5G时代下商业银行数字化转型之路探索

茹君妍

摘 要：在我国社会经济迅速发展及市场竞争越来越激烈的背景下，商业银行的发展面临着严峻挑战。随着第三方支付以及互联网金融的不断发展，商业银行的传统业务模式受到了剧烈冲击，严重地影响了商业银行的正常经营，阻碍着银行的发展。因此，需要通过科学的转型策略，推动商业银行提升竞争实力，保障我国金融环境的稳步发展。在当前5G技术迅速发展的背景下，商业银行数字化转型是其现代化发展的关键。商业银行管理者应明确当前金融环境的发展方向，充分了解客户需求，利用信息技术及互联网技术提升自身的业务水平以及服务能力，保障自身稳步发展。文章通过对商业银行发展现状以及5G时代对商业银行的影响进行分析，提出科学的商业银行数字化转型策略，为我国金融环境的建设以及社会经济的发展作出积极贡献。

关键词：5G时代；商业银行；数字化转型

中图分类号：F832.33   文献标识码：A 文章编号：1005-6432（2024）16-0029-04

DOI：10.13939/j.cnki.zgsc.2024.16.008

1 引言

在新时代背景下，商业银行传统的经营模式已经难以适应时代需求，因此，数字化转型的稳步落实是保障商业银行综合竞争实力提升及促进商业银行发展稳步落实的关键。同时，在数字化转型过程中，商业银行需要重视自身的实际发展需求，积极调整数字化转型模式，解决转型过程中存在的相关问题，以期推动银行业顺利发展。

2 5G时代概述

5G时代是在5G通信技术迅速发展的基础上展开的。《5G时代》指出：智能互联网是第七次信息革命的主要内容。在当前信息技术以及互联网技术迅速发展的大背景下，人们的生活、工作已经越来越离不开各种通信设备和网络设备。第五代移动通信技术（5th generation mobile communication technology，5G）是一种具有高速率、低时延和大连接特点的新一代宽带移动通信技术，是实现人机物互联的网络基础设施。

5G时代就如同5G技术一样，在向着高速、高效、高品质前进。在5G时代背景下，各行业都需要提升自身的服务水平，更新自身的服务模式，保障行业发展。5G时代大大提升了消费者的反馈便捷度，企业服务、企业评价以及企业品牌逐渐在企业发展中起到关键作用。

移动通信延续着每十年发展一代技术的规律，已历经1G、2G、3G、4G的发展。每一次代际跃迁，每一次技术进步，都极大地促进了产业升级和经济社会的发展。4G技术造就了繁荣的互联网经济，让人们随时随地进行通信、消费和娱乐。5G作为一种新型移动通信网络，不仅要解决人与人之间的普通通信需求，还要为用户提供增强现实、虚拟现实、超高清（3D）视频等更加身临其境的极致业务体验。4G网络无法充分满足以上信息通信技术的流量以及技术需求，但在5G网络覆盖的背景下可以轻易达成。同时，5G网络还需要解决人与物、物与物的通信问题，从而有效地满足移动医疗、车联网、智能家居、工业控制、环境监测等物联网应用需求。

5G技术是推动我国社会经济结构逐步完善的关键，也是优化人们生活条件及促进社会发展的科学手段。随着5G技术的不断普及，我国经济社会的各行业各领域都会逐渐地依托5G技术进行转型革新，改变传统经营发展模式。5G技术是支撑经济社会数字化、网络化和智能化转型的关键新型基础设施，是推动我国经济建设现代化发展及保障新型通讯娱乐体系建设的关键。商业银行通过对5G技术以及5G时代的了解，能够更好地明确自身发展需求，并制定科学的转型战略，保障自身的稳步发展。

3 5G时代下商业银行数字化转型的重要性

5G时代背景下，商业银行数字化转型是保障银行稳步发展的关键，通过科学数字化转型，商业银行能有效地促进自身综合竞争实力的提升，降低商业银行业务经营成本，提升客户服务体验，增强自身的风险防范能力。通过对数字化转型重要性的明确，商业银行需要积极建立完善的数字化方案，促进商业银行的稳步发展。

在互联网技术、信息技术以及5G通信技术迅速发展的大背景下，商业银行的经营发展面临着严峻挑战。

首先，因为互联网以及移动终端的普及，商业银行的线下经营模式受到极大冲击，传统的门店业务在5G时代显得越来越烦琐，导致客户的满意度逐渐降低。数字化转型能够有效地改善商业银行的业务经营模式，降低线下人工以及门店的成本费用，在提升自身服务水平的同时，还能保障经营效益的有效提升。

其次，互联网金融的发展推动了第三方支付手段的兴起，对商业银行的信用卡业务等产生了巨大影响。经过调查（见表1），第三方支付企业在近年来的经营效益逐年提升，而两者的服务群体高度重合，对商业银行的业务发展造成了消极影响。而随着5G技术的发展，第三方支付手段将会更加高效和便捷，在市场竞争中的优势会逐渐扩大。通过数字化转型，商业银行能够有效地提升自身的线上业务能力，为客户提供更加优质的服务体验，提升自身的竞争实力，从而保障自身的稳步发展。

最后，5G时代下，商业银行的业务经营面临着许多风险。通过调查，受传统经营模式的影响，我国商业银行的不良贷款率居高不下，阻碍了商业银行的经营与发展。通过数字化转型，商业银行可以建立完善的信用体系，并有效提升自身的风险防范能力，避免出现不良贷款等现象，保障商业银行经营的正常展开。

通过数字化转型，商业银行能够有效地加强业务监管，保证每一笔贷款的质量，防止产生新的不良贷款，降低金融风险；能够提升自身服务水平，随时随地为客户提供便捷的金融服务；能够减少线下门店建设，转变业务模式，通过优质的金融业务创新促进自身品牌效应的形成。数字化转型是5G时代背景下，商业银行摒弃传统发展模式、提升自身竞争实力的科学手段，能够推动我国金融市场环境的不断优化，从而推动我国社会经济的稳步发展。

4 5G时代下商业银行数字化转型策略研究

商业银行数字化转型需要根据自身发展战略、发展状况制订科学的转型方案。在当前5G技术尚未完全普及的背景下，商业银行需要完善自身金融产品，加强数字化转型的业务流程再造管理，加强自身数字化转型的服务水平，提升客户管理水平，提升业务风险控制以及防范能力，并通过先进技术支持保障自身的发展能力，推动银行现代化经营的稳步开展。

4.1 完善产品

金融产品的完善是当前商业银行数字化转型的首要任务。产品的质量对商业银行经营效益的提升有着重要影响，商业银行需要重视产品质量提升，保障客户满意度，从而促进发展战略落实，推动自身的稳步发展。产品以及服务是商业银行经营的核心内容，只有不断提升自身金融产品的品质以及服务水平，才能保障市场竞争实力的提升，推动银行的稳步发展。

首先，商业银行需要明确当前金融环境下客户的基本金融需求，通过需求分析，展开产品升级创新。在5G技术迅速发展的背景下，商业银行可以建设完善的产品信息平台，在日常经营过程中，利用大数据技术分析不同群体对不同产品的需求，并通过市场数据明确消费体系和消费结构，以此展开产品创新工作。以客户需求为导向的产品创新是数字化转型的基本要求，也是保障商业银行产品基本竞争力及推动银行发展的关键。

其次，商业银行需要根据市场发展趋势，逐步细分产品类型。在传统经营过程中，商业银行的产品类型较少，无法满足消费者多样化的需求。5G时代下，消费多样化是市场发展的总体趋势。商业银行需要尽可能地细分客户群体，推销不同属性、不同价格、不同优势的产品，通过多样化、高品质的产品提升客户黏度，保障自身稳健发展。

最后，金融产品的主要附加价值在于其产品服务，商业银行需要提升自身员工队伍的职业素养和服务水平，让客户在产品使用过程中获得优质服务，从而提升客户满意度，推动银行的发展。产品质量以及金融服务是商业银行的立身之本，商业银行需要加强对其重视程度，利用优质产品吸引客户，形成品牌，从而促进数字化转型工作的开展。

商业银行数字化转型过程中，产品的优化和升级是转型关键，也是经营发展水平提升的关键。商业银行管理者需要重视产品在市场以及行业中的竞争力，通过规范的产品服务设计升级，为银行发展模式的转变提供支持。同时，在商业银行产品优化升级过程中，银行需要重视转型与产品研发的结合落实，为银行的长远发展提供支持。

4.2 加强数字化转型的业务流程再造管理

数字化转型的业务流程再造是商业银行现代化发展的关键内容。因为5G技术、移动设备以及可穿戴设备的发展，商业银行需要改变传统的业务流程，通过精简业务内容，完善各环节操作，提升业务办理的效率，为客户提供更加科学完善的服务体验。业务流程再造管理是商业银行经营发展过程中的重要保障。商业银行需要通过信息技术、互联网技术，充分明确数字化业务模式建设的需求，制定相关规划，保障自身业务的稳步发展。

首先，商业银行需要利用信息技术适当地缩减人工操作环节，在提升业务办理效率的同时减少人工失误。其次，商业银行需要有效转变业务办理方式，将传统线下办理的业务变为网络办理渠道，同时为残障人士、老年人士提供个性化服务。最后，商业银行需要开放更多的业务办理渠道，并将不同渠道的业务流程进行相应简化，提升客户业务办理的便捷性。在5G时代背景下，高效、便捷是部分服务行业发展的主题，也是推动商业银行市场竞争力稳步提升的关键。

数字化转型的业务流程再造管理是商业银行经营发展的关键，也是保障商业隐含业务模式契合时代精神的关键。因此，商业银行管理者需要重视业务流程的优化升级，利用现代化内容，缩减烦琐的工作流程和内容，升级服务水平，为商业银行的经营发展提供支持，促进银行建设目标的顺利实现。

4.3 加强数字化转型的“服务”

商业银行服务水平的提升是数字化转型的关键。商业银行需要加强对内部工作人员的培训，提升员工队伍对现代化信息技术、网络技术的应用水平，以满足不同客户的服务需求。此外，商业银行需要健全自身的服务系统，为客户提供更加完善的服务。

对客户来说，在互联网上能够便捷地办理金融业务，从中选择最优质的金融产品进行购买；对商业银行来说，通过数字化转型，能够高效地展开金融产品营销，提升自身产品经营效益，从而为客户提供更直接的服务，使客户基础更加广泛。因此，商业银行需要重视数字化工作，保障自身的稳步发展。

商业银行还需要充分提升员工队伍的职业素养。通过建立完善的人才培训机制以及激励机制，提升员工队伍的职业素养以及工作热情。通过银行服务理念的转变，充分满足客户需求，促进商业银行数字化工作的稳步展开。商业银行还需要利用线上业务办理模式，有效减少人工服务成本，提升业务服务水平和效率，促进现代化业务模式的形成。

服务模式的优化和服务水平的提升能够在一定程度上提升客户的满意度，对商业银行的长远发展有重要意义。同时，在提升服务水平的过程中，商业银行经营管理目标能够进一步落实，对银行经营进步有关键影响。商业银行的管理者需要将服务模式的升级放在关键位置，为数字化转型的落实打好基础，并做出贡献，以推动银行综合竞争实力的提升。

4.4 提升客户管理

客户管理是保障商业银行可持续发展的关键。在当前5G技术发展迅速的背景下，商业银行需要重视客户管理在自身发展中的重要作用。商业银行可以建立科学的客户管理体系，将不同的客户群体进行细分，以满足自身不同的发展要求。同时，商业银行还需要根据自身发展战略，利用客户系统展开营销，保障自身产品服务能够更好地进入市场，提升经营效益。

4.5 注重业务风险控制

业务风险控制是当前商业银行数字化转型的重中之重。在互联网金融迅速发展的大环境下，网络金融风险以及不良贷款等现象都为商业银行的经营发展带来了消极影响。因此，商业银行需要提升自身的业务风险控制能力，保障银行稳步发展。首先，商业银行需要建立完善的信用机制，避免不良贷款等经营风险的产生。其次，商业银行需要利用信息技术建立科学的风险防范机制，保障银行以及客户的基本权益，促进商业银行在5G时代的稳步发展。

4.6 加大技术支撑

技术应用需要以商业银行的经营发展水平和发展能力为基础展开。在我国社会经济建设过程中，各行业技术水平都在迅速发展，金融行业的产品以及服务也在逐渐更新。商业银行可以吸收外国先进银行企业的发展经验，加强技术保障，以提升自身的稳步发展。同时，商业银行需要培训相关专业的技术人才，提升技术应用水平，以保障商业银行数字化转型的稳步展开；商业银行需要引进先进技术，提升自身的技术应用水平，通过建立完善的技术应用体系以及制度，保障技术应用的规范展开；商业银行需要建立内部交流平台，将数字化工作中遇到的问题进行讨论解决，促进商业银行的稳步发展；商业银行还可以通过薪酬福利激励制度建设，提升技术创新水平，促进数字化过程中的技术支撑力度，保障银行的稳步发展。

5 结语

商业银行的发展是我国金融环境建设的关键，对于我国社会经济的进步有着重要意义。在5G技术迅速发展的大背景下，商业银行需要进行数字化转型，以促进自身的发展，提升综合竞争实力。商业银行需要通过产品创新、服务水平提升、培训人才等手段，实现数字化转型。商业银行的发展与我国金融结构、社会经济的建设有着重要联系，数字化转型是当前商业银行实现现代化发展的关键，也是促进我国经济进步的科学手段。

参考文献：

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