从“晋商精神”看金融机构的企业文化建设

包商银行金融学博士 张晋东

从“晋商精神”看金融机构的企业文化建设

包商银行金融学博士 张晋东

由美国次贷危机所引发的全球金融危机，进一步凸显了当前金融业的发展环境已经并将继续发生深刻的变化。随着我国金融业对外开放程度的不断扩大，金融机构之间的竞争将日趋激烈，这就要求我国金融机构必须注重核心竞争力的培育，而打造优秀的企业文化，无疑是金融机构培育核心竞争力的重要一环。明清山西商人称雄国内商界五个多世纪，“生意兴隆通四海，财源茂盛达三江”，他们的成功，与贯穿于其经营管理过程之中的“晋商精神”不无关系。“晋商精神”不仅促成了明清时期山西商人的成功和辉煌，而且对当今我国金融企业构建和谐健康的企业文化也具有重要的启示意义。

晋商的进取精神。由利益而驱动的进取精神，是明清山西商人鏖战于商场的精神动力。清人纪晓岚说：“山西人多商于外，十余岁辄从人学贸易，俟蓄积有资，始归纳妇。”这就是说，事业不成，甚至连妻子也不娶。可见山西人是把经商作为大事业来看，他们通过经商来实现其创家立业、兴宗耀祖的抱负，而这种观念正是使其在商业上不断进取的极其巨大的精神力量。山西商人的进取心还表现在强烈的开拓精神上，有许多山西商人就是靠这种自强不息的精神，白手起家而成大业。山西商人的进取精神还表现在他们不畏艰辛，敢冒风险。他们拉着骆驼，千里走沙漠，冒风雪，犯险阻，北走蒙藏边疆；横波万里浪，东渡东瀛，南达南洋，充分体现了他们不畏艰辛、坚忍不拔的精神风貌。如山西商人在清代开辟了一条以山西、河北为枢纽，北越长城，贯穿蒙古戈壁大沙漠，到库伦，再至恰克图，进而深入俄境西伯利亚，又达欧洲腹地彼得堡、莫斯科的国际商路，这是继我国古代丝绸之路衰落之后在清代兴起的又一条陆上国际商路。西北新疆伊犁、塔尔巴哈台等地也是山西商人活跃之地，并进而“远贾安息（今伊朗）”。山西商人从明代已在日本贸易，清代乾隆时山西商人范氏是赴日贸易的最大洋铜商，清末山西商人又在韩国、日本开办了银行。这些事业的成功，没有非常的气魄与胆略是不可能实现的。经商犹如打仗，险象环生是常事。山西商人到包头经商，杀虎口是必经之路。有民谣称：“杀虎口，杀虎口，没有钱财难过口，不是丢钱财，就是刀砍头，过了虎口还心抖。”但是旅蒙晋商并不因此退缩，而是人越去越多，势如潮涌。为了适应社会不安定的现状，还有一些山西商人，自己练就武功。因此，开拓进取，自强不息，不畏艰辛，敢于冒险是明清晋商经商事业成功的一个重要因素。

改革开放以来，我国金融业持续快速发展，金融业在国民经济中的重要作用日益凸显，金融业的对外开放程度也大幅提高。在此背景下，金融企业之间的竞争也更趋激烈。各家金融机构在经营理念、公司治理、产品创新、科技系统、服务意识、客户资源等方面，你追我赶，呈现出有序竞争的良好局面。但与西方发达国家相比，我国的金融企业在很多方面都有相当大的差距，因此，金融企业职工承受着很大的工作压力，需要善于学习、勇于实践、不断摸索。这就要求金融企业的职工具有强烈的进取精神，严格要求自己，不断提高自己的业务素质，以适应金融企业之间激烈的竞争。

当前我国日益庞大的中小企业群体在促进经济发展、安置城乡剩余劳动力等方面发挥了相当重要的作用，但目前融资难是广大中小企业共同面临的难题，资金短缺已越来越成为束缚中小企业进一步发展的瓶颈。由于信息不对称程度更严重、资产规模小、管理不规范、抵押物少等原因，金融机构大多数都认为小客户具有更高的经营风险，因此对中小企业贷款的积极性普遍不高。但从深层次探究这一现象，则是金融机构缺乏能有效甄别中小企业优质客户和有效控制中小企业信贷风险的信贷技术。因此，金融企业职工应学习晋商的进取精神，勇于克服传统难题，通过深入的市场调查，有针对性地研发金融产品，满足中小企业的金融服务需求，逐步探索适合中小企业特点的信贷技术，为中小企业的发展积极贡献自己的力量。

晋商的敬业精神。勤奋和刻苦是大多数山西商人具有的良好品德，此外山西商人经商还以谨慎闻名。当然这并不是说他们不敢经营大的业务，恰恰相反，他们对大业务抓得很紧。但他们不轻易冒风险，不打无准备之仗，而是要在充分调查了解情况的基础上，才拍板成交，以避免不必要的损失。以放款来说，这是山西票号的一项重要业务，但又有风险，他们对放款对象一定要在详细调查对方资产、用款目的、还款能力、财东情况等的基础上，才决定放款与否。有的票号对用款户透支数额还作了明确规定：上上等户不得超过3万两，上等户不得超过五千至1万两，中等户不得超过三千两，下等户则不与之交往。这一规定，就是出于谨慎行事之目的。

金融企业是经营风险的一类特殊企业，在国民经济中发挥着重要的作用。如何在控制好风险的同时积极开展业务，以更好地履行社会责任，创造更好的经济效益和社会效益，是每一个金融机构都在思考的问题。尽管规范的业务流程、严格的考核制度等，对于金融企业搞好经营极为重要，但培养每一位员工的敬业精神，则是任何一家金融机构都不应忽视的。因为制度往往是不完备的，并且制度的执行成本也很高，而通过培养员工的敬业精神，使每一位员工把对企业高度负责作为自己的自觉行为，把关注企业的资产质量和发展状况当成自己的一种生活习惯，这样金融企业控制风险的能力和效率将得到极大的提高。

另一方面，金融机构积极响应政府的号召，加强信贷政策与产业政策的协调配合，以“区别对待、有保有压”为原则，优化信贷资金配置，压缩“两高一剩”(高耗能、高污染及产能过剩)行业的贷款，大力支持新能源和节能环保等政府密切关注并大力发展的行业，也要求员工具有较高的敬业精神。

晋商的群体精神。山西商人在经营活动中很重视发挥群体力量。他们用宗法社会的乡里之谊彼此团结在一起，用会馆的维系和精神上崇奉关圣的方式，增强相互间的了解，通过讲义气、讲相与、讲帮靠，协调商号间的关系，消除人际间的不和，形成大大小小的商帮群体。山西商人这种商帮群体精神，来源于家族间的孝悌和睦，是经商活动中业务扩大与商业竞争的需要。随着山西商人活动区域和业务范围的扩大，商业竞争也愈来愈激烈，于是山西商人从家族到乡人间，逐渐形成“同舟共济”的群体。

经过多年的改革，目前我国金融体系已逐渐完善，商业银行、证券公司、保险公司、基金公司等金融机构协调发展，不仅数量大幅增加，而且经营管理水平也有了明显提高，资产质量明显改善，盈利能力显著增强。与此相适应，金融机构之间的竞争和以前相比，也更加激烈。当初，我国金融体制变革期间，各银行间为争夺存款客户，相互采取搞“贴水”储蓄和高息揽储等不正当竞争手段，造成各金融机构存款成本增加、经营亏损的被动局面，同时还破坏了地方经济秩序，造成物价上涨，国家利率政策调控难以到位。后来经各金融监管部门大力整顿规范，才使银行业间不正当竞争得以有效遏制。现代金融业之间的正当竞争能促进金融机构共同提高服务意识和服务质量，同时银行业之间的合作，能使机构之间的优势互补，社会资源得到更有效的配置，从而形成合作双方共赢的新格局。但应看到，总体上来讲，当前我国金融企业在产品创新等方面仍显不足，仍有一些金融机构不注重创新，而是为了扩大市场份额，打简单的价格战，产品种类和盈利模式同质化现象比较严重，长此下去，必将不利于我国金融业的持续健康发展，金融企业的生存空间也将越来越小。因此，我们应在金融机构大力倡导晋商的群体精神。金融机构之间有竞争关系，但这种竞争不是单纯的竞争，而是建立在合作基础之上的竞争。当前社会上仍存在的逃废银行债务、金融犯罪以及金融诈骗等行为，已严重影响了金融业的健康发展，整顿社会信用制度已成为当务之急。金融机构应在相互了解和相互借鉴的基础上，一起克服这些共性问题，共同营造良好的金融服务氛围，使我国金融业走出低水平竞争的圈子，同时，也可通过同业之间的合作，为客户提供更多样化的金融产品，在为客户创造价值的同时，不断增强我国金融业的国际竞争力。

总之，金融企业文化是打造金融企业核心竞争力的重要组成部分，金融企业应在完善经营管理制度的同时，充分借鉴晋商的进取精神、敬业精神和群体精神，积极打造优秀的企业文化，这样才能不断增强我国金融业的竞争力，不断推进我国金融业的发展，从而为我国国民经济的持续健康发展提供巨大的动力支持。