解读交强险互碰自赔处理机制

刘宝民

从2009年2月1日起，全国将正式实施“交强险财产损失互碰自赔处理机制”。“互碰自赔”，简单说，就是当机动车之间发生轻微互碰的交通事故时，如果满足一定条件，各方车主可以直接到自己的保险公司办理索赔手续，无须再到对方的保险公司往返奔波。社会对此普遍认为，此举会进一步简化交强险理赔手续，促进道路交通事故的快速处理，提高客户的满意度。由于此办法关乎到被保险人的切身利益，因而有必要搞清楚其中的关键因素，依规操作，避免陷入误区。

“互碰自赔”需满足四个条件

首先，发生交通事故的车辆必须是投保了交强险的车辆发生互碰，即在交强险保险期限内的两车或多车互碰；其次，车辆损失不能超过2000元，即事故只导致各方不超过2000元的车辆损失，且没有发生人员伤亡和车辆外的财产损失；再次，各方都有责任，发生事故的各方通过自行协商或由交管部门裁定，确定为各方都有责任（同等责任或主次责任均可）；最后，各方达成协议，事故的各方都同意采用“互碰自赔”办法处理。

可见，对于不属于交强险赔偿范围的单方事故（一方全责，一方无责），任何一方的损失金额超过2000元的事故，以及涉及人员伤亡或车外财产损失的事故都不适用“互碰自赔”的方式处理。

“互碰自赔”的操作流程

第一，发生交通事故时，需及时报案，即车主向自己投保的保险公司报案。第二，各方要按照出险地有关交通事故快速处理的相关规定，通知交警或依据有关规定自行协商处理现场。第三，查勘定损。根据保险公司的提示到指定地点判断车辆损失。第四，索赔。凡符合“互碰自赔”条件的，各方车主凭交警出具的《道路交通事故认定书》或《机动车交通事故快速处理协议书》等单证，直接到保险公司办理赔偿事宜。索赔时，需要提交的索赔单证包括索赔申请书、责任认定书、调解书或事故双方自行协商处理协议书、损失情况认定书（定损单）、车辆修理发票（原件）、驾驶证和行驶证（复印件）。

对于被保险的机动车辆在异地出险，同样可适用“互碰自赔”办法。例如一辆在北京投保的车辆行驶到河北境内，与一辆当地车发生互碰，双方在向各自投保的保险公司报案的同时，应向当地交管部门报案，由交警参与事故处理。如果双方车辆损失都在2000元以内，可以采用“互碰自赔”方式，凭交警出具的《道路交通事故认定书》，到各自的保险公司办理索赔。（作者单位：中国人保财险天津分公司）