银行试水电商有何新意

李庶民

2012年，激烈的电商大战给人留下深刻印象，“双11”、“双12”，这些“人造节日”吸引无数网民竞相“秒杀”，也让公众看到电子商务对拉动内需的积极作用。不过，在一片喧嚣之后，电商发展中的一些短板也引发诟病，如价格欺诈、售后缺位、资金安全之忧等，影响着电子商务进一步做大做强。同样在2012年，随着利率市场化发展和存贷差的减小，银行在拓展客户方面竞争激烈，部分银行开始涉足电商业务。银行试水电商，会带来什么新意呢？

建设银行于2012年6月28日推出的“善融商务”电商平台正是银行界第一个吃螃蟹者。近日，建行天津市分行邀请“善融商务”开发设计人员及入驻企业与媒体记者交流，介绍“善融商务”的特点。据介绍，“善融商务”是建设银行顺应电子商务发展潮流，结合传统金融服务优势和新兴电子商务服务应用而搭建的全流程、综合性电子商务服务平台。截至目前，全国范围内共入驻企业用户8000多家，个人用户达到了52.9万，天津地区入驻企业26家，还有10多家企业已达成合作意向。

“善融商务”在电子商务服务方面，提供企业商城（B2B）和个人商城（B2C）操作模式，涵盖商品批发、商品零售、房屋交易等领域，在金融服务方面，将为客户提供从支付结算、托管、担保到融资服务的全方位金融服务，意在打造中国第一网上交易融资平台。那么，银行做电商，究竟有何新意？记者观察，新意有三。

一是资全安全。电子商务包含大量资金划转和流动，安全性无疑是首要问题，而合规、安全、稳定则是银行系电商平台的天然优势。在善融商城的交易过程中，由建行对交易资金进行监管，按双方协议对交易资金进行冻结，待付款人确认后，将交易资金划转收款人账户，为交易双方提供第三方保证，维护买卖双方的权益。建设银行将银行中的风险防控措施向电商平台“移植”，建立了一套“业务与技术、线上与线下、系统与人工”相结合的风险控制体系，为客户搭建起一个诚信、安全、稳定的绿色交易环境。

二是服务便捷。银行系电商平台能提供支付结算功能，通过网上银行、账号支付、信用卡分期、融资支付等多种方式实现建行间及与他行间的支付结算。己进驻“善融商务”的北京东方雅品国际贸易公司金融项目部总监王艳对记者说，在“善融商务”销售商品，货款一般七日内就可到账，并可实时自助提取，避免了资金占压，广大中小企业商户对这一点尤为看重。电子商务买卖双方互不见面，最怕售后服务遭遇推诿。而在银行系电商平台，不存在售后人手不足的问题，以建行为例，依托全国13000多家分支机构、30多万员工以及24小时客户服务热线，每个网点的客户经理都是善融商城的产品调查员，一旦发生购物纠纷，建行客户经理能第一时间到商户取证调查，及时解决消费者和商家的纠纷。

三是减负融资。在传统电商平台上既有的入驻费、管理费、营销费等，“善融商务”均可免除，对那些毛利润较低的中小企业来说，无疑减轻了不少负担。银行系电商的更大优势还在于融资。建行天津市分行电子银行部副总经理郭宝峰表示，“善融商务”与其他电商平台相比，最大的优势是能为客户提供金融服务。个人用户或企业用户在线申请金融服务可以凭借在“善融商务”上真实的交易背景作为凭据，建行再结合客户的信用和交易记录，综合考虑后提供金融服务。也就是说，电子商务网站日积月累的交易信息能体现出大量的长期资金往来，银行根据这些信息发放贷款，相比于依靠客户经理调查，成本更低，可靠度更高，切实做到支持中小企业发展。