金融创新助力吉林省家庭农场融资发展初探

摘 要：吉林省作为我国重要的农业大省，家庭农场在推动农业现代化、促进农村经济发展和农民增收方面发挥着至关重要的作用。然而，融资难题一直是制约家庭农场发展的关键瓶颈。金融创新成为破解这一难题的关键，文章提出了多种举措，以助力吉林省家庭农场拓宽融资渠道，提升融资效率，推动家庭农场可持续发展，进而促进吉林省农业现代化进程和农村经济繁荣。

关键词：金融创新 吉林省 家庭农场 融资

中图分类号：F830文献标识码：A

文章编号：1004-4914（2024）12-133-02

随着我国农业现代化进程的加速推进，家庭农场作为新型农业经营主体，在推动农业产业升级、促进农民增收、实现乡村振兴等方面发挥着越来越重要的作用。吉林省作为我国重要的农业大省，家庭农场的发展势头良好。然而，当前家庭农场在融资方面还面临一些困境，金融创新作为解决融资问题的有效途径，对于助力吉林省家庭农场的融资发展具有重大的现实意义。

一、金融创新助力吉林省家庭农场融资发展的重要性

（一）适应家庭农场发展的新形势

随着农业现代化进程的不断推进，吉林省家庭农场呈现出规模化、专业化、集约化的发展趋势。家庭农场不仅需要大量的资金投入用于土地流转、农业基础设施建设、购买先进的农业生产设备等，还需要资金支持其拓展产业链，涉足农产品加工、销售、休闲农业等领域。传统的金融服务模式难以满足家庭农场日益增长的资金需求和多元化的发展需求。金融创新可以根据家庭农场的特点和发展需求，开发出针对性强、灵活多样的金融产品和服务，如土地经营权抵押贷款、农业供应链金融、农村电商金融等，为家庭农场的发展提供有力的资金支持。

（二）降低家庭农场融资成本

目前，家庭农场在融资过程中面临着较高的成本压力。一方面，银行等金融机构出于风险控制的考虑，对家庭农场的贷款利率相对较高;另一方面，家庭农场在融资过程中还需要支付评估费、担保费等各种费用。这些成本的增加使得家庭农场的融资负担加重，影响了其发展的积极性和可持续性。金融创新可以通过多种方式降低家庭农场的融资成本。例如，利用互联网金融平台，可以减少中间环节，降低交易成本;发展农业保险与贷款相结合的模式，可以降低金融机构的风险，从而降低贷款利率;创新担保方式，如开展“政银保”合作、推广农村土地经营权抵押担保贷款等，可以拓宽家庭农场的融资渠道，降低担保费用。

（三）提高金融机构服务效率

传统的金融服务模式在服务家庭农场时存在着审批流程繁琐、审批周期长等问题，难以满足家庭农场对资金的及时性需求。金融创新可以借助现代信息技术，如大数据、云计算、人工智能等，提高金融机构的服务效率。例如，通过建立家庭农场信用信息平台，金融机构可以快速获取家庭农场的信用状况和经营情况，实现快速审批和放款;利用互联网金融平台，家庭农场可以随时随地提交融资申请，金融机构可以在线审核和放款，缩短融资周期。提高金融机构的服务效率，不仅可以满足家庭农场对资金的及时性需求，还可以增强金融机构的市场竞争力。

（四）促进农村金融市场的完善

吉林省的农村金融市场相对薄弱，金融产品和服务种类单一，难以满足农村经济发展的需求。金融创新可以丰富农村金融市场的产品和服务种类，提高农村金融市场的活力和竞争力。一方面，金融创新可以吸引更多的金融机构参与到农村金融市场中来，为家庭农场提供更多的融资选择。例如，鼓励互联网金融企业、小额贷款公司等新型金融机构进入农村金融市场，为家庭农场提供便捷、高效的融资服务。另一方面，金融创新还可以带动相关产业的发展，如农业保险、担保机构、资产评估机构等，形成完整的农村金融服务产业链，为家庭农场融资发展创造更好的环境。

（五）推动乡村振兴战略的实施

乡村振兴战略是新时代“三农”工作的总抓手，家庭农场作为乡村振兴的重要力量，其发展离不开金融的支持。金融创新助力家庭农场融资发展，可以为乡村振兴战略的实施提供坚实的资金保障。通过为家庭农场提供充足的资金支持，可以促进农业产业升级、农村经济繁荣和农民增收致富。同时，金融创新还可以引导社会资本流向农村，推动农村基础设施建设、生态环境保护、农村公共服务等领域的发展，为乡村振兴战略的实施注入新的动力。

二、当前吉林省家庭农场融资困境

吉林省家庭农场作为新型农业经营主体，在推动农业现代化与农村经济发展进程中占据重要地位。然而，其在融资方面却深陷诸多困境，严重制约了自身的进一步发展。

（一）融资渠道狭窄

银行贷款本应是家庭农场融资的重要途径，但实际操作中困难重重。家庭农场普遍缺乏符合银行要求的有效抵押物，像房产、大型机械设备等固定资产往往不足。而且其财务制度不够完善，经营数据记录不够规范清晰，这使得银行难以准确评估其还款能力与风险状况，从而导致银行放贷意愿较低;民间借贷虽具有一定灵活性，可随时满足部分资金需求，但利率通常过高，风险极大。对于家庭农场来说，长期依赖民间借贷不仅会加重经济负担，还可能因高额利息陷入更深的经营困境;财政补贴对于家庭农场而言是宝贵的资金来源，不过补贴资金十分有限，只能在一定程度上缓解部分资金压力，远远无法满足家庭农场在扩大生产规模、购置先进设备、开展特色农业项目等方面的大量资金需求。

（二）融资成本高

鉴于家庭农场经营存在一定不确定性，金融机构为降低自身风险，在向家庭农场提供贷款时往往会提高贷款利率。与其他行业相比，家庭农场承担的贷款利率明显偏高，这直接增加了融资成本;此外，家庭农场在融资过程中还需支付诸如评估费、担保费等一系列额外费用。这些费用看似不多，但累积起来却进一步抬高了融资总成本，使得家庭农场在获取资金时付出的代价过高，极大地压缩了利润空间，影响了可持续发展能力[1]。

（三）金融产品和服务缺乏针对性

当前金融机构所提供的金融产品和服务大多是围绕传统农业经营主体或大型企业的需求来设计的。家庭农场在发展过程中有其独特的融资需求特点。比如在发展初期，可能只需小额资金用于购买种子、化肥等基本生产资料;到了扩张阶段，则需要较大规模资金用于土地流转、建设农业基础设施等。但现有的金融产品很难精准匹配这些不同阶段、不同规模的融资需求，导致家庭农场难以从常规金融渠道获得合适的资金支持。

（四）信用体系不完善

家庭农场的信用记录普遍存在缺失或不完整的情况，信用评级体系也尚不健全。金融机构在评估家庭农场信用状况时缺乏足够准确的依据，难以判定其真实的风险水平。同时，缺乏有效的信用担保机制，家庭农场在融资时很难找到合适的担保方。即使有部分担保机构存在，但担保费用较高，也增加了家庭农场的融资成本。而且部分家庭农场主自身信用意识相对薄弱，在经营过程中可能出现逾期还款等影响信用的行为，进一步加剧了融资难度。

三、金融创新助力吉林省家庭农场融资发展的举措

吉林省家庭农场作为推动农业现代化和农村经济发展的重要力量，其融资发展至关重要。通过金融创新，可以为家庭农场提供更多元化、更高效的融资渠道和方式，助力其实现可持续发展。

（一）创新金融产品和服务

首先，金融机构应结合家庭农场的特点和需求，开发具有针对性的信贷产品。例如，推出“家庭农场创业贷”，为新成立的家庭农场提供启动资金;“家庭农场升级贷”，用于支持家庭农场扩大规模、引进先进技术和设备等。同时，根据家庭农场的经营周期和现金流特点，合理设置贷款期限、还款方式和利率水平。其次，金融机构可以围绕家庭农场所在的农业产业链，开展供应链金融服务。金融机构可以与农业龙头企业、农产品经销商等合作，以核心企业的信用为担保，为家庭农场提供融资支持。通过应收账款质押、订单融资等方式，解决家庭农场资金周转问题，促进农业产业链的协同发展。再者，除了传统的抵押担保方式外，金融机构可以探索创新担保方式。例如，开展农村土地经营权抵押、农业设施抵押、农产品存货质押等业务[2]。同时，引入第三方担保机构，如农业担保公司、保险公司等，为家庭农场提供担保服务，降低金融机构的风险。

（二）拓展融资渠道

拓展融资渠道，首先，可以发展股权融资。鼓励家庭农场通过股权融资的方式筹集资金。政府可以引导设立农业产业投资基金，吸引社会资本投资家庭农场。家庭农场可以通过出让部分股权，获得资金支持，同时引入先进的管理经验和技术。此外，还可以鼓励家庭农场通过新三板、区域性股权交易市场等平台进行股权融资，拓宽融资渠道。

其次，可以利用债券市场融资。支持有条件的家庭农场通过发行债券的方式融资。政府可以出台相关政策，鼓励金融机构为家庭农场提供债券承销服务。家庭农场可以发行企业债券、短期融资券等，筹集资金用于扩大生产、改善基础设施等。同时，加强对家庭农场债券的信用评级和风险管理，提高债券市场的透明度和稳定性。最后，拓展融资渠道，也可以借助互联网金融平台。随着互联网技术的发展，互联网金融平台为家庭农场提供了新的融资渠道。家庭农场可以通过互联网金融平台发布融资需求，吸引投资者进行投资。

（三）加大政策支持力度

其一，相关管理部门可以加大对家庭农场的财政补贴力度，设立家庭农场融资专项补贴资金，对符合条件的家庭农场给予贷款贴息、担保费补贴等支持。同时，对为家庭农场提供融资服务的金融机构给予税收优惠，鼓励金融机构加大对家庭农场的信贷支持。其二，建立家庭农场融资风险补偿机制，由政府、金融机构和担保机构共同出资设立风险补偿基金。当家庭农场出现贷款违约时，风险补偿基金可以按照一定比例给予金融机构补偿，降低金融机构的风险。同时，加强对风险补偿基金的管理和监督，确保基金的安全运行。其三，相关管理部门可以出台相关政策，引导金融机构加大对家庭农场的融资支持力度。同时，加强政府部门与金融机构之间的协调配合，共同解决家庭农场融资发展中的问题。例如，建立家庭农场融资服务协调机制，定期召开会议，研究解决家庭农场融资发展中的困难和问题。

（四）推动金融科技应用

首先，金融机构可以利用大数据和人工智能技术，对家庭农场的经营数据、信用记录等进行分析，评估其风险状况和融资需求。通过精准画像，为家庭农场提供个性化的金融服务方案，提高融资效率和风险控制水平[3]。其次，区块链技术可以应用于农业供应链金融领域，实现农产品溯源、交易信息透明化等功能。通过区块链技术，金融机构可以更好地掌握家庭农场的生产经营情况，降低信息不对称风险，为家庭农场提供更可靠的融资支持。

（五）建立健全信用体系

政府部门可以牵头建立家庭农场信用信息平台，整合家庭农场的基本信息、生产经营情况、信用记录等数据。金融机构可以通过信用信息平台查询家庭农场的信用状况，为贷款审批提供参考。家庭农场也可以通过信用信息平台了解自己的信用状况，提高信用意识;同时，要鼓励第三方信用评级机构对家庭农场进行信用评级。信用评级机构可以根据家庭农场的信用状况，给出相应的信用等级。金融机构可以根据信用等级，确定贷款利率和贷款额度。通过信用评级，引导家庭农场规范经营、诚实守信，提高自身的信用水平。

加强对家庭农场的信用教育，提高家庭农场的信用意识。政府部门可以通过举办信用培训班、发放宣传资料等方式，向家庭农场普及信用知识，引导家庭农场诚实守信经营。同时，金融机构也可以在贷款审批过程中，加强对家庭农场的信用教育，提高家庭农场的信用管理水平。

四、结语

金融创新是解决吉林省家庭农场融资难题的重要途径。通过创新金融产品和服务、拓展融资渠道、加大政策支持力度、推动金融科技应用以及建立健全信用体系等举措，可以有效拓宽家庭农场的融资渠道，降低融资成本，提高金融机构的服务效率，促进吉林省家庭农场的可持续发展。在未来的发展中，政府、金融机构和家庭农场应共同努力，不断探索金融创新的路径和方法，为吉林省家庭农场的发展提供更加有力的金融支持。

参考文献：

[1] 刘琳.房建恩.家庭农场融资困境及其发展对策研究[J].农村经济与科技，2023，34（01）：247-250.

[2] 韩荆.为农业规模化经营提供融资支持[J].中国金融，2024（11）：88-90.

[3] 韩雪.张莹.侯志刚.黑龙江省家庭农场金融服务研究[J].农场经济管理，2024（04）：47-49.