互联网金融与电子商务融合发展

王玲

随着移动互联网的普及，互联网信息时代已经到来，互联网金融与电子商务进入飞速发展阶段。互联网金融与电子商务的融合发展，不仅能够提高金融领域的技术创新能力，为客户提供安全可靠的经济环境，而且能够提升相关产业的安全审计能力，促进产业的转型升级。基于此，本文概述了互联网金融、电子商务，分析了当前互联网金融与电子商务融合发展过程中存在的问题，在此基础上提出二者融合发展的策略，旨在促使电商企业经济活动有序开展，获得更大的经济收益。

在信息技术迅猛发展的背景下，互联网金融和电子商务两大领域逐渐融合，形成了新的商业模式。近几年电商企业发展逐渐成熟，互联网金融在这一过程中发挥着重要作用。然而二者在融合过程中存在很多问题，只有深度挖掘产生问题的原因，采取有效的对策予以完善，才能实现二者的深层次融合，为电商产业长远稳定发展奠定良好的基础。

一、互联网金融与电子商务概述

（一）互联网金融

互联网金融是一种创新的金融服务模式，从字面上理解就是借助互联网技术开展各种金融服务和业务。这一领域包括了多个方面的服务，其中最显著的是在线支付、P2P借贷以及数字货币交易。互联网金融的兴起标志着传统金融业向数字化发展与演进。通过互联网金融，个人和企业可以更轻松地进行各种金融操作，无需遵循传统银行业务的繁琐流程，操作起来更加便捷。其中，在线支付是互联网金融中最为普及和便捷的服务之一，使消费者可以随时随地购物，无需使用现金或信用卡。这种支付方式不仅提高了消费者的购物体验，还促进了电子商务的发展。P2P借贷是互联网金融的另一个重要组成部分，为个人和小微企业提供了获得贷款的新途径。通过在线平台，借款人和投资人可以绕过传统银行中介直接交易。这种去中心化的借贷模式为企业融资提供了更多选择，大大提升了融合的灵活性。数字货币是互联网金融中的一项新兴技术，基于区块链技术允许用户进行安全、快速的跨境交易，同时降低了汇款成本。数字货币的崛起引发了人们对金融体系的重新思考，对传统货币和支付方式产生了深远影响。互联网金融的出现不仅改变了金融行业的格局，还为个人和企业带来了前所未有的便利。这一领域的快速发展已经成为全球金融体系的重要部分，是对传统金融体系的改革，对于经济的数字化和创新起到了积极的推动作用。

（二）电子商务

电子商务是一种通过互联网平台进行商品交易和服务的商业模式，双方需要在互联网平台上完成交易。这种商业模式在过去几十年迅速崛起，成为了现代商业不可或缺的组成部分。电子商务的范围广泛，包括了在线购物、电子支付、物流配送以及在线营销等多个方面。其中，在线购物是电子商务中最为常见的应用之一，允许消费者通过电子商务网站或应用程序浏览和购买各种商品和服务。这种模式使消费者可以随时随地购物，无需前往实体店铺，大大提高了购物的便捷性和选择性。电子支付是电子商务的另一个核心元素，主要包括信用卡支付、电子钱包、移动支付等多种方式。这些支付方法不仅安全便捷，还提高了交易速度，促进了在线购物的发展。物流配送是确保在线购物订单准时送达的关键环节。电子商务企业通过建立高效的物流网络，能够实现订单的快速处理和送货上门，为客户提供满意的购物体验。在线营销也是电子商务成功的关键因素之一。通过互联网，企业可以利用社交媒体、搜索引擎优化、电子邮件营销等手段吸引和保留客户，提高品牌知名度，进一步扩大市场份额。从某种程度上说，电子商务已经改变了商业模式和消费者行为，为企业提供了全球范围内的市场机会，不仅使消费者的生活更加便捷，还促进了经济的数字化转型。电子商务的未来仍然充满机遇，电商企业需要不断创新才能更好地适应不断变化的市场需求。

二、互联网金融与电子商务融合存在的问题

（一）相关法律体系不健全

当前互联网金融与电子商务融合进入了飞速发展阶段。随着二者的融合发展，监管面临着新的挑战。虽然国家制定了相关法律法规，但是目前的相关法律体系大多是基于传统金融和商业模式构建的，不能充分适应新兴的互联网金融和电子商务模式的特点，导致对二者融合发展的监管存在滞后性。另外，二者的融合涉及很多管理部门，不同领域的交叉使得监管更加复杂，需要更多的跨部门合作与协调。但是由于缺乏完善的监管体系，不同领域部门之间难以实现有效聯动，难以为二者的融合提供配套服务。如果不及时修订和完善法律体系，很有可能给市场带来不确定性，进而损害消费者和投资者的权益。

（二）尚未建立起完善的风控体系

金融业务本身伴随着风险，近年来互联网金融的迅速发展使风险管理变得更加复杂。二者融合涉及到大量的数据和交易，缺乏有效的风险控制体系，潜在的金融风险就不能被及时察觉，这对企业的经营、信用等方面都会产生不利影响，甚至可能引发金融危机，破坏市场信任。另外，当前大部分电商企业是小微型企业，规模小且资金有限，未能实现集中化管理，相应的抵御风险能力较弱，在融合发展中容易遇到多种风险。

（三）核心竞争力有待提升

在信息技术飞速发展的情况下，电商企业数量逐渐增多，互联网金融和电子商务行业的竞争异常激烈。很多电商企业的规模较小，核心竞争力不强，在融合发展中容易受到市场、成本以及经营模式的影响，服务质量难以提升，更无法满足客户的多样化需求。此外，一些电商企业的经营模式较为陈旧，融资途径较少，线上线下销售未能有效结合，在物流、仓储等方面尚未实现智能化，难免出现服务不到位的问题，无法为客户带来良好的购物体验。

（四）小微电商企业融合互联网的能力不强

小微电商企业在互联网金融与电子商务融合中面临技术和资金方面的挑战。由于不具备足够的技术实力应对互联网金融的复杂性，也难以获得充足的资金支持用于投资和发展。另外，一些互联网金融机构对小微电商企业的关注不够，缺乏主动服务的意识，融资审批条件较多，审批时间也比较长。这种情况可能导致市场上出现垄断现象，少数大型企业占据市场主导地位，小微企业难以生存。

三、互联网金融与电子商务融合发展策略

（一）健全法律体系

互联网金融与电子商务的融合发展需要一个健全的法律体系规范市场行为，保护各方权益。为此，相关部门和地方政府应该积极合作，深入分析互联网发展趋势，结合二者融合发展实际制定适应新业态的法律法规，不断完善相关法律体系，为二者融合发展创建优良的經营环境。具体而言，相关部门应制定跨领域监管方面的法规，有效解决互联网金融和电子商务交叉带来的问题，为金融与电商发展提供运营保障。同时，在完善相关法律体系时，相关部门应该注重对消费者和投资者的保护，确保他们在参与互联网金融和电子商务时享有合法权益和隐私安全。此外，政府相关部门应不断革新监管体系，为电商企业制定科学合理的扶持政策，适当降低税收，为电商企业发展提供有力支持。

（二）建立完善的风控体系

互联网金融与电子商务二者融合发展涉及多种信息与资金往来，这些都需要通过互联网实现，对安全性提出了更高要求。只有强化对风险管理的重视程度，建立完善的风险控制体系，才能保障互联网金融与电子商务融合发展稳健前行。为此，金融机构和电商企业应该加强风险管理和风险控制体系建设，切实保障资金和数据的安全。其一，建立风险评估机制。金融机构和电商企业应该建立强有力的风险评估机制，精准识别和分析可能出现的各种风险类型，包括市场风险、信用风险、操作风险等。同时，电商企业应建立实时监控系统，及时追踪交易和资金流动，快速识别出其中的异常行为。需要注意的是，这一系统需要具备自动触发警报功能，促使相关人员迅速采取行动减轻潜在的风险损失。其二，做好数据隐私保护工作。由于互联网金融和电子商务涉及大量用户数据，保护数据隐私成为至关重要的任务。电商企业应该制定严格的数据安全政策，加强数据加密和存储安全。同时，该企业应定期对员工进行数据安全培训，有效增强他们的数据保护意识。此外，电商企业应采用先进的网络安全技术，包括入侵检测系统、防火墙、反病毒软件等，防止恶意攻击和数据泄露。

（三）提高电商企业的核心竞争力

与传统金融机构相比，互联网金融具有明显优势。金融机构需要根据电商企业的需求优化和调整互联网金融服务体系，拓宽金融服务范围，积极与电商企业有效互动，为提升电商企业竞争力提供良好的基础。电商企业需要不断研发、创新，有效提升核心竞争力。其一，加强技术创新。电商企业应积极投入技术研发，采用最新的技术提升用户体验。将人工智能、机器学习和大数据分析等应用到个性化推荐、精准广告投放和预测需求等方面。此外，借助区块链技术增强交易的透明性和安全性。其二，拓展国际市场。电商企业应积极拓展市场，通过跨境电子商务、全球物流合作、本地化营销等方式打开国际市场，减少对单一市场的依赖。通过这种方式不仅能够增加潜在的用户群体，还可以降低单一市场波动带来的风险。其三，提高产品与服务质量。电商企业应不断提高商品质量、改善物流速度、提供多样化的支付方式、简化退款流程等，提高用户的满意度。建立强大的品牌价值和良好的口碑可以帮助企业在市场中脱颖而出。为此，电商企业需要持续进行品牌建设，通过提高品牌忠诚度和口碑，使客户更愿意选择企业的产品和服务。

（四）面向小微电商企业拓宽互联网融资渠道

近年来“互联网+”产业发展受到国家的大力支持，小微电商企业发展速度加快，成为电商产业的生力军。在小微电商企业的发展中，互联网金融有着明显优势。政府有关部门和金融机构需要密切关注此类企业的实际需求，面向他们拓展互联网融资渠道，提供必要的资源与支持，充分发挥互联网金融的信贷作用、债券作用、股权作用，帮助小微电商企业降低融资成本。其一，推出小微企业融资计划。政府相关部门应制定专门的小微企业融资计划，鼓励和引导金融机构更多地为这些企业提供融资支持。同时，政府相关部门可以制定合理的扶持政策，包括贷款担保、融资担保、贴息政策等，减轻小微企业的融资负担。其二，简化融资流程。通常小微电商企业没有充足的时间和资源处理复杂的融资程序，简化融资流程对于企业的融资非常重要。政府有关部门和金融机构应当采取必要措施简化贷款申请和批准流程，提高融资效率，为小微企业提供可靠的支持。其三，拓宽低成本融资渠道。政府相关部门和金融机构应当创建低成本融资渠道，例如低利率贷款、创业融资基金等，降低小微电商企业的融资成本，使这些企业更容易获得资金支持，在发展过程中顺利渡过艰难时期。其四，定制金融产品。在二者融合发展中，金融机构可以为小微电商企业设计特定的金融产品，满足他们的实际需求。例如设计一些小额贷款、应收账款融资、库存融资等，帮助他们解决实际的融资问题。同时，金融机构应当为小微电商企业提供融资培训和咨询服务，帮助他们及时了解互联网融资的机会和风险，教给他们如何准备融资申请材料，不断提高企业的融资成功率。

结语：

综上所述，互联网金融与电子商务的融合发展，对于提高金融行业的技术创新能力、促进经济活动顺利开展都有积极作用。在二者融合发展中，政府有关部门应根据时代发展需要健全相关法律体系，企业应当精准把握政策，通过加强风险控制、提高核心竞争力等更好地促进二者融合发展，推动互联网经济与电商产业的长效发展。电商企业需要不断探索、创新，适应不断变化的市场环境。