从全球金融危机看金融企业的社会责任

王　哲

[摘 要]本文从全球金融危机着手，对我国金融企业承担社会责任进行了深入地思考。简要介绍了企业社会责任的定义、内容和必要性。鉴于金融企业的特殊性，本文从金融企业的功能和可持续发展的角度来阐述金融企业承担社会责任的必要性，接着揭示了我国金融企业当前存在的问题以及一些金融企业履行社会责任的积极行为。最后指出金融企业承担社会责任任重道远，需要改革和创新。

[关键词]金融危机 企业社会责任 金融企业社会责任

作者简介：王哲，男，籍贯：河北省石家庄市，河北大学研究生学院06级世界经济专业研究生，研究方向：世界经济。

一、金融企业追逐暴利引发金融危机

在1929年后，美国政府通过立法将商业银行和投资银行分开，这样就确保了商业银行储蓄的安全，降低了商业银行的风险。但随着互联网时代的到来，商业银行和投资银行截然分开的规定被打破，金融杠杆的作用得到了极大的发挥，金融风险大大增加。金融企业为了追逐巨额的经济利益，创造出了一种新的金融产品CDS信用违约互换，由于CDS的法律监管不完善，这种金融产品很快膨胀。随后，为了寻求更高的利润，美国金融企业又创造出来新的金融产品次级贷款-即为支付能力较差的人提供“零首付”住房按揭贷款。当时，由于政府的扶持“两房”以60倍的杠杆给低收入购房做按揭贷款，很快按揭贷款就和美国的GDP一样大了。但是，不久低收入人就还不上贷款了，银行收回其住房。首当其冲的就是银行收回房屋的贬值，其后就是一长串的杠杆放大、CDS等金融衍生产品的危机，这样就爆发了金融危机。

二、企业社会责任

首先我们来看一下什么是企业的社会责任。美国经济学家，诺贝尔奖得主密尔顿·弗里德曼认为，企业的社会责任就是增加利润，但是金融危机的例子告诉我们仅仅把增加利润作为企业的社会责任是不能求得企业的长远发展的，同时与社会的道德准则也是相背离的。总体来说，企业的社会责任，就是将自身看成社会的一份子，在承担经济责任的同时，寻求对社会有利的长远目标的义务。

企业社会责任包括以下内容：企业对股东的责任、企业对员工的责任、企业对消费者的责任、企业对社区的责任、企业对环境的责任、企业对政府的责任等。企业承担社会责任有利于提升企业竞争力，比如使企业获得成本优势或者差异化优势；承担适当的社会责任可以转化为企业的重要资源，企业通过承担适当的社会责任可以为自身塑造良好的企业形象，从而为企业创造商誉。

三、金融企业的社会责任

（一）金融企业承担社会责任的必要性

金融是一个特殊的行业，金融企业承担社会责任对其自身以及社会来讲都起到举足轻重的作用。金融是现代经济的核心，它承担着资源配置、经济调节、风险管理等诸多功能。同时，金融企业也是受到最严格监管的特殊企业，是基于政府授权特许经营的。正因为此，人们对金融业的关注度和期待值更高，这也决定了金融企业要担负着较之普通企业更为特殊的社会责任。

1．资源配置职能要求金融企业承担社会责任

金融企业的一个重要特征，是其具有资金集散功能，而这一功能使其客观上具有社会资源的配置作用，进而对社会经济和人们生活带来重大影响。尤其是在发展中国家，金融企业的这一功能作用更加突出。对于一个快速发展的发展中国家而言，在产业升级时，企业很容易对新的有前景的产业产生共识，投资上很容易出现“潮涌现象”，即许多企业的投资像波浪一样，一波一波涌向相同的某个产业，最终导致产能过剩。这在中国的经济周期中可以找到反复的例证。而金融企业因其特殊的资金集散作用，往往在其中发挥重要的“推波助澜”作用，当然一旦遭遇产能过剩，金融企业就不可避免地背上沉重的“不良贷款”包袱，造成社会资源的极大浪费。要求金融企业在经济利益和社会责任方面找到平衡点，推动经济资源的优化配置和生产要素的合理流动。

2．经济调节功能要求金融企业承担社会责任

通过发挥资源配置的职能，金融机构可以将资金在富余者和短缺者之间进行调节，使得需要资金的人获得贷款，并投入到产业中，获得收益，从而实现资金的增值。由此可见金融机构具有很强的经济调节功能，如尤纳斯的例子，格莱珉银行把资金贷给了最需要的穷人，使他们摆脱困境，从而促进了国家整体经济的健康发展。而当前我们的银行一方面面临着高额的不良贷款，极大的影响着银行的收益；另一方面存在着流动性过剩的问题，使得大量的资金闲置。如果银行能够完善信用制度，把资金贷给真正迫切需要的人，比如农民，那么无论是银行自身，还是社会都会得到极大的发展。

3．风险管理功能要求金融企业承担社会责任

目前金融已经成为国民经济、对外经济关系的核心内容，和谐金融则是和谐经济关系中最重要的组成部分。银行业作为金融业的主体，比起非金融企业又多了“财务风险金融风险财政风险”的风险传递链，对金融安全甚至国家经济安全关系重大。一旦出现风险就会涉及多方利益，若处理不好将引发利益冲突，激化社会矛盾，影响社会稳定和社会和谐。所以，以风险控制为基础的金融安全，已成为当今国家经济安全甚至国家安全的重要内容。

（二）我国金融企业承担社会责任的现状

1．当前我国金融企业存在的问题

虽然我国金融企业的形象有些提升，但一些金融机构依然存在着一些显著的问题：投向集中度高，只顾追求当期利益，忽视中长期金融风险；重视所谓的“大客户”，对弱势群体重视不够，比如对农村提供的金融服务远小于需求；服务意识淡薄，服务效率不高，比如如银行柜台业务排队时间长；健康诚信经营理念不强，金融腐败、违规现象层出不穷。这些损害了金融业的社会形象，不利于金融机构的长久可持续发展和核心竞争力的提高。

2．我国金融企业承担社会责任的积极行为

尽管金融机构存在着一些显著的问题，我们可以看到金融企业已经意识到了承担社会责任于己、于国家、与社会均有益处。在实现自身盈利的同时，近期部分金融企业迈开了“回馈社会”的步伐。例如，浦东发展银行对提供融资的行业、项目可能对环境、资源产生的影响非常关注，把环保利益作为决定是否介入信贷项目的重要指标。

四、总结

金融企业承担社会责任已经受到了许多业内和社会人士的认同，而如何承担则成了亟待解决的问题。从这次金融危机中可以证明企业承担社会责任既可以造福社会，又有利于自身的可持续发展。金融企业承担社会责任任重道远，需要金融机构在观念、制度、文化、实际操作等各个层面进行改革和创新。相信未来中国的金融企业将会为中国的可持续发展做出重要的贡献！

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