金融经济风险及其防范措施

刘荣荣

金融企业存在很多风险。面对瞬息万变的国内国际市场，金融企业需要保持较高的警惕，提高自身的专业能力，及时发现金融风险中存在的问题，并提出有效的解决措施，才能为企业创造更多利润，实现长远发展。

一、金融风险的定义及其特征分析

（一）金融风险的定义

风险是未来可能会对收益带来损失的一种不确定性。金融风险是指在开展经济活动的过程中发生的，因为外界的不可抗力或者管理层决策失误而给经济收益带来的损失。

金融活動本身具有很强的不确定性，而且其收益和损失是相伴而行的，非常容易受到多种因素的影响，因此在金融经济中风险一直都是存在的。

在我国的经济生活中，金融经济所占的比例是相当高的，很大程度上导致我国的金融经济产生的风险非常广泛，同时具有很强的影响力。基于此，为了确保我国经济能够呈现良好发展的态势，就必须要对金融经济风险予以高度重视，采取有效的措施对金融经济风险进行预防和应对，从根本上减少金融风险的发生。

（二）金融风险的特征

1.金融风险的扩散性

金融机构是以经营资金并且主要是以存款、借入资金为主要经营业务的公司。金融风险所具有的扩散性特点主要是因为金融经济体系的复杂性，是由多个金融机构作为衔接点而构成的。在整个经营过程中，金融经济会涉及很多环节，而且环环相扣，若有一个环节出现问题就会发生非常强烈的连锁反应，会影响到金融经济链条上的每个参与成员。而其扩散性的特点一旦发生，就会产生很大的风险，进而引发整个金融市场出现危机。

2.金融风险的客观性、普遍性和不确定性

金融风险的存在具有一定的普遍性、不确定性，所以其不仅仅是在金融行业中存在，在每个行业中都会发生。因为不管哪一个行业在经营过程中都会发生金融经济行为，所以也不可避免地会蕴含一定的金融经济风险。

金融风险的发生具有很强的客观性，是不以人的意志为转移的。所以，作为市场的主体并不能将金融风险彻底消除，只能通过采用一定的措施对其进行预防、防范和转移，从而实现对风险进行控制的目的。

二、金融经济风险的类型分析

（一）金融政策风险

金融政策风险主要就是国家针对社会经济发展制定的相关的政策，而新政策的出现以及原有政策的改变都会在不同程度上导致金融风险发生。不管是国家出台的经济政策，还是相应的法律法规的颁布都会在一定程度上对金融市场产生影响。一般情况下，在特定时期，为了确保金融经济的合法经营，国家都会颁布特定的法律和法规对金融经济进行约束，由此更好地推动经济的健康发展。这时如果金融机构与国家所颁布的法律法规产生了冲突，就会产生比较严重的金融风险。

（二）金融信贷风险

金融信贷风险主要是个人或者贷款企业因为自身原因不能严格按照规定的还贷时间进行还款而导致的金融风险。当前，信贷风险在金融风险中已经成为常态。导致这一问题发生的原因主要因为信息的不对称。还有就是金融机构没有严格遵循市场规律而出现了过度扩张的情况，在实际的信贷过程中不能严格按照流程和规定对借贷企业或者个人的还贷能力进行审查，从而给自身带来了信贷风险。

（三）金融会计风险

在金融经济发展过程中需要有专业的会计人员作为支撑。这些专业的会计人员在金融经济风险的防范工作中发挥了至关重要的作用。其专业素养以及综合素质直接影响金融风险的产生，一旦工作人员专业能力较弱，职业素养欠缺，就会导致在工作中出现不严谨的行为，进而出现工作失误，导致金融经济风险发生。

（四）金融利率风险

在金融经济发展过程中，如果出现了金融利率的变化就非常有可能产生金融利率风险。这种风险会导致非常严重的经济风险，影响社会经济的正常发展。导致利率风险发生的影响因素主要有宏观调控政策，国家经济发展水平、政治水平以及军事水平等，不管以上哪一种因素出现变化都会对金融利率产生很大的影响。银行的利率和市场利率是呈正比的关系，银行利率上升，市场利率就会上升，反之则下降。

三、金融经济中存在的问题

（一）财务杠杆风险提升

随着企业金融的出现，金融机构与企业也具有了非常紧密的关系。在长期的发展过程中企业的资金渠道也变得更加多样化，其优势就是使企业具有更加充足的资金来开展工作，不足就是在很大程度上增加了企业的资产负债率，增加了财务风险发生的概率。而从本质上来说，金融行业具有的独特性就是其负债率，很多企业为规避这一风险会选择合作共赢的方式，但是即便是选择了这一方式，因为金融机构本身的独特性导致其金融风险发生的概率依然非常高。

（二）金融机构需要承担较大的风险

金融机构具有非常高的负债率，而这个特征直接决定了金融机构具有非常高的风险。为了对风险进行有效的规避，金融机构必须不断提高自身应对风险的能力。首先要不断提高员工的专业水平，使其具有较强的专业能力，能够及时发现风险，有效应对风险。但是从当前的实际情况来看，国内一些金融机构在独立运转以及专业性方面还存在很大的困难。金融机构员工整体素质偏低，这对机构的健康发展以及效益的获得是非常不利的。而且还在某种程度上增加了风险的隐蔽性以及抵抗风险的难度，对其健康发展产生了很大的威胁。

（三）缺少对经营的认知

一些金融机构在发展过程中只注重多元化而忽视了多样化发展的作用，因此经常会出现企业资源信息泄漏的情况，而这种情况的出现会影响企业金融办理的效率，进而对其经济效益产生不利的影响。当前从总体上来看，金融行业存在的风险隐患相对传统企业来说是比较多的，因此企业必须积极开展风险管理工作，对整个经营过程进行监督。不能出现随意投资的行为，以免让利益受损，威胁企业长远健康发展。

四、金融经济风险应对措施

（一）完善准入机制

在充分保证金融经济健康发展的同时，首先要明确金融行业的准入标准，并且依据相关的法律法规对其进行审核，制定科学完善的准入制度，以免那些具有高危险性以及非安全性的商业主体进入。其次就是严格地规范准入流程，要对流程的便利性进行考虑，并且通过互联网技术提高准入的便捷性。此外还可以为企业提供有效的电子准入证，由此来减少现场验证的限制，提高企业进入市场的效率。

（二）提高市场监督管理力度

相关的金融监督管理部门一定要对金融信贷予以严格的监督，而这一操作对规避金融经济风险有着至关重要的作用。通过严格履行监督管理职责，对那些可能会带来金融风险的内容和环节进行仔细审查，还要对资产以及信用等诸多环节进行严格的核实，并在此基础之上做出最为科学合理的测评。对于考核审查过程中发现的信用不达标的个体或者企业不能让其轻易过关。金融监督管理部门还要建立完善的科学的金融风险测评机制，以此抵御金融经济风险发生。对信贷业务的整个流程和每个环节涉及的资料都要进行严格的审核，不断提高其监督管理的能力。针对以往存在的问题，要及时制定有效的处理方案，杜绝违法乱纪的行为出现。

（三）强化金融经济风险意识

在日常经营过程中，金融机构需要不断提高自身的金融经济风险意识，加大对金融风险预防措施的制定，同时还要制定科学严谨的处理措施，以便在风险发生时能够及时止损，减少风险带来的损失。因为金融经济风险具有多样化的特点，所以在对不同的经济活动进行监督和审查时就要开展全方位的风险评估，要求金融机构或者企业在应对金融风险时能够做到全面和科学，达到提高监控风险效果的同时对金融风险进行防范。

（四）加强金融经济风险体制改革

为了金融市场的稳定，促进金融市场向着可持续的方向前进，就必须要对金融体制进行创新和优化，从全局的角度建立与市场经济更加契合的金融制度，提高其完整性，在最大程度上确保金融市场合理合规地健康运行。此外还要将现代金融思想充分融入其中，并且与我国的国情进行充分结合，建立符合我国国情的金融体制，由此来规避金融风险，促进金融行业向着健康的方向发展。

（五）促进先进理念的融合和成立专家委员会

金融经济快速发展过程中首先要重视的就是先进的理念，金融机构必须对先进理念的重要性予以高度的重视，通过与优秀的金融机构进行有效的交流，积极促进二者之间的交流与合作，达到资源共享，有效地解决金融市场存在的各种问题，完善金融制度。再有就是成立专家委员会，实现对金融机构的管理和监督。邀请著名金融学者担任专家，对机构的财务状况予以科学有效的分析和预测，并提出解决措施，实现对金融企业行为的规范，对金融风险进行抵御和防范。

（六）增强宏观性的金融经济调控力度

要想在稳定的市场状态下开展经营活动，就必须要有国家相关部门的宏观调控的干预。所以金融监管部门也要依据国家相关政策法规对市场进行强化和调节，通过使用相应的货币工具或其他方式对市场进行科学的调控。

比如，在对因为通货膨胀而导致的金融经济风险进行防控时，金融监管机构就要借助特定的货币政策对风险进行规避或者化解。此外还可以依靠政府部门对金融市场进行调控，实现对通货膨胀风险的预防，这对维护金融市场的健康发展有着非常积极的意义。此外，在对金融经济市场进行调控时，政府还要对市场利率的监管予以高度重视，由此更好地保证资金流动的稳定性。

（七）提高从业人员的专业素质

在对金融风险进行防范时，从业人员的专业素质也是至关重要的，并且是影响风险防范效果的重要因素。如果从业人员没有良好的专业素质，在受到利益驱使时就容易产生违纪行为。不仅严重影响金融企业的健康发展，还会导致金融经济风险防范工作失去原有的意义。相关部门要对此予以高度的重视，对从业人员进行法律和专业知识的培训，使其能够以更加专业的态度面对本职工作，从根本上提高金融工作的规范性以及高效性、合法性，同时也能对金融经济风险进行更好的防范。

对于金融从业人员来讲，首先要获得从业资格证，做到持证上岗，而且还要积极参与行业管理部门组织的专业素质和能力考核，不断提高自身的专业素质，以更加良好的状态参与到金融工作中，保证金融行业的健康发展。此外，金融机构还要建立相应的内部监督体系，以便及时发现工作中存在的各种问题。对于违纪违规的从业人员要给予严厉的处分，最大程度保证从业人员的专业素养和工作能力，使其能够肩负起风险防范的责任，提高金融经济风险防范的效果。

（八）重点建设金融经济风险评估体系

若想更好地规避金融风险，建立科学的金融风险评价体系是非常重要的。在建立经济风险评价体系时，要求评估人员必须对当前金融行业的经济发展情况具有清晰的认识，具有长远的目光，从而对金融行业潜在的风险予以科学的预测。还要结合现有的经济情况制定更具针对性的防范措施。由于诸多风险中有一些是不能预测的，所以我国现有的金融风险评价还需要加强对风险问题的研究。此外，还需要建立严格的奖惩机制，严厉打击金融行业犯罪行为，杜绝违规违纪行为的發生。

结语：

金融行业对我国的经济发展具有很大的影响，而金融风险的发生还会对人们的日常生活产生很大的影响。因此必须加大对金融风险的研究，通过建立完善的监管体系，加大监管力度，提高从业人员专业水平等措施规避金融风险，由此促进金融行业健康长远的发展。

（作者单位：友谊县经济合作交流中心）