把握大势 迎接挑战 助力金融高质量发展

任西明

中央金融工作会议指出，“金融是国民经济的血脉”“金融要为经济社会发展提供高质量服务”。作为商业银行要始终坚持党中央对金融工作的集中统一领导，牢牢把握中心任务，增强新时代谋划布局金融工作的使命感、责任感、紧迫感，胸怀“国之大者”，凝聚奋进力量，在金融强国建设中发挥头雁作用，全面提升服务实体经济、社会民生的市场竞争力、综合服务力和社会引领力。

加力服务经济社会发展提高金融产品高质量供给

1.加大优质普惠产品供给，提升金融服务的可得性

要准确把握战略机遇。随着国家一系列促进民生服务重大战略举措的实施推进，新需求、新服务、新模式应运而生，保障城乡居民产品服务高质量供给成为金融创新发展的时代主题，迫切需要商业银行发挥专业优势，全面融入市场经济发展大潮，这为商业银行业务创新发展带来难得的机遇，要准确把握发展大势，迎接困难与挑战。要牢牢掌握政策方向。作为商业银行要时刻把握政策方向，坚持目标导向与服务导向，遵循业务发展规律，不断丰富和拓展业务种类，优化产品服务结构，构建高标准高质量的产品研发体系，为城乡居民提供优质普惠金融服务。要加大优质普惠产品研发。商业银行要围绕做好金融产品服务，深入开展调查研究，针对监管规定落实情况，客户和业务人员提出的合理化意见建议，同业创新实践经验以及工作中发生的风险事件等，对标对表普惠金融政策要求，完善政策制度、优化产品业务、改善客户服务。要着眼不同客群金融服务，立足普惠金融发展愿景，加大科技资源投入，加快新产品新业务开发，适时推出符合市场预期的优质金融产品，保障居民产品服务的可得性。

2.加快创新精品金融服务，践行金融为民使命担当

要打造金融精品服务。以推进金融高质量发展为主题，以政策制度为依托，以现代信息技术为支撑，积极探索研发新机制，增强自主创新能力。要聚焦国家所需、人民所望，充分发挥金融所能、国有大行专业所长和服务优势，面对新市场新客户的紧迫需求，坚持传承与创新，快速推出系列精品金融服务，全力支持经济社会发展。要从业务发展实际出发，围绕金融服务战略重点，前瞻规划，汇聚社会各方力量，组建专业研发团队，实施“产、学、研”一体化，攻克金融服务中的关键难点，共推金融高质量发展重点任务落地落实，让普惠金融根植于城乡居民生活服务之中。要深耕精细客户服务。加快城乡金融基础设施建设，发挥渠道网络服务优势，全面贯通基础金融服务，实现金融产品优势互补。面对亿万城乡居民的公共金融服务需求，要深耕消费者金融知识普及教育，扩大基础产品应用的覆盖面，推动一揽子产品服务走进万家亿户。提升金融服务的精准性，坚持“客户导向、需求驱动、价值提升”原则，紧跟客户需求升级变化的新趋势，加大现代金融科技普及应用，汇聚集成各类信息要素，构建全景客户视图，将经营策略、客户管理、营销服务、业务模式、需求触达纳入“智慧大脑”，以优势产品服务的精准适配，满足不同客户差异化、个性化金融服务需要。

3.围绕客户金融资产保值增值，提高经营价值贡献

要持续推动产品升级。实现产品价值稳步提升，不仅要从服务功能上满足客户需要，从客户体验上持续改进提升，注重客户的服务感受；而且还要从产品收益上让客户获取价值。要持续改进银行服务。实施减费让利，不仅要从产品业务手续费上减免；还要通过科技创新、提升经营质效，实施积极的服务优惠策略，从增值服务上提升客户价值。要持续降低经营成本。着眼业务整体发展需要，不仅要着力防控金融风险，在合规管理上体现稳健经营；还要不断改进经营方式，升级服务模式，提高资金的使用效益；更要扩大金融产品规模，打造金融精品服务，做到基础业务广覆盖，要更多地为客户创造价值。

4.聚焦民生服务，加强重点领域优质金融服务支持

要聚焦日常生活服务。围绕城乡居民衣食住行游乐购等丰富的生活场景，推动金融产品与生活服务连接融合，贯通从账户开立到储蓄存款、支付结算全场景全天候服务。推动金融业务融入医疗、健康、养老、社区服务等生态建设，从服务客户实际需要出发，创新业务模式，优化服务流程，依托账户结算产品和渠道服务，为城乡居民提供多样的便利支付选择，尽享便利化金融服务成果。要聚焦大众创业经营。为单位员工提供便捷的账户开户、薪酬管理、代收代付、投资理财、贷款融资和人工服务，为创业者提供专属金融服务方案，为走出去企业提供跨境金融服务，助力金融消费者实现创业梦、住房梦、财富梦想。

加快推动经营模式创新畅通高品质金融活水服务

1.立足专业化综合化服务，推动线上业务蹄疾步稳

要夯实渠道服务根基。要持续丰富金融产品业务，拓展渠道服务功能，普及推广手机银行，做强做优做大线上渠道综合化金融服务。要大力开拓非金融业务领域，构建促进民生服务高质量发展的生活场景，依托金融专业化服务，将更多非金融民生服务融入电子渠道，加快推进金融业务与非金融服务的融合发展。要拓宽金融服务领域。线上服务要着眼客户化体系化建设，针对不同客群、不同产品线、不同金融需求设计开发专属服务区，为其提供彰显个性的预约、提醒、推荐在内的定制化金融服务。要运用金融科技手段，探索拓宽线上渠道服务路径，简约业务处理流程，将营业网点更多业务向线上渠道迁移，让更多业务通过线上办理。要打造全天候金融服务。充分发挥线上线下一体化经营优势，提升远程银行服务能力，构建远程业务支持系统，实现金融业务远程受理处理的快速响应，从渠道建设上破解客户全天候业务办理急难愁盼问题。

2.着力金融场景生态布局，加快推进开放银行建设

要构建战略规划。把开放银行建设纳入商业银行长远发展战略，聚焦发展重点，统筹谋划、稳步推进。开放银行涉及与不同机构间的业务合作，在实施上要坚持制度先行、系统先行、风控先行，从法规制度建设、金融产品服务、信息系统架构、网络安全管理、经营管理机制等方面做好顶层规划设计，既要保证业务实施的可行性，快速响应市场发展需要；又要依法依规开展业务合作，有效防范各领域金融风险。要聚焦生态建设。构建金融和非金融服务场景生态是开放银行建设的重要实施内容，要紧跟市场发展变化，着眼企业创新发展，聚焦民生金融服务，优先围绕政务管理、养老服务、绿色发展、普惠金融等主题开拓业务领域。要整合社会各方优势资源，在账户管理、支付结算、贷款融资、渠道服务、平台建设、信息共享等方面发挥金融力量，支持企业转型发展、消费服务升级，促进社会公共服务水平全面提升。要突出线上渠道服务优势，将更多生活服务场景引入手机银行，为客户提供优质高效便利服务。同时，要强化风险管理。开放银行要牢固树立风险为本理念，坚持安全第一，预防为主，建立健全风险管理制度，完善系统应用硬控制，加强风险监测预警处置管理的时效性，保障金融业务运行的连续性，坚守不发生系统性金融风险底线。

3.发挥金融机构整体优势，推进银行业务互联互通

要贯通城乡银行业务互联。发挥营业网点阵地服务的规模优势，推动存款取款、转账汇款、账户启用、明细查询、账户挂失等基础金融业务实现跨行互联互通，更加便利地为城乡居民生活提供金融支持。要打通城乡居民线上账户服务。充分发挥银行渠道网络优势，按照法律法规要求，推动银行业实现客户信息共享，运用现代金融科技手段，建立健全风险防控机制，实现跨行个人账户信息要素实时核验鉴权，便捷客户线上跨行开通使用个人银行结算账户。要推进外汇业务跨地域办理。优化完善政策制度，加快信息系统建设，提升金融数字化服务能力，推动实现在同一银行个人外汇存款、取现、结售汇、跨境汇款等业务跨地区办理。持续深化大湾区金融服务，推动金融创新发展，让更多金融业务在大湾区实现互联互通，让湾区居民共享粤港澳三地金融服务创新成果。要扩大智能机具合理布放。提升线下自主金融服务能力，根据乡村金融服务特点，开发智能设备定制化产品服务，满足乡村居民普惠金融服务需要。探索实施金融业务代办服务，在乡村有人值守的固定营业场所配置银行终端设备，实施业务定制化管理，由专人提供金融业务的落地办理，让金融服务快速走进乡村百姓生活。

4.改善金融产品服务体验，提升客户获得感幸福感

从关注产品功能向关注客户服务转变。把客户对金融服务的需求、期盼、满意度作为产品创新研发的质量目标，从账户开立到产品服务，从业务申办到业务处理，从网点服务到手机银行自主办理，产品服务的系统设计、业务功能、服务流程、远程支持、风险控制、温馨提示等，均要体现以用户服务为导向，不仅要从功能上满足需要，更要从便捷性上提升客户的获得感。从关注产品销售向关注服务流程转变。在产品营销服务过程中，要及时汇聚服务意见、客户的关心关注，虚心听取客户心声，做好服务跟踪响应支持，落实回应客户的重大关切。要再造业务流程，构建精准、适配、简约、智慧、安全的引导式产品服务设计，提升销售服务客户体验。从关注产品价值向关注风险防范转变。建立健全风险防护措施，为客户账户管理、业务处理和交易资金安全提供全面风险保障，既要关注产品价值实现，更要提升客户金融服务的安全感。从关注事前事中产品服务向全旅程服务转变。建立健全全量客户、全产品、全周期服务管理机制，提升客户的忠诚度、美誉度。

加强经济金融政策引领推动金融业务高质量发展

1.全面提升经营发展能力，夯实业务发展根基

要高站位。商业银行要着眼经济社会发展全局，提高政治站位，围绕国家战略重点，构建高质量金融服务体系，增强支持国民经济快速发展的服务力、驱动力和支撑力。要远定位。商业银行要把战略重点放在服务实体经济发展、改善社会民生，着力解决人民群众急难愁盼问题上。持续改进银行产品服务，创新业务经营方式，推进系统平台升级，拓展新领域、开辟新赛道，提升社会金融素养，为经济发展创造新功绩。要担使命。商业银行要为党尽责、为国奉献、为民造福，始终把人民对美好生活的向往作为金融工作的奋斗目标，堪负科技金融、绿色金融、养老金融、普惠金融、数字金融高质量发展的时代重任，以金融高质量发展助力强国建设、民族复兴伟业。

2.着力打造数字化能力，提升金融专业化水平

要坚持政策引领。必须以国家重大战略实施为引领，构建数字化的金融服务体系，打造专业化综合化服务新优势，以金融之力和数字强行支持实体经济发展、改善社会民生服务。要推进融合发展。高标准高质量做好战略布局和服务方案，政策制度、金融科技、产品业务要紧密融合，在数字金融、信息化建设等科技领域发挥对业务创新的支撑力、引领力，打造引领行业发展的互联网金融银行、财富管理银行、风险管理银行标杆，为金融强国建设贡献智慧力量。要加快人才培养。提升金融队伍整体水平，普惠金融、绿色金融高质量发展需要具有过硬金融专业能力的有识之士， 科技金融、数字金融发展壮大更需要优秀科技创新人才的支撑保障。要加快金融专业人才培养，着力培育政治过硬、本领高强、勇于探索、乐于奉献、品德高尚的中高级金融精英。要加快科技与业务复合型人才培养，通过跨专业工作交流、组建融合金融团队、参与重大攻坚任务等，在实践中经受锻炼与考验，快速承担起金融高质量发展的攻坚任务。要加快优秀专业管理人才培养，通过系统化教育培训、跨部门和跨机构交流、赴基层实地工作，锻造出一批懂金融、熟市场、强管理、勇担当、作风正的骨干队伍。

3.快速融入经济社会发展，全面提升服务质效

要着眼战略定位。商业银行要把工作着力点放在促进实体经济发展上，探索构建金融服务与实体经济深度融合一体化发展新格局。要突出发展重点。紧紧围绕国家战略布局，加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务，加大资源投入，保障金融服务各项举措落细落地，实现商业银行高水平服务与经营主体高质量发展的同向发力、同频共振，促进共赢发展。要加大资金供给。积极优化信贷资金供给结构，把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业，大力支持实施创新驱动发展战略、区域协调发展战略、乡村全面振兴战略，确保国家粮食和能源安全等金融服务支持，形成健康可持续发展能力。要提升全方位服务。要从客户服务体系、产品业务体系、经营管理体系，渠道布局、系统构建、风险管理，组织架构、经营机制、人才队伍等方面加强统筹管理，发挥整体优势，实现一体推进，提升经营发展质效。

责任编辑_曲玲玓