中国民生银行的ESG社会价值与金融科技转型探讨

摘 要：近年来，全球对可持续发展和环境保护的关注度不断增加，ESG（环境、社会、治理）已经成为实施可持续发展战略时的重要考量。作为一种主流的投资理念，ESG投资逐渐受到广泛关注。同时，金融科技作为中国数字经济的重要组成部分，在经历了高速发展和规范治理后，迈入了高质量发展阶段，成为践行ESG理念的重要推动力。基于此，探讨中国民生银行在ESG社会价值和金融科技转型方面的实践和策略显得尤为重要，有望为其他金融机构提供宝贵的借鉴和启示，推动整个金融业更好地履行社会责任，向着更加可持续发展方向迈进。

关键词：中国民生银行；ESG；社会价值；金融科技

中图分类号：F832.33文献标识码：A文章编号：1005-6432（2024）14-0036-04

DOI：10.13939/j.cnki.zgsc.2024.14.009

1 引言

中国民生银行是一家历史悠久的商业银行，自成立以来，始终致力于提供全面、高效、优质的金融服务。在当前全球经济形势下，中国民生银行积极响应国家号召，以科技创新为引领，推动自身业务转型和升级。同时，银行也十分注重履行社会责任，积极投身公益事业，践行ESG（环境、社会和治理）社会价值。

2 ESG的概念

ESG是指企业或机构在环境、社会和治理方面的表现和管理，其中，环境关注企业对自然资源的利用、环境保护和可持续发展；社会关注企业对员工、顾客、供应商、社区以及公众利益的履责情况；治理则指企业内部管理结构、透明度和合规性等方面。金融业作为国家经济发展的主要引擎，银行又是现代金融体系的核心，在践行ESG过程中发挥着重要作用。ESG所引领的全新绿色发展观念，正在对金融领域的旧有利益价值体系进行重新评估。综合考量这些因素有助于评估企业或机构在可持续发展和社会责任方面的表现，并引导它们朝着更加可持续和负责任的方向发展。随着ESG投资理念的日益普及，金融机构越来越重视ESG对投资组合的影响，也意识到ESG因素对风险管理和长期业绩的重要性。

在金融行業中，ESG因素变得越来越重要。金融机构不仅要考虑投资回报，还要考虑其对环境和社会的影响。这不仅有助于减少风险，提高长期投资回报，还有助于建立良好的企业声誉和品牌形象。中国民生银行作为中国的一家主要金融机构，一直致力于ESG实践和金融科技转型。通过关注ESG因素，中国民生银行不仅提高了其业务可持续性，还为其客户和员工创造了更大的价值。同时，通过金融科技转型，中国民生银行提高了运营效率和服务质量，进一步增强了市场竞争力。

3 中国民生银行的ESG实践

3.1 中国民生银行的绿色金融和可持续金融实践

中国民生银行积极推动绿色金融和可持续金融的发展，通过提供绿色信贷和绿色债券等创新产品和服务，为环境保护和可持续发展作出了积极贡献。在绿色信贷方面，中国民生银行为节能环保、新能源、绿色建筑等领域的企业提供贷款支持，帮助他们采取环保措施。同时，中国民生银行还通过创新绿色金融产品，如绿色理财产品、绿色租赁等，为个人客户提供更多环保选择。在绿色债券方面，中国民生银行不仅参与了多笔国际绿色债券的发行，还独立发行了多只境内绿色债券，为清洁能源、节能减排等领域的企业提供融资支持。此外，中国民生银行还积极参与碳交易市场，通过提供碳排放权质押贷款等创新产品，推动碳排放权交易市场的发展。

3.2 中国民生银行对社会责任的履行

中国民生银行始终将社会责任视为其发展的重要使命，积极履行社会责任。针对小微企业，中国民生银行推出多项扶持政策，如降低贷款利率、简化审批流程等，助力解决就业问题。在社区发展方面，中国民生银行积极参与公益事业，通过捐款捐物、志愿服务等方式支持贫困地区的教育、医疗等公共事业发展。同时，通过发起公益项目、设立慈善基金等方式，推动社区的可持续发展。在金融教育方面，中国民生银行积极开展金融知识普及和教育工作，增强公众的金融素养和风险意识。

3.3 中国民生银行优化公司治理结构的实践

中国民生银行一直致力于优化公司治理结构，提高透明度和问责制，以增强自身发展长期稳健性和可持续性。为此，首先，中国民生银行注重完善公司治理架构，明确董事会、监事会和高级管理层的职责和权限，确保决策的科学性和合规性。其次，中国民生银行注重风险管理，建立全面风险管理体系，加强内部控制和审计监督，有效防范和控制各类风险。最后，中国民生银行还注重可持续发展和社会责任，将环保、社会责任和公司治理等因素纳入公司战略和发展规划，并通过公开披露公司治理信息和业绩报告，加强与社会各界的沟通和交流，树立良好的企业形象。

3.4 研究设计

3.4.1 研究假设

在对中国民生银行ESG表现与中国民生银行价值两者关系研究中，当前看法并未统一。Fatemi（2017）等学者发现，ESG表现的优劣直接影响中国民生银行价值，ESG披露起着至关重要的调节作用; Bohyun Yoon（2018）发现，中国民生银行社会责任实践对中国民生银行价值有积极显著的影响;Wright Ferris （1997）从利益相关者角度出发，发现ESG 与中国民生银行价值之间呈现负相关关系;Atan（2018）等学者发现，无论是从ESG的单个因素还是综合因素来看，与中国民生银行价值之间关系均不显著。因此文章提出以下假设：中国民生银行的ESG表现对中国民生银行价值存在正向影响。

3.4.2 模型构建

文章构建以下计量模型：

ROAi，t = αi + β1ESGi，t+β2Levi，t+β3Top1i，t+ β4 Indepi，t+β5FirmAgei，t+β6Sizei，t+μi+εt+ξi，t

模型中，i表示中国民生银行个体，t表示年份，αi代表个体异质性，β1 ～β6 为控制变量系数，μi、εt分别为行业、时间固定效应， ξi，t为随机扰动项。

3.4.3 变量间的回归分析

文章使用固定效应模型对模型进行估计，表1第（1）列是不加入控制变量的回归结果，ESG系数为0.0985，第（2）列加入一系列控制变量后做回归分析，回归系数显著为正。

由此可知，无论是否加入控制变量，企业的ESG表现会正向影响企业价值，上述假设成立，说明ESG表现的提高能够促进企业价值的提高。

3.4.4 结论与建议

根据表1中的中国民生银行ESG数据分析显示，中国民生银行的ESG表现与中国民生银行价值的影响是正向的，说明中国民生银行在ESG上的良好表现会降低信息不对称，并向社会大众传递出积极信号，赢得良好声誉。相比其他银行的ESG表现对银行价值影响更大，说明中国民生银行在社会建立起的优良形象，使其在改善ESG表现时出现边际效用递减效应，非中国民生银行更注重经济利益，当其开始积极改善ESG表现时，更容易得到利益相关者的支持，中国民生银行价值的增幅更显著。文章提出以下建议：政府应加快建立符合我国国情、具有我国特色及行业差异性的ESG报告评价评级体系，加强对ESG信息披露的监管力度；中国民生银行应将ESG理念注入经营管理理念，积极关注ESG政策和信息披露的最新调整和要求;投资者应充分践行ESG投资理念，全面预测和评估中国民生银行的投资风险和可持续发展潜力，促进积极的双向促进机制。

4 金融科技概述

4.1 金融科技的概念及作用

现如今，现代金融技术已不仅仅是资金和技术上的简单融合，现代金融业还利用了人工智能（artificial intelligence）、区块链（block chain）、云计算（cloud computing）、大数据（big data）等现代IT科技，大大提高了传统金融服务的有效性。由此得出：金融科技=金融+ABCD。金融科技的诞生，对中国金融服务产业发展产生了革命性的影响。通过运用信息化科技，对中国金融服务产业的传统商品和服务加以提升和革新，利用金融科技帮助传统商业银行减少经营成本，提升业务发展的效益和品质。首先，金融技术彻底改变了金融服务产业的服务方法，使顾客可以更加方便地完成买卖和管理资金，同时也提供了更加丰富、个性化的金融服务产品供给。其次，金融科技的加入使客户交易流程进一步优化，在一定程度上降低了客户进行交易的时间成本和人力成本，这对客户来说意味着更高效的金融服务体验。最后，金融科技的发展促进了银行内部的效率提升，提高了银行的业务处理速度和准确性，增强了风险控制能力，更好地满足了客户的多样化需求。

4.2 金融科技的发展现状

金融技术的开发步伐不断推进，涵盖的应用领域也日益广阔，金融技术投资在多个领域创出了高峰。中国的金融技术发展有着起步晚、增长快的特征，而随着中国互联网企业数量的增多与规模的壮大，中国金融技术的业务范围也不断扩大。这个趋势已经受到了中国金融领域内外的高度关注和重视。随着金融科技的深入发展，我国金融系统的数字化转型进程更加具体可见，各项金融科技应用正在改变着市场格局、用户行为和金融生态。金融科技的快速发展为金融行业注入了新的活力，拓展了金融服务的边界，提高了服务效率，推动了金融业向数字化和智能化迈进，助力金融机构更好地适应市场需求和未来发展趋势。

5 金融科技在银行业中的转型应用

5.1 金融科技的发展趋势及其对银行业的影响

金融科技的发展趋势主要体现在数字化、智能化、场景化等方面。数字化包括数据分析、客户精准营销、风险管理等，智能化涵盖人工智能、区块链等技术的应用，而场景化则是将金融服务嵌入客户日常生活场景中，以提高客户黏性和服务体验。金融科技对银行业的影响主要体现在以下三个方面。金融科技子公司设立情况见表2。

其一，业务模式创新。金融科技推动了银行业务模式的创新，实现了线上线下融合和跨界合作等新型业务模式，拓展了金融服务的边界，并且为银行带来了更多的发展机遇。其二，服務效率提升。金融科技提升了银行业的业务处理效率和服务质量，实现了快速响应和个性化服务，客户可以更加便捷地进行交易和查询，提高了客户体验的质量。其三，风险管理优化。金融科技实现了更加精细化的风险管理，提高了风险识别、评估和控制的能力，有利于银行更有效地防范各类风险，保障金融市场的稳定与安全，也为提升客户信任度起到了积极的作用。

5.2 中国民生银行在金融科技方面的布局和成果

首先，该行积极推动数字化转型，通过数据分析和挖掘实现精准营销和服务。采用数据驱动的方式，中国民生银行能够更好地了解客户需求，并提供更个性化、符合需求的金融产品和服务，从而提升客户满意度。其次，该行加强智能化应用，利用人工智能等技术提高业务处理效率和服务质量。最后，该行深化场景化合作，将金融服务嵌入客户日常生活场景中，提高客户黏性和服务体验。通过与各类生活场景的深度融合，中国民生银行能够更好地触达客户，在客户的日常生活中提供更加便捷、贴近需求的金融服务，增强了客户对银行的信任和满意度。例如，中国民生银行推出的“智慧银行”项目，利用金融科技实现智能化服务和风险管理，提高了服务质量和客户满意度，树立了良好的市场形象。

5.3 金融科技助力中国民生银行实现ESG社会价值的路径

第一，绿色金融创新。利用金融科技，中国民生银行可以实现绿色金融产品的创新和优化，为环保、节能等领域提供更加便捷、灵活的金融服务。例如，借助大数据分析和区块链技术，可以实现对环保项目的投资风险评估和监测，推动绿色项目的资金流向，并且根据环保效益给予相关激励。通过金融科技的支持，中国民生银行有望在绿色金融领域发挥更大作用，促进可持续发展和环境保护。

第二，普惠金融拓展。金融科技可以帮助中国民生银行推动普惠金融服务的拓展和升级，为小微企业、农村地区等提供更加全面、高效的金融服务。通过人工智能、云计算和移动支付等技术，可以实现对于小微企业信贷风险的精准评估，提供更快速的放款服务；同时，普惠金融产品和服务也可以更好地覆盖农村地区，满足农民群体的金融需求，减少信息不对称，促进农村经济发展和贫困地区金融包容。金融科技的应用将使中国民生银行在普惠金融领域取得更大突破，提升金融服务的包容性，促进实现社会公平和可持续发展的目标。

6 ESG与金融科技的融合

6.1 金融科技提升ESG数据处理能力

随着ESG理念的普及，ESG数据在评估企业可持续发展方面发挥着越来越重要的作用。中国民生银行利用金融科技手段，提高ESG数据的收集、处理和分析能力，为客户提供更精准的ESG投资策略和风险管理方案。通过大数据和人工智能技术，中国民生银行从海量公开信息中自动抓取和整理ESG相关数据，包括企业的环境、社会和治理表现等。经过自然语言处理和机器学习算法的清洗、分类和标签化，形成结构化的ESG数据库。在ESG数据分析方面，中国民生银行利用数据挖掘和统计分析技术，对ESG数据进行深度挖掘和分析，构建ESG评分模型和风险评估模型，对企业ESG表现进行评价和风险量化。同时结合行业和市场趋势分析，为客户提供个性化的ESG投资策略建议，为可持续发展做出积极贡献。

6.2 金融科技推动绿色金融创新发展

金融科技为绿色金融产品和服务的创新提供了强大的技术支持。中国民生银行积极利用金融科技手段，推动绿色金融产品和服务的创新，以满足企业和个人客户对绿色、可持续金融的需求。在绿色金融产品方面，中国民生银行借助大数据和人工智能技术，推出智能化的绿色信贷和绿色债券等产品。通过对企业和项目的ESG表现进行评估，为客户提供差异化的绿色贷款利率和债券发行条件。同时，利用区块链技术实现绿色债券的透明化管理和可追溯，增强市场信心；在绿色金融服务方面，中国民生银行通过线上平台和移动应用等渠道，为客户提供便捷的绿色金融服务，包括在线申请绿色贷款、查询绿色投资项目等。

6.3 金融科技助力ESG风险管理

首先，借助大数据和人工智能技术，建立全面的ESG风险识别机制，实时监测和评估企业和项目的ESG表现，及时发现潜在风险因素，结合历史数据和行业趋势分析进行风险预测和预警。其次，利用金融科技手段完善ESG风险评估体系，建立风险量化模型和评估指标体系，对ESG相关风险进行量化评估，根据评估结果制定相应的风险管理措施和应急预案。最后，加强ESG风险监控和报告机制，建立定期的风险报告制度和实时的风险监控平台，对ESG相关风险进行持续跟踪和监控，及时向管理层和监管机构报告风险状况和应对措施的执行情况。

7 结论

综上所述，中国民生银行在ESG社会价值和金融科技转型方面取得显著成果。将ESG因素纳入投资决策，有助于优化资产配置、降低风险、提高收益，彰显了银行的可持续发展责任。通过金融科技转型，中国民生银行提升了服务效率、业务拓展和客户体验，增强了市场竞争力。利用金融科技加速实现绿色金融的ESG体系建构，推动金融业可持续发展转型，挖掘绿色低碳市场机遇，加速ESG转型，打造新增长点。未来，其他銀行可借鉴中国民生银行成功经验，加强ESG投资策略研究，深化金融科技应用，注重风险管理，共同推动ESG社会价值的实现。预计ESG社会价值和金融科技转型将成为银行业发展的重要趋势。中国民生银行为整个银行业树立了良好示范，并为其他银行提供了宝贵的借鉴和参考，促使银行业积极探索ESG实践与金融科技应用的联动路径，共同推动可持续发展和社会价值的实现。

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［作者简介］翟荣荣，女，汉族，河北景县人，博士研究生，中国民生银行股份有限公司，研究方向：商业银行社会责任、市值管理与ESG的发展模式。