积极服务农业强国建设 全面推进乡村振兴高质量发展

赵静

湖北工行印发《推进城乡联动发展 服务湖北乡村振兴工作方案》等系列实施方案，将党中央、国务院关于乡村振兴各项决策部署作为方案的指导思想，明确了短期目标和未来3—5年的中长期发展目标，制定了推动方案落地执行的工作举措，统筹推进公司、机构、个人金融服务从城市到乡村的全面覆盖延伸，将各项工作进行清单式管理表格化推进。

近年来，中国工商银行湖北省分行（以下简称“湖北工行”）深入贯彻落实党中央、国务院关于全面推进乡村振兴的决策部署，积极实施城乡联动发展战略，坚决践行金融的政治性、人民性，把更多金融资源配置到湖北“三农”发展的重点领域和薄弱环节，稳步加大信贷资金投入，不断提高金融服务质效，取得积极成效。

健全体制机制 夯实“三农”服务基础

工商银行将金融支持乡村振兴作为“一把手”工程，在顶层设计、机制保障、战略传导、资源配置、组织推动等方面增强服务乡村振兴的集团合力，强化城乡联动发展战略传导，为服务乡村振兴提供坚实保障。

“工银兴农通 奔向好日子”是工商银行乡村振兴金融服务统一品牌——工银“兴农通”的宣传口号，致力于构建全面覆盖农村、农业、农民的乡村金融服务体系，为乡村客群提供贴心、温暖、便捷的一致客户体验。工银“兴农通”品牌体系，聚焦美丽乡村建设（兴村）、农业产业兴旺（兴业）和农民富足富裕（兴民），建设全面覆盖农业、农村、农民的乡村金融服务体系。

为了抓好落实，成立了湖北工行金融服务乡村振兴工作领导小组，省分行行长任组长，主管行长任常务副组长，其他副行长任副组长，领导小组成员包括20余个相关部门的主要负责人，并明确了领导小组的组织架构、职能范围、议事规则等事项。同时，成立了乡村振兴办公室，将普惠金融事业部更名为普惠金融事業部（乡村振兴办公室）。湖北工行印发《推进城乡联动发展 服务湖北乡村振兴工作方案》等系列实施方案，将党中央、国务院关于乡村振兴各项决策部署作为方案的指导思想，明确了短期目标和未来3—5年的中长期发展目标，制定了推动方案落地执行的工作举措，统筹推进公司、机构、个人金融服务从城市到乡村的全面覆盖延伸，在全省采取分类确定金融支持乡村振兴县域示范行、重点行、特色行名单，将各项工作进行清单式管理表格化推进。

加大融资投入 推动乡村产业升级

为解决“三农”领域融资难融资贵的问题，工行出台了《投融资支持乡村振兴意见》，湖北工行还在农业产业化龙头企业、农村基础设施建设等重点领域持续加大资金支持力度，积极支持农业产业链上下游农企融资。

《投融资支持乡村振兴意见》明确绿色发展、产业兴农、坚持可持续发展的基本原则，将县域作为城乡融合发展的重要切入点，根据县域经济实力及该行业务发展情况，分别明确重点投向。对于农业产业链及其中的种植业、畜牧业、农业物流等领域，提出客户和项目优选导向。从完善信贷准入、优化业务授权、完善农业特色押品管理、支持产品创新、保持帮扶政策稳定、实行尽职免责、做好投融资绿色分类衔接等方面优化信贷政策制度。

湖北工行积极支持农业龙头企业产业链布局延伸，向大中型农业产业化龙头企业中的酒类、兽用药品、水产品冷冻加工、肉制品及副产品加工等特色产业提供融资支持。重点对接了“十四五”时期县域基础设施补短板等资金需求，支持改善农村人居环境，对农村村庄生活污水治理项目、水资源保护利用项目、渔光互补项目、流域综合治理项目、生态综合治理项目、水环境综合治理项目等给予信贷支持。推动信贷业务在现代农业第一二三产业的合理布局，促进三农领域金融服务快速增长，推动涉农贷款稳步健康发展。

湖北工行还针对家庭农场、农民合作社、农业社会化服务组织等各类新型农业经营主体特点，优化信贷业务流程，合理加大中长期限信贷供给，适度提高信用类贷款和“首贷户”占比，提供特色融资服务。

延伸服务渠道 拓展金融服务边界

农村金融服务是乡村振兴的重要基础，广大农村地区基础金融设施相对匮乏，金融服务触达农村居民是个难题。为此，湖北工行采取“三步走”措施，不断深化县域金融服务布局，延伸服务渠道，拓展服务边界。

第一步，构建以乡村金融服务点为前沿触点、以县域网点为中枢连接、以集约中心为后台支撑的三层渠道布局网。湖北工行的线下渠道实现全省县域全覆盖，当前，依托线下网点，已经建成140余家农村普惠金融服务点，今年将继续扩大乡镇区域服务覆盖面。

第二步，开展“服务百村 陪伴千户”融智行动。湖北工行以农业农村部认定的国家农民合作社示范社等为主体，通过采取送金融知识下乡宣传活动，专属结对方式，开展客户经理与新型农业经营主体伴生伴长的“陪伴式”融智服务，内容涵盖党建共建、农业专业技术、财务管理、金融知识等多个方面。重点面向农业产业强镇、国家现代农业产业园及优势特色产业集群所辖村、国家农民合作社示范社开展服务，全行每年至少要为1百个村、1千户新型农业经营主体提供融智服务。

第三步，线上线下一体化开辟乡村服务新通道。湖北工行充分发挥便携式智能柜员机在服务下沉和助力乡村振兴过程中的“延伸柜台”作用，积极推广应用便携式智能柜员机，加快形成多形态组合、多场景布放的“流动网点”，助力金融服务乡村振兴在乡村落地，同时加快建设线上综合服务渠道，拓宽农村金融的服务内涵。此外，为满足农村地区百姓金融服务便捷使用需求，湖北工行着力加强互联网和移动支付场景建设，不断提升服务覆盖面，改善农村地区金融服务环境，并以“融e行”“工银e支付”轻资产线上平台、收款二维码、企业手机银行等满足县域客户支付、结算、交易、普惠等需求，提供便捷线上金融服务。

创新特色产品 提供精准金融服务

乡村振兴，关键是产业振兴。产业振兴不仅是实现乡村振兴与脱贫攻坚的重要目标，也是实现二者有机链接的必然要求。湖北工行聚焦全省“优质稻米、生猪、特色淡水产品（小龙虾）、蔬菜（食用菌、莲）、家禽及蛋制品、茶叶、现代种业、菜籽油、柑橘、道地药材”等十大农业产业链，因地制宜创新金融产品和服务，依托大型企业，大力拓展“核心企业+农户”“核心企业+代采商”“物流企业+农户”等上下游一体化金融服务模式，全方位服务供应链客户，做好“兴业”金融服务。

湖北工行按照一个产业链，一套融资模式对应、一份企业白名单对照、一个金融工作组对接的总体思路，做好全方位金融服务，全面支持“十大”农业产业链做大做强。在湖北鄂西南武陵山茶产业集群的重要区域——五峰土家族自治县，为帮助解决当地茶企融资难题，湖北工行以金融服务乡村振兴为己任，成立专班对五峰县主导产业“茶产业链”进行深入调研，从政策、资金、技术、物流、终端等方面进行综合分析论证，量身定制“兴农茶叶贷”特色场景融资方案，以县域茶企等经营主体为对象提供线上线下综合金融支持，让客户充分享受自主提款、随借随还等实惠、便捷、高效的金融服务。该产品推出后，不仅解决了某茶叶加工企业当年收购春茶资金短缺的问题，同时还满足了一批茶叶加工企业的资金需求，提高了茶农茶企采茶制茶积极性，保障了春茶的收购、加工等供应链的顺畅运转，得到了社会各方的高度肯定。目前，“兴农茶叶贷”累计投放贷款2.8亿元，市场反响热烈，后期，将以五峰茶业金融创新服务为蓝本，向周边县市辐射推广，扩大三农经济产业发展的品牌影响力，持续推进乡村振兴产业健康发展。

同时，湖北工行积极探索以农户和农村经营主为主体的整村授信工作，加强与各级农业主管部门和村委会的合作，强化信息、数据共享，探索通过积分卡和大数据运用实现对农户和农村经营主的精准画像，积极推进整村建档评级授信。

强化科技赋能 深化乡村数字金融

工商银行深入践行新金融理念，依托金融科技优勢，以数字化赋能，搭建数字平台、推出卫星遥感影像分析系统、上线手机银行“美好家园版”，积极服务乡村传统产业模式转型升级，助力乡村振兴。

“数字乡村综合服务平台”致力于打造涉农产品服务的统一载体和输出渠道，通过“一窗受理”的方式，将农业农村主管部门、新型农业经营主体、村民三者聚合，为其提供涵盖党务、村务、政务、财务、金融服务的“五位一体式”服务，增强乡村产业发展活力。此外，还可通过整合涉农数据、运用“农业大数据+金融科技”，为农业龙头企业提供企业级数字化基础设施服务，开展场景建设，进一步提升产业链上下游及农户的金融服务可得性。

长期以来，银行在农业信贷工作中，一直存在着农业资产信息获取难、查勘人力成本高、贷款额度和还款周期预估不准确等问题。工商银行依托行内图像识别平台建设卫星遥感影像分析系统，借助卫星遥感技术进行土地确权验证、作物种类识别、长势监控等功能，获取作物的经营信息，精确监测农作物的长势情况，并与历史同期长势进行比较预估价值和预报风险。工商银行卫星遥感影像分析系统的推出，是银行农村信贷在技术领域的一次突破，通过技术手段解决农村贷款难的问题。随着乡村振兴的全面推进，工商银行将继续致力于通过科技手段，不断完善农村金融信贷环境建设。

为更好地支持县域乡村地区经济社会发展，助力乡村振兴，工商银行正式推出了专门面向县域乡村客户的手机银行“美好家园版”，围绕县域乡村客户差异化金融服务需求，打造“惠民、惠商、惠农”三大类专属金融服务，全方位升级服务体验。一是降低开卡注册门槛，推出“一键注册”功能快速完成注册。二是面向县域乡村居民推出专属存贷款及理财产品。三是针对小微企业主的融资等经营需求，推出审批高效、利率优惠的“小微e贷”系列产品，并支持客户通过个人手机银行同时管理个人和对公账户，解决小微企业主的难点、痛点。

提升综合服务 丰富涉农服务体系

湖北工行大力推进金融与农业农村融合，持续提升乡村金融服务水平，依托 “兴农撮合”、发行乡村振兴主题卡等活动，丰富涉农服务体系，营造良好金融生态环境。

“兴农撮合”是农业农村部和工商银行联合推广的农业产业融合发展项目，是以农业农村部批准创建的国家现代农业产业园、优势特色产业集群和农业产业强镇及其区域范围内各类涉农经营主体为对象，以产品项目展示推广、供需撮合活动、金融服务支持等为主要内容，通过产业融合发展项目平台与工商银行平台的系统对接和数据共享，帮助各项目主体拓展产品、项目、技术及资金等合作渠道，获得更加便捷有效的综合化市场服务。

工商银行还推出乡村振兴主题卡，重点面向县域种养殖大户、家庭农场、农民合作社、农业企业等新型农村经营主体客户、县域新市民客户、农民主播客户、棚改拆迁客群等发行。主题卡结合县域个人客户金融服务需求特点，打造了县域专属服务，其中包括跨行结算手续费优惠套餐、专属投资理财产品，办理特色贷款业务，还可参与县域版手机银行新客有礼、安全检测有礼等专属活动。此外，工商银行还推出面向农业从业人员、村镇干部及有稳定收入的农民等乡村客群的专属产品工银兴农通信用卡，并以“兴农通主题卡+行业客群卡”为组合、以“个人消费+公务支出”双应用构建乡村振兴系列产品体系，实现县域全覆盖。

当前，在金融支持乡村振兴领域还面临诸如缺少真实可信的经营、销售等数据信息，农村产权抵押融资体系和分层次差别化的评估抵押品价值体系不健全、农村抵押担保物所涉及的范围不够广泛、农村产权交易市场不够完善等方面的问题，但我们坚信，路虽远行则将至。

站在新的起点，拥抱美好未来。湖北工行将继续践行金融为民初心、勇担服务乡村振兴使命，以抓铁有痕踏石留印的坚韧和执着在继续深耕乡村振兴，服务高质量发展。