银行在智慧城市建设中的机遇和挑战

张智慧

（威海市商业银行，山东 济南 250002）

一、智慧城市概述

（一）概念、显著特征及基本内涵

1.概念

根据《南京市“十二五”智慧城市发展规划》，智慧城市，是网络宽带化、管理智能化、产业高端化和应用普及化的城市，是信息时代城市发展的新模式。智慧城市，是以信息、知识为核心资源，以新一代信息技术为支撑手段，通过广泛的信息获取和全面感知，快速、安全的信息传输，科学、有效的信息处理，创新城市管理模式，提高城市运行效率，改善城市公共服务水平，全面推进信息化与工业化、城市化、市场化和国际化的融合发展，提升城市综合竞争力。

2.显著特征

智慧城市建设具有两个显著的特征：一是充分应用以物联网、云计算、无线宽带、三网融合等为主要内容的新一代信息技术，二是以公共管理与服务为业务系统发展的重点。

3.基本内涵

智慧城市以推进实体基础设施和信息基础设施相融合、构建城市智能基础设施为基础，以物联网、云计算等新一代信息通信技术在城市经济社会发展各领域的充分运用为主线，以最大限度地开发、整合和利用各类城市信息资源为核心，以为居民、企业和社会提供及时、互动、高效的信息服务为手段，以全面提升城市规划发展能力、提高城市公共设施水平、增强城市公共服务能力、激发城市新兴业态活力为宗旨，通过智能的解决方案，实现智慧的感知、建模、分析、集成和处理，以更加精细和动态的方式提升城市运行管理水平、政府行政效能、公共服务能力和市民生活质量，从而使城市达到前所未有的高度“智慧”状态。

（二）主要内容

智慧城市包含着智慧技术、智慧产业、智慧项目、智慧服务、智慧治理、智慧人文、智慧生活等内容。对智慧城市建设而言，智慧技术的创新和应用是手段和驱动力，智慧产业和智慧项目是载体，智慧服务、智慧治理、智慧人文和智慧生活是目标。

具体说来，智慧项目体现在：智慧交通、智能电网、智慧物流、智慧医疗、智慧食品系统、智慧药品系统、智慧环保、智慧水资源管理、智慧气象、智慧企业、智慧银行、智慧政府、智慧家庭、智慧社区、智慧学校、智慧建筑、智能楼宇、智慧油田、智慧农业等诸多方面

（三）试点城市及发展前景

1.试点城市

2013 年1 月29 日，住房和城乡建设部组织召开了国家智慧城市试点创建工作会议，会议公布了首批国家智慧城市试点名单共90 个，其中地级市37 个、区（县）50 个、镇3 个。具体试点名单及分布区域如下表所示：

表1 首批国家智慧城市试点名单

2.发展前景

据世界银行测算：一个百万人口以上的智慧城市的建设，在投入不变的情况下，实施全方位的智慧管理，将能增加城市的发展红利2.5 到3 倍，这意味着智慧城市促进实现4 倍左右的可持续发展目标，并引领未来世界城市的发展方向。

智慧城市的建设，可以有效地推进物联网、低碳、节能、环保等技术的应用，带动科技投入，为知识型人才提供大量的就业岗位和发展机遇。随着国内外智慧城市建设的加快推进，软件研发、网络数据服务、智慧装备和产品的研发制造、智慧服务业和智慧农业的发展等，智慧产业的发展将面临不可估量的市场空间。新加坡通过实施“智慧国”计划，资讯通信产业的收入四年翻了一番，对GDP 的增长贡献率也大幅提升。

二、智慧城市建设带给银行的机遇与挑战

（一）机遇

1.国家宏观政策的支持，助力银行业发展智慧项目贷款业务

建设智慧城市，是贯彻党中央、国务院关于创新驱动发展、推动新型城镇化、全面建成小康社会的重要举措。首批国家智慧城市试点的示范，将实现智慧城市建设全面提速。智慧城市建设将给银行业发展项目贷款业务提供良好的机遇。

2.地方政策的支持，助推银政、银企合作

为了支持智慧城市迅速发展，各地方给予了多项政策支持，预计“十二五”期间投资总规模有望达5000 亿。北京、上海、广州、深圳、杭州、南京、宁波、武汉、厦门等大中城市已制定智慧城市发展专项规划，相关项目正在启动或实施。地方政策的支持，将有助于推动银行与主导智慧项目的政府、企业开展合作。

3.国家开发银行先行先试，为银行同业提供了可借鉴的经验

“十二五”期间，国家开发银行将从提供不低于800 亿元的投融资额度、共同推动发起成立智慧城市发展基金两方面入手，在试点智慧城市基础设施建设、智慧城市综合运营平台、城镇水务建设和运营项目、建筑节能与绿色建筑项目等领域加强与住建部合作，以支持中国智慧城市建设。国开行的先行先试，将给银行同业提供可借鉴的经验，也为银行业在智慧城市建设中可以在哪些领域与企业开展合作以及如何合作提供了参考。

（二）挑战

1.智慧城市建设处于起步阶段

截至2012 年7 月，中国共有150 多个城市提出建设或正在建设智慧城市，其中发布智慧城市规划、行动方案或将其列入“十二五”规划及政府工作报告的已达50 余家。但智慧城市建设仍处于起步阶段，其发展目标、建设模式、运营规律、投资策略、建设重点等都在努力实践探索中。加之由政府推动的智慧城市计划，缺乏自主的整体智慧城市解决方案，政策的配套不尽完善；以企业和机构角色推动的智慧城市项目尚未成型，大多数银行同业持观望态度，参与的积极性不高。

2.智慧城市建设涉及的产业易受经济周期波动影响

智慧城市建设涉及到综合信息技术产业、公共服务业、基础设施建设等多个产业，而这些产业容易受到国内外经济周期波动、国家政府监管部门监管政策变化等多重不确定性因素的影响，复杂多样的客观产业环境决定了商业银行参与此类项目更需谨慎。

3.智慧项目贷款将给银行的风险管控带来挑战

智慧城市建设包含诸多建设周期长、资金需求额度大的项目，这决定了智慧城市建设初期需要大量的政府投资，将给地方财政带来一定的压力。地方财政可能通过平台公司向银行融资实施智慧项目，这将可能发展成为新的平台贷，给银行的风险管控带来挑战。

三、银行参与智慧城市建设的路径

智慧城市建设步伐加快，将对我国经济发展产生极大影响，并将带动信息产业、新能源、新材料等多个相关产业的发展。

结合智慧城市建设给银行业带来的机遇与挑战分析，商业银行可从开展银企合作、促进银行同业合作、宣传银行品牌、打造智慧银行等方面入手参与智慧城市建设，分享智慧城市建设带来的经济收益。

（一）择优选择智慧项目，开展银企合作

商业银行可选择智慧城市建设中较为成熟的领域，如智慧医疗、智慧社区、智慧旅游、智慧交通、智慧环保等领域开展项目贷款，促进银企合作。

商业银行可依托国家物联网产业基地的建立，物联网产业园区的培育，有针对性的加大对新型显示、智能传感器、新光源、位置感知技术等智慧产业体系的信贷投向。

（二）共同参与智慧项目银团贷款，促进银行同业合作

考虑到智慧城市建设涉及项目贷款资金额度大，仅仅依靠单一类型商业银行难以完成，银行同业间可通过共享智慧项目信贷客户信息，共邀同业参与智慧项目银团贷款等方式，促进银行与银行之间业务上的交流合作。

（三）借助创建试点智慧城市的契机，宣传银行品牌

结合试点智慧城市创建计划的实施，商业银行可在智慧旅游、智慧社区、智慧交通等智慧试点工程上，开展品牌宣传，提升目标客户群对银行产品的美誉度和忠诚度，提高银行的核心竞争力。

（四）运用智慧城市建设成果，打造智慧银行

商业银行可充分运用智慧城市建设先进科技成果，结合银行经营管理经验，高效配置银行资源，敏锐洞察引领客户需求，做出灵活快速反应，创造最佳客户体验，提供随时、随地、随心的金融服务，从而打造智慧银行。

[1]南京市人民政府.南京市“十二五”智慧城市发展规 划， http://www.nanjing.gov.cn/zwgk/xxgk/zxgx/201202/t20120206_1122335390.htm.

[2]雷卫清，周晴，郁建生.以城市管理为出发点 一项项应用着手推进[J].江苏通信，2011（10）.

[3]信达证券.年底开建“智慧城市”数有望突破400 个[N].中国证券报，2012-9-28.

[4]郑爱军.智慧城市发展手册[M].北京：机械工业出版社，2012：15-16.

[5]杨冰之. 2012 中国智慧城市发展水平评估报告[R].北京：国脉互联智慧城市研究中心，2012.