“重整”现金管理

王浩明

在银行一企业系统应用中，现金管理业务已经发生很大改变，在这个背景下，企业如能尽早地对现金管理业务发展趋势做一个整体考察和分析，将会占据竞争的有利位置。

15年前，提到银行，最重要的肯定足“借贷”二字。如今，越来越多的银行意识到，现金管理是银企关系中“最基础、最重要”的业务。抓住时机、借助新技术、利用好银行新的现金管理业务的企业，将取得资金管理方面的优势。

企业所需

CFO的角色正在变得更加重要，他们不仅是企业得管家和战略的执行者，也是企业策略的制定参与者。因此，其需求是多样性的：

首先，对资金情况分析、现金预测和咨询服务的需求日益增多。资金流信息中蕴含着大量对企业资金管理和经营决策具有支持作用的重要信息，企业期待着银行在提供金融服务的同时提供整合的信息增值服务；期待着银行在提高收付款时效的同时，提供更加完整的收付款附加信息。

其次，迅速发展的电子商务令电子支付服务需求增加。电子商务中的各个参与方都是现金管理重要的服务对象。

第三，供应链金融产品正日益电子化。例如，电子单据创建和SWIFT网络的贸易服务系统(TSU)正帮助企业使其供应链变得尽可能高效。企业期待着银行现金管理服务提供对资金管理业务直通式处理及与企业ERP系统整合的能力。

第四，具有跨国经营业务的公司利用SWIFT服务的案例正在增加。跨国公司期待着通过加入SWIFT，使得全球资金业务的实时监控变得简单易行。

第五，企业需要银行对公司业务的收费更加透明。企业资金管理系统需要企业与银行间相互贡献的数据分析。企业还需要银行提供资金管理的财务顾问服务，希望银行提供短期投资和资金风险管理的支持。总之，企业期待着银行通过现金管理业务整合银行的各种产品和服务。

业务特点

企业资金管理很大程度上受制于自身已有的业务模式、与顾客及供应商的资金往来关系、内部的管控策略和相关的财务制度。

传统的银行功能，如企业存款、贸易融资、信贷服务，都是作为相对独立的业务存在，银行内部有相对独立的业务系统界面和业务处理流程。此外，传统的银行功能很大程度上要与企业客户的ERP系统保持独立，信息通常不能实时地提供到客户端，而且数据格式、要求与客户系统不相容。即使是近年来各银行提供的银企对接接口，其提供的信息依然是有限的。因为传统产品的重点是提供功能，而不是对企业账户管理提供可用的分析信息，或对企业流程优化提供有效工具。

随着企业端信息化发展正在变得日益复杂，银行标准的现金管理产品提供的功能和信息就显得不够。

银企整合

传统的银行和企业客户之间的关系模型正在受到银行间业务竞争和客户需求趋势的影响而发生着改变。

随着时间的推移，直通处理能力和智能银行产品将取代现在耗时的人工程序。企业客户能从中得到从采购到结算整个程序自动化的巨大价值。现金管理产品的成功应用会将人工处理最小化、无缝地与客户系统环境整合，而且改善基于资金全球化处理能力和企业上下游整体业务流程的决策质量和决策速度。

功能展望

近年来对银行的调查显示，四个新的功能将会变得日益重要：现金流预测、企业资金流动数据分析信息和对营运资本变化的预测；全球的服务，支持多地、多币种，使公司适应的业务活动日益活跃；与ERP系统整合，使从采购订货到付款结算程序流程优化；创新数字影像产品的作用在一些新的结算和电子支票描述标准(TECP)中被介绍，数据成像技术在支票付款预防欺诈方面解决了许多问题。

这些新的功能是对以下三个主要市场需求的响应：

1改进决策。发展高级企业资金管理能力，协助企业客户挖掘金融业务投资的更大价值；提高报告和管理信息系统能力，增加信息的透明度，并提供现金预测和其他分析服务。

2增加适应性。随着手机功能越来越先进，手机网络的力量越来越强大，手机开始成为银行金融服务的一个门户。依托手机技术和手机网络的移动银行首先服务于消费者市场，逐步扩大到向企业提供移动银行服务，提高了支付流程的效率、安全性、灵活性和易用性。了解客户需求，发展高级交易产品，能够提高做业务的易用性，提前支持市场条件的变化，对不同行业、不同类型的客户提供不同的解决方案。

3提高整合性。银行面对对企业收款管理、付款管理需求，提供应收账款、应付账款信息分析、账户管理、自动化收款对账、收付款外包服务、收付款流程管理服务；面对企业流动性管理提供资金转账、资金调拨、账户监控查询、头寸汇集与利息合计功能；面对企业投资理财需求提供短期投资、互惠基金、投资组合、结构型存款等产品功能。同时，需要提供支持以上产品和服务的统一企业金融服务平台；支持无缝的可视化和整合全部客户账户信息访问；支持跨全球的头寸、多币种和各种不同功能的统一登陆访问；支持与现有系统平台的交互性，如企业财务管理系统、资金管理系统、ERP系统，传送整合的公司资金情况，直接地支持从采购到结算的业务流程。银行先进的现金管理服务将融合专业咨询公司的财务变革管理和业务流程优化服务，形成个性化的完整解决方案，为企业创造价值。

企业期待从银行的现金管理中获得更多的价值，试图寻求标准化的、整合的电子化产品和服务，这些产品和服务应该覆盖企业全部现有业务的区域，甚至是跨越国度，并且由一个管理这些服务完整交付的专业的、全球现金管理模型所支持。当然，最佳的服务和高标准的支持客户管理需求的软件系统相结合的解决方案将会是所有现金管理产品和服务中的最重要的基础要素。企业必须认识到，为了应对现金管理未来的发展变化，要做的工作还很多。