为投资“黑彩”设下养老保险骗局

夏雨

因投资“黑彩”需要资金，辽宁一名从事养老保险工作的人员竟设下骗局，攫取696万余元，最终锒铛入狱，人财两空。

本案提醒人們勿轻信所谓“代办养老保险”

投资“黑彩”赔钱

1971年出生的崔惠芳是辽宁省鞍山市岫岩满族自治县人，大专毕业后在岫岩县人力资源和社会保障局（下称“岫岩县人社局”）工作。

崔惠芳穿讲高档，言必名牌，经常出入高档饭店和美容院，动辄花几千元购买高档服装、化妆品，还经常外出旅游度假。因此，每月几千元的收入对她来说是不够用的，常常陷入入不敷出的窘境。

崔惠芳还迷上了所谓“黑彩”。案发后她对办案人员表示，自己说不清楚“黑彩”到底是一种什么投资，她是收到广告后参与的。

2019年春节期间，崔惠芳的手机上收到一条“投资信息”，称会有高额回报。几天后，崔惠芳接到一个与此相关的电话，自称刘琛的业务员表示，如果做这个投资，可以获取3倍到8倍的回报，而且操作程序简单，只要下载一个App就行。

崔惠芳将信将疑地下载了App，并与刘琛保持联系。刘琛告诉她，只要拿出5000元就有资格投资，建议其试着做做。崔惠芳表示不会用App，于是刘琛让她直接把钱汇款给他，由他操作并结算。

在刘琛的怂恿下，一心想暴富的崔惠芳走上了投资“黑彩”之路。起初她尝到了甜头——把5000元汇入刘琛的银行账户，仅10分钟后就收到了对方汇来的2.5万元。崔惠芳欣喜若狂，于是又追加了几笔投资，都很快收到了数倍的回报。

崔惠芳的戒心彻底丧失，开始幻想着通过“黑彩”赚钱，发家致富。她一发不可收拾，手头只要有钱就往“黑彩”里面砸。很快她就发现，“黑彩”并不是包赚不赔，甚至会赔得让她怀疑人生。

崔惠芳在案发后供述称，随着自己投入资金越来越频繁，金额越来越大，开始赔多赚少。赔钱的时候，崔惠芳向刘琛询问缘由。对方解释说，投资项目总有赔钱的时候，所有投资者要平摊损失。

崔惠芳听闻有投资项目在支撑，于是有了底气，便继续加大投资力度，但最终越赔越多，陷入泥淖不能自拔。

精心设下骗局

高消费导致经济拮据本已让崔惠芳焦头烂额，如今投资“黑彩”又需要大额资金，这让崔惠芳几乎每天都为钱犯愁。钱从哪儿来呢？经过一番权衡，崔惠芳想到了利用自己从事养老保险工作的便利“筹钱”。她供述称，在她需要资金的时候，正赶上有人找她办理养老保险。于是她想，“先拿这钱去投资，等赚钱了再还回去”。

2017年下半年的一天，崔惠芳的一个朋友杨其亮给其打电话，要为亲家赵兴芬办理养老保险。在岫岩县人社局工作的崔惠芳熟悉办理养老保险的政策，知道赵兴芬可以办理个体从业人员养老保险，所以答应帮忙。

崔惠芳称，办理个体从业人员养老保险，需要提供营业执照等各种手续，要跑好几趟。于是，赵兴芬给了她1.5万元“办事费”。

事情办成了，崔惠芳收下了1.5万元，按说此事就算过去了。然而当崔惠芳手头紧时，突然想到这件事，于是动了邪念：再从赵兴芬那里弄些钱。

2019年4月，崔惠芳将赵兴芬锁定为目标，设下骗局。为了骗取对方的信任，崔惠芳编造了一个理由。她通过杨其亮向赵兴芬传话：如果给她的个体从业人员养老保险补缴10年的费用，就可以提前退休，而不需要遵循“缴满15年才能退休”的原则。

赵兴芬觉得这样很划算，便主动联系崔惠芳帮其办理相关事宜。崔惠芳表示，每年需要补缴7000余元，10年总共要补缴近8万元。她还说，补缴后就可以提前10年领取养老保险金。赵兴芬当即表示同意这样操作。她遂于2019年4月9日通过银行卡转账，往崔惠芳的银行账户汇款8万元，让崔惠芳给其补缴养老保险。

得手后的崔惠芳发现，这是“轻松易行”的敛财手段。于是她将这种模式“推广”，先后向多达60余名受害人承诺提供所谓“调整养老保险服务”，大肆诈骗钱财。她在案发后供述称，这些钱到手之后，都被其用来投资“黑彩”了。

2021年4月，崔惠芳的“黑彩”投资又亏钱了，遂再次以办理养老保险为由诈骗赵兴芬。她这次编造的理由是：可以把赵兴芬的养老保险挂靠到某个企业，领取的养老保险金比个体从业人员高，“即使现在就退休，每月也能领到2300元”。但前提是需要往企业的养老保险账户里补缴5万元。这是因为该企业给全体员工都缴纳了养老保险，每名员工的账户里都有钱。挂靠人员必须自己缴纳5万元到养老保险账户里，才能证明是这个企业的在编员工。这笔钱12个月后可以返还。赵兴芬听信了崔惠芳的谎言，让其儿媳吕婷分两次将5万元给了崔惠芳。

2021年6月，崔惠芳从赵兴芬处骗来的5万元投入“黑彩”后血本无归，于是她再次打电话给赵兴芬实施诈骗。这一次她编造的理由是：可给赵兴芬的养老保险提档，从每个月2300元提高到每个月2700元，但需要再缴纳5万元。她还骗赵兴芬说，这是政府的一项惠民新政，除了提档外，还能多补19个月的养老保险金，“到时候这5万元就补回来了”。赵兴芬听后又信以为真，于是筹了5万元现金交给了崔惠芳。

2022年5月，屡屡得手的崔惠芳故伎重演，再次打电话给赵兴芬，说要将养老保险和医疗保险账户分开，补缴2.4万元医疗保险金，之后才能正常领取养老保险金。赵兴芬的儿媳吕婷知晓之前崔惠芳办理养老保险的相关情况。她发现崔惠芳一次次找各种理由要钱，认为可能有诈，于是这次她多了个心眼，提出要崔惠芳把之前相关款项的手续和发票等提供出来。崔惠芳答应了。但第二天赵兴芬去找她时，她提出先交钱，等所有手续办完后再提供相关的手续和发票。

吕婷获悉后觉得情况不妙，在其竭力阻止下，赵兴芬这次没有把钱交给崔惠芳。吕婷向专业人士咨询，对方表示，像她婆婆赵兴芬这种情况，是没有补缴养老保险及医疗保险这类操作的。

随后，赵兴芬和吕婷当面质问崔惠芳。崔惠芳当场承认骗了赵兴芬，总共骗得18万元。她答应还钱，并请求赵兴芬宽限几日。赵兴芬同意给她3天时间。然而，到了双方约定的还款时间，崔惠芳并没有筹到钱，遂致案发。

案发获刑领罚

因涉嫌诈骗罪，崔惠芳于2022年7月18日被刑事拘留，8月23日被执行逮捕。

辽宁省鞍山市人民检察院指控被告人崔惠芳犯诈骗罪，于2022年11月28日向法院提起公诉。鞍山市中级人民法院受理后，于2022年12月1日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。

法院经审理查明：2016年12月至2022年6月期间，被告人崔惠芳以非法占有为目的，虚构能够帮助补缴养老保险便于提前退休、养老保险提档增资等事由，骗取赵兴芬、黄洁燕等60余名受害人共计696.19万余元，所骗得的款项均被崔惠芳个人用于购买“黑彩”以及日常生活消费等，挥霍殆尽。

法院经审理认为，崔惠芳以非法占有为目的，虚构事实骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，应予支持。公诉机关依据法院审理期间侦查机关补充调取的相关证据，将指控被告人崔惠芳骗取被害人黄洁燕6.5万元变更为3.5万元，将被告人崔惠芳诈骗所得钱款共计699.19万元变更为696.19万元，具有事实及法律依据，予以支持。

2023年4月24日，鞍山市中级人民法院对外公布本案一审判决结果：被告人崔惠芳犯诈骗罪，判处有期徒刑12年，并处罚金人民币60万元；责令被告人崔惠芳退赔被害人经济损失。

一审宣判后，崔惠芳未提出上诉。

（文中除崔惠芳外，其余人名均为化名；本文谢绝转载）

编辑：姚志刚 winter-yao@163.com