金融科技背景下地方高校农村金融应用型人才培养探索

摘 要：金融科技赋能金融机构，将加速农村金融产品和服务创新，提升农村金融服务效率，赋能乡村振兴高质量发展。但农村金融机构人才短缺、技术水平不高等问题逐渐显现，导致金融科技与农村金融服务的融合度较低，制约了金融服务乡村振兴的质量和效益。地方高校要深化课程体系内容改革，创新实践教学体系与模式，为乡村振兴培养出具有扎实的金融专业知识与技能的高素质应用型人才。

关键词：金融科技；乡村振兴；人才培养

党的二十大报告强调要全面推进乡村振兴，坚持农业农村优先发展，加快建设农业强国。2022年中央一号文件首次将“强化乡村振兴金融服务”单列为一项重要内容。实施乡村振兴战略，需要切实发挥农村金融的支撑保障作用。农村金融作为农村经济的血脉，为乡村振兴提供资金保障，引导农村金融高质量发展对实现乡村全面振兴、推进农业农村现代化具有重要意义。

随着信息技术的迅猛发展和全球经济一体化的深入推进，金融科技（FinTech）逐渐成为推动金融行业创新和发展的核心动力。金融科技以其独特的技术优势，正在深刻地改变着传统金融业的业务模式和服务方式。在农村地区，利用大数据、云计算、人工智能等金融科技赋能金融机构，引导其加大对“三农”的支持力度，能够加速农村金融产品和服务创新，提升农村金融服务效率，助力乡村全面振兴。

我国农村金融市场已经形成了商业性金融、政策性金融、合作性金融共同发展的新局面，金融机构的数量、业务、服务越发便捷和多元。但农村金融机构人才短缺、技术水平不高等问题逐渐显现，导致金融科技与农村金融服务的融合度较低，制约了金融服务乡村振兴的质效，亟须探索金融科技人才培养的有效途径。高校是培养高层次人才的重要基地，在为社会输送人才方面有举足轻重的作用。因此，金融科技背景下，如何为乡村振兴培养出具有扎实的金融专业知识与技能的高素质应用型人才，是当前地方高校金融人才培养的重要任务。

一、金融科技在农村金融中的应用及其对高校农村金融人才培养的新要求

（一）金融科技在农村金融中的应用日益丰富

金融科技是技术驱动的金融创新，旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等，推动金融发展提质增效，是金融和科技高度融合形成的新型金融商业模式。金融科技‌应用大数据、云计算、人工智能和数字货币等新兴技术，在农村地区的应用场景日益丰富。

除传统的支付结算、信贷融资等领域外，金融科技还在农村普惠金融、农村电商、农业保险等领域发挥了重要作用。例如，通过金融科技手段推动农村普惠金融发展，提高农村金融服务的可获得性和便利性；通过金融科技手段支持农村电商发展，促进农产品上行和工业品下乡；通过金融科技手段加强农业保险服务创新，提高农业保险保障水平等。通过手机银行、网上银行等服务，农村居民可以在家办理各类金融业务，‌大大减少了物理网点建设和服务人员的开支。金融科技‌推动了农村金融机构的产品创新和效率提升，‌有效缓解了农村金融供需矛盾。

金融科技对农村金融服务内涵产生深刻影响的同时，也带来了金融人才的需求结构发生改变，金融人才需求正向具有复合型知识结构、实践操作技能与创新思维的应用型人才方向转变。地方高校金融相关专业的人才培养模式亟须改革与创新，不仅在数量上还要在质量上满足金融行业的人才需求。‌

（二）对地方高校培养农村金融人才提出新要求

金融科技创新背景下，各类先进技术推动了高等教育改革的不断深化，也正在逐步推动着高校教育模式和学生学习模式的多元化。地方高校是社会经济发展的人才培养基地，技术的发展促使金融学科的边界和研究范式不断被打破，给地方高校金融人才培养提出了新的要求。与传统的高校为主体的课程导向教育理念相比，金融科技人才培养更多地强调多方协作以成果为导向，培养过程中采用市场定制方案，注重理论与实践并重，深化数字经济领域文理科融合建设，校企共建合作基地，联合培养人才，发展订单式等多元化人才培养模式，为学生提供更多的与行业接触的机会，提高学生社会实践能力，培养学生快速适应工作的能力，满足行业发展的需要。

二、地方高校培养农村金融应用型人才存在的问题

（一）课程设置相对滞后

在目前我国金融类专业人才培养方面，绝大多数高校的培养目标、课程设置趋同化，城市金融、农村金融未加以区分。人才培养难以有效满足“三农”对金融人才的多样化需求。农村金融从业人员不仅要掌握金融理论知识和业务技能，还应熟悉农业生产环境、农村经济社会状况与当地市场环境。然而，我国大多数高校在金融人才培养的课程设计上，鲜有涉及农村业务领域的课程设置，金融专业学生对“三农”专业知识的学习几乎是空白，更谈不上系统掌握了。

此外，科技为农村金融带来巨大的发展机遇，同时也给地方高校金融专业教学带来了不小的挑战。金融科技人才除了要具有扎实的金融知识，还要掌握相应科学技术。金融专业教学过程中要紧跟行业发展的步伐，适当增加大数据、人工智能、区块链等金融科技内容，同时还需要掌握数据分析语言。但目前教学内容设置与金融科技及行业发展实际情况相比存在着一定的滞后性。一些侧重于互联网金融产品设计、科技金融的课程均没有列入课程体系之中。课程设置更多地停留在传统金融学理论层面，而对金融科技发展和农村金融实际情况涉及较少。金融专业教学内容注重理论知识，强调知识体系完整性，滞后于行业的变化和市场需求，导致学生掌握的金融知识与实际不相符，与行业发展需要不相符。

（二）实践教学模式比较单一

虽然很多地方性高校金融专业实践教学体系建立较早，但面临金融科技创新背景下适应人才培养新形势的严峻挑战。金融科技创新背景下，要求高校金融专业开设课程具有明显的实践性、交叉性和前沿性，强调对学生的综合能力和实践技能的培养。为了使学生更好地理解农村金融及金融科技专业知识，提高职业能力，涉及农村金融的很多课程都要有相应的实践指导，以保证学生学以致用。但很多地方性高校注重金融专业课程培养方案的完整性设计，开设了比较完整的理论教学课程，但是在实践教学环节上，缺少较为先进的校内实验平台、校外实习实训基地，教学模式单一。一些地方高校农村金融应用型人才培养的实验教学平台建设方面依然存在不少问题，如实验教学内容与理论课程及现实脱节，实验课程缺乏系统设计，实验教学内容与手段单一，缺乏虚拟仿真等多元化实验教学环境，学科专业层次划分不清，没有形成科学的动态考核机制等问题。

高校金融学专业学生存在的“理论强、实践弱”问题，究其原因，主要在于金融与科技的深度融合改变了金融渠道、获客等前端环节，也在驱动产品设计、风控、合规等中后台领域的变革。金融业务出现相应的以技术创新为基础的业务创新，以及以创新业务为诉求带来的支付、征信、风险管理等业务升级。银行等金融机构对于从业人员的要求较高。而高校金融专业由于实践教学重视程度不够，师资不足，导致学生培养动手实践少，业务不熟练，工作效率低，企业从经济效益角度考虑，接收高校学生校外实习的积极性不高。有些金融机构即使愿意为学生提供实习岗位，也多为基层岗位，而且实习学生无法加入实际工作，能够直接接触或者顶岗实习的机会较少，学生实习期间仅能够参观业务流程或进行简单的打杂工作，实践能力无法得到全面的锻炼。近年来，金融类专业实验教学逐渐受到教育主管部门和教育主体的重视，探索新的适合金融类实验教学的研究和项目正在日渐深化和丰富。

三、农村金融应用型人才培养的策略建议

（一）深化课程体系内容改革

完善农村金融课程体系建设。将课堂教学与实践教学相结合，将理论知识与动手实操相结合，将培养方式与市场需求相结合，提升学生的知识水平、职业能力和科技素养。农村金融主要为农民和小微企业提供金融服务，在具体课程设置上，除开设基础课程外，还要围绕“农村金融”开设课程。可增设小微金融模块、金融科技模块、互联网金融模块。农村金融、小微金融、金融科技、互联网金融4个模块共同组成农村金融方向的课程体系。具体来说，农村金融侧重于理论基础；小微金融中增加小额信贷课程；互联网金融模块侧重于筹资模式的课程——农业供应链金融、众筹等，以及大数据与互联网金融的课程——电子支付与网络银行、金融数据分析等；金融科技模块侧重于区块链和人工智能等数字化前沿技术课程。各模块按照 4年不同阶段的认知规律由易到难，逐渐升级。

（二）创新实践教学体系与模式

实践教育是人才培养的重要环节。很多地方高校因为师资、实验平台等条件限制，需要通过加强校企合作，构建“产教融合”，实现协同育人新机制，提升学生实践能力。金融科技技术性较强，需要与企业深入合作，发挥各自所长，使学校的人才培养与现实需求紧密结合，提升人才培养与岗位需求的匹配度。建立依托校企合作的联合培养教学模式，构建产学研合作教育的“双师”队伍，建立多层次递进的实践教学体系；围绕“校内实训实验室+校外实践基地”全方位实践教学环境，建立适合农村金融应用型人才培养的一整套校企合作教育运行机制和管理模式，建成具有专业特色的实践教育体系和产学研合作教育创新平台。

第一，创新与优化学校实验平台建设。实验教学作为理论课教学与实践能力培养的衔接，是培养学生实践能力和创新思维的重要环节。为培养和提升学生的金融素养和创新思维，依托金融专业实践教学培养计划，从创新人才培养机制、优化实验教学体系、提升学生综合能力和增强实践操作技能等方面入手，探索构建以创新金融实验教学平台为核心的金融专业人才培养体系。

第二，培养实践教学教师队伍。地方高校通过组织相关教师对实验平台从实验课程设置、模块选择、教学模式、教学方法、与理论教学的衔接、时间进度把握、评估监督等多方面进行合理规范。加强与金融科技企业合作开展教学案例开发，通过现代教育技术、网络技术、多媒体技术、信息系统与技术的应用，创新金融实验教学理念、方法和手段。构建“多元化、分层次”的实验教学目标，形成科学、系统、高效的实验教学平台，提升教师实践教学的重视度，增强教师实践教学能力，形成一支专业过硬、能力过关的实践教学师资队伍。

第三，加强校企合作，建立校外实习实训基地。通过建设实践教学基地，承担地方高校学生的校外实践教学任务，完善学校和企业联合培养人才机制。建设面向本科生的“3+1”联合培养机制，“3”是指学生在学校进行3年基础知识与理论学习；“1”是指在最后一年，集中筛选组织学生进入校外教学实践基地，开展学习、实践、实习等。通过全方位、多维度的实践操作调动学生学习兴趣，切实提高学生的综合分析能力、金融应用能力及实际操作能力，提升学生的创新能力、实践能力和就业能力，培养符合新型农业现代化和乡村振兴战略需要的农村金融应用型人才。

参考文献：

[1]何婧，任金政，王蕾.乡村振兴背景下农村普惠金融人才培养实践课程改革探索：以中国农业大学为例[J].中国农业大学学报（社会科学版），2021（12）：129-138.

[2]江丽，张磊，王薇.金融科技背景下高校金融学本科专业教学改革研究[J].金融科技时代，2023（5）：78-82.

[3]陶劲，郭心义，宋晓华.乡村振兴背景下高素质农村金融人才培养课程改革探索[J].北京农业职业学院学报，2023（11）：79-85.

[4]李合龙，杨惠茹.“专创融合”视域下高校金融科技专业教学创新与实践探析[J].创新与创业教育，2024（4）：75-81.

[责任编辑：王 丽]

基金项目：新疆财经大学2022年校级本科教改项目（2022JG12）

作者简介：李景跃（1970—），男，河南兰考人，副教授，硕士，研究方向：农村金融。

通信作者：郭 晖（1971—），女，浙江淳安人，副教授，博士。