坚持依法合规经营 促进农行业务经营稳健快速发展

刘 勇

摘要：文章以农行临海支行合规经营建-设为个案。论述了合规经营的重要意义，分析了合规经营建设的现状，针对合规经营建设中存在的问题提出了改进措施。

关键词：农行合规经营建设意义现状

中图分类号：F832文献标识码：A

文章编号：1004-4914(2009)05-168-02

根据农总行关于开展《员工行为守则》教育检查活动的要求，农行临海市支行在合规建设方面取得了一些成就和经验。

一、思想认识

所谓合规经营是指银行的一切经营活动都必须符合法律、规则、准则及内部规章的要求，否则随时都有可能会受到法律制裁、监管处罚、财产损失或声誉损失。

1有助于提升全行金融服务水平。当前，银行业市场竞争越来越激烈，服务是否规范，直接关系着全行金融服务水平的提高和核心竞争力的增强。通过开展《守则》教育检查活动，就是要进一步规范全行员工的服务行为，通过规范的服务行为。良好的职业道德和职业操守，特色的服务文化、高效的服务质量，在社会上树立农行良好的形象，从而提高农行核心竞争力。应该说，这几年全行规范化服务的教育和制度检查得到加强，窗口的服务总体上是大有好转，但服务意识不强。服务效率和服务质量不到位的现象还是或多或少的存在。不能主动迎客。不能做到先外后内，工作拖拉，节奏缓慢等问题，是敬业爱岗思想不稳固，客户关系处理不妥当的表现。支行部宣工作也一样，总体上是好的，但服务基层、服务大局、深入调研不够，帮助基层解决实际问题不及时、不到位等，反映了勤勉尽职思想的不牢固。那么，这种不稳固、不牢固就影响农行服务水平，不能积极应对同业竞争，缺乏工作主动性。

2有助于防范风险能力的提高。在省分行“飞行”检查过程中，我行发现不少风险隐患和部分人员缺乏风险意识和优惠意识，部分制度不健全，执行不到位等情况，尤其是银企对账在制度执行上存在较大的漏洞，是产生职业道德风险的隐患。开展《守则》教育检查活动，就是让员工弄清楚。哪些行为是我行提倡和鼓励的，哪些行为是我行反对和禁止的，确切知道什么可以做，什么必须做，什么不能做，真正从源头上防范或减少各类操作风险。

3，是贯彻落实科学发展观的具体体现。科学发展观是马克思主义中国化的最新成果，第一要务是发展，核心是以人为本，基本要求是全面协调可持续发展，根本方法是统筹兼顾。坚持合规经营，是推进我行又好又快发展的基本前提。只有坚持合规经营，才能更好地贯彻和实践科学发展观，如果连合规经营都无法得到贯彻落实，就根本谈不上科学发展观。在当前严峻的形势下就难以有效应时付挑战，难以抓住发展的机遇，也就难以提前实现农总行提出的“3510”规划和建设现代商业银行的奋斗目-标。

4推进农行股改的迫切需要。当前，农业银行正处于股改的关键时期，同业竞争趋激烈，我行的业务发展、经营转型、内部机制改革、信贷风险防控与案件防控等面临前所未有的挑战和压力。以什么样的面貌。精神状态、工作态度和意志来迎接挑战，缓解压力。除了依靠全体员工。心智和努力付出外，关键是要营造一种良好的氛围或文化，由此来打造强大的团队凝聚力。开展《守则》教育检查活动，就是要通过弘扬农行人职业道德和职业操守。重塑农行员工的职业新形象；就是要通过培养员工诚实守信、依法合规经营的良好行为意识和习惯。营造合规文化新氛围就是要通过发扬员工锐意进取，开拓创新的拼搏精神，展现员工自信从容的新风貌，增强全行员工的凝聚力和同心力，从而打造临海农行经济强县支行内在的精神风貌、气质和文化素质。

二、落实合规经营的基本情况

1能自觉加强法律、法规及内部规章制度学习。学习是坚持合规经营的基础，要在学习中学会思考，在思考中变得有思想，并将思想转化为行为。因此，平时工作中积极参加各种培训班，对上级行及人民银行、银监会下发的文件、规定、制度、有关规则都能认真做细的学习，并尽力从中找出一些规律性的东西。对法律、法规不理解的做到虚心求教，尽力搞明白。随着形势的发展，管理上的要求不断提高、不断变化，只要自觉地去学习，虚心求教，才能在原则问题上不偏离方向，严格执行。

2牢固树立合规意识。意识决定行为，意识指导行为。明知不可为而为之叫道德风险，不知不可为而为之叫能力风险。一贯坚持明知不可为决不为，自觉地养成依法合规办事的意识。自觉遵守“爱岗敬业、诚实守信、勤勉尽职、依法合规”十六字守则，在工作中自觉按制度来规范自已，严格按要求来约束自已。在业务经营中决不搞无原则的交易，坚持依法合规。照章办事。

3着力加强合规制度建设。为确保法律、规则和准则在我行业务经营中得以贯彻落实，必须重视内部规章制度建设；在业务管理活动中，必须按照上级行要求，结合农行实际，有针对性地组织制订实施意见或管理办法；对管理环节的漏洞或不完善的地方，必须制定具体的补充规定或管理要求，使上级的规章制度真正在基层操作层面能够得到贯彻落实。

4大力推行合规文化建设。在我行的合规文化建设过程中，做到逢会必讲合规经营的重要性，逢事必谈违规经营的危害性。无论是日常管理工作中，还是调研决策中，都要摆事实，讲道理，极力实践合规经营的理念，为全行推进合规文化建设，增强合规经营意识，完善管理制度办法以及推进依法合规长效机制建设而进行不懈的努力。

三、合规建设存在的问题及改进措施

1继续抓好案件专项治理工作，落实好活动的整改措施。组织全行员工学习9月28日总行项俊波行长讲话精神，深刻吸取沉重教训，统一思想，结合实际，坚持不懈地抓好案件防范工作。按照省分行浙农银[2008]205号关于进一步加强和深化案件专项治理工作的通知精神，切实加强案件专项治理，确保全行平安、和谐、有效发展。如：今年十月中旬，我行召开“防范电子银行发展中的各类风险”案防分析会，针对当前个人网银、企业网银及其它电子银行产品的业务操作、管理等存在问题或风险点进行认真分析，提出规范业务操作、严格业务风险控制，加强对客户经理、网点大堂经理、引导员、保安风险防范及自助设备防范等整改、落实措施，对推动我行电子银行业务健康、快速发展起到较大的促进作用。

2认真做好员工行为分析评价和落实员工违规行为计分管理工作。今年7月上旬，我行组织各：级支行、分理处、储蓄所及支行部(室、中心)负责人学习《中国农业银行浙江省分行员工违规行为计分管理实施细则》(试行)，《农行浙江省分行2008年对临海市支行“飞行”突出检查存在问题的通知》，临海市支行根据省分行“飞行”突出检查存在的问题进行整改落实会计监管意见书，要求各单位迅速