银行绩效考核的路径与方法探讨

聂小改 上海银行股份有限公司宁波分行

引言

在我国社会主义市场经济体制持续变革的宏观视域下，国内银行资本配置方向发生了一系列的创新变动，同时绩效考核在银行经营发展进程中的重要作用日益显著。作为银行践行科学发展战略的核心构成要素，通过科学构建高质量的绩效考核管理机制及配套体系，不仅能够借助多元化的绩效考核激励措施，有效激发银行各岗位职工的工作热情与内在驱动力，使其更好地助推银行的高质量、高效化建设发展，还能够优化内部资源配置，不断提高全体职工的幸福感、认同感和信赖感，进一步增强银行的凝聚力及核心竞争优势，促使银行在日益激烈的金融市场中站稳脚跟。由此可见，加强对银行绩效考核的路径与方法探讨具有极其深远的现实意义。

一、银行绩效考核工作深入贯彻落实的现实意义

目前，绩效考核作为银行系统化管理体系中占据重要地位的核心构成要素，主要是指以银行管理层和各基层岗位从业者为主体，以银行提质增效为目标，采用平衡计分制、关键指标考核制、全视角考核机制等考核方法，明确各项业务要求，引导银行全体职工规范落实本职工作，并对各岗位业务成效进行精准考核、分析和评价，继而顺利实现银行预期经营管理目标、增强银行核心竞争优势所开展的一系列管理手段。随着我国市场经济体制和金融政策的不断变革，绩效考核在银行建设发展进程中的重要作用日益显著，其不仅仅是企业降本增效的重要依据，更是银行优化内部资源配置的根本保障，对于新形势下银行应对金融市场变动挑战、增强自身核心竞争实力起着至关重要的作用。

（一）有助于银行顺利实现提质增效目标

事实上，银行作为金融行业领域占据重要地位的特殊机构，积极构建完善的绩效考核体系，对于企业实现降本提质增效目标有着不容忽视的关键性作用。从本质上来讲，绩效考核是针对银行内部职工工作效能、效率、业绩等劳动要素的精准考核及考察。通过规范落实高质量的绩效考核及管理工作，能够明晰不同职能部门、不同岗位的具体职责，以达到精准考核、评价的效果，最大限度地激发全体职工的工作热情，同时还能够精准识别银行的管理漏洞与工作缺陷，不断降低经营管理成本，进一步增加银行的综合效益。所以，从这一层面来讲，绩效考核现已成为银行降本增效的关键依据。

（二）有助于银行优化内部人力资源配置

对于银行经营管理而言，通过深入贯彻落实绩效考核工作，不仅能够全面了解不同职能部门、不同岗位职工的工作业绩，精准把握在职职工的心理动向，方便银行各级管理层制定更加科学、有效的经营管理决策，促使银行朝着更高层次的方向发展与进步，还能够帮助银行不断挖掘潜在的优质资源，在优化银行内部人力资源配置的基础上，实现人岗适配，最终达到推动银行高质量发展革新的效果。

二、银行绩效考核工作现状及存在的主要问题

从整体情况来看，目前银行绩效考核机制已经基本实现了全面普及，尤其是一些建设规模较为庞大、资金实力雄厚的中大型银行，绩效考核现已成为银行内部进行科学化管理的重要抓手，并在银行管理实践中起到了不可或缺的重要效能和价值。与此同时，绝大多数银行不再墨守成规，开始致力于对现行绩效考核机制和模式的创新优化，其中一些银行逐渐意识到数字化技术手段对绩效考核机制优化与创新的重要性及必要性，这类银行的创新实践则是兼顾传统管理模式与新兴技术手段，通过一段较长时间的实践探索，逐步在银行内部构建起了标准化、可量化、精细化的绩效考核管理机制。但是，受管理理念、经验等方面的限制，部分银行在绩效考核工作中仍存在诸多亟待解决的细节性问题和疏漏，严重限制了银行的健康持续发展。

（一）绩效考核意识较为薄弱

纵观现阶段国内绝大多数银行绩效考核工作的实施情况不难发现，尽管越来越多的商业银行已经逐渐意识到绩效考核的重要性及必要性，但部分银行管理人员仍缺乏对绩效考核管理的深刻认知，尚未明晰绩效评价与绩效管理的概念，更有甚者将绩效考核定位用于薪酬的发放，其功效微乎其微，加之银行多年实行的年度绩效考核制度及绩效考核重点，更加侧重于短期效益的实现，缺乏长期战略性，并且直接由银行资产负债管理部门或人力资源部门来负责绩效考核制度的设定，没有综合考虑银行其他职能部门和基层职工提出的意见和建议，也没有将员工利益与银行自身效益进行充分结合，直接导致银行绩效考核工作的落实效果不佳，无法充分发挥绩效考核的真正效能。与此同时，部分银行并未围绕绩效考核相关内容展开系统化的宣传教育，也没有基于自身实际规范落实绩效考核方面的组织和制度建设，这些都会导致绩效考核工作流于表面形式，进而很难实现银行的长期战略目标。

（二）绩效考核指标不清晰

从银行长远经营发展的角度来看，绩效考核工作的根本目的在于借助完善的奖惩激励机制和绩效考核评价体系，充分调动各岗位职工的工作积极性，使其更好地完成自身的本职工作，最终实现银行自身和职工个人能力的协同发展。但在具体的执行过程中，部分银行依然存在绩效考核目标不清晰、绩效考核实施导向不明确的情况，集中体现在绩效考核目标未能与银行的发展方向及长远经营目标相匹配，过于注重绩效考核的工作形式和流程，没有准确定位绩效考核的具体目标，一味地按照上级部门提出的指标进行考核，加之考核指标往往更加倾向于存贷款规模、利润增长率等财务绩效评价指标，忽视了对经济资本成长、市场占比、长期价值增值等指标的考核评价，绩效指标设计不合理，绩效考核结果不科学，直接导致银行内部虚增存款或贷款规模的现象时有发生。此外，受经济发展、规模等因素的影响，不同区域机构的资源存在较大差异，因而即使一些银行已经构建了完善的绩效考核体系，但由于银行过度注重存贷款业务，没有基于自身实际设置不同类别的绩效考核指标，直接导致绩效考核结果不够精准科学。长此以往，势必会挫伤不同岗位职工的进取心及发展潜能。

（三）绩效考核制度及相关体系不够完善

目前，很多商业银行通常会采取目标管理模式，运用KPI与奖惩挂钩的外部因素驱动管理方式，单纯依赖关键指标考核与绩效之间的挂钩关系来督促职工进行营销，这种单一的绩效考核模式很容易导致结果偏差，不利于发挥绩效考核的最大效能。不仅如此，在单一化的绩效考核模式下，银行绩效考核工作的实施依据通常以总行考核文件为主，没有基于自身发展实际设计科学、有效的绩效考核标准，考核流程设计过于扁平，考核工作过程的管控力度较为松散，加之没有认真听取基层职工对绩效考核工作提出的意见和建议，现行的绩效考核制度及相关配套体系不够健全，考核对象向上反馈的渠道不畅通，直接导致绩效考核初衷和目标出现错位，自然也不利于保障绩效管理的实效性。

（四）绩效考核信息化建设力度不足

随着互联网与现代科技的飞速发展，银行要想保证绩效考核工作的开展质量和效率，必须紧跟当今时代发展步伐，致力于绩效管理方面的信息化建设，借此来确保绩效考核结果的精准性及实效性。然而就目前的情况来看，很多银行依然面临着绩效考核信息化建设力度不足的显著问题，在实际工作中依然采用传统的人工考核评价方式，没有充分利用大数据分析技术、互联网、计算机等各种类型的现代技术构建智能化的绩效管理系统，这不仅不利于实现对海量信息数据的快速采集和分析，还可能因人工收集绩效考核数据而无法保证绩效考核数据的时效性、科学性和精准性，最终导致绩效考核基础数据不全面，严重时很可能会阻碍银行的后续运营及发展。

三、做好银行绩效考核工作的创新路径与方法

（一）提高对绩效考核重要性的正确认知

新时期，要想保证银行绩效考核工作的规范、有序实施，充分发挥出绩效考核在银行日常经营管理中的最大效能，有效激活全体职工的潜在能力和价值，必须从思想意识与顶层设计的角度入手，有针对性地提高全体职工对绩效考核重要性的正确认识，逐步在银行内部营造良好的绩效考核氛围，确保绩效考核工作得以落到实处。一方面，银行管理人员应主动摒弃陈旧、滞后的管理思维与思想观念，认真学习和了解行业前沿机构的先进经验，明确绩效考核的新要求和新标准，并基于银行自身的实际情况与职工个人发展现状，制定行之有效的绩效考核规划和战略目标，以此来为后续开展绩效考核工作提供一定的科学指导。另一方面，银行应适当加大对绩效考核相关知识内容的宣传教育力度，通过组织研讨会、部门工作汇报会、微信公众号、银行官方网站等渠道，定期向内部职工宣传绩效考核方面的相关知识，并对绩效考核结果予以公示，由此来提高各岗位职工对绩效考核重要性的正确认知，进一步增强不同职能部门职工的责任意识与忧患意识，使其在日常工作中严于律己、攻坚克难，同时在银行内部形成更加积极、正面的认知氛围，在保证绩效考核工作规范、有序实施的基础上，努力为银行的长远稳健发展打下坚实的基础。

（二）设计科学合理的绩效考核工作指标

绩效考核是事关银行每一位职工切身利益的重要事务，通常会随着每个个体的成长而发生变动。因此，要想有效发挥绩效考核在银行长远建设发展中的激励、导向和约束作用，必须根据银行经营发展目标和不同岗位的工作特点，从时间维度、考核标准、业绩维度等多个方面入手，设计科学合理的绩效考核工作指标，以确保部门绩效管理目标与银行总体战略发展目标保持高度一致。在设计绩效考核指标时，银行应兼顾短期目标与长期目标的平衡，不断纠正偏离既定目标的绩效考核标准，并设计公正、合理的量化指标与定性指标，基于不同职能部门职工的业绩完成程度、社会责任履职情况、党建学习状况等指标进行精准评估，由此来提高绩效考核工作的精准性与有效性，逐步在银行内部形成科学动态的绩效考核指标体系，从而为激发全体职工的发展潜能以及促进银行健康发展提供助力。

（三）建立健全绩效考核制度及相关体系

为了进一步提高银行绩效考核工作的实效性，仅靠科学设计绩效考核工作指标显然是不够的，还应综合考虑竞争力、风险、效益等方面因素，通过建立健全绩效考核制度及相关体系，尽量设计出具有银行自身特点的绩效考核手段，并根据不同部门、不同岗位员工的能力情况，制定更加科学、有效的职业生涯规划，详细记录每一位员工的学习成长过程，以便更好地提升全体职工的岗位技能水平及综合能力，使其共同为银行尽快实现长期战略发展目标献计献策。另外，银行高层人员应充分了解不同职能部门职工的真正实力，精准把握银行当前面临的具体形势，并通过建立完善的绩效考核沟通反馈机制，鼓励不同岗位职工提出相关建议，进一步完善绩效考核工作，将任务目标设定在职工最大潜能可达到的范围内，借此来激发员工的主观能动性与内在驱动力，不断提高绩效考核质效，促使银行朝着更高层次的方向发展进步。

（四）加大绩效考核管理信息化建设力度

随着数字化时代的到来，要想实现绩效考核工作的深入贯彻落实，必须在完善绩效考核制度及相关配套体系的基础上，加大绩效考核管理方面的信息化建设力度。在实际的绩效考核工作中，银行应基于自身的业务开展特点与绩效考核现实需要，充分利用大数据、互联网、人工智能等各种先进的数字化技术手段，通过构建完善的绩效考核信息系统及在线监管平台，高效完成绩效考核数据的采集、分析和处理工作，合理减少人工考核管理造成的考核失误，切实保证绩效考核工作的公平性、科学性以及实效性，同时还能够打通绩效考核信息系统与各业务系统之间的数据对接，及时识别并解决绩效考核工作中存在的各类问题，最大限度地保证银行绩效考核工作的整体实施效果。

结语

综上所述，银行绩效考核工作的深入贯彻落实有着极其深远的现实意义和价值，是新时期有效激发银行全体职工发展潜能与主观能动性，促进银行高质量发展革新的关键举措。因此，各大银行应当高度重视绩效考核方面的创新研究，综合考虑国内政策变动趋势与金融行业未来发展走向，基于自身的实际情况和绩效考核工作需要，通过提高对绩效考核重要性的正确认知、设计科学合理的绩效考核工作指标、建立健全绩效考核制度及相关体系、加强绩效考核管理信息化建设力度等措施，进一步优化银行内部的绩效考核工作质效，不断提升全体职工的幸福感、归属感和认同感，使其共同推动银行内部各项基础管理工作的转型升级，从而为银行经营业绩与总体管理水平的稳步提升作出更多的积极贡献。