精细化管理在商业银行管理中的应用

何卫国

摘要:为应对日益动态复杂的市场竞争,商业银行推行全面精细化管理势在必行。文章从管理理念、流程优化、细分市场、成本管理以及人力资源管理等角度提出了精细化管理的应用。

关键词:精细化管理;商业银行;成本管理

中图分类号:F832文献标识码:A 文章编号:1674-1145(2009)18-0042-02

精细化管理是一种有别于粗放管理的管理理念、管理方式和管理文化,是社会分工细化的产物,同时体现了人类对质量要求的提升。精细化管理的精髓是立足常规,在常规的基础上将每个环节的管理工作做精、做细,并追求持续改进,以达到最小的投入实现最大产出的效果。我国国有商业银行已经全面对外开放,面对动态变化的市场竞争,如何尽快从传统的粗放管理向现代精细化管理模式转变,提高银行的经营效率和经济效益,决定了商

业银行在市场中的竞争力。

一、注重细节,树立以细节为本的管理理念

银行的业务工作涉及的环节很多,以房贷业务为例,涉及的客户的甄别、选择、贷款方式、服务态度、贷后监管等环节,从决策、分工、实施到反馈,是一个细致的衔接的一体化过程,任何一个环节的失误都将造成业务的失败和损失。因此,银行应该树立全方位、全员化、全时空的精细化管理理念,也就是各个工作岗位的员工,无论在什么时候,在任何业务工作上都必须树立以细节为本的管理理念和意识,将细节作为银行生存与发展的重中之重来对待,并将其落实到实际行动上,保证不发生任何错误,以达到优质服务的目的。

二、优化业务流程,提高工作效率

我国商业银行现有的业务流程都是从计划经济时代转变而来的,随着客户需求的变化和市场竞争的加剧,银

行的内部管理体制和管理结构都发生了巨大的变化,这种业务流程已经很难适应新形势的要求。目前银行的业务流程中普遍存在着流程周期长、流程设计缺乏个性化和多样化、业务流程彼此不协调、后台流程过多等问题。实施精细化管理就是从业务管理流程的现状出发,对原有的业务流程进行剖析,找出不符合要求的环节,对不合理的环节进行改造,制定出各有细节侧重的业务管理流程版本,从而提高员工的工作效率。银行业精细化管理应以客户为导向,以满足客户的需求和客户满意为目标,对原有流程进行增删改,对于新的业务通过市场调查和同行借鉴建立新的业务流程,保证各个业务流程之间应紧密衔接和协调,并挖掘客户的其他需求,建立快速响应顾客需求和环境变化的运行机制及业务管理流程,并将决策点定位于业务流程细节的执行,根据流程中的各个环节进行岗位设置、人员调配、财物分配,以打造“流程银行”的目标。

三、细分目标市场,采取精细化的营销策略

银行的业务多样化决定了其客户也是多种多样的,每个客户的需求随时都在动态变化,任何银行不可能满足所有客户的所有需求。在发达国家,银行都对自己的目标顾客进行市场细分,集中于核心业务的经营。因此,银行应当深入调查研究各个细分市场,找一个适合自己的细分市场进行拓展。比如,农村金融商机无限,农村信用社在这个细分市场中将大有作为。因此,商业银行要锁定目标顾客群,充分利用20/80原则,针对不同客户制定出不同的金融产品,实现精细化营销。商业银行的精细化营销应当注重细节营销,提倡个性化服务,应针对目标细分市场进行重点营销,它是一种企业经营战略。银行通过精细化营销,制定科学的营销方案,深入进行客户及其需求调查,开展“一对一”营销、全员营销、高端营销等形式,强化客户维护制度,提高客户管理和维护的精细化管理水平,从而使银行更了解区域市场,维系并加强各地渠道网络,提升市场占有率和区域市场中的竞争力。

四、加强成本的精细化管理,提升经营绩效

经营成本是商业银行在业务经营和管理过程中所发生的一切支出的总和。银行的经营成本直接关系到最终的经营绩效,实施成本的精细化管理能够有效控制成本。银行的成本涉及客户、产品、服务、人员以及内部管理等各个方面,进行精细化管理必须在这些方面都进行长期不懈努力。客户成本的控制关键在于建立完善的营销网络,通过建立联动的营销机制,强化整体的营销合力,降低客户挖掘与客户关系管理的成本。产品成本的精细化核心在于降低金融产品研发创新以及推广的成本,通过细化产品的直接成本和间接成本,进行细节管理。通过加强服务网点的现场管理,制定规范标准,深化对优质客户的差别化、个性化服务,提高服务成本利用效率。人员成本管理的精细化首先在于做好人力资源配置的精细规划,保证因岗设人,岗人匹配,从宏观层次上控制人员成本,重视薪酬制度的设计,保证人员薪酬与其绩效的匹配。内控成本的精细化,应加强全过程管理,完善事前、事中、事后的成本和风险控制,加强对制度执行的管理,制度的落实需要执行者以超强的、精细化的执行力作保障,领导应以身作则,保障制度的执行力,从根本上控制成本。

五、加强人力资源的精细化管理,打造高绩效的人才团队

企业的最终经营绩效取决于人,银行人力资源的精细化管理目的就在于提高人才的回报率,挖掘员工的内在潜能,充分发挥员工的主观能动性。人力资源的精细化管理可以从人力资源规划、绩效考核、薪酬管理、人力资源培训与开发等角度入手。通过工作分析、职位分类分层管理和建立任职资格系统来加强人力资源的规划工作;通过构建绩效考核指标体系,并加大以细节为指标的考核权重,将它与考核任务指标完成情况和经营成本下降放在同等重要的位置上,以端正对待细节的态度,细节执行的情况,来提升员工把握细节的能力和水平。构建以绩效为基础的薪酬管理体系,通过制定严密的工作任务、工作标准和工作责任的基础上,探索制定每项业务合理的计价分配办法;对从事事务性质和机关工作的岗位,也要制定出台具体可行的工作标准,以推动每个岗位的员工提高工作效率和工作质量。加强人力资源管理培训,进行综合素质教育,包括文化知识、专业水平、道德水准和管理能力等各个方面,对培训效果进行考核,从而建立起一支高效的精细化团队。

精细化管理的灵魂是持续改进、不断创新、追求永无止境。面对复杂动态的市场环境,银行业面临的激烈的市场竞争,这就需要运用精细化管理的思想随时审视银行价值链中的各个环节,及时找出其中可以挖掘的潜力,从流程再造、顾客细分、成本管理以及人力资源管理等角度入手,寻找适合自身的精细化之路,从而实现银行的机制最大化。

参考文献

[1]臧迎清,王啸宇.商业银行精细化管理策略探讨[J].现代金融,2009,(3).

[2]何勇.把握细节:商业银行精细化管理的重中之重[J].经营管理,2007,(2).