做精科技金融大文章 为服务高水平科技自立自强贡献青岛力量

蔡谦

中央金融工作会议强调，要“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，把科技金融摆在首位，这为金融机构以高质量金融服务实体经济指明了发力方向。中国工商银行青岛市分行（以下简称“青岛工行”）始终坚持金融工作的政治性、人民性，不断提升专业性，坚持把做优做强科技金融作为服务国家重大战略、服务实体经济的重要抓手，为高质量金融服务高水平科技自立自强贡献青岛力量。

青岛工行充分发挥“第一信贷银行”优势，积极落实国家科技强国战略和推进新型工业化有关部署，进一步强化大行责任担当，聚焦科技型企业发展难题，持续加大对科技创新重点领域的支持力度，以“金融+科技”助力科技型企业高质量发展，2023年共发放科创贷款超200亿元，制造业、专精特新和战略性新兴产业贷款增速分别达到40%、50%和92%，助推科技创新成果形成新质生产力，充分发挥服务实体经济主力军的示范引领作用。2023年，青岛工行获评青岛市金融服务实体经济高质量发展竞赛惟一的一等奖，也是惟一一家获评2023年度“青岛市五一劳动奖状”的金融机构。

聚焦难点 精准对接科技企业融资需求

青岛工行坚持规划引领，主动把科技金融放到高质量发展布局中考虑和谋划，在分行投融资规划中着力增强该板块配置力度。科技型企业普遍具有强专业、轻资产、少抵押、高成长、高风险的特点，较难获得与其核心竞争力相匹配的资金支持。针对服务模式与科创企业需求不匹配的瓶颈问题，青岛工行推动构建覆盖初创期、成长期、成熟期“全周期”产品和服务体系，为科技型企业提供专业化、特色化的综合金融服务。

实行差异化政策支持，解决科技型企业融资落地难题。针对青岛市17家重点产业园区特征，青岛工行分层分类制定差异化服务策略，提供定制化金融服务方案，不断提升金融服务的适应性、竞争力和普惠性。针对企业轻资产、缺抵押、缺信息、缺信用等融资难题，探索创新依托园区核心企业的“整园授信”等新模式，建立符合科技型企业“轻资产”“重智产”特点的准入评价体系。优化“绿色通道”“平行作业”“特事特办”工作机制，不断提高首贷、信用贷、中长期贷款比重，提供多样丰富、便捷高效、产融配套的精准金融支持。探索实施尽职免责、创新容错、组合考核等机制，营造针对优质科技型企业的“敢贷、愿贷、会贷”的工作氛围。同时，主动对接政府相关主管部门和企业，积极进行政策和产品宣传推广，加强政策协同和业务联动，引导金融“活水”精准滴灌，以实际行动护航科技型企业做大做强。

优化“五专”服务体系，打造服务科技金融良好生态。青岛工行持续优化“专营机构、专项行动、专属产品、专门风控、专享保障”的科技金融“五专”服务体系。以与青岛市科技局签署战略合作协议为契机，先后设立了两家总行级和三家分行级新市场特色支行，制定重点区域服务指导意见，以场景营销和链式营销为抓手，着重拓展以专精特新企业为代表的高技术客群。加强与第三方机构合作，通过对税务、公积金、司法、市场监管、专利权等字段建模，整合数据资源，提炼企业特色标签，形成覆盖科创产业场景的数据体系，对优质企业进行精准评价。针对科技型企业轻资产增信措施不足、融资信息不对称等问题，青岛分行以“精准”为纲、“顺畅”为目、“智能”为引，依托于大数据信息分析和青岛再担保体系合作，创新“科创成长e贷”“人才e贷”等专属特色融资产品，助力科技型企业突破“首贷”瓶颈。加强对优质专精特新企业的特色化“区域e贷”方案创新，为专精特新企业搭建起数字化模式、线上化操作、额度循环使用、利率优惠支持的信用贷款服务产品，进一步激发市场主体的经营活力。

把握重点做好“产业链+园区”融合服务

青岛市科技型企业呈现出产业垂直分布和区域横向分布广泛的特点，超90%的科技型企业分布于青岛市24条重点产业链上及17家重点园区中。针对以上现状，青岛工行重点做好“产业链+园区”的融合服务，充分挖掘产业链中技术含量高、主导产品市场占有率较高、补链延链固链强链作用突出的科技型企业，精准做好金融支持和批量服务。

着力做好“链”文章，探索供应链金融服务新业态。青岛工行以实施“制造业金融强基工程”为抓手，强化战略性新兴产业、科技创新、高端装备等先进制造业优质客户和重点项目支持，依托汽车、消费电子、生物医药、工程机械、电力装备等重点产业链核心企业，充分发挥24条重点产业链“链主”企业头雁引领和生态主导优势。围绕核心企业创新搭建金融场景，积极挖掘产业链贸易流、资金流和物流信息，搭建了垂直链、交易链和数据链三个场景，创新了数字信用凭据、合作贷款及“e链快贷”等三种新型融资工具。积极为产业链提供融资、结算和财务管理等系统化的综合解决方案，覆盖产业链各交易环节和全类型客户，促进产业链核心企业和上下游客户群体协同发展与创新，推动“科技-产业-金融”的良性循环。

潜心培育“园”动力，组建“金融管家”专属服务队。科创园区在哪里，哪里就是主赛场。青岛工行将辖内126个营业网点与青岛市重点产业园区布局相结合，实施“网格管理、挂点服务、挂图作战”，明确辖内全部产业园区挂点服务网点，组建园区“网点金融管家团队”。围绕专精特新、高新技术、重点产业集群中小企业、重点产业链上下游中小企业等群体，开展“走万企 提信心 优服务”科创企业专项活动，在深入摸排、对接园区内及园区所在产业链上科创企业的同时，为园区内科创企业提供政策宣导、金融问诊、投融规划、风险化解、上市辅导等全流程陪伴式创新型金融服务。通过金融资源向重点产业园区倾斜，为企业提供“融资、融智、融商”综合化服务，不断增强金融服务供给，优化金融资源配置，持续提升金融服务质效。

某科技有限公司是国内领先的虚拟现实终端研发及销售的高新技术企业，旗下VR产品市场份额居全国前列，服务海内外30余个国家的客户，2023年经青岛市招商引资，入驻青岛虚拟现实产业园。青岛工行在定期走访时了解到企业目前正处于快速成长期，投入了大量资金用于技术研发，资金较为紧张。由于企业是新引入的招商引资企业，目前暂无抵押物可以担保，且因刚变更注册地址，纳税、结算等信息尚未更新，普通信用类贷款产品亦无法满足公司经营需求，企业在银行端融资遇到瓶颈。为及时、精准支持企业发展，青岛工行根据企业纳税、收入、研发能力、知识产权等多维度数据构建授信模型，结合企业高新技术属性及成长期特征，为企业量身定制了开户结算一体化综合服务方案，并为其开启绿色审批通道，仅用时5天便为企业审批发放贷款1000万元，用于采购生产急需的原材料，解决了企业的燃眉之急。

打通堵点 创新数字化智能风控手段

对于科技创新而言，最大的问题是如何应对创新所面临的风险和不确定性。而对银行来说，最关键的是风险识别和风险防控。作为工商银行八家数字化转型试点行之一，青岛工行创新研发了“2199”智慧信贷系统，运用“空、天、地”数字化手段，打造领先同业的智慧信贷管理平台，信贷业务全流程逐步由“智能管理”向“智慧管理”迈进，真正实现了信贷管理的“数字化、立体化、智慧化”，在系统内和同业中迈出了关键性、开创性的一步。该项目已取得一项国家专利，荣获工信部2023年中国数字化转型优秀案例、第十四届金融数字化转型创新成果奖。

坚持风控强基，守牢科技金融安全底线。针对科技型企业高成长、高风险的特点，“2199”智慧信贷系统采用“大数据+多模型+新技术”整体解决方案，通过深化大数据、人工智能等新技术应用，收集整合当地工商、司法、投资、专利等外部数据信息，加强企业财务、行为等数据的综合分析和监测，强化企业经营和风险状况的精准画像，有效解决了科技型企业贷前调查、贷中审查及贷后管理过程中出现的信息不对称的问题。通过多维度“物联”数据和综合性数据的“智联”，全面整合内外部各类风控数据，实现各系统数据的智慧交互，有效破解了数据对接和监测分析的痛点。系统构建起1120余个信用风险监测模型，对企业的经营信息数据进行计算分析，根据设定规则自动触发预警，提供智能决策依据，前瞻性退出风险客户，形成了事前筛选、事中干预和事后预警一体化的信贷管理体系，进一步夯实了信贷高质量发展基础。

强化科技赋能，提升科技金融服务质效。针对贷前、贷中和贷后资料来源单一、客户经理案头工作多、业务调查和审批信息不对称、监测手段落后等问题，“2199”智慧信贷系统运用数字化“空、天、地”手段，突出影像采集、遥感遥测、智能搜索、算法分析等新型手段，实现客户准入流程系统化、审查辅助自动化、贷后监测智能化等功能，改变了以往通过纸质材料进行信用风险尽调及审查的传统模式，变单一线性流程、平面纸面报告为立体化流程、可视化报告，以“数据多跑路”和智能替代，提高了贷款需求响应速度和信贷各流程环节处理质效，有效释放了人力资源，节省时间成本，提升审批效率近50%，为科技型企业提供了高质量金融服务。

大力发展科技金融不仅是增强金融服务经济社会高质量发展的迫切需要，更是建设具有中国特色金融强国的重中之重。2024年3月1日，工商银行与青岛市人民政府签署了《战略合作协议》，把加快发展科技金融作为双方战略合作的重点领域之一。青岛工行将继续秉承“金融报国”情怀，深刻领会金融服务中国式现代化的本质要求，坚持把工作着力点放在服务实体经济上，全力做好“科技金融”首篇大文章，在服务高水平科技自立自强、推动实体经济高质量发展中展现金融力量、金融智慧、金融担当，为金融服务中国式现代化贡献工行力量，为建设金融强国贡献青岛力量。

责任编辑_曲玲玓