项目教学法在《个人理财》课程中的应用

张笑言

(湖南大众传媒职业技术学院 传媒管理系，湖南 长沙 410100)

一、《个人理财》课程开展项目教学法的必要性

投资与理财专业是近几年发展起来的一门财经类新专业。《个人理财》作为投资与理财专业的核心专业课，具有较强的应用性。如何加强这门课的实践教学环节，增强学生的动手能力，同时又能充分调动学生的学习积极性，培养其合作、创新等综合职业能力，成为上好这门课程需要解决的重要问题。项目教学法是近几年推出的一种新的教学模式，它是指以完成一项具体的、有实际应用价值的产品为目的的教学任务。笔者在《个人理财》这门课程的教学中尝试了这一教学方法，发现对充分调动学生的自主学习积极性，培养学生在团队中合作的意识，历练职业行为，养成职业习惯上有很大帮助。同时发现运用项目教学法教学对学生更快掌握相关理论知识，培养他们的职业能力，提高社会能力，起到了很大的推动作用[1]。

二、项目教学法在《个人理财》课程中的实施

(一)分析岗位需求，确定项目任务。随着经济的深入发展和人们生活水平的不断提高，人们对投资理财的需求也日益增加。目前市场上对理财人才的需求呈两极化趋势。高端岗位需要具有较雄厚的经济金融理论基础和较好的宏观经济判断与分析能力。较低端的如银行和证券期货的零售岗位，以及一般管理与业务岗位，其能力结构中动手能力占据主导地位，但也需要相对全面的经济金融知识。本课程设计所面对的工作岗位需求就是面向后者，即较低端的理财岗位。在与行业专家和学校资深教师进行深入研讨的基础上，确定了《个人理财》课程的整体项目计划——“设计某个家庭的理财方案，编写理财规划书”，并从这个项目出发，引出对学生八种能力的培养，其中，专业知识、应用写作、规划、基础理论四种能力构成了在这门课程中着力培养的基本职业能力，而沟通、分工合作、创新、管理四种能力则构成了本课程要培养的学生的专业之外的能力，也就是不论什么专业的学生都应掌握的通识能力。当今社会对这一部分的能力要求越来越高，但在高等教育中却还是薄弱环节，如何在提高学生专业知识能力的同时，着重培养学生的社会能力，是本门课程进行项目教学法的一个最根本的任务[2]。

(二)分解项目案例，提炼关联知识点。项目教学法要求教师必须把课程的项目进行细化，分解成一个一个的子项目，这样便于教学的实施，也有利于调动学生的积极性，让学生在较短的时间内就能完成一个相对简单的子任务，慢慢积累最后在教师的引导下形成一个完整的大项目[3]。根据理财规划师的工作流程和工作内容，结合上述对学生能力的培养目标，将围绕“设计某个家庭的理财方案，编写理财规划书”这个整体项目，从纵向和横向两方面对整体项目进行分解。

首先是从纵向上，根据理财规划的流程对整体项目进行分解，将理财规划分为五个子项目：客户接待、客户资料收集、财务状况分析、制定理财方案及方案调整等。

其次是从横向上分析，个人理财包括对个人(家庭)的现金理财规划、房地产理财规划、收入支出规划、退休养老规划、教育规划、保险规划等。在项目设计上，根据不同规划的特点，要求学生根据案例中不同的客户背景情况，对相应的方面进行规划，并形成理财方案报告。

(三)优化教学策略，有效组织项目实施。组织项目实施是项目教学法中最重要的一环。

第一步，知识预备。首先让学生了解本次项目的内容和任务，需要掌握的知识要求和项目完成的标准。比如在做“教育规划”这个子项目上，先就要让学生们以小组为单位通过课堂教学、上网查找资料、和家长访谈、去学校做调研等形式掌握教育规划相关专业知识及教育规划的特点和步骤；我国教育的特点和各个阶段教育费用的基本需求；如何测算教育费用需求、计算教育金缺口以及我国教育规划的工具及其特点等。

第二步，分组计划，决策。在学生掌握了相应的理论知识后，就让其自主地完成项目任务。一般情况下，组员在组长的带领下，将本次项目的相关资料进行分析加工，根据项目要求自行拟定项目实施的计划和方法。教师充分调动学生的积极性，并及时提供咨询，引导学生解决在计划决策过程中所遇到的困难。

第三步，项目实施。小组对本次项目任务计划好后，在小组组长的带领下，深入社会，到各个家庭中去进行调查，收集客户家庭的生活、经济状况、风险偏好等第一手的资料，并对其进行分析。通过资料的收集和整理，锻炼学生的管理、写作、人际交往等方面的社会能力。然后根据这些资料设计相应的理财规划方案，并形成各种可视化的成果，如ppt或word形式的规划报告。

第四步，展示工作成果。小组在完成项目任务并形成可视化结果后，要求在班上展示自己的工作成果。形式可以是每小组指派一名代表进行陈述，也可以是不同的小组成员分别负责一部分陈述等，充分尊重小组自己的意见。在陈述完毕后，别的小组成员要对此发表自己的看法，提出问题，启发学生进行必要的修正，锻炼学生的学习能力和创新能力。教师在最后也应该进行必要的讲评与分析。

(四)采用多元化评价方式，提高学生学习效果。项目评价是获得专业课程教学目标反馈的重要环节。在传统的教学模式中，一般都是教师对学生的学习成果进行评价。但在项目教学法下，项目小组成员成绩的评定应该由教师评定、小组内其他成员评定、自我评定和其他人员评定相结合。评定内容除了项目成果的质量效果外，也应该包括小组成员在团队中的表现(如参与积极度、贡献度、其他成员对其的满意度等)。同时更应该鼓励学生对自己的表现进行实际的自我评价，让其进行自我总结，找出自己在专业知识、项目策划、独立学习、团队协作上的不足，进而在下一次的项目训练中更加完善自己[4]。

三、项目教学法在《个人理财》课程应用中需注意的问题

(一)教师应不断提高职业实践能力和综合素质。首先，《个人理财》是一门应用性很强的课程，在设计教学项目时，教师只有具备相当的职业经验，了解理财或其他投资人员的工作内容和流程，才能从整体联系的视角选择最具典型性的、基于工作实践的项目任务进行教学。这就要求老师积极参与实践，到相关企业进行学习、实习，经常与行业专家进行交流或通过其他途径了解个人理财的工作流程。其次，项目教学法使教师的职业角色发生转变，从一个讲授者变成项目活动的组织者和指导者。这就要求教师一方面具有更专业、更广泛的专业知识，以应对学生在完成项目任务过程中遇到的各种困难。最后，要求教师具有更高的综合素质，能够充分调动学生的积极性，让他们能够在小组中自主学习，顺利地完成项目任务的要求。

(二)项目教学法需要配套的硬件设备。项目教学法在《个人理财》课程中的应用，对教学资源的要求有所提高。首先，目前我国高职院校财经类专业班级人数都在50人左右，老师与学生的交流有限，给项目教学带来一定的难度。其次，项目教学法要求学校建立比较完善的网络、实体图书资源库，以方便学生在完成项目任务时，查找资料，独立学习。其次，在《个人理财》的项目教学中，经常会在课堂上安排学生以小组的方式进行讨论，这就要求教师的桌椅布置要设计合理，最好能像公司会议室一样，一个小组的学生围坐成一个圈，方便有秩序地互相交流。

(三)教材应与项目教学配套。《个人理财》在国内还是一门比较新的课程，目前市面上适用的教材还比较少，能符合项目教学与实训配套要求的教材就更少。教师设计实训项目所涉及的知识点，有时比较分散，没有与教材相配套，从而导致学生在学习过程中，缺乏条理性和系统性。这也是实施项目教学法时很难克服的一个问题。所以在教学中，要鼓励任课教师将项目教学法与传统教学法相结合，自行编写适合项目教学的教材，使学生从能力和知识上都能得到相应的提高。

[参考文献]

[1] 陈映群. 《调酒》课程项目教学的实践与思考——《活色生香—鸡尾酒调制》课例分析[J]. 职业技术教育，2009(17): 40-42.

[2] 高敏芳. 大学生学习《投资与理财》课程效果分析[J]. 时代金融，2006(09): 79-80.

[3] 王凯炯. 投资理财综合模拟实训方案探讨[J]. 现代商业，2008(23): 288.

[4] 高敬. 国际金融专业项目教学的实践与探讨[J]. 经济研究导刊，2008(09): 191-192.