王洪章:率领建行迈入新时代

鲁开源

2011年底郭树清功成身退并调任证监会主席后，谁将执掌建行这家银行成为了坊间热议的话题。可以理解，作为中国的第二大国有控股银行，其掌门人的更迭引发众多关注也是情理之中的事。而王洪章的如约而至，虽然让此前不熟悉他的人略感意外，但对于金融圈内的资深人士而言，这一任命实至名归。

履新建行

王洪章是中国当代金融业的元老级人物，他长时间在金融系统工作，对中国金融业的历史变迁非常熟悉。王洪章工作的第一站是人民银行，短暂的央行工作之后，他进入商业银行体系工作，并曾在中国工商银行多个岗位担任管理工作，历任工行青岛市分行行长助理、办公室副主任、资金计划部副主任、营业部总经理等职，此后再度回到央行并担任人民银行分支机构领导、总行纪委书记。在央行工作期间，王洪章以低调却敢言著称，可以判断，这种低调更多是一种工作的风格和自身的价值观，而敢言则建立在他具有丰富的商业银行基层经验和信贷管理经验，熟悉银行业务，并兼具银行家的宏观视野基础之上。

目前，社会各界对于商业银行如何服务于实体经济关注度较高。美国金融危机期间，金融体系适用大量流动性支持虚拟经济，从而带来了市场崩溃，最终触发危机，这一教训促使金融业开始反思服务对象的问题。在我国这样一个间接融资体系占主导的国度，长期以来各家银行的服务对象主要定位于大企业大机构，诸多机构取得信贷资金后转而投资房地产市场和股市牟利。与此同时，急需金融支持的中小企业、“三农”、新兴战略产业的融资不足问题却一直难以解决，并成为上至总理下至平民百姓各个层面关心的问题。但受到银行的经营理念和风险防控措施不足等条件限制，这一问题始终没有很好解决。目前，从“一行三会”等监管机构到商业银行哟从，纷纷强调对中小企业、小微企业、“三农”服务的金融支持力度，王洪章早在2000年初担任央行成都分行行长时已撰文对金融支持中小企业发展提出了诸多建议，对这一具体问题表明了自己的观点。他当时提出，中小企业尤其是民营企业是相当长一段时期内中国经济发展中最活跃的群体，是中国经济的支撑点，也是吸纳失业人员的重要阵地；因此，支持中小企业发展是金融业义不容辞的责任。针对中小企业量多、面广、分散化、多样化等特点，各商业银行有必要分离和设置支持中小企业发展的信贷机构，适当延伸贷款审批权限，简化审批程序，缩短审批周期，提高审批效率，构建一套专门适合中小企业发展的信贷管理体制。目前看来，这些超前的设想已基本成为现实。目前在商业银行体系中，主要国有控股银行的内部架构中已经在总分行层面设立了专营小企业业务的部门，各家银行还针对小企业的特点设计了专门的信贷评审评价体系、业务流程、服务方式等，在各个层面均加大了对中小企业的支持力度，从而印证了他此前的观点。

2003年银监会成立之前，人民银行不仅承担制定货币政策和金融服务的职能，还行使着对商业银行的监管职能，王洪章在央行期间曾在稽核监督局任职，这些工作经历很大程度上有助于他加深对商业银行的理解，也使得此番他再度回归商业银行体系开展工作驾轻就熟。目前建设银行正处于战略转型和业务转型的关键时期，王洪章的履新，势必进一步加大经营结构转型等各项工作的力度，建行必将进入一个新的时代。

面对挑战

2005年建行改制上市后，大力开展了与境外战略投资者——美国银行的合作，股改上市以来，建行坚持稳健的经营策略，加快转變发展方式，推动业务结构调整，与美国银行等战略投资者开展了卓有成效的合作，促进了各项业务持续发展和经营管理水平的提升。借助于美国银行在零售银行领域的经验，建行相继开展了零售网点转型等一系列合作项目，取得了重要成果。如建行在全行范围内的零售银行网点一二代转型工作中，重新定义了网点的功能和人员岗位角色，设计了标准化的服务流程，取得较好的经济效益和社会效应，此后，建行依次开展了前后台分离、六西格玛流程管理模式、风险管理评估等项目，全方位地重构了建行的经营运作模式和文化。建设银行与美国银行在长达六年多的战略合作过程中，最大程度吸收美方的经验，在零售银行、人力资源管理、风险管理、信息技术、信用卡等多个领域开展合作，有力地促进了双方业务交流和优势互补。一系列的数字证明，上市六年以来，建行的服务创新能力、盈利能力及市场竞争力大幅提升，资产质量不断改善。截至2011年三季度末，建行资产规模达11.8万亿元人民币，实现净利润1392亿元，资本充足率12.58%，核心资本充足率为10.57%，年化平均股东权益回报率24.82%，年化平均资产回报率1.64%，不良贷款率降至1.02%，市值及盈利水平均列全球大银行第二位，保持了旺盛的发展态势。

目前，美国银行由于受到金融危机冲击，面临资本压力等自身原因，大幅减持了建行股份，持股比例已经降低到一个较小的比例。在这一局面下，如何协调融通与战略投资者之间的关系，最大程度利用和发挥战略投资者的作用，探索出一条新的路子，继续保持建行在市场上的优势地位和市场竞争力，也许是王洪章面临的一个重大挑战。此外，各家商业银行目前均面临此前推动银行快速发展的外部环境发生了较大变化，货币政策收紧和利率市场化持续推进等因素对银行资产负债业务影响较大，从而对持续盈利能力带来较大压力，银行发展势头减弱等挑战。众所周知，目前国内外经济政治形势均发生了很大的变化，外有欧债危机蔓延，欧美各国经济复苏乏力，内有中国经济增长出现下滑势头，王洪章是在这一背景下成为建行掌门人的，如何确保建行能够应对各种经济周期，缓解各种不利因素的冲击，继续保持在市场上的地位不动摇，并保持高速的发展势头，全面提升建行的品牌和综合经营能力，这可能将是他面临的最大挑战。

开创未来

我国“十二五”规划已经制定发布，站在新的历史时期，建行的发展已经处于一个新的起点上，如何承前启后、开创未来是这家银行下一步需要面临的问题。目前建行的五年规划已经制定完成，蓝图已经绘就。建行在五年规划中明确了零售业务在整体业务架构中的重要地位，提出了零售条线新的业务目标，并强调要以转型推动发展。就零售业务而言，新时期的客户群体及其金融服务需求均发生了较大的变换，如何合理化的定位客户群体，并为其提供适当的金融服务，将是建行能否实现战略转型的关键。对此，王洪章在上任后，针对个人零售业务、私人银行业务和相关的电子银行业务等作了大量的调研，就零售业务的渠道建设、差别化服务体系建设、综合性金融服务能力建设等进行了富有前瞻性的部署，指明了下一步的发展方向。如在服务能力的建设上，他强调应加强流程再造和产品创新，找出自身和同业的差距，不断完善，同时应做好内部功能整合工作，促进业务条线间的有效配合，科学合理的整合业务功能，正确界定清晰的职责界线，以便形成业务发展的合力，促进对外服务效率的改善，最终提高建设银行服务能力和竞争力，这一思路可谓抓住了当前包括建行在内的商业银行持续发展的脉络。

2009年我国为应对国际金融危机，银行体系投放了大量的信贷，这虽然为抑制经济的下滑起到较大作用，但也使国内外各界担忧银行的潜在风险，例如不良贷款风险阶段性暴露等。而对这一点，王洪章有着清晰而睿智的思路，他强调，建行应在看到风险管理和案件防控工作取得成绩的同时，对当前形势的严峻性和复杂性保持清醒头脑，应增强风险意识和忧患意识，强化全面风险管理。具体而言，应做好市场风险、操作风险、道德风险等管控工作，坚持从重点抓不良贷款“双降”转向重点抓资产质量基础管理，把工作做深做细，同时应通过加强内部管理，通过加强员工教育和内部机子建设来管控风险。这些思路显示了他的大局观和理性思维。针对2012年建行的经营工作，他表示，建行将继续坚持 “控制总量，把握节奏，调整结构，确保质量，改善利差”的信贷经营原则；加大信贷结构调整力度，继续执行好“进、保、控、压、退”措施，深入优化客户结构、产品结构和行业结构，坚决控制住对“两高一资”和产能过剩行业的信贷投放；积极支持小企业、民生领域、新农村建设、公租房建设和个人首套自住房需求，把握新兴产业机遇，以此促进全行业务的发展。

针对建行今后的业务发展，王洪章表示，建行作为综合性和功能全的银行，应在继续巩固房地产金融、造价咨询等优势业务，抓好基础业务和优势业务的同时，重点抓好“大行业、大系统、大城市和高端客户”的营销服务工作。建行必须坚持为国民经济服务，既要支持实体经济发展，也要适应人民币国际化的趋势，发展好海外业务。这些工作部署紧扣时代脉搏和建行自身的实际，真正为建行的长远发展指明了大方向。我们可以预期，在王洪章的率领下，建行未来必将上下一致，精诚团结，以优异的成绩昂首迈入新的时代，为中国银行业在世界上继续增添光彩。