金融赋能商贸物流高质量发展的路径探索

杨 妍（浙江经贸职业技术学院，浙江 杭州 310018）

现如今，金融产业与商贸物流服务相结合已成为了商贸物流产业的主要发展方向，金融产业与商贸物流服务产业相结合也是新时代物流经济发展的产物。金融产业与商贸物流产业相结合能够极大地缓解商贸物流企业融资难的问题，也能够促进传统商贸物流产业向着新型商贸物流服务模式转变，以充分提升商贸物流产业的风险防控能力，促进商贸物流产业转型发展，从而适应新时代的物流发展模式。金融赋能商贸物流产业既符合商贸物流产业的发展方向，又能够适应新时代商贸物流产业的特点，顺应商贸物流产业的发展方向与模式，从而有效促进了新时代商贸物流产业的飞速发展。但是由于我国金融产业起步较晚，以及商贸物流企业发展中存在诸多问题，因此，目前我国商贸物流产业的内部运作及发展模式亟需完善，金融产业无法有力助推商贸物流产业的高质量发展。所以我们需要以金融助推商贸物流业发展为起点，对其运作过程进行深入研究，并提出相关的发展与解决路径，从而使金融与商贸物流能够更好地结合起来，进而促进我国商贸物流产业的进一步发展[1]。

1 金融产业与商贸物流产业相结合的概述

金融产业与商贸物流产业相结合指的是金融机构为商贸物流企业提供相应的金融融资服务，商贸物流企业需要以自身相应的资产作为抵押，或有被金融机构所认可的第三人作为担保，保障金融机构与商贸物流企业能够相互促进，融合发展。金融产业与商贸物流产业相结合不仅能扩大金融产业的规模，而且可以借助当前我国商贸物流业的快速发展，有效扩大金融产业的借贷规模。金融产业也有助于解决商贸物流企业融资难与融资贵的问题，降低商贸物流企业的经营风险，从而进一步加速我国商贸物流产业的发展。金融产业与商贸物流产业相结合能够加速商品的流通，使商贸物流企业创造出更大的价值，进一步优化商贸物流企业的发展，促进社会资源的优化配置。

2 金融产业与商贸物流产业相结合的运作模式

金融产业助推商贸物流产业发展是金融服务与商贸物流服务相结合的创新产物，是数字经济发展模式中的重要组成部分。在二者结合的过程中，需要金融机构、融资机构、第三方商贸物流企业等主体之间相互配合，从而使各个部分相辅相成，依据不同产业运作的特点形成不同的运作模式。

2.1 金融产业能够为商贸物流服务提供担保融资业务

在企业进行商品供应的过程中，每当下游企业向上游企业进行商品采购时，大多数企业都不会直接付款，而是只提交商品订单，这就导致许多企业需要垫付货款，同时回款速度较慢，在商品交易过程中极有可能会造成极大的资金缺口。因此商贸物流融资业务应运而生。

商贸物流企业可以以订单商品为担保物，以此向银行或其他金融机构贷款；金融机构也可以对商贸企业的商品订单进行评估与调查，并且对商贸物流企业的信誉额度进行充分的评估。而第三方物流企业在收到商贸货物后也需要对物流过程中的商品进行有效的监管。下游企业收到货物后，如选择付款结算，则金融机构需要扣除相应的贷款利息，其余货物款项直接汇入上游企业的账户中。如果下游企业已收到货物却没有进行货款结算，上游企业可以依据订单信息与货款账单等单据，让银行或者金融机构对下游企业进行监管。下游企业如果进行商品货物销售，销售额会优先用于商品货物订单结算，而银行或金融机构扣除相关贷款利息后，会将剩余的款项返还给上游企业以此来完善相关融资业务[2]。

2.2 金融产业能够为商贸物流服务提供存货融资业务

上游供应商企业为了能提升自身的货品销售额以及加速货品资金的回流速度，会为一些大批量交易进货的下游企业提供相应的优惠政策，而下游零售企业也乐于享受上游供货企业带来的优惠红利。但是如若下游零售企业囤积了大量的商品且不能及时进行销售就会造成货品积压，给自身带来资金压力。在这种情况下，商贸物流服务中的存货融资业务应运而生。

在商贸物流服务过程中，下游零售企业可以通过存货质押等方式向银行和金融机构贷款，上游供应商可以将所质押的货品运送到相应的物流仓库，银行可以委托第三方物流公司对质押的货品的价格、质量与市场销售行情等进行充分的评估与审核，通过审核银行可以对货品的融资贷款金额进行有效的评判。下游零售企业可以依据与银行、金融机构、物流企业等签订的合作协议进行分批还款，可以分批销售货品。在下游零售企业支付完所有货款之后，贷款业务随之完毕。[3]

2.3 金融产业能够为商贸物流服务提供代客结算模式

所谓的代客结算模式指的是在商贸物流交易过程中，交易方需要经过正规的交易平台完成具体的交易流程，而交易平台需要承担相应的交易风险，并且需要对货品进行统一的支付结算。在商贸物流的交易过程中，物流、资金流与信息流不对等等因素的存在直接导致物流交易资源不能得到合理配置。而代客结算会使原本的商贸交易通过第三方物流交易平台进行，买方与卖方之间不产生直接的交易行为与资金来往。这样可以避免买卖双方之间存在交易风险，使得金融物流、资金与交易信息公开统一地进行，有效促进社会资源的优化配置。具体操作过程如下。

首先，交易双方进行商品交易谈判，达成交易协议。其次，商品销售企业将商品委托给第三方物流企业，并提供相应的货权销售凭证。再次，购买方将货物款项打给银行，而银行为购买方提供相应的提货凭证。之后便由第三方物流公司将买方所购买的货品配送至买家手中，买家验货后如果对货品满意即确认交易行为，如果不满意则可以在双方约定范围内提出退款或退换货要求，银行委托第三方物流公司对货品质量进行评价，如果符合退换货要求，即可对银行贷款延迟交付[4]。

3 金融产业助推商贸物流产业发展过程中存在的问题

3.1 商贸物流产业的融资能力较低，缺乏发展资金

随着我国金融产业的快速发展，金融与商贸物流产业结合势不可挡地成为了当前商贸物流产业的发展模式。但是当前我国金融机构对商贸物流产业的扶持却有待提升，这直接造成了当前我国商贸物流产业融资能力低、缺乏相应的发展资金的现状。主要由以下几点原因造成。首先，目前我国的商贸物流网点覆盖程度不高，商贸物流业务网点不健全，特别是在一些经济发展相对落后的地区，这直接导致金融机构在商贸物流贷款过程中无法充分掌握买卖双方的相关信息，造成金融机构中有关买卖双方的征信数据相对缺乏，使贸易企业在商贸物流方面的融资贷款申请困难，且审批流程复杂。其次，在经济发展相对落后的地区，商贸物流产品向市场提供的服务项目过于单一且老旧。这也使得金融服务很难与商贸物流产品结合，商贸企业无法运用金融手段扩大自身的规模。一些特殊货物存在难以保存、易耗损等特征，如一些农产品与季节性产品。在我国的物流产业中，这些产品存在着高成本与物流融资风险，这种情况使得物流企业在对这些贸易产品进行担保的过程中保持着谨慎的态度。

3.2 金融产业与商贸物流产业的相关法律体系不健全

由于我国金融产业与商贸物流业起步较晚，因此现在许多传统贸易行业不能快速适应商贸物流企业的发展。同时我国金融与商贸物流的相关法律法规不完善，现存的关于规范金融产业与商贸物流业的法律制度相对落后，难以适应当前我国快速发展的商贸物流业的发展趋势，极易造成相关机构过度监管或监管不当。法律的相对不健全直接造成了许多地方政府没有对相应的法律法规进行同步跟进，相关的法律配套设施也不够完善，无法适应当前快速发展的金融产业与商贸物流产业的发展需求。特别是在一些经济相对落后的地区，居民的法律意识淡薄使得许多商贸物流服务企业即使受到侵害，但是却无法及时运用法律武器维护自身的合法权益[5]。

3.3 商贸物流的基础设施相对滞后，物流网络体系亟需健全

当前，我国商贸物流服务产业的发展相对于其他行业来说较为落后，主要原因体现在以下几点。首先，由于我国地理条件复杂，在一些经济发展落后或交通不便的区域，商贸物流服务网的构建和普及程度不高。而且由于基础设施建设难度较大，成本较高，因此商贸物流服务产业无法与当前的互联网系统相结合，从而影响了数字金融技术与商贸物流服务产业的结合，使得物流平台与电商平台无法最大程度地发挥其功效。其次，我国目前的区域经济发展不平衡使得资源分配不均，大多数金融机构都将自身的资金投向了中东部人员密集地区；西部落后地区的物流产业需要投入更多的资金，而回报率却相对较低，这就使得西部地区商贸物流服务产业的发展速度较慢。最后，西部地区数字技术的相对滞后导致该区域无法获得及时、先进的技术信息，再加上物流技术的滞后性，例如物流冷链技术与仓储保存技术相对滞后，使得该地区的商贸物流发展速度较慢，从而进一步增大了当地金融产业与物流服务产业结合的风险。

4 金融产业赋能商贸物流产业发展的有效路径

4.1 金融机构应给予商贸物流产业更多的资金支持

金融智能平台的发展能够推进我国商贸物流服务产业的发展，而金融智能服务平台的构建需要金融机构加大对商贸物流服务产业的资金投入。首先，金融机构应当充分运用先进的数字技术，构建相应的金融贸易物流服务平台。金融平台能够有效衔接政府机构、金融机构与商贸企业，而且还可以为商贸企业开辟贸易渠道，串联起金融机构、商贸企业、物流企业、购买企业等的产业链，商品交易的全过程应做到可视化、公开化。政府机构也可以借此获得该地区相应的经济交易数据，并依照经济数据进一步确定物流产业的发展方向，提高物流服务的效率与准确性[6]。购买者也可以通过物流交易平台找到适合自己的供货伙伴。金融智能物流服务平台的构建能够提升金融产业的风险防控能力，有助于促进金融产业与商贸物流产业的协同发展。政府机关也可以利用金融物流平台对相关的产品交易风险进行预警并提供有效的建议与规划，从而降低金融机构的投资风险与买卖双方的交易风险。

4.2 构建完善的金融与物流法律监督体系

金融产业与商贸物流服务产业相结合还应以健全的法律法规为支撑，因此我国应当构建完善的数字化贸易交易的相关法律法规，当贸易过程中出现法律纠纷时，能够做到有法可依。这样可以极大地提升买卖双方的信心与信任度，并对金融产业与商贸物流服务产业进行有效的金融监管，确保其健康发展[7]。目前由于我国法律体系不完整，特别是有关商品贸易过程中的金融政策法规体系还不健全，因此，目前我国商品贸易流通与金融产业的结合速度依然较慢。所以我国需要在金融监管、交易规范、信用评级、实物质押、银行结算等方面制定系统的法律法规，以解决目前我国金融机构与小微企业之间信誉度不高、资金审批流程繁琐、融资成本较高、融资难度大的问题，从而进一步完善商贸物流产业系统，开拓金融市场、降低金融风险、整合贸易资源，推动金融产业与商贸物流产业的协调融合发展。

4.3 着力于基础设施的发展，构建完善的金融服务平台

在数字经济背景下，政府应抓住机遇，构建完善的数字化基础设施，使金融产业与贸易物流服务产业的结合有充分的技术支撑，改善老旧基础设施，为金融赋能贸易物流产业发展助力。首先，政府应完善物流基础设施的构建，通过吸纳投资与相关合作完善物联网贸易系统；充分运用宏观调控职能，通过财政补贴、入股共建、以奖代补等措施打通各个地区的物流服务系统，使城乡之间的资源得到有效的整合与共享。其次，对物流网点进行规模化、集约化管理，打破传统的贸易壁垒。这样可以有效提升物流服务的质量与效率，降低物流成本。最后，应当构建地方物流服务系统，让商品贸易享受“一站式”服务，实现物流系统中货物的投递、分拣、运输等环节的一体化管理，运用先进的5G、大数据与云计算等技术，对传统的物流系统进行升级与改造，推动物流产业向数字化转型发展[8]。

5 结 语

尽管我国金融产业与贸易物流产业起步较晚，但是我国近些年物流产业的发展速度快、前景好，金融赋能贸易物流产业发展已成为当前的发展趋势。即使在现阶段还存在着诸多问题，但是只要能够正视问题所在，充分分析问题产生的原因并提出有效的解决措施，就可以进一步推进我国金融产业与商贸物流产业相结合，二者相辅相成，共同发展，以达到双赢的局面。希望本文所提建议能够为我国的金融赋能商贸物流产业发展贡献一份力量。