第三方物流公司开展物流金融业务风险管理的建议

王绍光

物流金融作为金融业务与物流业务融合的现代服务业，需要金融机构的大力支持和保障，同时物流机构的高效运营是物流金融业务得以实现的基础，两者必须紧密配合。资金流和物流二者如产生脱节或滞后现象，就会影响整个物流金融体系的运作效率，增加运营成本，影响时效。因此物流金融业务需要物流和资金流的高度统一协同的运转。第三方物流企业是物流服务的提供者，物流的整个运作过程都是由物流企业完成的，物流企业在提供物流服务的同时.拓展物流金融服务，不但解决了物流与资金流融合的难题，并且为企业自身拓展了广阔的发展领域和空间。金融企业传统的服务已经不能带来光明的未来，必须进行业务创新，物流过程中的金融服务要尽可能地与每个物流环节相吻合，这样的金融服务对传统的银行服务提出了挑战。

物流金融业务是一项风险较高的业务，此业务涉及多方当事人，法律关系复杂，由于各自利益不同，各方都在极力回避与己方相关的风险。第三方物流企业作为当事人之一，必须严格贯彻安全第一、效益第二的原则，把防范风险作为第一要务。为了控制物流金融业务风险，应对物流金融业务运作过程风险进行分类分析并且提出控制措施，确保该业务风险得到有效控制。

一、在业务开发时，要全面了解出质人情况，严格评价出质人资质

在业务开发时，第三方物流企业应综合考虑借贷企业的财务状况、信誉状况、成长潜力和信用状况，业务开发人员认真全面掌握出质人的需求和质权人出质、解除质押和控货需求，根据业务操作流程制订相应合同，注重合同的可行性、操作性、完备性，达到合同的要求和操作一致。在合同签订前，第三方物流企业应成立评审委员会，并要全面评审业务，进行业务风险分析，并填写业务风险分析评估表。

在质押物的选择过程中，所选质押物最好为价值易确定且相对透明稳定，市场需求量大，流动性好，变现性较好，质量稳定，容易储藏保管的大众化物品。可以通过控制贷款期限的长短、质押贷款的比例，设立风险保证金制度等方法尽量避免货物的市场价值波动风险。当市场价格下跌到预警线时，按协议规定通知融资企业增加质物和保证金。

二、在业务操作过程中，严格按规定操作，加强业务巡查

物流企业在开展物流金融业务的过程中，应加强内部管理和信息化建设，防止因监管人员的工作失误所带来的风险，加大信息化建设，与银行及时通报信息。

1.严格执行仓储协议和货物仓储保管规则，其保管条件不得低于出质人明确说明的要求、有关货物包装提示的保管要求、国家标准要求以及行业标准要求。

2.库外监管应与实际保管人签订《仓储保管协议》，明确责任、义务。

3.当质物外观质量、数量发生变化时，及时通知银行。

4.换货时要求出质人提供品质证明。

5.与相关部门保持联系，确保特殊时期能够控货。

6.相关质物要求出质人投保。第三方物流企业可以要求货主为仓储物办理财产保险，以避免意外灾害造成存储物灭失而带来的风险。针对其他风险，第三方物流企业还可以通过购买第三者责任保险，积极寻求分散风险。

7.对没有保管经验的质物品种应对相关人员进行培训后再开展业务。第三方物流企业应加强内部人员管理，避免内外串通作案，给企业带来很大的损失。第三方物流企业应根据以往的业务往来，建立质押物评估体系和客户评估体系、以此与信誉好的企业建立长期的合作伙伴关系，从而来规避物流金融业务风险。

加强过程控制是一项非常紧迫的任务，习惯了粗放模式的员工对风险的防范意识不强，必须加强培训和监督约束。

三、注重物流企业中从事质押监管业务的人才培养

从容应对各种业务风险物流人才不可一概而论，从总体上来说，从事质押监管业务的人才的需求主要体现在管理方面，它要求从业人员知识面要广，既要具备物流知识，又要具备金融和法律方面的知识，对物流金融行业有较强的战略判断和把握能力，能够敏锐地发现中间市场的变化，还要有较强的动手操作能力。具体的人才开发与培养方式有：

1.定期开展培训提高业务水平。在企业中创造尊重知识、尊重人才的良好氛围，对从事质押监管业务的人才培养与使用要有系统的规划，必须正确认识专业人才的价值，明确其在企业中的重要地位。定期开展相关知识培训，鼓励人员进修，为他们搭建平台，营造氛围，促使他们在工作中培训，在工作中成长。

2.一线锻炼提高实践能力。质押监管业务的管理人员，都应有从事质押监管员的—线工作经验，他们对于实际工作的深度把握需要通过多种形式持续不断再培训，才能尽快成长起来。

3.建立科学合理的薪酬机制。质押监管部从管理层到基层单位应形成一套比较完整的评价体系，对于专业人员的岗位序列，由公司与业务开发部门共同确定，对有突出成绩的专业人员，实行破格调整，即打破岗位工资的规定界限。

4.拓宽技术人才的成长通道。一方面，落实好大学毕业生到一线岗位工作管理办法，不断完善相应的政策待遇，让优秀人员致力于在基层岗位锻炼成长。另一方面，从基层岗位选拔了一批具有较高业务水平和突出工作业绩的技术人员，成立质押监管领导小组，充分发挥各自的业务优势，集中精力解决业务上的各项难题。

四、建立预警及响应系统

1.预警系统的建立，主要从经营、道德、法律风险的角度进行考虑，通过建立起一套合理的指标体系，对风险进行实时监控。

2.响应系统的建立，在收集到各部门上报的资料后，通过专人进行汇总、整理、分析，并运用物流各种金融预警指标，计算出企业所面临的风险程度。随后，向有问题的部门发出警示信号，提醒有关部门予以高度警惕，并采取有效措施化解风险。

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