互联网金融对居民消费带来的四大影响

张浩

进入21世纪，现代信息技术飞速发展，互联网金融也进入了新的发展阶段。从实际情况来看，互联网金融从各个层面改变了现代人的工作与生活，对于居民消费倾向也带来了很大程度的影响，从传统的现金支付逐步朝着移动支付转型，网上购物成为现代人所青睐的消费方式。消费对经济发展起着基础性作用，进入信息时代之后，互联网经济的快速发展在很大程度上对居民消费倾向带来了改变，在新形势下我们有必要对这一问题展开深入研究。基于此，笔者从互联网金融的内涵与特征出发，深入浅出地分析了互联网经济对居民消费倾向带来的影响，并在文章最后给出了提升居民消费水平和能力的策略。

互联网金融的内涵 互联网金融这一概念是相对于传统金融衍生而来的，通常来说是金融机构和互联网企业之间借助于资源优化整合，对金融服务的具体内容与方式予以改革与创新，借助于互联网以及信息技术来对金融项目融资、支付和金融工具进行变革，最终催生出一种现代化的金融发展模式。基于现代信息技术的支持，互联网金融的飞速发展是当前社会进步发展的客观趋势，不单单能够对传统金融服务的内容与方式进行革新，也有助于推动市场经济的进一步完善与发展。

互联网金融的发展特征 首先，互联网金融表现出数字化与信息化的突出特征。在信息时代，互联网金融的出现并非偶然，而是时代进步发展的必然结果，借助于传统金融和互联网行业的充分融合，不单单更新了金融产业内容，也让金融产品和服务表现出数字化与信息化的突出特征。借助于云计算、大数据等各种技术手段能够有效满足客户的金融需求，也可以深入挖掘分析公众潜在的消费需求。

其次，互联网金融表现出大众化的突出特征，从本质上来说它属于大众化的金融发展模式。近年来，互联网金融得以更加快速地发展，与各个商业银行和金融机构之间的沟通与联系更加密切，在很大程度上促进了互联网金融市场影响力的提升，让其涉及到的关联主体更加丰富，从某种角度上来说弥补了传统金融模式的不足。越来越多社会企业、居民可以充分体会到互联网金融带来的便捷与优势，所以它也开始反映出大众化的发展趋势，摆脱了传统金融服务的时间与空间束缚，未来发展空间也更加广阔。

最后，互联网金融表现出服务效率高且成本低的突出特征。和传统金融比起来，互联网金融依托于现代信息技术，其所提供的金融产品与服务基本上是借助网络平台在线完成的，比如说客户信息审核、交易资金转账等，有效促进了金融服务便捷性的提高。除此之外，互联网金融涉及到的交易活动一般经由互联网平台进行，去除了传统银行手续费等多种成本支出，进一步减少了交易双方成本，让其受到更多居民的青睐。

随着互联网经济的快速发展，很多企业通过大数据技术来完成对消费者信息的收集，如此便让企业能够给广大消费者提供差异化服务，以进一步发展我国的居民消费。所以基于此前提，很有必要深入探究分析互联网经济对居民消费倾向所产生的影响。

互联网金融提高了居民消费收入 大部分居民在进行消费前往往都会提前做好消费预算，确保实际支出和消费预算之间不会存在较大差距，所以广大居民往往会对未来资金分配进行合理规划，结合目前已有金融资产的价值变化来确定当下消费抑或是未来消费。对于居民这一消费理念的变化，越来越多的商家为有效应对，激发居民的消费欲望，纷纷给出了有针对性的解决措施。例如阿里巴巴推出的余额宝，它属于余额获利的金融项目，到目前为止其资金规模超过1000亿元，历经了多年的更新与完善，余额宝目前的规模达到3000亿元。近年来，互联网金融的飞速发展为居民消费提供了更多便利，也在潜移默化中增加了居民消费收入，对于传统金融行业来说带来了非常大的影响，银行等金融机构所设置的实体网点持续减少，要充分满足居民消费需求，应当转变传统的经营发展模式，积极融合信息技术，开辟新的发展道路。

互联网金融促进了居民消费形式的转换 借助于支付宝平台能够让用户将闲置资金存放于此，同时还可以获得一定收益，而这里的资金也支持用户随时进行消费支出或者资金转移，由此可见互联网金融的发展为居民消费提供了诸多便利。我们还能够直接通过支付宝App来搜索心仪的理财产品，存放在余額宝的资金能够满足居民日常消费支出，这部分资金能够在后续几天之内持续产生收益，余额宝会逐渐积累用户收益并进行收益计算，以资金获得利益为基础。余额宝之所以能够为用户提供这样的收益，是由于该平台中的资金利率能够与传统银行利率结合起来，从本质上来说与传统银行提供的活期存款业务极为类似，同时这样的投资属于以货币为基础的基金投放，用户能够随时随地转移或进行消费支付，它自身所拥有的功能和传统银行活期存款业务存在很大的相似性。从当前的实际情况来看，阿里巴巴的支付宝已经积累了庞大的沉淀资金，也让越来越多居民开始参与到互联网金融投资中来，吸引了无数用户，而这些用户通过平台消费或投资也反过来促进了支付宝的快速发展。

互联网金融刺激了居民的消费欲望 互联网金融是基于现代信息技术为支撑而逐渐发展起来的，其遵循自由、开放、协作的基本原则，有序推动我国金融产业创新发展，为广大群众提供了更丰富的投资渠道，也给企业带来了更多融资途径。同时互联网金融自身交易流程更加简单，有效带动了虚拟经济的发展。现阶段互联网金融对于社会居民的消费意识和消费倾向都带来了很大程度的影响，比如支付宝属于阿里巴巴公司研发的一款App，一经推出便受到诸多消费者的青睐，支付宝目前支持的交易量非常庞大，为社会居民网络购物消费提供了非常便利的平台，也能够在很大程度上对居民网上购物和金融投资提供更加全面可靠的安全保障，属于十分完善且功能丰富的平台。近年来电子商业行业得以快速发展，更多人开始投身于网络购物大军中来，居民的消费欲望有所提升，消费理念也开始逐渐变化，阿里巴巴与腾讯集团也积极研发了多种金融产品来满足广大群众的消费需求。

消费推动就业 在新形势下，互联网金融的飞速发展有效降低了居民消费过程中的成本。一方面，互联网金融的发展降低了分销成本，随着近年来电商平台的日益增多，更多居民开始选择网上购物消费，由此也带动了物流行业的快速发展。第三方物流企业的发展有效降低了各种商品的运输成本，依托于互联网经济的助力，电商企业能够进一步降低商品的存储成本，减少库存量，有效避免存货风险。另一方面，互联网金融的发展也降低了交易双方的成本，去掉中间各种冗余的手续流程，交易双方直接完成线上交易。同时，互联网金融的发展也能够提供更多新的就业岗位，比如说目前很多电商企业都积极招聘在线客服、专业技术人员以及互联网销售人员等。

完善宏观政策体系 为居民消费提供保障 21世纪迎来了信息时代，互联网金融的飞速发展属于必然趋势。在这样的背景下，建议国家相关主管部门，不断提升监督管理力度，在政策制定以及相关法律法规方面不断完善，构建更加全面的政策法律体系，尽快出台针对互联网金融监管的规范条例，确保互联网金融能够规范有序发展。另外，基层管理部门也应当落实好对互联网金融的监督管理工作，确保互联网金融在科学有序发展的基础上让整个行业都能够保持稳定的发展态势，严厉打击不法金融主体，为居民消费带来充分保障，这对于促进国家经济持续稳健发展而言具有非常重要的意义。

金融企业积极强化对产品和技术的创新 当前，互联网金融拥有非常广阔的发展前景，在新形势下金融企业应当更加关注和重视产品与技术的创新，不断探索研究更加个性化和多元化的互联网金融产品与服务，从而有效满足广大居民不同的需求，而技术创新也可以有效扩宽居民的融资途径，有效促进居民消费能力的提高。另外，互联网金融企业在对行业相关资源进行优化配置以及促进市场核心竞争力提高的过程中应当尽可能减少金融交易成本，有效激发居民消费积极性。

革新互联网营销模式 为了将互联网经济对居民消费倾向的积极影响充分发挥出来，需從更加科学、全面的角度对互联网营销模式进行改革和创新，使互联网营销的成效与水平均得到显著提升。互联网企业，特别是电子商务企业在进行营销时，一定要对营销模式予以有效变革，树立科学的营销理念，以让消费者的现实需求得到充分满足，使之购买意愿、主动性更强。所以，若要让消费者对网络销售的便捷性、优越性有一个深刻认识，需积极革新互联网营销模式，从而对消费倾向做出调整，增加网上消费频率。

总而言之，近年来互联网金融的飞速发展对居民消费倾向带来了非常大的影响，在新时期逐渐衍生出更多不同的金融工具，为居民消费带来更多便利。在互联网金融持续发展的过程中应当进一步建立健全监管机制，完善相应的政策法律框架，同时促进互联网金融企业积极进行产品与技术创新，为广大居民带来更加多元化的金融产品和服务，为居民消费提供有效保障。