试析区块链技术在大数据金融和国际贸易中的应用

叶昱希 成都职业技术学院

随着区块链这一技术的提出和广泛应用，已经有越来越多的学者开始对区块链技术进行深入的探索和研究。在此过程中，数字经济时代作为继农业经济时代和工业经济时代之后以大数据为基本要素的新兴技术时代，历经两次工业革命的洗礼，各类高新信息技术在此时代下呈现出蓬勃发展的态势，尤其是区块链技术，此技术具有保密性强、可追溯等优势，能够有效应对各类信息技术的开放性特征带来的实际应用问题，推动数字经济时代的发展。

一、区块链技术简介

从本质上来看，可以将该技术分为分散交易、数据管理层面来分析。从分散交易的层面上来看，区块链技术不需要使用第三方进行组织和控制就可以提供匿名性、安全性、信任性和数据完整性的资料。区块链技术的概念由中本聪提出，提出这一概念的目的是在没有中间第三方的情况下能够解决之前不能够解决的问题，这就进一步促进了一系列新的技术和概念发生和发展的可能性。分布式的数据库并不是新的技术，但是区块链有一个核心的革命性的特点，那就是区块链没有管理员，是彻底无中心的数据库。区块链可以理解为是一系列的块，这些块在哈希函数中记录数据，并链接上一个数据。数据存储在分布式的不同节点上，这种方法可以有效控制网络不法分子利用集中式的漏洞来进行犯罪。区块链可以用来存储不容易变异的信息，当满足特定的条件之后就可以不需要利用受信任的中介或者第三方就可以自动执行“智能合约”。和区块链技术联系比较紧密的技术有智能合约、加密技术和分布式账本[1]。其中，智能合约是一种由计算机语言编写，且能够自动执行的合约。加密技术可以用来进行数据安全的维护，通过结合密码技术，以及数学运算，实现加密操作可以有效防止数字信息在传输的过程中被窃取。而分布式记账技术是区块链技术的基础技术，分布式记账技术的应用主要依托于具有开放性质的网络系统，可以通过用这种网络系统，取代中心化的数据库，这样能够使账本不能够被某一个人或者某一群体进行更改，能够发挥去中心化的一种安全性能。简单来说，区块链就是一种特殊的分布式的数据库。所谓区块链就是由一个个块组成的链，每次写入一个数据，就创建了一个区块。区块链最主要的作用是对信息进行存储，需要保存的信息可以存入区块链，也可以从区块链进行读取，所以区块链也是一种数据库。任何个体都可以架设区块链服务器，成为区块链中的一个节点，而且区块链中每一个节点都是平等的，没有所谓的中心节点，所有节点都保存整个数据库，在使用时可以在任何一个节点对数据进行存入和读取，因为所有的节点都会进行同步，区块链每个节点都是一致的。

二、区块链技术在大数据金融中的应用

(一)大数据经济时代的特征

在数字化的时代下，大数据作为一种极具时代特征的技术，在人们日常生活中发挥重要作用，大数据可以对大量的数据信息进行收集、分析、处理、存储和提取，对于市场经济的发展、社会的进步甚至是国家层面的发展都具有重要的作用，大数据能够进一步提高我国综合国力、加快我国社会主义现代化的建设。目前，我国在对大数据技术的应用方面已经得到了快速的发展。尤其是在基建方面，大数据基建早已被定位到了战略高度，因为大数据的广泛应用，我国进一步地落实了大数据覆盖，也实现了社会化的共享。

现阶段，已经实现社会化的大数据产业类型，主要有三种，第一种是普通公司层面的数据库；第二种是有雄厚资本的大企业自己创建的私有“数据云”，可以对全球不同的主体进行分析，形成自己成熟的数据库；第三种就是资金技术比较密集的金融公司，具有多方整合信息、数据资源的能力，对现实世界进行算法化和数字化。 但是由于目前大数据产业在金融领域的发展相对还在初步阶段，还没有完成对行业的统一的规划，而且因为市场上公司的层次不同，资金和技术层面都不可相提并论，因此，现阶段广泛流通与市场环境中的金融大数据的质量，正处于良莠不齐的状态，并不能很好地满足市场需求，这种情况的产生可能会引发金融操作的风险，使周期性的金融危机加速频发，最终引发经济危机和金融海啸[2]。

(二)区块链技术在大数据金融中的应用分析

1.为新兴潜力企业提供高效融资服务

区块链的使用可以为新兴的有潜力的企业提供高效的融资服务。因为区块链技术的共识算法机制可以保证不同节点上的交易数据的真实性和一致性，对客户的资产资信情况进行评估，绘制出全生命周期的客户画像，而且支持对资产交易状态的查询、鉴别与追踪，进而判断可能出现的风险，使金融机构得以设计出与客户精准匹配的服务、产品，降低金融风险的发生可能性。相关统计显示，采用区块链技术来完成线上的投资和融资，可以更精准地对企业进行辨别，还能降低80%的运营成本。因为区块链技术可以降低交易难度，实现即时交易和清算，此方法能够有效防止非法事故的产生。

2.提供贸易双方对接、贸易金融服务

区块链技术可以为国际贸易中的各个参与者主体提供贸易对接和贸易金融服务。通常情况下，在贸易活动的供应链中，电子化数据平台的水平普遍较低。在此背景下，核心数据的存储、应用，以及配套系统维护，均处于一个落实困难的状态。而区块链技术可以为交易主体提供一个安全、有效的共享式机制，让货币、资金和商品进行自由和精准的流通。区块链的去中心化、公开透明和全程留痕的机制让市场交易更加绿色透明。

3.提供可靠的市场监测和预测趋势服务

通过区块链数据平台，金融机构与政府，能够获得更加可靠、准确的趋势预测与市场监测，由此规避现阶段市场上存在的，关键数据隐瞒、信息记在有误、信息陈旧等问题。在此过程中，借助区块链技术体系中的数据存储技术，推行去中心化的分布式信息存储模式，就可以使各经济主体都能在不同的网络地址达到信息储存和获取的目的，还能够对各个经济主体的产品交易信息和财务数据进行自动监控。

4.预防金融风险的发生

现阶段，在金融领域内，各个交易方需要面对的风险，具有广泛性、难以预估性，以及难以量化性的特征，这为金融风险管理工作带来了极大的难度。在此背景下，金融风险的影响往往会随着数字化交易，扩散到金融市场的各个角落。但是信息化时代也给金融行业带来了新的机遇。通过区块链对贷前、贷中、贷后的分类分析和对用户画像的创建，可以借助区块链技术，构筑共享数据库核心平台，并运用大数据技术，借助市场信息，进行去中心化的预测，由此为风险管理工作提供更有价值的参考和指引。在此过程中，可以在贷前管理时，可以通过区块链对用户信息进行筛选和更新；对于贷中管理，可以通过对区块链上的有效数据进行分析和管理，弥补传统金融风险管理中的缺陷。

三、区块链技术在国际贸易中的应用

(一)国际贸易的发展现状

在实现了对外开放之后，我国的外贸行业始终保持着迅猛的发展趋势，这种情况对我国的可持续发展和国民经济的增长具有非常重要的作用。 从我国整体经济情况来看，我国出口产品整体层次偏低，多数的出口产品都是技术含量比较低的产品，也称作劳动密集型的产品。这种现象就能充分说明我国在国际贸易中实际利润少于计算利润的原因。目前，国际贸易融资领域的发展现状存在客户体验感差、成本压力大和监管负担大的情况，因为传统的贸易方式容易让客户遭到欺诈，为了避免这一情况，就需要监管层承受非常大的负担和压力，而且客户群还处在未完全开发的阶段，这一过程中贸易的巨大业务量也是一项非常大的成本支出。目前我国的区块链技术在国际贸易中的应用越来越广泛，在贸易融资和贸易支付中都有涉及。其中银行、出口商和进口商都对区块链技术有着很高的需求和应用，但是区块链在我国进行国际贸易时的应用和探索还是处于初步阶段，相信随着我国对区块链技术的研究和完善，一定会使区块链技术在我国的国际贸易领域更好地进行应用[3]。

(二)区块链技术在国际贸易融资中的应用

1.国际贸易融资业务简介

国际贸易融资业务是当今国际金融市场上的基本业务。当代国际金融市场已经得到了快速发展，主要表现在融资工具上的创新、融资方式的多样化、融资技术的不断发展还有融资业务的迅速扩大。所谓国际融资，就是指国际大市场上的资金在不同的个人、企业、国家、政府和金融机构之间进行金融的融通，来调剂资金余缺情况下的经济活动。国际融资主要具有主客体比较复杂、风险较大和据有管制型等特点。我国对国际融资的管制措施主要有国家授权制、登记管理制度和计划于审批制度。国际贸易融资有利于国际贸易的发展、有利于解决闲置资金的出路、可以便利全球资源的优化配置，还有利于促进世界的经济发展。

2.优化贸易融资交易平台和环境

运用区块链在进行国际贸易融资的全过程中主要可以解决两方面的困难：第一，是可以实现对发货和发行的自动化追踪支付和支持[4]。如果在交易过程中的所有网络参与者都支持运用所提议的贸易融资的交易平台进行交易，都同意通过交易平台进行信用证的发放、货物的装运、交易的付款操作等记录在区块链中，这样就能够通过区块链对以上信息进行网络存储。因为区块链对信息的存储不需要追踪团队的介入，所以后续操作就可以自动化地自行启动。可以实现全范围审计的透明化。这种优势主要运用在进行贸易融资的交易过程中，在交易装运货物时很容易出现非法欺诈行为，这种技术的应用就可以很好地解决这类问题，通过区块链技术能够借助网络对非法行动进行控制。通过区块链技术还能将贸易进行过的交易追溯到过去，有效减少错误的产生。

3.以实例分析区块链技术在国际贸易融资中的应用

以福费廷业务为例，所谓福费廷业务具体就是指银行可以根据客户的要求或是相关的金融机构提出的业务要求进行保税行、开证行或某个指定的银行对信用证中的各种款型做出相应的付款承诺。我们可以通过搭建区块链网络，让保付人出口商、进口商和融资商在网络场景中进行交易。从传统模式的交易业务上看，交易的参与方和参与方之间并不知道交易进行到了哪一步，如果只是基于业务流程图来进行链上和链下的区分，步骤基本是相同的，区块链起到的作用并不大。但是如果通过对福费廷系统的使用，可以对交易流程进行概括。从整个区块链的交易流程上看，各个参与方都可以获取所有的信息，并且可以对信息进行自主验证，这就不同于以往的单线联系模式。

(三)区块链技术在国际贸易支付中的应用

就目前来看，由于人工智能、互联网等相关领域的高速发展，国际贸易行业在技术方面也面临着改革。通过采用适当的创新技术，可以使整个行业的业务效率得到提高[5]。但是现在的问题是如何将行业的业务与新兴的区块链技术进行融合。如今，区块链技术可以有效改善传统支付方式在实践应用中存在的不足，增强国际贸易双方的信任度，由此持续推动国际贸易领域的健康发展。

1.提高支付效率

现阶段，在贸易支付领域内，支付操作需要在银行完成，且交易各方都需要走银行的信息传递与账务处理流程，而此流程较为繁琐，同时效率也比较低，每次基本都要花费用20 个工作日左右，如果需要办理信用证，所花费的时间就更长。但是区块链技术可以很好地改善这种情况，而借助区块链技术，则可以将20 个工作日左右的流程操作时长，压缩到几小时甚至是几分钟，最大程度地降低了时间成本。比如，Ripple 系统的区块链技术，该技术能够构筑出一个高效的信息通过，将汇入行与汇出行联系起来，交易各方通过这个快速通道来交换信息，这种操作能够大大减少人工操作的时间，而且无需设置任何信任中介，由此极大地提高了交易效率，压缩了交易流程，减少了非必要的资金的占用，提供了快速支付的捷径。

2.降低支付风险

随着目前技术的发展和政策的改变，现阶段，银行也无法有效地为跨境交易提供足够安全的环境。基于此，鉴于区块链技术的种种优势，人们为了降低支付风险，开始借助区块链技术逐步应用去中心化进行支付系统的结算模式，这使得交易环境更加透明，提高了交易的可靠性，同时，该技术良好的保密性能又为交易提供了可靠的保障。此外，在资金转移的过程中，会有全程监控，因此大大提高了监管的强度，通过全网的监督进行信息的传递，每个区块都可以了解所有的交易信息，并且信息具有绝对的真实性。

3.减少跨境支付成本

区块链不仅能在支付模式中提高效率，增加支付的安全性，而且也可以压缩支付成本。由于在区块链技术的应用下，支付流程被大幅度精简，因此，相比于传统的支付模式，区块链技术应用下的支付模式，所需的中介费用、流程费用、人工开支、运用开支等成本项目更少。此外，借助数据信息技术进行监督，还能够省下监管费用。有关数据显示，使用区域链技术来进行你跨境支付可以让每一笔交易省40%左右。

4.区块链技术应用的实际情况

根据某资料显示，虽然区块链技术具有诸多的应用优势，但在实际的应用实践中，仍然存在法律性质、文件法律效力、权利，以及金融工具有效性等方面的问题。 为了能够更好地利用区块链技术，应积极加强相关规范、治理框架的建设，框架包括各方的责任规定、在发生纠纷适用的法律等。

四、结语

总而言之，现代的数字经济时代下的金融和贸易都已经离不开对大数据正确的使用，大数据确实会带来很多机遇和挑战，但是也会带来许多挑战和困难。区块链技术的研究和发展正在完善大数据的使用，为金融贸易领域也开创了新的局面，但是区块链技术本身和应用程度都需要得到更高水平的提升，因此，需要通过进行深度研究和探索才能够让区块链技术进一步推进金融贸易行业的发展。■