马蔚华联手王雪红手机钱包叫板信用卡！

邓妍 史进峰　黄若杭

前不久，一款被招商银行行长马蔚华称之为“国内商业银行在移动支付产业新标准下推出的首款移动支付产品”亮相。这是马蔚华联手全球3G智能手机主要制造商HTC掌门人王雪红的产物。所谓手机与银行卡“合二为一”的移动支付产品 —— 手机钱包。

当80后、90后的消费时代来临，这款试水近场支付的“手机钱包”真的会消灭信用卡吗？这不仅考验着开发商与投资商，同样也考验着年轻的消费者。

随着移动互联技术与智能移动终端设备近年来的广泛应用，全球移动支付产业迅猛发展。

13年前，拥有100多家网点的招商银行推出境内第一个网上银行，一举改变了零售银行业务市场格局；13年后，招商银行行长马蔚华又一次将眼光投向移动支付领域，这次他联手的是全球3G智能手机主要制造商HTC掌门人王雪红。不久，一款被马蔚华称之为“国内商业银行在移动支付产业新标准下推出的首款移动支付产品”亮相。

“手机钱包”试水近场支付

去年，马蔚华提出未来几年内“消灭信用卡”，意思并不是真正消灭信用卡这种支付方式，而是把信用卡和手机合一。这一背景恰是近年来移动支付迅速蹿红，并沿远程支付和近场支付的方向一路狂奔。

此番招行联合推出的“手机钱包”便是一款近场支付产品。

9月18日，招商银行与HTC（中国）联合发布“招商银行手机钱包”移动支付产品，这是国内商业银行在移动支付产业新标准下推出的首款产品，开创了中国金融业近场移动支付领域的先河；此举正式开启了银行卡与手机合二为一完成支付结算的历史新篇章。

根据美国权威IT咨询公司高德纳的研究显示，2011年全球移动支付交易规模达到2410亿美元，预计未来几年交易总额年均增速将超过42%，到2015年，将突破1万亿美元，占全球支付市场的比例也将由目前的不足1%提升至2.2%。

此外，据中国电子商务研究中心统计，2011年中国移动互联网用户达4.3亿户，预计到2013年将突破7亿户；移动支付市场交易规模达480亿元，预计到2013年将突破2000亿元。

“这些数据让我们完全有理由相信，在以80后、90后为主体的年青一代消费方式变革的带动下，未来几年我国移动支付产业必将呈现出井喷式发展态势。”

在马蔚华看来，银行业本身具有IT属性，“信息技术之于银行业如同空气一样，须臾不可或缺；历史上每一次通讯技术的变革，都会带来银行的变革。”

自2011年始，招行吹响了向移动支付领域全面进军的号角，并提出在未来几年内“消灭信用卡”的战略目标，力求在变革传统信用卡形式的基础上，将信用卡功能全面移植到移动终端设备中，以更好地满足移动互联时代社会公众更加方便快捷的支付结算需求。

招行副行长丁伟向记者透露的数字显示，目前招行手机银行客户端在iPhone的下载已突破600万，移动支付人数已占招行整个支付领域的17%；其专业版网上银行，每个月的交易量都超过1.5万亿元。

“招行的网点很少，全国就900多家网点，因此，靠物理网点和工农中建等大行竞争很难，一定要从互联网突破。”丁伟进一步表示：“招行整体的规划就是通过互联网业务的发展来带动整个零售业务的发展。”

影响移动支付发展三因素

引起银行业界关注的是，当前，随着移动支付产业标准的逐步统一与明晰，产业环境的逐步改善，移动支付迎来了难得的发展机遇，但移动支付产业链的深度融合并非易事。

马蔚华认为，在移动支付产业标准确立后，未来影响国内移动支付发展的主要因素将涵盖三个层面。

一是合作共赢模式将逐渐成为产业共识。“由于移动支付产业链涉及面广，涵盖了运营商、手机终端厂商、银行、银联等，没有一方能从头做到尾，单靠某一个企业或行业的努力来获取成功的，只有包括运营商、银行、终端制造业、银联等在内的相关各方携手合作，积极构建开放共赢模式，形成标准统一、协调有序的格局，移动支付产业才能实现持续快速健康发展。”

二是NFC手机的快速成长。由于NFC手机是移动支付的主要载体，NFC手机的普及速度对于移动支付的发展至关重要。今年是大家公认的NFC手机元年，带有NFC功能的手机将有爆发式的增长。

三是受理环境会快速完善。“有了内置银行IC卡的NFC手机，还需要能受理NFC手机进行支付交易的POS机才可以完成消费支付，这个受理环境在国内就是银联的闪付，完善的非接受理环境是推动移动支付发展重要的因素。”马蔚华强调。

技术变革带来无限创新空间

马蔚华强调，“招行手机钱包”之所以能顺利推出，得益于央行对移动金融创新给予的全面支持，以及银联对商户移动支付受理环境建设的积极投入。

在中国银联执行副总裁柴洪峰看来，只有创新才能赢得未来。“随着智能手机的普及，通信网络的网速升级和金融IC卡普及，为我们打开了移动支付创新之门。

柴洪峰透露，至今年8月底，境内具有受理功能的POS机已达98.2万台，10月底将突破100万台，覆盖餐饮、超市、公交等多个行业。根据计划，银联年内还将重点发展机场、铁路、学校等商圈，POS机总量可达到120万台，商圈总数将达到105个。

在马蔚华脑海里，技术变革将带给招行对业务创新无限的想象，也将带来对移动支付改变未来生活的无限空间。

“很快，我们就将实现用手机替代信用卡；未来，我们将进一步推动跨行业合作，充分发挥移动支付的社会服务功能，推广在公交、社保、医疗、水电气缴费等领域的应用，实现用手机替代积分卡、会员卡、优惠券、公交卡等，着力打造超酷体验和更为安全的移动金融生活。”马蔚华如是说。（编辑/俞晓兰）