实现金融经济与实体经济良性互动的路径研究

曲婷婷

摘要：实体经济和金融经济二者之间存在差异，但内部存在关联，二者可以通过良性互动，找到正确的发展路径，促使社会经济实现可持续发展。但是当前实体经济和金融经济出现发展不平衡的情况，致使金融机构面临的风险持续增加，同时，实体经济发展呈现出萎靡的态势。因此需要重视实体经济和金融经济之间的互动关系，通过改革现有的金融生态环境、创新发展理念、建立健全实体经济发展模式和金融体系、强化对实体经济和金融经济的调控与监管及优化互动机制等，希望能有效促进二者的协调发展和互动式前进。

关键词：金融经济；实体经济；良性互动；发展路径

国民经济要实现长久发展和高质量发展，必须要重视实体经济，因为实体经济可以给社会提供大量的就业岗位，使社会经济发展保持高度的稳定性和可持续性。我国针对实体经济提出了“中国制造2025”的战略，该战略对实体经济的发展发挥了强有力的助推作用。在发展实体经济时，需要建立起与之匹配和相互促进的金融体系，向实体经济提供具有针对性和科学性的金融服务，保障实体经济有充足的资金发展自身、维持自身的良好运转。但是当前实体经济和金融经济二者在深度融合和发展的过程中存在许多问题，如实体经济和金融经济互动性较差、相互不交融，无法协同合作等。因此，亟须解决上述问题，保障实体经济发展中金融经济能提供相应的支持，进而实现协调式互动与良性协同发挥。

一、实体经济与金融经济概述

（一）实体经济

“实体经济”一词出现于2007年美国发生次贷危机后美联储的总结报告中，实体经济包括物质的、精神的产品和服务的生产、流通等经济活动。实体经济是一个国家生产的商品价值的总量。实体经济对国家发展、社会进步、人民生活水平提高等始终发挥着非常关键的支撑性作用，国家经济体系的建设也要有良好的实体经济作为根基。

（二）金融经济

金融经济是指以虚拟资本为基础开展的交易类经济活动，其在形式上与实体经济呈现出相互独立的状态，它是社会经济在长期发展下出现的必然产物，也是助力当代经济快速发展的“助推剂”。但是由于目前金融经济发展不成熟和不完善，容易受各种因素影响而面临风险。

金融经济活动通常与货币挂钩，并对社会经济各方面产生重要影响。金融行业适应新时代发展趋势，加快自身发展速度，也拥有相对比较广阔的发展空间和明确的发展目标。可以通过明确金融活动的变化规律、深度分析和研究金融活动数据、配置资源及规划未来的金融活动等来促进自身的快速发展。而在实体经济中，以货币为主体的金融经济通常会受到改革制度和市场周期性变化的影响而出现风险和偏差。因此，通过将实体经济和金融经济进行优势互补与融合，形成合力，有效降低发展成本、助推实体经济发展，进而实现经济良性、健康发展。

二、金融经济与实体经济之间的联系

（一）金融经济助推实体经济快速发展

对于实体经济来说，金融经济发挥了助推作用，推动自身朝着正确的方向持续发展。首先，金融经济推动了整体实体经济水平提升。如今，在金融经济活动中各类新兴技术的广泛应用，调整和优化了金融经济体系，也在一定程度上提升了金融经济的效益，同时也给人们的日常生活和生产带来了极大的便利，如简化结算过程和广泛应用电子支付等。实体经济在这个过程中也朝着现代化、电子化和信息化的方向发展，使实体经济的整体发展水平都得到提高。其次，实体经济支持金融经济活动的各项功能发挥，而且金融经济面向实体经济开展服务，对其发展发挥调节、改进和优化的作用，使得实体经济的资源配置更加科学合理。如金融經济能够对实体经济当中的各项资源配置得当，盘活更多闲置资金，也使实体经济发展更具备活力。

（二）金融经济的发展依赖于实体经济

实体经济是各项金融经济活动落实的基础，离开了实体经济，金融经济活动也很难有效开展。金融经济发展要以实体经济为基础。实体经济是国家经济建设和发展中的重要一环，在发展过程中其始终发挥着重要的支柱性作用。金融经济和实体经济二者的经济形态具有较大的区别，但交易方式和结算方式的电子化也让实体经济和金融经济的联系不断加深。另外，社会各主体对金融经济的重视程度持续增加，导致金融经济和实体经济发展不平衡，甚至还出现了金融经济与实体经济之间存在割裂的情况，金融经济的过度繁荣使实体经济的收益持续下降，导致社会需求难以得到满足，这不利于整个社会经济发展的稳定性和长远性。因此，要实现实体经济的可持续发展和长足进步，就必须要重视实体经济，把实体经济作为基础。根据市场经济的发展规律，实体经济和金融经济在长期发展中必然会存在偏差，一定程度上影响金融经济发展速度和发展质量，但金融经济必须牢牢扎根于实体经济，才能保障未来的长久发展。

（三）实体经济受金融经济的影响而产生波动

实体经济在发展的过程中由于金融经济本身面临风险，会呈现出波动发展的趋势。金融机构和金融企业随着时代的发展而持续加快转型的步伐，使得金融经济整体展现出全新的发展态势。相关政策的出台和金融改革力度的加大，完善和优化当前的金融产业，使我国经济发展维持在相对稳定的状态。其中，最为突出的是商业银行的发展模式和经营模式调整和优化，不可避免地影响到实体经济的运行。另外，金融机构和商业银行出现金融波动后，融资极容易出现问题，如阻碍融资过程、缩减融资渠道、降低融资额度等，致使实体企业在经营过程中缺少资金的支持，难以实现良性运转。我国目前所设置的金融体系仍然有不完善之处，这也导致金融机构和商业银行在发展时难以有效应对风险和问题，进而影响实体经济。部分金融机构为了能减少自身对实体经济带来的不良影响，会采用降低信贷额度的方法，使不符合国家规范和行业规则的部分企业发展受到阻碍。这也表明当前银行在融资标准的制定上更加严格，许多实体企业很难达到信贷方面的标准和要求，这也对实体经济产生了一定的负面影响。

三、影响实体经济和金融经济实现良性互动的因素

目前我国持续完善现有的社会主义市场经济体制，促进金融经济和实体经济之间的关联，使二者能够相互补充、相互促进，以确保我国的经济体制能够保持良好的状态继续前进。但是，目前实体经济和金融经济的良性互动受到一些因素制约。

（一）缺乏先进的金融经济发展理念

当前我国持续推动金融市场改革的进程，使金融经济整体呈现出相对较好的发展趋势，并对国民经济水平的提高发挥了积极促进作用。在此背景下，实体经济与金融经济深度融合，二者相互促进。但是目前金融经济发展理念缺少先进性和进步性，过于关注自身的发展，没有充分考量实体经济，导致二者之间难以实现良性互动，最终互助效果无法达到预期要求。许多企业目前在构建金融体系时，对金融行业了解程度不深，规划不科学、不合理，推出的产品缺乏创新。另外，部分金融机构和商业银行为了有效抵御风险、提升经济效益，把经营主要对象与大型企业挂钩，很少会关注中小型企业的发展需要，没有对其资金需求进行合理分析而推出相应的产品，致使部分中小型企业尽管具有较大的发展潜力，但由于缺少资金的支持而难以为继。

（二）政策机制不完善

当前我国国内缺少针对实现实体经济和金融经济相互融合、相互促进的政策，许多政策重复次数过多且单一化，没有根据实际发展情况及时更新政策，这样一来，政策的服务效果和服务作用难以发挥，无法为其提供充足的政策保障和有效的政策支持。从目前的实际情况看，实体经济和金融经济在通过互动实现自身良性发展过程中还存在以下问题：缺少顶层设计、相关部门没有及时协调世界经济与金融经济在发展中的矛盾、政策制定没能及时根据发展情况调整和更新等。还有部分地方政府为了能获得更多政绩和财政收入，在发展支柱性产业时重点关注金融业，希望能通过发展金融行业对本地区内的经济发展产生积极作用，但这也造成了当地金融经济的发展与实体经济发展呈现出不平衡的状态，若没有完善的金融体系，存在盲目投机、政策缺失等，便无法实现金融经济与实体经济的良性互动和同向发展。

（三）实体经济发展模式更新速度慢

目前我国实体经济已具备较为规范和完善的发展模式，对我国经济水平的提高产生支撑性的作用。尤其是我国也积极推出各项政策来扶持实体经济，这也使许多行业呈现出新的发展生机和活力。但是实体经济在发展时也面临着许多问题，如部分企业为了能获取更多的利益，没有科学判断自身发展方向和发展情况便盲目扩展企业规模，同时也缺乏改善内部结构和提高内部经营水平的动力，致使部分企业无法满足市场需求而被淘汰。还有部分企业没有认识到时代发展和转型升级的重要，没有及时应用新的发展理念，同时企业没有随着时代发展而更新管理和技术，在此背景下，部分金融机构为了能抵御风险、降低风险带来的损失和危害，会高度关注实体经济当前的发展形势，甚至会减少企业投资。同时实体经济对于融合金融经济给予的关注度不足，致使后继无力。如部分企业对商业银行产生过度依赖，没有通过供应链和产业链更新现有的融资方式，导致企业难以长时间获取运营资金。

（四）互动机制不健全

实体经济和金融经济在市场经济中展现出密不可分的联系，想要实现二者的良性互动和共同发展就必须要有完善、科学的互动机制。但是实体经济在与金融经济实现深度融合的过程中最主要的问题是当前互动机制存在缺失。如相关政府部门没有发挥自身的带头作用和服务职能，没有做到给予相应的政策保障和顶层设计支持，导致许多的金融机构缺乏服务实体经济的意识和能动性。而且部分机构的创新能力相对较差，无法及时应用互联网技术创新现有金融产品，这也导致客户的需求难以得到全部满足，致使实体中的企业与金融经济之间的互动和关联度被削弱。实体经济中的组织和相关协会未能发挥出自身的纽带作用，与金融经济中的组织机构联系不紧密，对互动中有关部门的责任、要履行的义务及要遵守的法律法规等也未作出明确规定，最终导致实体经济未能持续与金融经济实现良性互动。

四、金融经济与实体经济良性互动实现路径

（一）及时更新发展理念

金融经济和实体经济要通过互动实现良性发展和稳健进步必须有持续更新的发展理念，并作为发展自身的精神动力，因此，必须要对现有的发展理念及时更新，能够认识到实体经济要由金融经济进行推动，二者是相辅相成、相互促进的关系。总体来说，要做到以下几点：一是金融行业中的机构和相关从业人员要认识到面向实体经济开展各项投资活动，虽然在短期来看能够获取收益的周期相对较长，但是未来的回报是长久的、巨大的。还要综合对实体经济中的企业开展细致分析，如商业银行要根据企业的规模大小、所处的行业及发展状态等进行综合评估，提供具有针对性、科学性的金融产品和相关服务，为实体经济的发展发挥助推作用。实体经济在接受金融业的相关服务后又能推动金融经济的发展，进而实现双赢。二是金融行业中的从业人员与相关机构要认识到自身的职责并承担相应的责任，要具备创新金融服务和更新金融产品的能动意识，并跟随时代发展和实体经济的变化及时更新现有的金融体制。三是更新和调整现有的金融经济发展理念，在金融经济中应用科学技术，如可以采用大数据技术收集有关实体行业的相关数据，可以对实体企业进行全面、综合的分析，使提供的金融服务和金融产品能够在数据的支持下更加具备针对性、有效性和特色性。

（二）建设完善的政策机制，打造良好的金融生态环境

政府应当发挥出自身的主导作用和服务职能，要加大对现有政策机制的完善力度，构建灵活的金融生态环境：一是要根据实体经济和金融经济发展的实际情况，通过调研和评估未来的发展方向，制定具有针对性和有效性的政策来使其深度融合与互动发展。同时，要对现有的金融经济体系给予全面优化和完善，保证各实体行业中的企业与金融机构能展开无障碍交流。另外，还要针对金融机构的管理发布相关政策，将政策的重点放在优化现有的金融产品体制机制上，对于政策存在滞后的问题，要及时根据目前金融行业和实体行业中的相关变化更新和改进。二是各监管部门之间的交流与合作要加大力度，建立畅通、完善的沟通机制，通过共享数据信息使实体经济和金融经济实现多层次、多方位和全面的互动，提高二者融合互动的质量和效率。三是要主导现有的金融制度更新换代，对现有的市场秩序进行规整，对于金融机构出现的投机行为要进行严格、精准化地规范，保证金融机构开展的经济活动更加规范、有序。四是政府部门要对金融经济和实体经济的融合、发展和深度互动进行有效监督，并通过完善法律法规，使其能够按照要求正常运转。同时各地方政府也要与高校进行合作，共同培育优质、高水平的金融人才，借助人才的力量保障各项金融活动持续开展，构建优质的金融环境，促使实体经济和金融经济可以在良好的金融环境下融合发展。五是政府要对金融机構的经营加以规范，制定政策弥补现有信用市场存在的缺陷，构建符合时代发展需求的金融环境，减少金融风险和提高相关机构的经营水平，以保障实体经济和金融经济的深度融合与高效互动。

（三）加快更新实体经济发展模式

当前我国实体经济尽管在发展制度和发展模式上已经相对成熟，但是没有根据时代发展要求对自身的发展模式进行创新。因此，要加快更新实体经济发展模式：一是要根据本国的实体经济发展要求制订未来的发展规划，调整和优化现有的经济发展结构，将企业的能力建设和实力建设放在首要位置上，把企业规模和信用度作为企业发展的重要内容，使更多的金融机构发现实体企业的发展潜力，给予更多资金方面的支持。二是为实体经济中的企业拓展多样化和多元化的融资渠道，如可以借助新兴的互联网金融为企业发展提供资金，尽可能避免对金融机构产生过度依赖。运用该方法可以保证实体经济与金融经济朝着深度融合、双向互动的方向持续前进。

（四）打造健全、完善的互动机制

互动机制是实体经济和金融基金能够按照秩序和正确的方向实现双向互动和深度融合的重要保障，因此，要建设具有全面化、科学化和健全化的互动机制。我国实体经济在当前的市场形势和发展趋势中仍然面临着许多的障碍，要求对现有的金融体系进行调整和优化，促使二者的融合程度持续加深。在此背景下，相关部门要具备互动性思维，带领金融机构和实体经济企业改革创新，要求金融机构更新和强化自身的服务意识，监督管理部门也要对金融机构开展的各项服务工作给予正确的指导，使其能够按照已有的政策和法规来服务实体经济。此外，完善法律法规，根据实体经济的发展要求，开展多层次、多方面的调研，按照调研结果和未来的发展方向，制定完善的法律法规。同时还应积极应用信息技术来构建互动机制，使金融经济和实体经济的数据信息能够互联互通，增强金融产业和实体企业的联动力度，同时借助互联网平台使二者实现优势互补和资源共享，以保障金融服务水平得到提高，使实体经济的生产需求得到满足。在建设互动机制时，将行业中的协会和组织功能发挥出来，并通过这些组织和协会调合金融经济和实体经济中存在的各项矛盾，并有效配置各项资源。如商业银行与实体经济中的协会可以举办“对接会议”，解决银行与企业之间存在的信息不对称问题，使银行机构提供的金融服务和金融产品能满足实体经济的发展需求。

（五）及时防范金融风险

实体经济和金融经济在完成融合、互动、双向发展的过程中会面临各种各样不确定的因素，这些因素会导致多元化的风险。因此，必须要及时防范金融风险，既避免金融经济体系受到冲击，也能减少实体经济在发展过程中存在的负面影响。因此，需要健全的法律法规作为基础，维护金融生态的稳定性，促使实体经济与金融经济朝着健康、安全的方向持续前进。由于实体经济和金融经济之间的互联互通性较强，二者都受到市场经济形势的影响，要加强对现有的市场经济环境的优化，更新金融经济活动模式，保持良好的活动秩序，加大金融机构对融资的支持力度；建立健全现有的金融信用机制，给予信用中介机构更加全面的优惠政策，在源头处防范可能会出现的金融风险，协调发展和综合促进实体经济与金融经济。

五、结语

社会经济快速发展、科学技术飞速进步，金融经济也在电子化、信息化及产业化的推动下呈现出与日益增长的发展态势，并成为衡量经济发展情况的重要标准。实体经济和金融经济从表层上来看，其领域不同，但都对我国经济的发展作出重要贡献。金融经济和实体经济都属于市场经济当中的重要部分，二者之间和谐共生且相互交融，同时也保持着相互促进和相互制衡的发展关系。早期，金融经济依赖于实体经济而进步，而在后期，实体经济受金融经济的影响而不断完善和优化。通过协调好金融经济和实体经济之间的关系，进而实现良性互动，能对国家经济发展、稳定市场秩序发挥非常关键的作用。但是金融经济、实体经济受到多个因素的影响，难以实现有效互动，这对经济发展和经济结构优化产生了不利的影响。笔者根据问题和现状提出了实体经济和金融经济二者优势互补与良性发展的具体策略。

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（作者单位：利津县金融业发展服务中心）