江门小康和谐社会建设与保险业的支持

罗万红,罗杰云

(五邑大学 管理学院,广东 江门 529020)

江门小康和谐社会建设与保险业的支持

罗万红,罗杰云

(五邑大学 管理学院,广东 江门 529020)

改革开放以来,江门保险业取得了长足发展,但与经济、社会发展对保险业的要求相比,仍存在较大差距。在江门全面建设小康、和谐社会进程中,保险业要采取力促GDP增长、加大“三农”支持力度、多为个私经济服务、完善社会保障、创造更多就业岗位等举措,发挥好“保驾护航”和“经济助推”作用。

江门市;小康和谐社会;保险支持;调查分析

保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能,是市场经济条件下风险管理的基本手段,是金融体系和社会保障体系的重要组成部分,在小康和谐社会建设中能够发挥极其重要的作用。1980年江门恢复保险业,当时仅有1家保险公司、6名从业人员,年保费收入67.57万元,到2008年底,全市已发展到31家保险公司,从业人员9812人,年保费收入48.85亿元,保险业对江门GDP的贡献也从1980年的0.36‰上升到2008年的3.82%。

保险业的快速发展,为社会提供着越来越多的保险服务,有力地配合了国民经济的恢复与发展,对天灾人祸造成的单位、个人损失的补偿作用越来越突出。2008年9月台风“黑格比”给江门市带来较大的财产损失,仅财产险保险公司就赔付了6 565万元,这为减轻地方财政压力、维护社会稳定发挥了积极作用。江门市保险行业协会统计数据显示,2008年,江门保险业赔款给付支出达到11.5亿元,各大保险机构为江门地区40万人次提供了约900亿元人身风险保障,为全市40万辆汽车和100万辆摩托车提供了约2000亿元风险保障。

一、江门小康和谐社会建设现状

江门市是著名侨乡,位于我国东南沿海地区。改革开放以来,江门市赢得快速发展,经济一直高速增长,目前,江门已基本完成全面建设小康社会的主要指标,但就和谐社会建设的要求来看,江门与珠三角发达地区差距较大,发展不平衡,全面建设和谐社会仍任重道远。

(一)江门市小康社会建设情况

按全面建设小康社会的目标要求,我国到2020年GDP要达到36万亿元以上水平,人均GDP要从800美元上升到3 200美元。江门市2007年统计公报显示,江门市当年GDP达到1 107.07亿元,人口412.64万人,人口自然增长率1.25‰,人均GDP为26 882元,约为3 535美元,提前13年实现国家小康社会建设所设定的目标。

(二)当前江门经济社会发展状况及位次

全国和各地统计公报数据显示:2008年江门市总人口为414.27万人,占全国人口的3.12‰,占广东人口的4.34%,在广东排第9位;GDP为1 280.59亿元,占广东省GDP的3.59%,占全国GDP的4.26‰,在全国排第69位,在广东排第7位;人均GDP为26 882元,比全国平均水平高36.5个百分点,比广东平均水平低17.6个百分点,在广东排第8位;全社会固定资产投资总额为386.71亿元,占广东的3.46%,排全省第8位;全社会固定资产投资总额占GDP的30.20%,比全国低27.1%,比广东平均水平低0.67%;地方财政一般预算收入74.68亿元,占广东的2.26%,在全省排第7位;农民人均纯收入为6 807元,比全国平均水平高43.0%,比广东平均水平高6.70个百分点;城镇化比率为49.45%,高于全国3.75个百分点,低于广东省13.95个百分点,在全省排第11位。

江门市虽然已经提前达到小康水平,但从上述数据与排名情况看,只是处于全国和广东省的中等水平,与珠三角(9个城市)发达城市相比,还有相当大的差距,而且近几年这种差距还在逐渐拉大。江门经济发展不平衡,农村与城镇经济发展呈两极分化态势,表明江门经济社会发展与和谐社会建设目标要求仍有相当的距离。

二、江门建设和谐社会的主要困难

(一)经济社会发展速度偏慢

经济发展是建设和谐社会的前提,江门经济发展与珠三角发达地区相比,无论是总量、人均占有量,还是质量、结构、效益,都有较大差距。2003年以来,江门GDP年均增长12.9%,低于珠三角15.8%的增长速度,经济总量在珠三角(9个城市)的位次后移,从第5位退至第7位;2008年,人均GDP比全省平均水平低6 615元,地方财政一般预算收入占GDP的比重5.83%,比全省低3.44个百分点,比珠三角低约1.8个百分点。

(二)产业层次不高结构欠优

2002～2008年,广东省一二三产业比重由7.5∶45.5∶47发展为5.5∶51.6∶42.9,而同期江门的三产比重分别由12.9∶46.8∶40.3发展为8.1∶57.6∶34.3,产业结构的调整明显滞后于全省平均水平,一、三产业的发展在珠三角均属靠后,工业产业以制造加工型企业为主,产业素质、效益不高,工业化、规模化水平较低,处于产业链低附加值一端。产业结构落后使得江门被动地处于珠三角次发达地区。所以,调优一产“让农民多种(养)好卖的产品”、调强二产“提高工业品牌竞争力”、调快三产“加快服务业发展”的任务十分迫切。

(三)居民收入增长滞后差距扩大

2004和2008年,江门城镇居民可支配收入和农村居民人均纯收入的平均增速分别比全省平均增速低0.5个百分点和3.8个百分点。虽然江门人均收入的绝对水平在逐年提高,但相对增长速度却明显滞后于经济增长(见表1)。

表1 江门市2003～2008年经济增长数据

从表1可见,2003～2008年,江门城镇居民人均可支配收入平均增长9.25%,农民人均纯收入平均增长5.42%,远远低于同期GDP平均增速的12.86%和财政收入平均增速的19.82%,“增产不增收”现象明显。经济进步没有促进社会公平,反而扩大了城乡居民收入的差距。

(四)民生问题未得到有效完善解决

民生问题主要集中体现在与城乡居民生活息息相关的教育、就业、医疗卫生等社会保障方面:

教育经费投入增长偏慢、比例偏低。1978年全市教育经费支出占GDP的1.02%,到2007年全市财政支出中教育经费支出为17.03亿元,仅占GDP的1.55%,远远低于全国水平(2007年我国财政性教育经费占GDP的3.48%)。经费投入不足导致教育资源分配严重不均,有限的资源只能集中于少数几所学校,全市择校风气严重,广大学龄儿童不能享受到公平的教育。

政府医疗卫生支出比重偏低,城乡医疗事业发展很不平衡。全市2007年医疗卫生支出40 758万元,比上年增长38.7%,但仅占GDP的0.37%,低于我国0.4%～0.5%的水平。医疗卫生投入少导致医疗资源的数量短缺和分配不公,从而引发看病难、看病贵等一系列民生问题。

社会保障事业发展缓慢。2007年全市从业人员为233万人,参加企业养老保险人数为52.32万人,占全市从业人员的22.5%。职工基本医疗参保人数、失业保险参保人数、工伤保险参保人数和生育保险参保人数与全社会从业人员比例分别为22..5%、18.6%、16.8%和12.5%,全市从业人员参加社会保险比率很低,大部分人还位于社会保险的“保护伞”之外。

就业问题严峻。2005、2006、2007、2008年全市失业人数分别为19 639人、19 760人、19 686人、21 560人,城镇登记失业率分别为2.67%、2.63%、2.49%、2.56%,连续四年高于全省平均水平(由于城镇登记失业率的主体是非农业户口,所以相当部分农村失业人口没有统计进来)。[1]

三、保险业为江门发展的责任、举措

(一)保险业要为GDP增长多作贡献

作为金融服务业中的新兴朝阳产业,江门保险业可以并且应当为地方经济增长多作贡献。2008年全市保费收入48.85亿元,为江门GDP增长贡献3.82个百分点,比1980年恢复保险业初期的0.036个百分点高出了106倍以上,比目前全国平均水平高0.27个百分点,也比广东平均水平高0.67个百分点,但与发达国家保险业对GDP贡献的平均水平9%相比差距甚远。江门保险业应当加快发展,争取率先达到或接近发达国家的水平。

为此,江门保险业要摈弃“市场饱和论”的观点,要看到本市保险业隐藏的巨大潜力:2008年,江门人身险与财产险保费收入分别为39.43亿元和9.42亿元,分别增长59.6%和5.1%,二者比例严重不协调,财产险占总保费收入的比重仅为19.28%,这比全国平均水平低4.61个百分点,比广东低6.73个百分点,江门财产险蕴藏着巨大的市场和商机。江门保险业尤其产险业应转变思路,走出当前产险保费受制于机动车保险恶性竞争的困境,借开平雕楼申遗成功以及江门成为摩托车之都的机遇,大力发展旅游保险等责任险,积极推动家庭财产和企业财产险,努力开拓企业出口信用保险,在推动江门地方经济转型升级的同时,实现保险业新的突破和跨越。

(二)保险业需加大“三农”支持力度

江门素有“广东鱼米之乡”的称谓。2008年,江门农林牧渔业总产值为190.33亿元,占GDP的14.9%。其中,渔业产值占一产总产值比重最高,达35.2%;农业次之,占32.5%。江门农业结构的调整虽然起步较晚,但成效明显。特色农业、增收农业发展迅速,但保险服务对其触及甚少,一直消极对待农业保险服务领域的开发。对此,江门保险业应当转变农业保险是政策性保险、是亏损保险的传统观念,要看到正在崛起的现代农业给保险业带来的巨大商机。江门各地的名特优农业产品、台山沿海地区的水产养殖业等已经明显显示出越来越大的发展优势,成为一业发展和农(渔)民增收的重要增长点。保险业要尽快跟上农业和农村经济的发展形势,为现代农业和不断出现的新兴农业提供优质保险服务。大力发展“三农”保险,既是江门保险业的发展机遇和方向,又是完善农村社会保障体系、促进农业经济发展和提高农民收入的有效手段,对和谐江门建设具有重要的现实意义。

(三)保险业要大力支持个私经济

2008年江门固定资产投资中,民营经济投资167.74亿元,占全市投资的43.38%。目前江门有15.47万户个体工商户和私营企业,随着所有制结构调整力度的加大,个私经济必将继续发展壮大,更全面地覆盖全市经济的主要领域,并逐步由劳动密集型产业向资金、技术密集型产业发展,由传统产业向高新技术产业发展,使江门粗放型经济发展方式得到根本性改变。个私经济在风险面前有一定的脆弱性,客观上最需要保险的保障以增强抵御风险能力。然而,目前江门个私经济保险保障状况很不理想,15.47万户个私业主四成以上没有保险保障,大量从业人员保险意识低下。这种状况导致个私经济抗风险能力极端脆弱,不仅不利于稳定经营,而且大大削弱了个私经济的发展后劲。因此,江门保险业要齐心协力,加大对个私经济的保险宣传力度,提高个私经营者的保险意识,使他们获得更多的保险保障,支持个私经济健康发展,从而使江门经济尽快做大做强。

(四)保险业要为社会保障多作贡献

1983年江门曾作为全国养老保险改革的试点城市,率先推行社会保险制度改革。20多年来江门社会保障工作取得不小的成绩,但从全国看却没有大的创新和建树。与珠三角发达城市相比,江门的城镇职工医疗保险、农村合作医疗保险和城镇居民医疗保险的报销额度、比例都比较低,不能有效解决居民因病致贫的问题。事实上,充分挖掘商业保险的潜力,加强全社会保险知识的宣传和普及,在社会保障体系中创新性地引入商业保险,加强商业保险和社会保险的合作,不但可以使社会保障覆盖更多居民,而且可以有效提高住院医疗费用的报销额度和比例,更能补充意外医疗门诊的缺陷,同时还可加强医疗费用的第三方监管,使有限的地方财政支出发挥更大的作用。[2]

居民的生活保障水平,直接关系到社会的稳定和长治久安,建立健全社会保障体系是拉动居民消费、扩大内需进而促进经济增长的最有效举措。据中国社科院研究,城市家庭每增加一个有保障人口,家庭消费支出将增加1 041元;农村家庭每增加一个有保障人口,家庭消费支出将增加483元。[3]在新形势下,江门保险业应积极探索与社会各界保障部门的合作,力争在构建和谐社会方面创造出具体的“江门经验”,在全国产生示范性影响。

(五)保险业要创造更多的就业岗位

一方面,保险通过直接赔付促进资本投入量增长可以增加就业机会,另一方面,保险业本身就是人员密集型服务产业,所以,保险产业的发展能够创造大量就业机会。美国劳工统计局的统计数据显示,2002年美国保险产业的从业人数为222.31万人,1993～2002年间,美国保险业就业人数平均占到总就业人数的2.1%。而我国2008年共有保险从业人员322.8万人,在全国总就业人数中仅占0.41%;[4]2008年江门保险从业人员9 812人(其中代理人8 286人),在全市总就业人数233.8万人中占0.42%,刚刚达到全国的平均水平,与保险业就业人数的国际平均水平1%相比相去甚远。由此可见,江门保险业吸纳就业人员的力度较低。

扩大就业是建设小康和谐社会的重要指标,也是各级政府的重要任务。1992年美国友邦将保险代理人制度引入中国,揭开中国保险历史的新篇章。但是经过近20年的发展,旧的代理人制度逐渐显露出种种弊端,需要加以改革、创新。江门保险业界应该积极探索发展个人代理人队伍的方法,加强职业培训,改变薪酬管理办法,解决代理人的后顾之忧,增强保险业对人才的吸引力,减少代理人流失率,树立良好的行业口碑。如果江门保险从业人员比例能达到国际1%的平均水平,不但可以大大提高全市保费收入,同时可提供10 000多人的就业问题,可大大减轻政府压力,解决社会就业问题(江门就业人口每年只增加几千人,2008年统计年鉴显示就业人口比2007年增加5 500人),为全面建设小康和谐江门做出实实在在的贡献。

(注:程丽玲、戚健昌、黄飞龙等同学参与了本课题的市场调查和数据收集工作。)

[1]江门市统计局,五邑大学《和谐江门发展研究》课题组.坚持科学发展构建和谐江门——和谐江门发展研究报告[R].2008.

[2]罗万红.我国居民保险误区的成因分析与对策研究[J].金融与经济.2009(5):53-55.

[3]何欣.2009年是完善社会保障制度的最佳时机[EB/ OL].中国经济网综合(2009-03-05)[2009-08-30]http://www.ce.cn/xw zx/gnsz/gdxw/200903/ 05/t20090305_18405448.shtm l.

[4]罗万红.广西全面建设小康社会与保险支持的调查分析[J].学术论坛.2009(8):108-110.

The Building of a Well-off Harmonious Society in Jiangmen and the Insurance Industry’s Support

LUO Wan-hong&LUO Jie-yun
(School of Management,Wuyi Univ.,Jiangmen 529020,China)

Since China’s reform and opening,Jiangmen’s insurance industry hasmade great strides,but it still lags behind the economic and social development.In the p rocess of building a moderately p rosperous and harmonious society in Jiangmen, the insurance industry should step up its efforts to p romote the GDP grow th and support agriculture,rural areas,and farmers,p rovidemo re service to the p rivate sector,takemeasures to imp rove social security and create mo re jobs,p lay a better role in p rotecting and p romoting the economy.

Jiangmen;a well-off and harmonious society;insurance support;investigation and analysis

F127 F840.81

A

1009-1513(2010)01-0079-04

[责任编辑朱 涛]

2009-09-13

罗万红(1970-),女,广西桂平人,讲师,经济师,主要从事商业保险和社会保障研究。