县域农村信用体系建设任重道远

□文 /段新平 张宏涛

县域农村信用体系建设任重道远

□文 /段新平 张宏涛

加强农村信用体系建设，改善农村信用环境和融资环境，不仅关系农村金融稳定运行，更关系农村基础建设和现代农业发展，关系农村经济繁荣和农民增收。甘肃省酒泉市为县域农村信用体系建设提供了借鉴——

农村信用体系建设是增强农民信用意识，改善农村金融生态环境，做好农村金融服务工作的一项重要工程。目前，现代农村信用体系建设稳步推进，老乡镇信用体系建设效果较好，但移民乡镇进展缓慢，推进农村信用体系建设仍然任重道远。

存在的问题

移民乡村的信用体系建设存在涉入层次浅、进展缓慢的问题。虽然近年来当地人行以及县域涉农金融机构进一步加大了对移民乡村的金融服务和信贷支持力度，但是由于移民乡村总体存在扶贫开发、“联村联户”工作开始不长、金融机构较少或没有、移民收入水平不高或不稳定、部分移民流动性较大、诚信和法制意识淡薄和金融风险程度较高等客观因素，制约了移民乡镇的信用体系建设步伐和成效。

农户信用评级缺乏专门机构。首先，目前还缺乏专门针对农村居民的征信评级机构，因而这项工作任务只能由人民银行或信用社来进行。由于不是专门的信用评定机构，自定标准、自行评定，难免带有一定的道德风险。其次，农村信用评级也缺乏科学的评价方法来具体进行实施，没有建立一整套针对农户经营的较为科学的评级标准。大部分均是农村信用社自定标准与范围，评级的客观性不强,不能对农村居民经济承诺能力及可信任程度进行综合分析和预测。第三，信用评级程序还缺乏程序化与严密性。目前，农村信用社受人力所限，还不能结合农村经济发展的形势以及农户经营状况的变化及时进行跟踪分析，不能做到动态管理和适时调整以及时、真实、准确的评定农户资信情况。

农村信用担保机构发展滞后。目前，酒泉市瓜州县县城信用担保公司只有2家，而且规模小、业务滞后、发展不充分，现有的信用担保机构的业务主要集中于县城，业务覆盖范围十分有限，乡镇仍是信用担保业务的盲区。

措施建议

继续加大对农村区域的征信宣传教育力度。一是采取对农民群众易于接受的、实实在在的宣传方式，继续深入开展日常或专项宣传，提高乡镇企业及农民的诚实守信意识；二是结合建设社会主义新农村各项措施的落实，强化宣传诚信的道德内涵和价值内涵，加快农村信用体系建设步伐；三是强化各级政府推动力度。在农村地区，尤其是移民乡镇，乡、村、组三级地方组织最具有权威，政府及其下级组织推动征信宣传将起到事半功倍的效果。

利用现代科技手段，加强信用信息征集和更新。一是要加快农户、农村地区电子化信息采集步伐，以农村信用社为主体，以目前的纸介质档案为基础，建成电子化信息档案，并最终纳入人民银行征信系统；二是要加大信息采集和更新，可以农村信用社对发生过信贷关系的企业和农户均在计算机中保存的相关记录并建成的部分信用信息数据库为基础，对已经发生信贷关系的企业电子信息，已经由企业基础数据库系统接纳，无需专门收集有关资料;对尚未发生信贷关系的企业电子信息，应由农村金融机构认真收集整理，录入中小企业信用信息基础数据库；三是利用科技手段，以县为单位提高企业信用信息和个人信用信息的更新频率，并及时发布信用信息；四是利用网络，在政府的领导和协调下，搭建起一个信用信息平台，及时披露相关信用信息，不断提高村民的信用意识，促进农村信用体系建设。

完善法制，攻坚克难，全面稳步推进农村信用体系建设。一是为确保农村信用体系建设稳步推进，进一步认真落实《征信业管理条例》、《金融生态环境促进法》等相关制度规定，使农村信用体系建设做到有法可依，依法必严；二是要完善好相关制度体系，进一步加强企业和个人信用信息征集方面的制度约束和适时激励，保护征信系统的安全、规范、高效运行；三是加强与工商、税务、司法等部门的沟通与协调，搭建信息共享平台；四是积极配合地方政府相关部门努力推进“信用农户”“信用村”“信用乡镇”“信用企业”“农村青年信用示范户”等的创建工作；五是涉农金融机构对信用农户、信用企业要实行贷款优先、手续简化、额度增加、利率优惠等激励措施；六是在深入落实移民乡镇扶贫开发各项措施的过程中，积极灵活地采取各种形式，提高移民的诚信意识，改善移民乡镇的信用环境。

政府牵头，各职能部门协作，共同形成比较完善的农村信用服务监管体系。一是由当地政府牵头，成立由相关部门组成的农村信用体系建设工作领导小组，并明确职责分工，为积极改善农村信用环境提供保障；二是各职能部门之间要加强协作，相互交流政策信息、监管信息，实现农村区域信用信息共享，促进和改善农村信用环境；三是把农村信用体系建设纳入各级政府的目标考核范围，与乡镇政府领导个人政绩等紧密挂钩，以形成农村信用体系建设的利益联动；四是在科学设计评价指标体系的基础上，通过监测分析，有重点的、有目的的对信用体系建设薄弱的乡镇开展整治活动；五是根据国家发改委《关于加强中小企业信用担保体系建设的意见》精神和要求，鼓励和支持发展农村信用担保机构，更好地为农村企业或农户提供服务。

（本文摘自《金融时报》）