有借有还 再借不难

王梓豪

随着美国经济危机蔓延全球，中国白领阶层已逐渐感到了那种少有的压力。目前，国际跨国公司正在大幅度全球裁员，以至工作机会越来越少，竞争更加激烈；就业市场的不确定性使得不少人守着鸡肋工作不敢跳槽，据中国社会科学院最近发布的2009年《经济蓝皮书》预计，2008年年底，将有100万高校毕业生不能就业：现在的海外采购商不是拖欠货款就是破产、失踪，导致习惯了放账销售的外贸企业血本无归；中国股市受利空影响，跌停之后再跳水，导致中国的中产阶级捉襟见肘，欲语泪先流。

当百年不遇的金融危机猛扑过来的时候，如何勒紧裤带度过重重难关不仅是政府需要考虑的事，更是每个职场人士应加以高度关注的现实问题。也许有些人收入好、职位高：也许有些人投资一贯小心翼翼，从不曾踏入证券市场；也许有些人正和家人一起看着湖南台的快乐大本营。可在这时候，忽然门铃响起，有人开口向你借钱了。

一般人们遇到这类事情都会下意识开始紧张，双手握拳，眉头紧皱，考虑是借还是不借?如果借，全世界都在闹饥荒，谁知道自己的多年积蓄会不会被榨干净?如果不借，又似乎有违我们一贯乐于助人的宗旨。此时此刻，一定要保持平常心。重要的是要搞清和借钱人关系如何?借款人有无还款能力?到底是什么原因借钱人需要用钱?

笔者认为，碰到这类事情的时候，首先要搞清借钱人和我们的关系如何来确定借还是不借。如果是自己长辈或上级，按惯例这种情况一般都不是小数字。尽管此类借款有信用做担保，但还是要量力而行，一定要和家人商量。如果是同学，朋友或同事来拆借，要和他们一起协商，确定合理的借款额度，不能要多少给多少，一定要事先和对方讲清楚可以接受范围内的还钱期限。最好让借款人出示相关等值抵押物。如房产证，债券，外汇等等。当然，交接时最好找个第三方作见证人，至少也要打个有效借条。(借条，必须手写，机打借条不具有法律效力)日后万一发生民事财务纠纷也有个证人或证据在手。

其次，从投资角度上看，借款人有没有还款能力。简单说，就是把借款的人证券化，他或她是不是一只正处于上升空间的股票。如果是下降空间的股票就别考虑借了，如果是处于上升空间的股票还要看他上升空间有多大，上升速度有多快，震荡区间在借款人生命中何时发生。这样，就能确保在将来不会有账面上的损失。当然，除了这些还要综合剖析借款人的家庭背景、教育程度如何、是做什么工作的。总之，借款人万一失业还有没有还钱能力是需要重点考虑的。

例如，我的某一亲戚，名牌大学法律系的才俊，在一很有名的律师事务所工作，其女友和父母都是国家在职干部。借款买一辆高级小轿车，因工作原因，答应3年内还清。这类型的放款属于对上升型股票的投资，对自己利大于弊，赶紧给人家筹款。然而，当明知借款人一无所长的时候还要借他钱，那就只能当自己是扶贫了。

最后，要搞明白到底是什么原因借钱人需要用钱。如果是因为家里的红白喜事、海外求学、治病救人之类的原因，无论从道义或情感上说，尽能力伸手帮一帮是可以理解的。如果借款人的钱在证券市场里被套牢了，希望借助此时房价跳水、利率下调的机会抄底投机房产，那就要想清楚，我们是不是也该看准机会下手买房了?如果还没攒够首付，那你是否考虑出去借点?如果了解到借钱的真实原因是用于投机炒作，那就不妨斩钉截铁地予以拒绝。

总之，把自身财务管好了比什么都重要，有了余粮才有可能接济身边的人。当然，别忘了打听借钱人最近的动向也很重要。借钱之前，多向周围的朋友们询问，借款人在金钱方面口碑如何，这次是仅仅借一个人的钱，还是跟无数的人开口借钱。如果是后者，那何时还钱可就不好说了。如果金额巨大又觉得不得不借，最好请对方找个资金担保人，万一还不上钱，也能有个要账的地方。

在金融危机的侵袭下，像雷曼兄弟，美国国际集团这样的金融业老大都已自顾不暇，这让我们知道，世上没有不可能的事儿。所谓借出去的钱泼出去的水，打开钱袋之前，最好做好有去无回的心理准备。当然，无论是借钱还是还钱的人，一定要讲究诚信。这样，才能真正做到有借有还，再借不难。