关于法人信审专业人才队伍建设的实践与思考

■ 中国农业银行信用审批部 范 刚 陈 溪 闫晓栋

一、加强法人信审专业人才队伍建设的重要意义

发展是党执政兴国的第一要务。人才是第一资源，是支撑发展的关键因素。金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分。中央金融工作会议指出“要坚持政治过硬、能力过硬、作风过硬标准，锻造忠诚干净担当的高素质专业化金融干部人才队伍”，为扎实做好商业银行信用审查审批工作，加强法人信审专业人才队伍建设，推动商业银行信贷业务高质量发展提供了行动指南和根本遵循。

（一）加强法人信审专业人才队伍建设是加快建设金融强国、推进金融高质量发展的根本要求

中央金融工作会议指出，要加快建设金融强国，全面加强金融监管，完善金融体制，优化金融服务，防范化解风险，坚定不移走中国特色金融发展之路，推动我国金融高质量发展，为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业提供有力支撑。商业银行肩负着建设党和国家金融事业、推动经济社会发展、服务广大人民群众的重任。建设高素质专业化法人信审人才队伍是新时代加强党对金融事业领导、服务实体经济高质量发展、建设金融强国的时代要求。只有进一步加快法人信审专业人才队伍建设，才能更好地提升商业银行服务实体经济高质量发展、有效防范化解金融风险的能力和水平，更好践行商业银行的政治担当和社会责任。

（二）加强法人信审专业人才队伍建设是落实商业银行经营战略的必然要求

信贷业务是商业银行的主体业务。信用审查审批工作是商业银行服务国家战略、防控金融风险的关键一环，承担着推动信贷业务高质量发展、优化信贷资源配置、防控信用风险的重要职责。法人信审专业人才队伍是影响商业银行信贷业务高质量发展的关键。面对新形势和新要求，只有加强法人信审专业人才队伍建设，持续增强推动高质量发展的本领、服务群众的本领、防范化解风险的本领，不断提升专业审贷能力，才能更好服务信贷业务高质量发展。

（三）加强法人信审专业人才队伍建设是践行信用审查审批工作职责使命的内在要求

2023 年以来，我国经济运行呈现回升向好态势，绿色发展、先进制造业、战略性新兴产业、科技创新等经济增长“新动能”为商业银行信用业务发展和结构调整带来新的机遇。同时，在稳经济大盘的政策背景和复杂多变的市场环境下，信用审查审批工作也面临着有效信贷需求不足、风险防控压力加大的挑战。法人信用审查审批队伍迫切需要进一步强化能力建设，提升新行业、新业务、新模式专业审贷能力和重点领域风险防控能力，更好发挥审查审批对商业银行信贷结构优化调整的导向作用和信用风险防控的“闸口”作用。

二、法人信审专业人才队伍建设的具体实践

近年来，商业银行信用审查审批队伍坚决贯彻党中央决策部署，坚持金融服务实体经济根本宗旨，不断满足经济社会发展和人民群众日益增长的金融需求。以农业银行为例，在农业银行党委的正确领导下，信用审查审批队伍不断提高政治站位，积极服务国家重大战略，持续提升服务“三农”和服务实体经济的能力，不断提升审查审批质效，推进全行信贷资产质量提升和结构优化调整，推动全行信用业务高质量发展。主要做法和成效体现在以下三个方面。

（一）坚持党建引领，筑牢信审队伍思想根基

一是持续提升政治能力。加强政治建设，提高政治站位，引导广大干部员工深刻领悟“两个确立”的决定性意义，增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”。科学把握经济政治社会形势变化，有效抵御风险挑战，主动将信用审查审批工作放在党和国家工作大局中谋划和推进，确保审查审批工作始终沿着正确政治方向前进。二是持续强化理论武装。把加强理论学习作为提高政治素养、提升工作质效的重要手段，丰富学习方式方法，坚持以创新理论指导信用审查审批工作实践。在学深悟透习近平新时代中国特色社会主义思想上下功夫，自觉将党中央决策部署落实到信用审查审批工作中，有力支持实体经济发展，守牢信用风险底线，推动信贷业务高质量发展。2020—2022 年，农业银行法人贷款稳步增长，信贷资产质量持续改善，不良贷款率、不良发生率保持稳定。全行不良贷款率处于四大行可比水平，优于银行业整体水平。

（二）坚持守正创新，提升信审队伍专业审贷能力

一是强化准入管理，充实信用审查审批人才队伍。严格关键岗位准入管理，对新上岗审查人员常态化开展岗位资格考试，坚持持证上岗。充分发挥专职审议审批人员的专职专家审贷作用，大力弘扬信用审查审批“工匠精神”，着力提升审查审批工作精细化水平。二是强化系统指导，多渠道为基层赋能减负。以问题为导向，围绕基层呼声，着力在优化管理、改进服务上下功夫。农业银行信用审批部按月编发《信审动态》，及时传导审查审批导向、审批要求；全面修订《法人客户信贷审查手册》，持续扩展审查审批指引覆盖领域，进一步统一全行信用审查标准；近三年举办系统培训27 期、“农行大讲堂”赋能讲座6 期，累计培训近2 万人次。三是强化机制建设，提升审查审批质效。推进信贷审批机制改革，推广开放透明信用审查审批机制，建立联合会商、专家咨询、双汇报、委员主评、列席等机制，进一步提升信贷决策质效。强化科技赋能，加快信用审查审批数字化转型，提高调查审查智能化水平，进一步提升信贷业务运作质效。创新研发了信贷业务智能化调查审查报告模板，实现了从无到有的新突破，首期功能已顺利试点运行。四是强化产行业研究，提升专业审贷能力。围绕信用审查审批工作中的热点难点问题开展调研，先后对农业产业化、新能源汽车、光伏制造、集成电路制造等行业和领域进行调研，形成30 余篇研究报告，为信贷决策提供有力支撑。

（三）坚持从严治贷，持续改进作风

一是树牢服务意识。严格落实限时办结、优先办结、急办机制，主动加班加点，不断提升审贷质效，以高效的审查审批助力全行提升同业竞争力。二是狠抓党风廉政建设。坚持纪律教育、警示教育常态化，加强员工行为管理，教育引导干部员工始终把纪律和规矩立在前面，保持警钟长鸣。坚决贯彻中央八项规定及其实施细则精神，加强岗位、流程制约机制，制定出台信用审批“廉洁信审十二条规定”，营造风清气正的干事创业氛围。

三、当前法人信审专业人才队伍建设存在的主要问题

从对多家商业银行进行的调研情况看，当前各家商业银行均非常重视法人信审专业人才队伍建设，但仍然存在一些短板和不足，影响审查审批能力和水平的进一步提升，主要表现在以下方面：

（一）以党的创新理论指导实践的能力仍有待提升

商业银行各级分支机构还存在不同程度学习党的创新理论不够扎实，坚持不懈用党的创新理论凝心聚魂还有差距；在运用新思想新理论提升信用审查审批能力和水平方面还存在不足，创新解决复杂问题的能力还需进一步提高。

（二）信审队伍人员配备及激励机制亟待优化

商业银行各级机构不同程度存在审查人员数量不足的问题，部分机构对审查审批人员的尽职免责机制落实仍不到位，配套激励机制需进一步完善。

（三）专业审贷能力亟待提升

面对复杂多变的经济形势和市场环境，部分审查人员对先进制造业、战略性新兴产业、专精特新等新行业、新业务、新模式的研究不够深入，存在“不会做”“不敢做”的情况。面对当前有效信贷需求不足、风险防控压力加大的形势和挑战，信用审查审批队伍的信用风险识别和管控能力还需要进一步增强。

（四）信用审查审批数字化转型有待加快

目前商业银行信用业务调查审查报告均为人工起草撰写，基础信息收集、整理、分析等都需要消耗大量精力，亟待通过科技赋能、优化传统作业方式来解放生产力、提升工作质效。

四、加强高素质专业化法人信审人才队伍建设的建议

按照中央金融工作会议提出的“坚持政治过硬、能力过硬、作风过硬标准，锻造忠诚干净担当的高素质专业化金融干部人才队伍”要求，商业银行应以人才队伍建设为主抓手，强化专家审贷，加强队伍管理，持续提升法人信审专业人才队伍纯洁性、专业性和战斗力，打造一支忠诚干净担当的高素质专业化审查审批人才队伍。

（一）加强政治能力建设，打造政治过硬信审专业人才队伍

一是切实强化政治引领，打造忠诚担当人才队伍。中央金融工作会议强调，做好金融工作必须坚持和加强党的全面领导，切实加强金融系统党的建设。坚持把党的政治建设摆在首位，坚持旗帜鲜明讲政治，坚决捍卫“两个确立”，坚定践行“两个维护”，始终在思想上政治上行动上同以习近平同志为核心的党中央保持高度一致，在落实党中央经济金融工作决策部署中走在前、作表率，将讲政治贯穿信用审查审批工作全过程、各个方面、各个环节。

二是严格落实“一岗双责”，推动党建与业务深度融合。坚持党建工作和信用审查审批工作目标同向、工作同力，充分发挥各级党组织在信用审查审批工作中的政治引领作用，将高质量党建作为推动商业银行信用审查审批工作高质量发展的引领和保障。将党建活动开展与国家大政方针、经济金融热点、审查审批重点难点相结合，使广大党员干部及时掌握信用审查审批工作面临的形势和任务，增强处理复杂问题的能力，推进党建工作与业务工作深度融合互促发展。

三是坚持以人为本，增强党组织凝聚力战斗力。紧扣提高审查质效中心任务，以做合格党员和争先创优机制为抓手，建立争先创优平台，开展审查业绩考核，表彰先进典型，发挥基层党组织战斗堡垒作用和党员先锋模范作用。加强人文关怀，把思想政治工作作为一项经常性、基础性工作常抓不懈，关心干部员工成长、身心健康，帮助解决困难和问题。大力弘扬中华优秀传统文化，坚持诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规。发挥群工团组织的桥梁纽带作用，开展丰富多样的文体等活动，使干部员工做到张弛有度、健康快乐地工作。

（二）强化专业能力建设，打造能力过硬信审专业人才队伍

一是配齐配强信审专业人才队伍，夯实发展基础。明确审贷队伍配备标准。综合考虑法人信贷资产规模、客户数量、审批业务量等维度，合理设定各级行审查人员配备比例。按照人岗适配原则，坚持增量补充与存量挖潜并重，进一步充实法人信贷审查审批人员队伍数量。组建行业专家队伍。建立行业专家选拔机制，明确行业专家的选拔标准、培养计划、管理应用、考核评价等。依托行业专家队伍，构建专家会商机制，充分发挥行业专家在信贷决策中的参谋作用。建立青年人才培养制度。结合青年员工职业发展阶段特点，分层分类构建“启航→远航→领航”进阶培训体系。建立轮岗和跟班学习培养机制，将符合条件的青年员工甄选入库，定期组织在上下级行之间、本级行前后台之间、本级行信用管理岗和信用审查岗之间“以岗代训”轮岗培养。定期组织基层行审查人员赴上级行跟班学习，促进审查人员整体素质提升。优化业务培训。积极推广“产学研”相结合的培训方式，实地走访企业，开展现场教学，并邀请产行业专家进行面授，提升培训效果。

二是强化专职专家审贷，持续强化专业能力建设。全面践行金融工作的政治性、人民性，不断提升专业性，围绕提升风险识别和防控能力，强化专业审贷建设，着力提升专业能力。完善专职审议审批人员管理机制。将行业研究、后评价、队伍培训等工作，细化为专职审议审批人员的职责和任务。明确专职审议审批人员的岗位职责、配备标准、考核晋升、工作支持机制等。提升新兴业务领域的研究能力。进一步加强对先进制造业、战略性新兴产业、专精特新等新行业、新业务、新模式的研究，做好研究成果转化，及时优化调整审查审批策略，强化对信贷决策的支撑作用。严格关键岗位的专业背景准入管理。制定准入选拔机制，对分管信贷副行长、专职审议审批人、信用审批部门负责人等关键岗位，着重从法人信贷业务年限、专业背景、业务经验等方面进行考察，由上级行主管部门审核认定任职资格。

三是健全人才培养和激励机制，激发队伍干事创业活力。打通成长晋升渠道，畅通审查审议审批人员职业发展通道。健全审查审议审批人员专业序列和管理序列融合发展路径，激发审查审议审批人员工作潜能和积极性。将审查人员细分为初、中、高三个层级，探索将专业资格认证等级与薪酬挂钩，创新构建符合审查岗位特点的晋升晋级通道。探索将审议审批工作质量予以量化考核，并将考核评价结果与职级晋升、评优评先、绩效奖惩等挂钩，进一步增强专职审议审批岗位的吸引力和队伍稳定性。切实落实信贷业务尽职免责相关规定，对因外部市场环境变化和不可抗力因素等产生的风险事件，若审查审批人员勤勉尽职、无主观故意和道德风险，可减免责任。

四是强化系统管理职能，抓牢抓实信审队伍管理。不断加强审查审批条线服务管理职能，在信息服务、政策传导、机制创新、业务督导、系统培训、智能化建设等方面，为条线审查审批工作提供支持和指导，扎实做好服务基层工作。构建工作评价体系。建立审查审批工作质效评价机制，从审批业务质量、审查审批效率、行业研究能力、审查队伍建设等方面建立指标体系，全方位衡量信用审查审批工作开展情况；强化结果运用，采取按季考核、定期通报，将考核结果与机构风险管理能力评优评先挂钩，推动信用审查审批工作质效不断提升。建立监测督导机制。定期开展审查审批数据监测分析，通过业务量、行业投向等趋势特点，对各级机构信用审查审批工作进行监测、检查、督导和纠偏，及时发现问题隐患，督促尽快整改，引导业务持续稳健发展。完善重点联系行制度。完善重点联系行互动沟通机制，坚持全过程问题导向，针对审查审批中的痛点、难点问题开展点对点疏通，指导联系行业务开展，同时加强经验交流和信息互通，推动审查审批水平不断提升。加快推进信用审查审批数字化转型。坚持创新思维，加快推动审查审批工作数字化转型，通过科技赋能，提高调查审查智能化水平，优化创新作业方式，解放生产力，切实为基层赋能减负，提升信贷业务运作质量和效率。

（三）大力弘扬优良作风，打造作风过硬信审专业人才队伍

一是坚持服务理念，持续改进作风。坚持不懈加强作风建设。树牢服务意识，将客户满意度、基层满意度作为衡量信贷服务质效提升的基本标尺，强化对信用审查审批服务质效的满意度评价，及时回应和解决基层行诉求，着力提升审查审批质效。树牢宗旨意识，不断完善沟通机制，提升共情能力，主动换位思考，加强与基层行、前台部门协商，设身处地考虑申报单位业务诉求，充分考虑行业、客户、区域特点以及市场竞争等因素，使信贷方案更有针对性、更具可操作性，不断提升服务水平。

二是坚持问题导向，加强调查研究。加大调研力度，主动走近基层、贴近市场，倾听基层呼声，使信用审查审批工作更接“地气”，及时优化调整审查审批策略，强化对信贷决策的支撑作用。积极开展信用审批后评价工作，检视已审批贷款的运行情况，透视相关领域存在的问题，归纳行业整体特征，提出审查策略和审查要点，为审查审批工作提供实操指导。

三是坚持从严治贷，抓好正风肃纪。习近平总书记强调：“中央八项规定是长期有效的铁规矩”。教育引导广大干部员工时刻绷紧纪律规矩这根弦，从严落实中央八项规定及其实施细则精神，防微杜渐，坚决不踩法律底线，不碰纪律红线。强化合规教育，守牢合规底线。建立健全工作机制，持续加强干部员工监督管理，实现常态化和全覆盖管理。纠治形式主义、官僚主义，严格按程序、按权限、按制度办理信贷业务，筑牢廉洁信审防线。