大数据时代企业金融风险的防范对策

刘美伶

随着大数据在企业的应用，使得企业的效率得到前所未有的提升，为企业带来发展的同时，也使其面临诸多的金融风险。基于此，本文对大数据进行简述，探讨在大数据时代企业面临的金融风险与防范对策。

大数据技术的应用为各行各业的发展带来巨大的机遇与挑战，同时也面临着一定的金融风险。如何防范金融风险，确保财产安全已成为企业面临的重要问题。

一、大数据技术概述

大数据技术是现代化数据处理技术，在金融业中获得广泛的应用。大数据技术对传统数据信息的处理与分析等方式进行不断革新，已成为企业发展的重要助力之一，通过不断积累大量数据为企业后期新业务的开展提供重要依据。大数据的广泛应用与发展不但可以促进企业更好地挖掘有效信息，还可以有效帮助企业更好地分析与处理相应的数据，使企业有效规避各种不必要的风险，建立良好的风险预警机制，及时发现潜在的金融风险，减少风险带来的危害。王兴山等学者认为，大数据时代最大的变化就是人们不再将重心放于生产变量方面，而是转向为相关关系发现与应用方面，通过相关性来对未来进行预测。利用区块链、大数据、云计算、社交网络等方式来实现企业的革新与发展。李赟等学者表示，在金融业大数据技术应用中存在着必然性与必要性，应用大数据分析技术不仅可以对数据进行整理，还可以有效預测与分析风险发生的概率，提前做好应对，从而确保企业的安全性。

二、大数据时代企业面临的金融风险

在大数据时代，常见的金融风险主要有以下几种（见表1）：一是投资与融资风险。资金是企业经营与发展中必不可少的一项资源。在企业资金获取中，融资是获取资金的重要渠道，只有获取足够的融资，才能进一步促进企业的投资与经营发展，但是在融资过程中会面临相应的风险。如企业顺利融资，但后期因投资失败就势必导致企业不能及时还贷，从而影响企业经济收益，这对企业的未来发展是十分不利的。因企业偿债能力不同，企业在投资与融资中应充分分析与掌握自身的经营与财产等情况，做出正确的投资和融资决策，以此来降低风险。二是汇率和利率风险。企业在发展过程中还需充分考虑汇率和利率风险。从汇率风险来看，人民币的升值与贬值对企业的发展有着十分重要的影响，其汇率的升值与贬值都会对企业的经济收益带来影响。汇率风险还包含汇率折算风险，因各国的货币都存在着一定的浮动，汇率的变动则会对其折算带来一定影响，所以折算风险也是企业面临的金融风险之一。利率又与汇率风险具有直接的关系，企业在发展过程中因市场变化、政策等因素引起利率的浮动，从而导致利率风险发生。三是安全性风险。在大数据背景下，存在着网络数据安全等问题是必然的，所以企业安全防护工作不到位就会使其数据出现泄露，为企业带来安全性风险。四是企业运营风险。我国的大数据技术还处于研究阶段，虽然发展快，但是与发达国家尚且存在着差距。目前，越来越多的企业对信息数据越发重视，充分意识到其重要性。但是因技术水平有待提升，并不能第一时间使企业获取行业信息，尚且无法满足企业对市场的信息需求，如果一味将其作为领导者决策的依据则会导致企业出现运营风险。

三、大数据时代企业金融风险面临的挑战

（一）对传统金融模式的冲击

大数据时代的到来，对我国企业传统发展模式带来了巨大冲击。政府部门加强了对企业的监管，鼓励新业务的开发，从而使得一些中小型机构应运而生并在市场上占据了部分份额。随着技术的不断发展，利用大数据技术对企业的数据信息识别、整合、分析，不仅可以带动企业高效率发展，也是促进企业全面改革的重要因素。大数据技术的应用，企业不仅可以和其他企业进行有效融合，又可以对外开放共享资源，从而带动整个行业的发展。

（二）企业数据信息难以资源共享

在市场激烈竞争背景下，企业对自身的数据信息基本上都采取保密措施，未向外界开放，企业间也甚少进行有效的沟通，这就使得一些信息无法在企业间进行有效的传递与分享。对企业来说，想要更好地了解与掌握用户的实际状况，构建和谐的联系尤为重要。而与客户构建密切联系则势必会增加成本与金融风险，即便是运营较好的企业都没有具备数据共享服务平台，依旧采取的是支付高额成本来获取客户信息。再者，由于技术水平有限，企业无法将数据价值充分发挥出来，无法获取有效的反馈和沟通方式，不利于企业的未来发展。

（三）缺乏专业技术型人才

调查显示，我国在大数据领域缺乏专业的应用型技术人才，现有的工作人员因专业知识不够，无法满足大数据技术的要求，所以在对数据信息进行处理中难以对其风险进行有效识别与预测，易受到外来因素的影响，使得数据出现失真的情况。部分企业因缺乏专业金融知识与数据处理相结合的技能，阻碍了企业整体水平的提升。同时，在薪资待遇方面，并未给予专业人员丰富的薪资报酬，难以留住人才。

四、大数据时代企业金融风险的防范对策

（一）加快传统经营模式的革新

在大数据时代背景下，企业员工应积极转变思维方式，树立大数据战略的理念。企业在确保自身特点的同时，在学习中探寻符合企业发展的经营模式。传统金融模式因数据信息收集难度高，缺乏数据处理技术，分析方式多是以抽样检测为标准，结果存在片面性，无法覆盖整个企业，而大数据技术应用后，不仅可以利用其对企业的金融数据进行整理与收集，还可以将企业的整体工作进行深入研究，通过获取数据，使结果分析更全面，工作效率明显提升。可见，大数据技术在企业的应用，已成为金融风险管理的重要发展趋势。

（二）加强企业的数据信息共享

企业想要健康和谐发展，就需要企业间进行有效的协同合作，从而实现行业发展的均衡，增强企业数据信息资源的共享。同时，政府部门应构建一个完善的金融风险数据共享平台，加强信息管理体系建设与信息调配力度，打破行业垄断行为，实现资源共享。企业也应建设信息平台，将企业的实际情况、需求等与大数据技术进行有效配置，以此来对数据进行全面分析。

（三）加强技术型人才的培养

企业在发展过程中，离不开技术人员对企业资源信息的收集、挖掘、分析、整合，第一时间掌握行业的数据资源，并将其应用到企业的实际业务中，技术人员应具备高素质的职业素养与专业技能。企业应对技术人员进行定期的训练与培养，聘请专家对企业内部技术人员进行专业培训，使其可以跟紧时代的步伐，掌握最前沿的技术。企业可以组织一些与金融风险相关的活动、竞赛等，以此鼓励员工积极参与。针对优秀的技术型人才提升薪资待遇，提供舒适的工作环境，和良好的发展平台。培养创新型的优秀人才，不仅可以确保企业专业人才队伍拥有较高的职业素养，还可以帮助企业有效规避与预测金融风险。

（四）加强融资风险的防范

企业面临的融资风险主要是在企业融资后，不能及时偿还债务，不利于企业后期的发展。融资风险主要分为两种：一是现金融资风险；二是收支融资风险。现金融资风险主要是指企业资金不足，无法进行债务偿还，发生金融风险；收支融资风险是指企业投资与经营中因各项因素导致经济利润下降，收入明显降低，无法确保企业的资金正常支出。因此，企业想要加强融资风险防范，就需要在融资前对企业的经营状态、财产等进行综合评估，选取合适的融资方式，且融资后，企业还需对其加强管理，这样才能有效规避企业的融资风险。

（五）加强利率风险与汇率风险防范对策

企业利率风险主要来自货币价值的浮动，由于各国的货币价值均处于小幅度浮动中，因此企业在经营过程中存在着一定的利率风险。为了加强利率风险防范，企业可以采取以下方式：一是企业可以采取限额管理；二是增强金融工具的利用。现阶段，因国际经济形势较为动荡，汇率浮动往往难以预测，为企业带来汇率风险。所以，想要有效防范该风险，可以通过创新金融工具转移风险，在与外企签订合同时，完善汇率相关条款，确保企业的经济效益。

结语：

大数据时代的到来，对企业传统的经营模式带来了巨大冲击，因此加强企业金融风险的防范显得尤为重要。在大数据时代，企业应加快传统经营模式的革新；加强数据信息共享；加强技术型人才的培养；加强融资风险的防范；加强利率风险与汇率风险防范。