金融科技在绿色金融领域的应用

卫佳欣

(青海高等职业技术学院，青海 海东 810700)

0 引言

金融科技是将金融与互联网技术、信息技术等相融合形成的一种科技，而绿色金融则是围绕着环境保护以及环境治理等形成的一种金融形式。 金融科技与绿色金融是时代发展的产物，同时两者息息相关。 在新形势下，有必要将金融科技应用在绿色金融中，提高绿色金融发展水平。

1 金融科技赋能绿色金融发展的背景介绍

1.1 政策支持金融科技以及绿色金融发展

伴随着社会快速发展，我国愈加重视金融科技与绿色金融，希望能够借助金融科技赋能绿色金融，促进绿色金融发展，优化金融体系。 2020 年9 月，习近平总书记在第七十五届联合国大会上进行了讲话，强调我国力争于2030 年前实现碳达峰，在2060年前实现碳中和。 实现这些目标，就容易推动社会可持续发展，提高社会整体发展水平。 目标的实现需要金融、科学技术、环境保护等的支持。 金融科技、绿色金融是目标实现的推动力，反过来在目标实现的过程中也容易激发金融科技、绿色金融发展活力，强化金融科技、绿色金融发展的效果[1]。 2020年12 月份，中国人民银行行长表示，会积极研究借助绿色金融科技发展绿色金融的方式方法，提升绿色金融发展水平。 2021 年，国家“十四五”规划纲要中再次强调了发展金融科技、绿色金融的重要性，指出将金融科技与绿色金融紧密相连，加快金融领域绿色化改造速度，打开金融领域发展新局面。

1.2 市场潜力大为金融科技应用创造空间

当前，绿色已经成了五大发展理念之一。 随着社会的发展，绿色发展理念深入各大领域中，其中就包括金融领域，形成了绿色金融。 绿色金融是能够促进社会健康发展、深化金融领域改革的一种金融形式。 由于绿色金融具有诸多发展优势，我国对绿色金融提供了人力、财力、物力方面的支持，有效促进了绿色金融发展。 现如今，绿色金融取得了一定发展成果。 根据银保监会的绿色融资口径统计，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行的绿色信贷的余额分别为接近4 万亿元、2.75 万亿元、2.7 万亿元、1.98 万亿元、6 354.2亿元、4 965.49亿元。 经过统计计算发现，国有六大银行的绿色信贷同比增速都超过了33%。 由此可见，近年来，我国绿色贷款规模增加。 而绿色贷款业务的良好发展也会在一定程度上带动绿色金融发展。 整体来讲，绿色金融市场潜力巨大，有助于促进金融科技在金融领域的广泛应用，进而助力金融科技的发展，发挥金融科技在推动金融行业发展中的作用。 而在金融科技获得了发展后也会反过来促进绿色金融发展，实现良性循环。

2 金融科技在绿色金融领域的应用价值

2.1 降低金融机构的运行成本

金融机构降低运行成本才可以更好地减轻运行经济负担，保证经济效益，促进自身健康发展，为此金融机构将降低运行成本作为重要发展目标，积极探寻实现发展目标的方法。 通过将金融科技应用在绿色金融中，可以帮助自身降低运行成本，增加盈利空间[2]。

一方面，提高金融机构运行水平。 金融机构通过引进金融科技就可以利用计算机技术、互联网技术、大数据技术等，随时随地掌握绿色金融行业信息，分析行业发展情况，同时也可以对自身的绿色金融项目进行监控管理。 可以基于自身了解的信息，对内外环境的判断，把握市场需求，从而开发合适的绿色金融产品，满足客户对金融产品的需求，提高经济收入水平。 金融科技具有自动化、智慧化等发展特征，将金融科技应用在运行管理中相较于应用传统人力资源加强运行管理更容易节约在调查信息、分析研究信息、研究市场以及加强运行决策等工作方面引起的成本[3]。 所以说，应用金融科学技术相对应用传统人力资源的方式更容易降低运行成本，增加经济效益。

另一方面，控制绿色项目投资风险。 虽说投资绿色项目能够为金融机构带来投资效益，但是也可能会因投资不当而导致金融机构面临严重的经济损失，加大金融机构运行成本。 而金融机构应用金融科技对绿色项目进行投资管理，就可以借助大数据、云计算等多种技术，科学分析绿色项目投资风险，对绿色项目投资风险进行合理的评估。 倘若绿色项目投资风险较大，那么金融机构就可以不对其进行投资，从而规避投资风险。

2.2 增强绿色金融市场活跃度

金融科技是基于信息技术、计算机技术、互联网技术、大数据、云计算等多种技术形成的。 在金融科技快速发展的背景下，金融科技更是为绿色金融的发展提供了技术支持，使绿色金融摆脱了传统物理网点的限制，增加了绿色金融覆盖率，提高了绿色金融服务水平，满足客户对绿色金融服务的需求。 在乡村振兴实施的大环境下，绿色金融借助金融科技还与乡村振兴相联系，开发出了有利于促进乡村振兴的绿色金融产品，提高了乡村客户对绿色金融产品的需求，在一定程度上带动了乡村发展[4]。 综上，在金融科技的发展下，绿色金融市场活跃度不断增强，使绿色金融迎来了发展机遇。 为继续促进绿色金融发展，有必要加大金融科技在绿色金融中的应用力度，使金融科技为绿色金融赋能，保证绿色金融进入新的发展阶段，扩大绿色金融在金融行业中的影响力。

3 金融科技在绿色金融领域的应用案例

3.1 以管理提高金融服务水平的案例

加强绿色金融管理是保证绿色金融发展质量的一种手段，而金融科技则可以更好地优化绿色金融管理。 为使绿色金融获得发展，有必要借助金融科技加强绿色金融管理，不断提高金融服务质量。 衢州市在发展的过程中就借助金融科技对绿色贷款项目进行管理，为绿色金融的发展提供了案例示范。

绿色贷款项目多，倘若缺乏对绿色贷款项目信息进行管理，那么就容易出现绿色贷款项目管理混乱的问题，影响绿色金融管理水平，也不利于促进绿色金融发展。 为解决绿色贷款项目管理问题，衢州市金融办、银保监局与人民银行衢州市中心支行加强了沟通、交流，建立了良好的合作关系，共同研究优化绿色贷款项目管理的手段。 在现代社会背景下，金融科技无疑能够为绿色贷款项目管理提供先进信息技术、计算机技术等的支持，使绿色贷款项目管理更为便利。

经过不懈努力，2018 年12 月，开发出了绿色贷款专项统计信息管理系统。 在开发了系统后，加大了系统的推广力度。 其中，衢州市辖内32 家机构使用了绿色贷款专项统计信息管理系统。 在使用过程中，机构在信息管理系统中导入了绿色贷款信息，这样系统就对这些信息进行了自动化的汇总、分类统计以及管理，清晰地呈现了绿色贷款信息。 过去，机构工作人员主要负责绿色贷款信息的处理与分析等工作。 伴随着业务的增加，机构工作人员的工作压力加大，也增加了工作出错概率。 而今，通过应用绿色贷款专项统计信息管理处理绿色贷款信息，不仅减轻了他们的工作压力，保证了工作质量，而且提高了机构运行水平。 除此之外，将绿色贷款专项统计信息管理系统应用在绿色金融领域中还能够统一数据口径，加大对绿色金融的管理力度。 商业银行在系统中获得了绿色金融贷款信息，进而对绿色金融贷款工作进行科学管理。 另外，中国人民银行则依托系统掌握了金融机构的绿色金融贷款运行发展信息，若是金融机构呈现的数据不够完整、精准度不高等，就可以及时通知金融机构，要求其限时发送符合实际情况的数据。 在应用了绿色贷款专项统计信息管理系统开展绿色贷款管理后还能够为相关人员提供信息查询等服务，也能为决策者提供决策依据。这样就可以挖掘数据信息价值，提高数据信息利用率，从而促进绿色贷款项目发展[5]。

3.2 助力地方发展绿色金融产业案例

地方绿色金融产业在发展的过程中需要资金支持，如果缺乏资金支持，地方绿色金融产业就容易陷入发展困境。 为防止地方绿色金融产业在发展的过程中出现资金链断裂问题，湖州市绿色金融在金融科技的赋能下为地方绿色金融产业发展提供了资金支持。 其中，引进大数据、计算机、云计算等先进的技术，与金融领域相结合，搭建了绿色金融综合服务平台，形成了三大服务系统，分别为绿贷通、绿融通、绿信通。 而在这三大服务系统的支持下，可为当地绿色企业提供资金支持。 2018 年末，平台正式上线，平台以及三大服务系统为企业提供了诸多金融服务。 伴随着平台的发展，服务系统运行水平的提高，更是获得了企业的青睐。 2020 年末，积累注册的中小微企业达到了3 万多家。 也就是说平台在运行两年后用户的数量得到了很大的增加。 两年期间，平台为这些企业提供了融资支持，其中大约使2 万多家企业获得银行授信，授信金额大约2 000亿元。 在平台的支持下，企业也具有了充足的运营资金，从而积极开展运营活动，提高了运营水平。 为保证企业健康发展，发挥平台的作用，还对平台的功能进行了完善。 加强信用担保可以确保企业更好地获得资金支持，而加强司法保障则可以防止企业在参与金融活动的过程中产生不必要的法律纠纷。 所以，主要从以上两个层面，对平台进行了建设，提高了平台的发展水平，满足了企业对资金的需求。

3.3 做好银行绿色信贷智能管理案例

绿色信贷在推动绿色金融领域发展方面起着重要作用。 在信息时代下，有必要依托金融科技的力量发展绿色信贷，提高绿色信贷智能管理水平。 兴业银行在绿色信贷智能管理方面进行了尝试，取得了一定的发展成果。 兴业银行根据自身对金融科技、绿色信贷业务以及金融市场的把握，成立技术研发小组，开发了“点绿成金”系统，为绿色信贷智能管理工作的高效推进打下了基础。 为提高系统运行水平，保证客户获得优质的绿色信贷服务，兴业银行还不断地升级系统，完善系统板块。 其中，在系统中设置了绿色信贷业务管理、绿色资产管理、环境效益分析、绿色客户管理等板块。 智能AI 技术能够进一步增强系统的智能性，确保系统运行水平，而GIS 技术则能够采集空间信息，把握地理要素，获得位置数据，为客户提供精准化的服务，大数据分析技术能够科学地分析客户信息，了解客户需求，为客户提供优质的服务或者开发合适的金融产品，同时还可以优化营销工作，提高金融产品销售水平，增加经济效益。 由于以上三种技术有助于推动绿色信贷发展，所以还积极地将这三种技术与“点绿成金”系统进行了融合，显著提升了系统运行水平，获得客户对银行产品与服务的认知，促进了自身健康发展[6]。

4 金融科技在绿色金融领域的应用思考

4.1 借助先进信息技术，完善绿色金融产品体系

完善绿色金融产品体系才可以更好地满足客户对产品的需求，确保经济效益。 在金融科技发展的背景下，不妨积极地借助先进的人工智能技术、大数据技术，不断地丰富绿色金融产品。 一方面，可以依托先进的技术获得客户信息，分析客户对绿色金融产品的需求，结合客户需求，开发合适的绿色金融产品。 另一方面，可以依托先进的技术，对市场环境、客户需求情况等进行深入的分析，科学地预测未来的市场环境，从而提高绿色金融产品发展质量，促进绿色金融领域可持续发展[7]。 碳金融、碳交易属于新兴的领域，也具有良好的发展前景。 所以，可以从这些领域出发，加强分析与预测，确保绿色金融产品开发水平，提高行业竞争力。

4.2 发展绿色信贷业务，加强绿色金融的智能管控

绿色信贷是一种存在风险的业务，若是不注重控制绿色信贷风险，就容易发生经济损失。 为提高绿色信贷风险控制水平，可以利用大数据、云计算等技术，对绿色信贷风险进行智能化识别，及时发现风险，进而采取合理的措施降低风险发生概率。 除此之外，有必要针对绿色信贷主体建立ESG 评分系统，对投资管理进行科学的分析，帮助他们加强投资管理，控制投资风险。 在这种情况下，不仅金融机构可以从绿色信贷中获得收益，而且投资主体也可以避免出现投资损失。

4.3 优化绿色识别认证，进行精准营销与智慧运营

绿色项目识别是绿色金融业务开展中所需的流程，影响绿色项目融资水平。 为提高绿色项目融资水平，促进绿色项目发展，可以将物联网、大数据、区块链等多种技术应用在绿色项目识别中，科学利用多种技术，对绿色融资的各大主体、各种环境等进行管理与识别。 同时还需要使用先进的信息技术与数据平台对接，获得全面的信息数据，而通过分析的方法，就可发现绿色融资需求。 在这种情况下，可以更好地完成认证，做好营销工作，提高运营水平，促进绿色金融发展[8]。

4.4 利用金融科技手段，助力碳交易基础设施建设

碳交易是在市场经济快速发展、环境保护战略实施等背景下形成的一种交易方式。 通过科学开展碳交易活动，可以提高对二氧化碳排放量的控制水平，保护人类家园。 当前，碳交易活动如火如荼地开展着。 为促进绿色发展，有必要积极运用金融科技，加强碳交易基础设施建设，为碳交易活动提供硬件支持，增强数据的共享性，使各大主体积极参与碳交易活动，强化活动开展效果。