新疆地区商业银行开展绿色信贷业务的思考

王平书

【摘要】加强环境保护和环境建设，保持经济长期可持续健康发展，是一项极为重要的政策，更是科学发展观的直接体现。当前我国经济正处于能耗和资源消耗强度巨大的历史阶段。当然，我国人口多，人均排污水平在一些地方的环境污染和资源承载力已经到了极限状态，经济增长和环境保护的矛盾越来越突出。

【关键字】新疆地区商业银行绿色信贷

一 研究背景及意义

2007年7月，国家环保总局、中国人民银行、中国银监会联合发布了《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》，2012年2月24日，中国银监会下发了关于印发绿色信贷指引的通知，要求银行业金融机构积极调整信贷结构，有效防范环境与社会风险，更好地服务实体经济，促进经济发展方式转变和经济结构调整，再次凸显了发展绿色信贷业务的重要性。新疆地理位置偏远，且经济发展在全国来说属于较落后的地区。新疆虽然拥有丰富的资源，生态环境却十分脆弱，尤其南疆地区水资源缺乏，风沙灾害时时威胁地区的经济建设。在进行资源开发、推动经济发展的同时，必须充分考虑保护生态环境问题，强调发展循环经济。

二 绿色信贷业务在新疆地区的产生和发展

2007年，中国工商银行总行率先在全国全面推进“绿色信贷”建设，工行新疆分行积极实践这一活动，率先在全疆推进“绿色信贷”建设。不仅制定出了系统的“绿色信贷”政策，还确定了严格的环保准入标准，实行“环保一票否决制”，新疆交行，兵团农行等商业银行相继推行了绿色信贷业务。2008年以来，交通银行新疆区分行从战略意义上推行绿色信贷，优先支持低碳经济。截至2011年11月末，交通银行新疆区分行绿色客户284户，占比达到98.95绿色贷款余额183.63亿元，占贷款余额总数的84%。农行新疆兵团分行牢固树立“绿色信贷”理念和科学发展观，对绿色环保项目加大信贷支持力度。2010年，该分行投放4亿元重点支持了金风科技股份公司风电项目，向新疆塔里木河生态修复工程等授信3亿元。在新疆的其他商业银行，虽然也出台了绿色信贷的业务，但由于业务规模小，还没有引起足够重视。从总体上来看，绿色信贷业务在新疆地区的发展还很滞后，发展严重不足，同时也存在着巨大的发展潜力。

三 新疆地区推行绿色信贷业务的难点与障碍

1．新疆南北疆经济结构差异较大

由于历史基础、区位等原因，新疆县域经济发展水平极不平衡，地域差异性显著；各地州间经济发展水平差异显著，且各地州内部经济发展也不平衡，北疆和东疆的经济发展基本处于同一水平，而南疆与它们则有较大的差距；从三大区域所属县域的经济发展水平来看，也是北疆和东疆远远高于南疆；新疆城乡居民人均收入与消费支出的差异较大，高于全国同期平均水平。因此，很难制定统一的绿色信贷政策。

2．产业承接中的“三高”与绿色信贷”之间存在相背离的矛盾

解决“三高”产业畸形发展问题，离不开金融、土地、规划、环保等多个环节。然而与一些行政手段相比，绿色金融这类市场经济手段往往非常有效。现实中，新疆地区金融机构如何利用“绿色信贷”理念直接或间接引导，对“三高”企业和行业加以明确的限制，亟待解决。同时，商业银行不能及时提供环境信息使用的反馈情况，没有真正做到异地数据共享，影响了绿色信贷的执行效果。

3．“绿色信贷”具体操作层面缺乏可行性

新疆金融业（特别是银行）对环境问题的影响力与其在经济中的地位所能达到的作用相比十分微弱。金融机构信贷投放的短期行为日益明显，进行循环经济的企业难以获取长期、稳定的资金支持来启动和完善产业循环的各个环节，一方面，导致企业“短贷长用”，潜在金融风险加剧；另一方面，企业挤占流动资金，影响企业优势产业的正常发展，甚至出现资金链断裂。不仅如此，支持循环经济的国有商业银行的绿色金融服务严重缺位，绿色金融产品单一，对产业承接支持力度有限。新疆金融企业难以制定相关的监管措施和内部实施细则，降低了绿色金融的可操作性。另外，商业银行缺乏绿色信贷的专门人员、机构及制度，信贷工作人员对环保法律法规了解不足，制约了绿色金融的深入发展。

四 发展新疆地区绿色信贷业务的对策

1．银行方面

第一，建立和完善信息沟通机制。商业银行要掌握及时全面的环保信息，就需要与环保部门建立信息沟通和共享机制。商业银行可以借助环保部门的力量，补充企业信用信息和环境保护执行情况的数据库，强化“以法治贷”意识；同时，环保部门也可借助商业银行的力量强化环境监督管理，严格信贷环保要求，促进污染减排。

第二，制定体现新疆地区绿色信贷管理的指南与指导目录。新疆地区环保部和银监局应尽快联手制定切实可行的环境风险评估标准和绿色信贷指导目录，以供商业银行开展绿色信贷时作为重要的参考依据。

第三，银行内部构建绿色信贷激励约束机制。银行业内部必须建立相应的激励约束机制，为商业银行各分支机构实施绿色信贷提供动力。在各银行内部激励约束机制建立的基础上，加大对各分支行的考核。

第四，出台行业准入和退出环境标准。商业银行推行绿色信贷，要根据新疆现阶段产业结构优化调整大趋势及银行监管部门的指导意见，加大力度调整信贷结构，建立严格的行业准入、退出标准，制定行之有效的风险细则措施。

第五，创新绿色信贷产品。新疆政府对环境保护越来越重视，商业银行须借此契机，创新绿色信贷产品，开拓新型利润空间，为建立绿色银行、环保银行的长远计划奠定基础。

2．企业方面

“绿色信贷”的实施，一方面，意味着企业在考虑自身赢利的同时必须承担社会责任，这无疑使企业的经济利益受到一定的影响；另一方面，“绿色信贷”的推行，还意味着企业要重新确认或调整自身的发展战略，因为不同类型的企业在向银行申请融资时，是否具有“环保”属性成为其能否得到“绿色信贷”通行的重要衡量因素。因此，企业在处理与银行的关系时，同样也面临着两难的选择：是考虑长远的可持续发展，还是着眼于短期的经济利益？不仅如此，企业在处理与政府的关系时，还受到来自政府检查监督的压力。可见在长期的发展中，企业只有遵循“环保”生产理念，企业的发展才有可持续性，但短期内不排除企业的投机行为。

3．政府方面

应规范地方政府行为，为绿色信贷的推行扫清障碍。新疆地区政府有必要将环保指标纳入地方官员的绩效考核体系，改变原来仅以GDP作为地方官员绩效考核的主要标准，以立法或规定等形式隔绝地方政府对商业银行经营行为的干预。新疆地区政府在产业承接中要注重市场配置资源、“招大引强”，着力提升产业层次，重在资源环境保护和“突出特色和优势”，从而使银行的金融服务能与产业承接项目更有效地对接，使承接的项目能与国家的产业政策和银行的绿色信贷政策有效地对接，使银行的绿色产品能更有效地满足客户的需求，使银行的创新服务能找到有效的支撑点，使承接的项目能更充分地满足银行的风险管理要求。

4．外部环境方面

第一，建立环境利益相关者的联动机制。绿色信贷政策的实施涉及多个部门，因此，必须建立由政府牵头、各相关部门参加的联席会议制度，成立相应工作机构，明确有关部门的职责，确定联络人员，定期通报和沟通情况。

第二，为绿色信贷完善环境经济政策及健全法律保障体系。目前，新疆地区应该尽快为银行绿色信贷政策的实施建立相关法律制度。一旦政策有了法律巩固，则保证了重大决策不由领导人的改变而改变，不由领导人的意志改变而改变。法律责任的强制性也能避免一些地方或部门的保护主义影响政策的执行。

参考文献

［1］饶颖防.绿色信贷在中国银行的应用分析［D］.厦门大学，2009

［2］卓文琴.我国绿色信贷发展研究［D］.新疆财经大学，2009

［3］环境保护部政研中心.中国绿色信贷发展报告（2010）［J］．中国统计2010（12）

［4］新疆统计局.新疆调查年鉴［M］.北京：中国统计出版社，2010