抢占金融后台产业发展的制高点

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胡斌 苏向学

抢占金融后台产业发展的制高点

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胡斌 苏向学

改革开发，金融先行，是我国社会主义改革开放和现代化建设的总设计师邓小平同志为浦东勾勒的前进方向。可以说，金融业是现代经济体系之龙头，而围绕金融服务创新、加强核心业务、增强核心竞争力的金融后台与服务外包则是现代金融服务体系不可或缺的重要组成部分。金融中，后台和前台服务体系一起构成了完整的现代金融产业服务价值链。

一、聚焦全球金融后台产业

1、金融后台简介

金融后台（back-office）是与金融机构直接经营活动（即前台）相对分离，并为其提供服务和支撑的功能模块和业务部门，如数据中心、清算中心、银行卡中心、研发中心、呼叫中心、灾备中心和培训中心等。上世纪90年代以来，国际金融机构基于现代信息技术对金融服务流程的再造，实现金融前、后台服务在时间和空间上的完全分离，将票据支付和清算、金融资产管理、数据分析和处理、灾害备份和安全、人力资源培训和管理、客户服务、定损理赔、产品研发等服务环节或流程，交由集团内专业子公司实施集中统一处理，甚至通过合约的方式外包给外部服务提供商。

2、全球金融后台产业发展趋势

金融后台产业以及与此相关的服务外包首先诞生于金融业高度发达的欧美发达国家，主要的金融后台产业聚集区有美国的新泽西、爱尔兰的都柏林、印度的班加罗尔、菲利宾的宿务等区域。

近年来，金融后台业务外包，已经成为经济全球化背景下大型金融企业降低成本、获取新技术、整合资源和提升企业竞争力的首选途径。随着金融后台业务及外包规模不断扩大，呈现出在世界范围内由欧美向亚太地区转移、在中国范围内由沿海及大城市向内陆城市转移的新态势。国内外的实践已经证明，独具特色、配套设施齐全、服务专业化的金融后台服务园区是发展金融后台服务及相关产业的有效途径。

金融机构在全球IT技术的发展、成本压力，以及自身安全要求和转移风险等因素的驱动下通过将前、后台业务分离，将金融后台服务包括金融数据处理、金融服务软件及系统研发、金融灾难备份、清算中心、银行卡业务等外包来提高效率、更专注于核心业务，以增加其在全球金融领域中的竞争力。

当前，以软件及信息服务为代表的现代服务业正以空前的速度实现跨国界转移，专业化服务出现全球化的发展趋势，尤其是金融后台服务（包括金融后台服务外包）行业正进入高速成长期。金融后台主要业务类型见表1。

表1 金融后台主要业务类型

二、我国加快发展金融后台产业的必要性

纵观全球金融业发展，历经创业、规模化、差异化和网络化四大阶段，在不同的阶段，核心竞争力的表现形式均有差异。在金融业创业期，产品的结构与功能简单，价格与市场受到高度监管，在此阶段核心竞争力表现为行政许可和准入的获得；在金融业进入大规模商品化的阶段，基本上形成了标准化、统一化的全国性市场，核心竞争力表现为规模效益与业务处理效率；随着改革开放的深入和经济建设的快速发展，金融业进入差异化即产品优化发展阶段，在此阶段市场竞争环境日趋复杂，核心竞争力表现为金融机构必须即时退出新产品和新型的服务，并能即时评估和把控各种新产品和服务带来的风险；而如今，随着科技进步，特别网络和通信能力的提升，以及金融服务竞争日趋激烈的环境之下，金融业逐步进入网络化发展阶段，产品层次进一步提高，更需要知识管理与客户支持管理。

与国外金融机构相比，国内金融机构尚处于规模化的末期，并逐渐从差异化向网络化过渡的发展阶段，而国外金融机构基本采取了网络化金融机构模式，并明确将金融业务划分为前台、中台和后台，而且逐步淡化产品的概念，而将重点转移到提供金融服务上，围绕服务开展竞争。就像招商银行所提出的“因您而变”一样，国内的金融机构显然更需要在服务意识和服务能力方面进一步提升。

中国加入WTO已10年有余，中国的金融业也必将纳入全球化的竞争体系，并受到来自至少包括客户、竞争对手、潜在竞争对手、未来替代者和供应商几大因素的影响，而全球化、网络化和监管体制的变化将对这5个驱动力产生更大影响。

对客户的影响上，不仅仅是金融客户的市场份额增减、人才流失等问题，而是对金融机构的体制产生影响，使竞争更激烈、更隐蔽了。因此，中国金融业不能只停滞于表层的用户竞争上，而要注意国外金融机构在用户竞争背后的整个策略和内部管理等深层次的问题。在信息技术使用与合作伙伴关系方面，国内外金融机构也存在差距，国内的金融机构还没有将供应商的价值整合到自己的价值链中，缺乏与供应商之间的战略合作。

仅此两个方面，就要求各类金融机构必须加快金融后台的建设，在客户服务、业务处理和金融信息服务的软硬件系统方面加快升级，并依靠在个别业务方面有强大的专业技术和人才支持的公司以实现非核心业务的外包工作，以提升核心竞争力，打造在全球范围内的竞争实力。

三、国内金融后台产业发展概况

当今中国，金融后台产业进入快速发展期，产业布局在全国范围内迅速铺开。近20个大小城市提出要重点发展金融后台服务外包，然而最终能发展成金融后台服务中心的必定是在基础设施、区位、环境、政策、人才等各方面具有综合优势，且能够把握住时机的城市。

1、国内金融后台产业发展的基本特点

从后台业务提供方式来看，以金融机构自建为主。完全外包的金融机构几乎没有，目前外包的主要是信用卡、保险公司的部分流程。从后台业务层级分布来看，中国本土金融机构前后台业务的分离仍处于初期阶段，只有一部分建立了一些自身的后台服务中心。从金融后台服务产业结构来看，主要是银行业金融机构后台服务为主，保险、证券等后台业务发展相对滞后。

2、金融后台产业布局情况

近年来，随着国际金融机构纷纷进驻中国，金融后台也开始逐步落户中国，国内金融机构为适应新的竞争环境，也加快了建设金融后台的步伐。承此大势，国内北京、上海、深圳、广州、武汉、佛山、天津、杭州、昆山、大连、成都、西安、重庆、大连、长沙、铁岭、青岛、沈阳等近18个城市相继加入了全国性金融后台建设的竞争序列。各大城市结合自身优势，分别制定了金融后台产业规划，以各大城市的综合条件为分类标准，18个城市大抵分为五个竞争梯队。

第一梯队，全国性中心城市，战略地位和综合优势突出，如北京、上海两地。北京作为我国金融监督和管理机构的所在地、集聚金融机构总部最多的地区，发展金融后台服务有着得天独厚的优势，北京主要集中在朝阳金盏服务区，上海主要集中在张江金融信息服务产业基地。

第二梯队，人才、成本优势突出，具备金融后台产业集聚发展的多项条件。如武汉、成都等城市，武汉是中部中心城市，全国经济地理中心，交通便利，人力资源供应充足，综合成本优势明显，符合金融后台产业选址基本条件，省市政府更是高度重视金融后台产业发展，并专门制定了加快金融后台产业在国家自主创新示范区──东湖高新区集聚发展的优惠政策，规划建设了金融后台产业集聚发展的承接平台光谷金融港。近年来，武汉金融后台产业发展迅速，已建成金融后台规模仅次于北京、上海，在第二梯队城市中处于领先地位。成都发展金融后台产业条件也比较充足，起步较早，但金融机构大多只签订入驻，建成投产的较少。

第三梯队，国际地缘优势明显，在国际离岸、近岸外包方面具有优势，如大连、广州等地。大连临近日韩，广东毗邻香港，在地域上与发包地相近，国际交通便利，而且大连的日语和韩语人才丰富，广东与香港语言相通。

第四梯队，国内地缘优势明显，城市综合竞争力和服务外包发展较好，如天津、杭州、昆山等城市。天津利用其紧邻北京以及金融创新试点的优势，定位于服务于北京银行总部和本地金融机构；而杭州和昆山都提出要依托利用上海国际中心的溢出效应，二者存在直接的竞争。

第五梯队，依托区域金融中心发展，打造区域性的金融后台中心，如沈阳、铁岭等城市。沈阳、铁岭都以东北区域金融中心城市沈阳为依托，推动金融后台中心的建设，但相关产业规划和发展势头均不理想。

四、武汉打造全国性后台中心的重要意义和成果

最近武汉东湖高新区被国务院批准成为国家自主创新示范区，武汉正式被国务院定位为“中部中心城市”，武汉在国家战略中的重要地位逐渐明确。作为国家中部崛起战略的重要支点，武汉要实现在中部率先崛起，关键在于将中央对中部发展的战略谋划与武汉的实际结合起来，把武汉的比较优势发挥出来。就目前看，武汉在区位、科技、人才、交通、市场、产业及对外开放方面具有一定的综合比较优势，这为武汉加速发展提供了有利条件，但要做到率先崛起，就必须把武汉的比较优势发挥到极致，并且在发展过程中不断拓展新的优势。

在全球金融后台产业和金融服务外包迅猛发展的今天，整合武汉区域经济竞争优势，打造全国性的金融后台中心和区域金融中心的远大目标，无疑为武汉城市产业转型升级提供了强有力的重要抓手。

1、金融后台产业在武汉已初具规模，发展势头良好

湖北省、武汉市和东湖高新区各级领导高度重视金融后台产业发展。为进快建设光谷金融港，在金融后台聚集发展的区域──东湖高新区进一步简化各项行政审批手续和程序，并专门组建了光谷金融港项目营运团队──武汉金融港发展有限公司，明显区别于其他城市卖地招商的单一模式，不仅可为各类金融机构提供专业化、个性化的全程产业链式的建设服务，还将在园区后勤配套、运营管理、能源供应方面提供持续的服务支持。从规划阶段起就按照金融后台服务业的特定要求，对功能分区、水电通讯、生活配套、周边环境进行整体考虑，力争使金融港不仅成为金融机构设立后台中心的理想园区，更要通过完善的生产生活服务设施、交通设施、生活休闲、健身娱乐设施，使之成为公园化、城市化，具有国际水准的服务园区。

随着光谷金融港的建设和招商工作的推进，目前，招商银行信用卡中心、交通银行太平洋卡中心、交通银行客服中心、交通银行华中金融服务中心、银联商务后台中心、光大银行客服中心、中国银行小企业支行、汉口银行光谷支行、武汉农村商业银行综合大楼、合众人寿后援中心、太平洋保险等金融机构和后台中心相继入驻。

长江证券、捷信金融、中诚信征信、中国农业银行、中国银行、国家开发银行、泰康人寿、兴业银行、上海宜保金融服务有限公司、中国信达资产管理公司、HP信息中心、深圳市财富趋势科技有限责任公司、民生银行、中国人寿、新华人寿保险、港澳资讯、中国工商银行等金融机构，均已多次来汉选址考察，并提出了在武汉建设金融后台的需求。

2、武汉打造全国性金融后台中心的现实意义

金融后台服务支持体系因其科技含量高、高级人才密集、吸纳就业量大的特点，目前已成为国内各大城市争相吸引的对象。总的来说都能为当地政府带来如下效益。

（1）对就业和人才结构优化起到促进作用。金融后台服务基地的建设可以促进当地以及周边地区的就业，为当地带来大量的就业机会。据初步估算，一个综合性营运中心可以带来至少3000—5000人就业，例如落户武汉光谷金融港的交通银行华中金融服务中心就将招聘金融服务人才近6000人，在解决就业的同时，也将为本地培养出一大批介于两个产业间的通才。

（2）提升城市竞争，带动产业结构升级。金融后台服务基地形成规模后，通过金融后台服务中心城市的聚集效应，吸引大量金融机构的关注，从而吸引来自金融业的更多投资和业务；通过金融服务业的发展，提升当地金融服务功能，完善当地现代金融体系，带动整个城市产业结构的调整升级。

（3）从长远来看，随着金融后台服务区的不断完善发展，长期的拉动效应不可低估。金融后台服务的配套产业、金融设备的维护、大量的就业人口等将会给金融后台服务区带来巨大的发展商机。金融后台服务基地同样将拉动软件、金融信息技术服务、人力资源外包等相关行业的发展。