反诈人：如何识破一场精心谋划的骗局

·测一测·

这些诈骗套路你会中招吗？

冒充公检法进行诈骗

惯用话术：你卷入了一起经济案件，这是逮捕令。

宋某接到陌生电话称其信用卡在上海欠款。宋某否认后，接到一个自称公安的电话，称其卷入一起经济案件，并通过网络给她发了一份“逮捕令”。宋某于是按对方要求操作，先后被转走50余万元。

·反诈小芝士·

警方不会通过电话做笔录，逮捕令由警方在逮捕现场出示，不会通过传真发放，更不会在网上查到。公检法机关不会通过电话要求当事人转账汇款。

高薪兼职、找工作诈骗

惯用语词：高佣金、先垫付。

李某通过某网络招聘平台找工作，拿到了一家公司的Offer。不久后，李某发现被骗入传销组织，事后查明，该公司是一家“李鬼”公司，打着招聘的名义通过网络招聘平台将人骗入传销组织。

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做兼职、找工作的过程中，“高佣金”“先垫付”这些词是诈骗的高频词汇，若招聘方没有留下固定电话号码和办公地址，更需警惕。此外，过急的求职心态容易被对方利用，求职时最好事先查证对方的资料。

利用伪基站实施诈骗

惯用话术：您的话费剩余0.4元，请点击×××链接充值。

某市一居民收到一条号码显示为“10086”发来的话费充值短信，他点击链接充值200元并填写身份信息。随后他收到短信验证码并输入，但显示充值失败。很快，他收到银行扣款通知，银行卡被扣款3899元。

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一般情况下，如果你没在银行、通信营业厅办理相关业务，却收到“银行卡密码升级”“积分兑换”“中奖”等含有链接的短信，都可以当作垃圾短信处理。

谎称网购平台诈骗

惯用话术：您加入了我们的“钻石会员”，我们帮您取消吧。

郝某花29元在网购平台买了一个手机支架。几日后，他接到自称“××客服”的电话，电话称因工作人员失误，将郝某加入了“钻石会员”，如不取消，每月会自动扣款。郝某配合“客服”操作，被骗走12万余元。

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在网购的过程中，卖家与买家的交易行为仅在平台上进行，若对方有超越平台边界的行为，那么买家则有权要求其自证清白。

近几年，电信网络诈骗越来越多，也随之出现了一批与反诈有关的新职业，与诈骗团伙斗智斗勇。他们有的自愿成为志愿者，有的担任诈骗行为分析专家，有的进入公安部门成为反诈警察……他们的目的只有一个，就是让更多的人远离诈骗，守护群众的财产安全。

“90后”反詐宣讲师：

和时间赛跑，跟骗子抢人

1994年出生的周晨晨是一名反诈宣讲师，他的工作就是跟骗子抢人，在受骗者把钱打给骗子之前，制止他们。

六年前，他大学毕业到上海实习，跟发小一起合租，感觉美好的人生刚刚开始。有一天，发小接到一个电话，说快递丢了要给他退款。发小按照提示操作一通之后，突然收到短信，被通知银行卡里的钱全部被划走。他哭着给骗子打电话，说这是三个月的生活费，能不能还给他，骗子说是误操作，再绑定另一张卡退回，结果被划走了更多的钱。

发小哭了好几天，不敢告诉家里。“这件事就发生在我身边，对我的触动很大。”后来，周晨晨偶然看到某平台在招募志愿者，就加入了团队，走访了全国112个地级市，跟上万名城镇学生、打工者和留守老人做反欺诈宣讲，跟他们交流反诈经验。

很多人都觉得老年人容易被骗，但周晨晨碰到的案例中，年轻人的受骗率高多了！直播交友、炒币投资、社交相亲、赌博游戏、传销兼职、明星包装……网上有个统计，每个刚进入社会的年轻人，平均至少会遇到3次骗局。年轻人比老年人好骗，年轻人里男生比女生好骗。

周晨晨交流过的5000多个年轻人中，超过70%表示自己曾遇到过骗子，而其中有一半坦承自己曾经被骗，少的几百块，多则数万块。最夸张的一个是，自己被骗后借着班干部的身份，诱骗68个同学集体贷款107万元后休学。

这些惊心的数字，更加坚定了他要跟骗子干到底的决心。

事实上，许多资金交易平台还在尝试用技术手段防骗，跟警方合作打击骗子，检测到有涉嫌诈骗环境下的转账时，就会弹出强制提示甚至中断交易。这种方式挽回过不少潜在损失。但这远远不够，因为再牛的技术，也没有办法从手机里伸出一只手来阻挡人们被骗。

“骗子，都是心理战高手。要想战胜骗子，我就得更熟悉年轻人的心理。我常常感觉在跟骗子抢人、抢时间。”针对不同的群体，反诈宣讲师有不同的宣传方式。“骗子不是总是用小礼物吸引老年人，给他们开会洗脑么？那我们也这么做。”周晨晨解释道。怎样同骗子抢老年群体呢？他们也给老年人送礼物，也给老年人开讲座。这也是真正地从骗子手上“抢人”了。

年轻人，尤其是大学生群体不太愿意接受单纯的说教，所以一开始宣传的效果并不好，后来他们采用互动的方式，开直播，鼓励大学生发弹幕，一起交流沟通，这样好玩的方式，更能提高大学生的参与度。

骗子套路各式各样，最终的目的只有一个——骗钱。骗子有时真是防不胜防，虽然有所提防，但我们还是很容易陷入各式各样的骗局，所以时刻记住这两点，我们还是能躲过不少骗局的。第一，是小心；第二，是不要贪心。

该岗位一般为公益性质，可全职也可兼职，学历不限，一般由政府部门、公安机关、志愿者组织等官方或半官方机构聘请，享有一定的工资待遇。具体的工资标准和发放方式因地区、机构和职位不同而有所差异。

反诈策略分析师：

从用户行为数据入手，评估交易风险

营销反欺诈技术是互联网公司的必备技术之一，这一职业在互联网企业十分吃香，成为各大网络平台争相抢夺的香饽饽。搭建一个完整的营销反欺诈平台是反诈策略分析师的重要工作，其中有两个环节尤为重要，即反欺诈对客户欺诈的识别，还款意愿、信用模型对客户还款能力的评估。反诈策略分析师必须能够从多个视点观察不同场景，并从数据中推断还原出不同的事件，因为其把握着是否批准或拒绝交易和账户注册的决定权。

能否有效地识别表面上看似欺诈实为有效的交易，将直接决定公司是否会失去一个好用户；而反过来，能否识别表面上看似正常实为欺诈的行为，对于公司来说，则是是否承担更严重损失的决定性因素。反诈策略分析师必须具备从海量数据中集中提取相关信息和行为模式的能力，同时还要清楚地表达为什么做出这样的判断。

反诈策略分析师经常需要对用户账户交易和行为活动做出调查研究，例如个人社交资料、IP地址、历史购买记录、历史访问页面、与其他用户的互动关联、登录行为等，形成欺诈交易列表和事件日志。基于这些信息，反诈策略分析师会对用户账户和该用户最有可能进行的交易或事件进行关联、匹配，深入地了解情况，掌握欺诈者行为，有效准确地得出结论。一个好的反诈策略分析师，他总是在不断研究和学习另一个行业的趋势。基于他对这个行业的研究和洞察，他总是可以提醒网站上存在的一些潜在欺诈攻击，有助于企业提前预知这些攻击信息，减少损害。有时，在欺诈行为发生时，反诈策略分析师还需要向客户详细传达欺诈细节。

薪资水平：该岗位的薪酬水平在不同城市、不同规模公司之间存在较大差异，职友集数据显示，反诈策略分析师的平均月薪为35700元，岗位薪资一般为1万—5万元。

学历要求：数学与应用数学、金融数学、统计学、人工智能、计量经济学、计算机类等相关专业本科及以上学历。

反诈警察：

用行动守护老百姓的“钱袋子”

从最初的一名涉案人员、一张涉案银行卡或者一个通话记录，到挖出出租银行卡的帮信犯罪人员、收买银行卡的中介人员，直至上一级卡主，就是一个从虚拟到现实，再从现实到虚拟的循环往复的过程，而涉案资金在转移过程中多次被分割、聚合，都暗藏着玄机。这需要通过多个数据平台的筛选、比对，只有将资金流、信息流、人员流通过“碰撞”形成链条，犯罪分子才无处遁形。

反诈就是警察和犯罪分子开展的一场场赛跑，抢的是时间，拼的是速度。反诈专班每天整理通过平台筛查和上级下发的涉詐预警线索，并在最短的时间内将线索分发到属地派出所。

反诈工作任重道远，面对诈骗话术不断升级，电诈骗局持续更新，诈骗手段日新月异，为群众做好反诈宣传尤为重要。“打防并举，预防为先”是反诈警察奉行的工作理念，为了守住老百姓的“钱袋子”，切实维护好人民群众的合法权益和社会的安宁和谐，“白加黑”“五加二”是他们的工作常态。当诈骗分子在深夜诱骗群众转账的时候，他们也会在深夜出击，实时跟进，对受害人的银行卡进行及时的保护性止付，再联系最近的派出所民警对受害人开展上门预警劝阻、耐心劝导和普法教育。

成为反诈警察的六种途径：公务员招警、军队转业、社会招警、公安院校联考、特招（英烈子女、特殊技能等）和辅警。

相关专业：网络安全与执法、数据警务技术、经济犯罪侦查、公安情报学、犯罪学、侦查学、公安管理学、信息安全、网络空间安全、数据科学与大数据技术等。

编后语

打击电信网络诈骗不仅需要公安机关的重拳出击，也需要社会、个人的努力。消减网络诈骗，除了政法部门加大打击力度、提升违法犯罪成本，老百姓也需要“强筋壮骨”，增强风险防范的意识和能力，多一些见义勇为、见义智为的善意、勇气、智慧和担当。只有我们共同参与、主动作为，在社会上形成全民反诈的热潮，才能防患于未然，最终实现“天下无诈”。