供应链金融发展对创新创业的影响研究

■王金珠

（厦门软件职业技术学院，福建 厦门 361024）

资金在世界范围内的迅速融合与流动，极大地推动了企业的成长。在发展的过程中，企业面临着非常大的发展机会，它们可以通过强化自身经营管理，并进行创新产品研发，来持续扩大自己的市场份额。然而，在经济快速发展的当下，企业之间的竞争日趋激烈，金融服务实体经济变得越来越重要，再加上互联网和大数据带动整个产业链的变革，使得供应链的信贷体系也逐渐变成了银行的一种金融模式和体系。在这种供应链金融模式下，可以让金融信贷的途径变得更加明确，同时也可以降低对信贷的门槛要求，从而促使中小企业可以快速地得到融资，进而实现自身的发展。在进行创业过程中，这些企业需要大量的资金以及一直相对应的金融服务。推动金融市场的发展，可以为民营企业的发展提供一条与之相适应的途径，从而促进中小民营企业的健康发展。

一、我国供应链金融发展现状分析

近年来，随着互联网和大数据的快速发展，金融服务水平也不断地提高，从目前数据上看，我国供应链金融市场的规模也处于逐年攀升的状态中。据相关数据统计，截至2022 年，我国供应链金融市场规模已经远超10万亿人民币。这一数字相较于往年有明显增长，表明供应链金融在我国金融市场中的地位日益重要。目前应收账款融资、库存融资、订单融资等是我国供应链金融市场的主要产品和服务。其中最为常见的融资方式是应收账款融资，这种融资方式是通过对核心企业的应收账款进行质押或者转让，为供应商提供融资支持。而经销商是通过库存融资，以库存商品为抵押物，从银行或其他金融机构获得融资。订单融资则主要以订单获得融资，进而帮助企业获得资金，扩大生产规模。

当前随着互联网技术的快速发展，供应链金融业逐步向数字化方面进行转型。各大金融机构纷纷推出线上供应链金融平台，实现线上申请、审批和放款等操作，提高服务效率。同时，通过引入大数据、人工智能等技术手段，实现对风险的精准评估和预警，进一步提高了供应链金融业务的稳健性。

未来，随着互联网技术带动金融领域的快速发展，也给供应链金融市场的发展提供了更大的发展机会。随着5G、物联网等新技术的普及应用以及产业结构的持续升级，供应链金融将在数字化、智能化方面取得更大的突破。未来，金融机构应进一步加大对供应链金融业务的投入力度，提升服务水平并加强风险管理以适应市场的变化和发展需求。同时政府、社会各界应加强对供应链金融领域的关注和支持力度为其健康发展营造良好的环境。

二、供应链背景下，中小企业创新创业发展面临的问题和挑战

继党的二十大之后，我国对中小企业的发展给予了更高的关注，并针对我国的具体情况，出台了一系列与我国经济发展相适应的政策，让中小企业可以更好地得到国家政策的扶持。然而，在实施的过程中，还必须要考虑到各方面的影响，还必须要对中小企业的各项指标进行评价，这就给政策的实施带来了很多的困难。这些问题的存在，主要是因为我国的特殊国情，还有相应的金融体系不够健全，所以，在进行财税金融改革之前，我们必须要对我国中小企业的发展状况和发展中所面临的困难有一个清晰的认识，这样才能更好地推动我国中小企业的发展。

（一）融资难

由于中小企业普遍存在资产规模小、经营稳定性差、信用等级低等问题，使得其从传统金融机构获得融资的难度较高。就算能够获得融资，也是通过其他渠道获得资金，会因为贷款利率和抵押物等原因倒是企业的融资成本过高。

（二）供应链中的信任问题

供应链金融是基于供应链合作关系建立的金融服务模式，但中小企业与核心企业之间、中小企业与金融机构之间的信任关系往往较为薄弱，使得合作过程中存在较高的风险。

（三）技术支持不足

供应链金融需要借助先进的技术手段对供应链上的信息流、物流、资金流进行有效的整合和监控，但中小企业往往缺乏必要的技术支持，无法实现与核心企业的信息对接，从而无法充分发挥供应链金融的优势。

（四）经营管理水平有限

中小企业的公司治理、财务管理、市场分析等方面的水平往往较为有限，这使得其在供应链金融中处于不利地位。同时，很多初创期的企业对供应链金融的了解和认识不足，也增加了其参与到供应链金融业务的难度。

（五）信息不对称与信用风险

由于我国信用体系还不完善，许多中小企业的公司治理、技术水平和法规还不完善，存在着严重的信息不对称和信用风险。这些都会给中小企业带来融资困难，同时还增加了银行等金融机构的风险。

（六）相关法制及政策不够完善

目前伴随着经济的快速发展，金融产品创新也层出不穷，但我国在金融方面的相关法律制度和政策都不够完善，特别是对于供应链金融这种新型模式，这使得中小企业在整个供应链金融的各个环节中缺乏法律保障和相应的政策支持。

（七）专业人才不足

供应链金融对人才的要求较高，相关的人才需要具备金融、法律、市场分析等专业知识，但是在中小企业创业的初期往往缺乏这样的人才资源。这使得中小企业在供应链金融的模式下难以有效地获得融资，即使有少数企业获得融资，但不具备风险管理的能力，也会给银行带来较大的风险。

（八）融资成本高

虽然供应链金融模式可以为中小企业提供新的融资渠道，但由于银行等金融机构在提供供应链金融服务时通常会收取更高的费用，因此中小企业的融资成本仍然较高。

三、基于供应链金融背景下，中小企业创新创业发展面临问题的主要解决措施

（一）政府加强政策支持

一方面政府可以通过出台财政、税收等相关的政策鼓励各金融机构向中小企业提供融资服务，并在贷款利率方面给与适当的优惠帮助中小企业降低融资成本。这些政策包括对为中小企业提供融资服务的金融机构给予一定的税收优惠、对中小企业贷款进行贴息等。同时，政府可以联合社会力量推动供应链金融的发展和完善，从而让中小企业有更多的机会能够获得融资。另一方面，为降低中小企业融资的风险顾虑，让中小企业获得融资的可能性得到提高，政府可以通过为中小企业提供信用担保，进一步建立和完善融资担保体系。

（二）建立信任机制

可以加强中小企业与核心企业之间、中小企业与金融机构之间的信任关系，降低合作风险，提高合作效率，促进实体经济的发展。此外，政府还应该加强对金融机构和中小企业的监管，确保双方都能够合规经营，维护整个金融市场的公平、公正和透明。

（三）必要的技术支持

政府可以带动相关的企业提供必要的技术支持，帮助中小企业与核心企业进行信息对接，提高其在整个供应链金融中的竞争力。例如政府可以联合社会力量，牵头建立信息共享平台，整合供应链金融相关方面的信息，让信息在金融机构、核心企业和中小企业之间能够较好地进行流通。通过信息共享平台，中小企业可以获得更多关于供应链运营情况的信息，从而更好地了解市场需求和预测风险。为促进金融机构与中小企业之间的沟通与合作，政府还可以积极搭建银企合作平台，加快信息流通，让金融机构可以更加全面地了解中小企业的经营情况和融资需求，从而能够给中小企业提供更为精准的金融服务。

（四）提高经营管理水平

中小企业可以通过加强公司治理、财务管理、市场分析等方面的水平和提高自身的综合实力和竞争力，更好地适应市场发展的变化和满足客户需求，提高自身的竞争力和市场地位。

（五）进一步加强信息共享

通过建立信息共享机制来提高供应链的透明度和协同性。参与方可以更好地了解供应链的整体情况，及时调整自己的计划和策略，降低成本、提高效率、增加客户满意度。

（六）加强风险评估和管理

供应链金融应建立科学的风险评估体系，加强对供应链金融的风险管理，并对供应链的整个情况进行分析和评估。通过科学的风险管理体系来减少由于信息不对称带来的风险，进一步提高银行融资资金的安全性和可靠性。

（七）政府加强完善供应链金融相关的法律机制及政策

政府应该完善供应链金融相关的法律机制及政策，为中小企业在初创阶段提供更多的政策支持和法律保障，让其在同等条件下能够有更多的机会获得融资。

（八）加强人才培养和引进

通过建立培训计划、引进外部人才、参与行业交流活动以及加强与高校的合作等方式，企业可以培养一批具备供应链金融专业知识的人才队伍，提高其在供应链金融领域的综合实力和市场竞争力。

总之，需要政府、金融机构和中小企业三方共同努力来解决中小企业在供应链金融背景下遇到的问题和挑战。通过加强政策支持、建立信任机制、提供技术支持、提高经营管理水平、加强信息共享、加强风险评估和管理、完善法律机制及政策和加强人才培养等多种手段来应对中小企业创新创业面临的问题。

四、金融模式创新对于中小企业发展的积极作用

金融模式创新中融资方式和融资市场的完善，是推动我国中小企业和谐发展的重要因素。在进行创新创业的过程中，中小企业肯定会拥有一定的技术优势和产品优势，因此，这些技术优势和产品优势肯定可以得到大笔的资金投资和支持，这样就有很大的可能性可以推动这项技术的发展。而当一项技术被证明是一项突破性的技术时，它将会改变整个产业的格局，进而引发一场新的工业革命。在这种情况下，国家可以采取财政体制的变革，并对金融市场进行健全，从而推动技术创新的发展。我国的金融市场完善程度与科技创新发展成正比例的发展关系。金融市场的健康发展可以为创新型公司的发展提供资金支持，同时还为创业初期的中小企业的发展提供融资渠道和股权转让等服务，促进中小企业的健康发展。此外，中小企业在进行创新创业的过程中也会面临着较大的投资风险和融资风险，这就要求金融市场和金融工具能够更好地为这些企业和投资者提供更好的防范措施，进而更好地提升投资资金的流动性，推动中小企业的健康发展。总之，通过对融资市场和融资模型的改进，能够有效地减少外部融资成本，提高资金流动性，从而为企业的发展提供更多的帮助。

五、金融支持创新创业发展的政策建议

（一）完善服务“双创”的财政制度

充分发挥金融工具、金融市场和金融机制对创新创业企业的资金配置功能，提升资金的使用效率。一是要从经营管理体制、风险投资体制、保险体制、法人治理结构等全方位的体制改革入手，加大对“双创”资金的投资力度，提升“双创”资金与资金的有效分配；同时，应建立专项金融组织，或在金融组织内设置专项分支，或为“双创”提供专项服务。本项目提出，与当前开展的“民间银行业”试点工作相结合，拟在“双创”发展良好的地方，建立一批具有法人资格的、专注于“双创”的地方商业银行，并将其作为“双创”业务的一部分，使其能够打破现有的“两种业务模式”，实现对“双创”企业的信用和资本的直接投资，从而实现“两种模式”下的“双创”业务的一体化发展。

（二）综合运用财政和金融杠杆支持“双创”企业

要用金融工具来拉动金融杠杆，推动金融资源在创新方面进行有效的分配，让资本和创业、创新更好地结合起来，为大众创业、创新提供一个良好的外部环境。一是持续加大对“双创”的投入力度，合理配套使用财政资金和银行贷款，通过设立专项基金帮扶“双创”、发展“双创”，提供必要的保险基金，推动其健康发展。二是通过建立“双创”专项基金，引进有实力的企业和金融机构等方式，将更多的资本投入到创业阶段的“双创”企业中。三是要出台财政和税收方面的政策，以激励创业资本参与“天使投资”和“创业投资”，利用财政和税收的手段来引导创业资本的活动舞台向前移动。

（三）引导创业者提高信用意识和风险防范意识

充分发挥个人信用体系的权威性和全国联网的资源优势，以大学生创业地点、经营效益、联系方式等为核心，构建起一个信息档案，并让这些信息可以进行共享，方便银行通过信用体系来完成对大学生借款人的资信调查工作，为大学生创业的贷款需要提供金融服务。引导创业者在创业的早期，对市场进行充分的调查，在对市场有充分的认识的前提下，再进行创业，要对创业项目进行谨慎的选择，要避开有关项目的政策风险、技术风险和市场风险，还要对资源进行合理的利用，要克服不良心态，强化自己的核心竞争力，这样才能让初创企业持续地发展壮大。

（四）有效整合资源开展联合宣讲

一是由学校、金融机构和大学生创业贷款公司等多个单位组成队伍，在校园中开展宣讲和宣传。当前，许多部门都以大学生为对象，对他们展开了关于创业的政策宣讲，如果能与他们共同进行宣讲，不但可以给他们提供一种一站式的服务体验，还可以整合资源，降低宣讲成本。二是在高校中，应以政府部门为主导，各有关部门协同合作，利用媒体对大学生创业的各种有利条件进行宣传和普及，以增强大学生创业的积极性。三是各个高校应该将创新创业的相关内容融入到日常教学，帮助学生形成创新意识，协助学生完成创业行动。四是对高校毕业生进行经常性的商业运营和管理训练，提高他们的运营技能，保证银行贷款的有效使用。

经济快速发展的同时，社会各界对融资方式更为关注。要使我国的中小企业在发展过程中取得良好的成绩，就必须加强对其融资体系的建设。此外，还必须要继续强化中小企业自身的建设，做好对其的风险管理工作，建立自己的信用体系，以更好地得到金融结构的担保和支持，促进其发展。