四川成都分行：致力打造服务成渝的“主力标杆银行”

中国工商银行四川成都分行

党的二十大报告将成渝地区双城经济圈建设列入国家区域重大战略。成渝地区双城经济圈建设是西部地区推进中国式现代化的重大战略，努力打造区域协调发展的“第四极”，同时深耕成渝双城经济圈也是工商银行总行重点区域发展战略的关键布局。中国工商银行四川成都分行（以下简称“成都分行”）以高质量发展为主线，严格落实工行总行、省分行主动融入国家战略、切实服务实体经济的工作要求，聚焦成都在成渝地区双城经济圈中发挥极核和主干功能，突出全省根据地作用，扩大主战场领先优势，勇挑服务实体经济和满足人民群众多元化金融需求的大梁，着力在服务成渝地区双城经济圈建设体制机制、资源倾斜等多个方面做足做实准备，致力打造服务成渝地区双城经济圈建设的“主力标杆银行”。

一、近三年来主要经营情况

截至2023 年6 月末，成都分行各项存款余额四行第2，系统128 家省会城市行，下同。第3，各项贷款余额四行第1，系统第2，较2019 年末增量均排名四行第2。拨备前利润四行第1，系统第3，系统内占比7.93%，较2019 年提升0.25 个百分点。各项存款付息率1.54%，四行第1，各项贷款收益率3.77%2剔除民航应急贷款。，四行第3，存贷利差2.18%，四行第13因蓝光系贷款逾期超90 天，故该部分应收未收利息转为表外利息，导致分行贷款利息收入冲减1.05 亿元，影响分行贷款收益率下降3BP，进而拉低分行存贷利差。若将该部分冲减利息收入还原后，与农行存贷利差并列第1。。不良贷款余额44.14 亿元，不良率0.67%，同业第3，一直优于系统和同业。近三年来在总行28 家省会城市及直属分行经营绩效和业务发展考评中排名均位列前5，存、贷、中、利润等核心指标一直保持同业第一或系统前三。

二、主要工作措施

成都分行坚持运用“两个大局”的视角审视成渝地区双城经济圈建设，敢于变局中开新局，着力将服务“国之大者”与谋划自身经营发展贯通畅通、有机衔接。近年来，切实把握住国家打造成渝地区全国经济增长“第四极”、稳固战略大后方地位的历史机遇，攻坚克难取得了多项重要突破。

（一）坚持以服务成渝地区双城经济圈建设为总牵引

一是勇挑服务实体经济主干的大梁。抢抓国家提升产业链供应链韧性和安全的“产业备份”重大布局，把握成都目前能级位势持续上升、发展方式调整转型、增长动能加快转换的特点，紧跟成都“建圈强链”规划，坚持产业链供应链创新链一体化链式营销拓展，探索项目清单制、客户名册制和业务综合化、服务多元化“2+2”工作机制，着力推进从单一客户向客户账户体系营销转变，对200 余户全国500 强、在川央企、上市公司等核心企业控股企业和上下游企业开展精准拓展，加强综合定价、精准定价，突出强化交通、新型城镇化、新能源、科创制造业、幸福产业等成渝地区双城经济圈规划重点领域营销主动权和话语权，实现人民币公司贷款较2019年末增长1762.8 亿元，增幅77.52%。

二是狠抓信贷“独木桥”向综合融资“立交桥”转型。行司协同创新攻坚成都地区头部客户，2020 年以来与集团六大子公司业务合作规模超300 亿元，并先后落地全国首单通过信托计划投资应收账款的创新项目和以PPP项目作为底层资产的ABS 项目、理财子公司成立以来首单理财资金直投可转债业务、全国首单通过信托计划投资应收账款的创新项目。

三是深挖提升制造科创金融服务能力和质效。抢抓国家高水平科技自立自强重大机遇，积极把握国家实验室、西部科学城等重大科技力量布局，提前锁定成都“两区一城”新设名单，一户一策池城必争，取得包括西部地区唯一国家实验室在内的5 家新设国家科研单位和众多知名高校在蓉科研单位落户，市场占比近七成，位列同业第一。同时积极关注成都市政府主导的以“实验室+基金+公司+基地”四位一体科技转化投行运转模式，不遗余力加快自身公司投行金融业务升级换挡，系统重塑工商银行服务制造业和专精特新企业的看家本领，以在国有大型商业银行中率先挂牌了“新经济专业化网点”为契机，围绕“三个聚焦”、强化“三个协同”、推进“三个创新”4三个聚焦：聚焦科技前沿、聚焦链主企业、聚焦资本市场；三个协同：加强与政府系统协同、加强与高校院所协同、加强与第三方机构协同；三个创新：加快机制建设创新、加快产品服务创新、加快科技手段创新。，以“行业专业化、横向产业化、纵向一体化、赛道精细化”制定了“三新”5三新：新服务体系：构建了“1 家科创中心+2 家特色支行+N 家重点发展支行”的服务体系。新客群：围绕上市、拟上市公司、专精特新等“六大客群”开展攻坚行动。新产品体系：以“科创贷”为主力产品，涵盖针对IC 设计企业的“流片贷”、成长期企业的“新经济加速贷”、建圈强链的“蓉链贷”等，构建了覆盖企业全生命周期的产品体系。服务策略抢占科创金融高地，服务好专精特新企业群，持续做好科创企业“全生命周期”金融服务，截至2023 年6 月末，实现制造业融资余额282 亿元，增幅43%；其中制造业中长期贷款余额115 亿元，增幅336%；科创融资余额355 亿元，增幅163%；专精特新贷款余额42.5 亿元，国家级“专精特新”小巨人企业金融服务渗透率超70%。

四是系统构建普惠金融零售化下沉营销体系。探索实践“四化一线”普惠工作法，以“普惠零售化、产品多元化、赋能下沉化、平台数智化”为四个抓手，融合全流程风控这一安全发展线，系统推进普惠金融加速发展。创新研发智慧普惠平台，贴近成都小微市场特点先后推出农牧贷6“农牧贷”系全国系统首个普惠涉农融资场景创新方案。、烟火贷等特色产品15 个，丰富支行网点经营工具，实现普惠贷款余额515 亿元，较2019 年末增加439 亿元，增幅578%，增量同业第1。以“兴农通”APP 为抓手，独家与成都市农业农村局开展成都市“数字供富”体系建设试点工作，实现涉农客户贡献值全国第一。

五是综合打造以商户为核心的消费金融生态圈。着眼于助推烟火成都，全力支撑国际消费中心城市建设，积极围绕“稳大盘、惠民生、促消费”，以支付为切入点，依托科技赋能，探索创新高质量金融供给新业态，促进消费新生动力，全力构建高品质市民生活消费生态圈。以惠民利民为宗旨，金融支付与蜀都文化相结合，将宽窄巷子打造为全国首家“e 支付惠民示范街”，构建安仁古镇支付一条街，打造IFS、太古里、SKP时尚购物商圈，助力成都打造为集烟火气、天府文化特色、国际时尚魅力于一身的国际消费中心城市。持续做好小微及个体工商户减费让利工作，保证其整体经营稳健发展，服务国计民生。深入开展“商户年”活动，依托“头部+连锁”“空间+业态”“账户+客户”拓展模式，实现商户收单额突破千亿，回佣收入突破亿元。同时强化普惠贷款、个人贷款、消费分期为一体化下沉营销拓展，实现大小口径个人贷款余额和增量时隔七年重夺同业和系统双第一。

（二）坚持以贯通“GBC+”客户生态系统性工程为主抓手

一是紧跟重大改革时机拓宽拓深业务发展新格局。围绕拓户织网、修渠补漏这一核心，紧抓党和国家机构改革有利契机，依托传统党政军雄厚的源头客户基础优势，成功开辟了国防科研、装备制造、装备维修等军民融合业务新领域，历史性填补住建、医保领域最重要的合作空白，基本实现住建领域业务“全覆盖和全面闭环”。抓住司法改革换挡周期，以破产管理账户业务突破口实现与23 家市区法院100%合作，破产管理人账户债权金额市场占比达50%，同业第一。同时重点瞄准“两院、两校、十局、各街道、两农业”等重点客群空白账户集中发力，尤其是以银政共建、推进下沉服务为主要切入点目标，推出“网点+社保”“网点+营商通”等银政一站式服务便民网点70 余个，实现辖属行政区域覆盖率100%。

二是实践摸索对公拓户四大来源和十条路径。围绕资金链、客户关系链这两个关键，从提量和提质两方面发力。在量的提升方面，“挂图”统揽拓户。围绕150个核心客户供应链挂图作战，强化其批量拓户和资金承接。在质的提升方面，“图谋”重点拓户。实施大客户提级营销，首批推进100 家重点网点，重点抓专精特新、新经济、新赛道等目标客户、重点客群，突出链式拓户。

三是找准场景化、平台化金融植入的突破口。紧跟民生类资金流向基层的趋势，积极围绕个人新市民、批量代发、社保、养老、大运等五大场景，探索出“一网点一街办N 楼宇社区”营销对接新模式，通过对政府“毛细血管”账户拓展，实现乡镇街道及社区集体经济组织拓户覆盖率近50%，形成“1+1+N”社区化金融服务生态，以此深入推进“织网补网”工作，不断构建批量化获客、GBC 客群互相引流的循环体系，实现行内目标客户资金承接率66.79%，较全国高0.34 个百分点。

四是培育壮大数字化驱动创新赋能引擎。坚持服务为本，科技为用。依托数字工行建设强大力量，深度强化科技、数据和业务的“火锅式”融合。通过科技赋能、流程优化等一揽子手段，成立客户数字化服务中心，系统搭建数字化金融场景，形成了“横跨专业、纵及网点”“线下线上一体化”的数字化维客体系，加速推进业务营销模式从“盲人摸象”向“精准把脉”转变。搭建消费提质等获客场景累计触客5000 万人次，触活客户超千万人次，切实推动做大客户总量、做优客户质量、做活客户交易，实现个人手机银行客户规模及活跃客户保持同业双第一。创新打造数字化引流平台项目，实现客户点击1054 万人次，参与客户117 万户，向手机银行引流月活客户6.1 万户。领先推进新市民“金融+”医疗场景试点营销，“出生一件事”等服务工作获原中国银保监会高度肯定，率先试点社保卡跨省通办业务，促进社保卡发卡量稳居四行第一；依托总行“工银薪管家”推出成都分行“开薪福利社”特色权益活动，对3000 多家头部代发单位实现“金融+非金融”常态化陪伴式维护，实现代发规模、代发客群资产规模双双站稳千亿大关，有力推动金融资产余额达4300 亿，增量系统前三，储蓄存款增量三年实现翻番，同业第一。

（三）坚持发挥成都大运会银行类独家官方合作伙伴优势

成都世界大学生运动会是党的二十大后我国举办的首个大型综合体育赛事，更是首次在西部地区举办的综合性国际重大赛事。作为银行类独家官方合作伙伴，成都分行充分发挥集团综合化、信息化和国际化经营优势和强大的金融科技力量，按照”便利、科技、绿色”的工作目标，努力克服疫情不利因素影响，化危为机、主动作为，牢牢把握住自疫情后中国首个以开放形式举办的大型国际体育综合赛事这一核心诉求，紧密围绕以外籍运动员、技术官员、游客等规模化来蓉外籍人士群体金融服务这一关键需求，坚持赛事侧为重、城市侧为要、网点侧为基“三位一体”金融工作法，统筹谋划精心布局各项金融服务单元，系统构建了符合大型国际赛事特征的全要素综合类国际化金融服务体系，专业细致、认真负责地做好大运会各项金融服务保障工作，全面确保赛事期间实现外籍客户金融服务“零投诉、零差错、零事故、体验优”的“三零一优”工作目标。同时积极整合城市侧和赛事侧各项渠道资源，系统推进大运客户综合化营销拓展。

一是抓牢G 端源头客户闭环营销。发挥成都大运会主办银行优势，开立执委会本外币账户，显著提升与成都市卫健委、商务局、体育局等主管部门业务关系，新拓“两定”机构账户100 余户；中标四川省政府政务服务和公共资源交易服务中心交易保证金专户，成功入选成都市住宅专项维修资金专户管理银行；突破7 所重点高校账户合作。

二是抓实B 端大运客户生态体系拓展。聚焦“雪山下的公园城市、烟火里的幸福成都”的国际消费中心城市建设，围绕“花重锦官”“乐动蓉城”“活力成都”三大大运主题活动，聚焦东门市井、宽窄巷子、荷花池、熊猫基地等各国运动员、游客青睐的成都文化旅游重点商圈、游线和商圈，深入打造了“大运e支付示范街”“TOP100大运星餐饮”等品牌活动，受理具备外卡受理条件的商户累计达3408 户，累计新拓商户6429 户；拓展大运各类赞助商、服务商等参与企业账户150 户，承接大运相关资金100 余亿元；投放大运场馆基建项目贷款37 亿元；密切与成都旅游住宿协会、成都民宿客栈协会等多家协会建立战略合作关系，有力地推动全域成都涉外金融支付营商环境和国际化金融服务水准成体系化的明显提升。

三是抓好C 端大运重点场景批量获客。依托大运主题，线下切实将成都工行网点统一焕新了以大运主题的外汇便利化服务场景，统一标准化打造外汇业务重点服务网点176 个，深入组织参与各类大运营城惠民主题活动200 余场。线上开通手机银行“大运专区”，独家参与大运通App 建设，App 内置工行金融服务专区。创新打造“惠游四川 尊享大运”权益体系，用好独家发行的开运金钥匙和低碳版、青春版、尊享版三款联名借记卡为载体的“一金三卡”大运金融专属品牌权益产品，销售大运贵金属产品1.65 斤，发行大运联名借记卡65 万余张，存款余额达97 亿元。

（四）坚持党建引领强基固本蓄积高质量发展强动能

坚持党建引领，贯彻新发展理念，牢牢把握主题教育“学思想、强党性、重实践、建新功”总要求，坚持学思用贯通、知信行统一，积极做到“以学铸魂、以学增智、以学正风、以学促干”，不断激发全行基层党组政治引领和战斗堡垒作用，以“越是艰难越向前”的拼搏精神，聚力焕发全行党员干部员工“为梦想一起上场”的战斗士气，久久为功，将客户基础、管理基础、人才梯队建设、数字化渠道转型和网点竞争力作为“蓉耀工行”能力体系建设“四个动能”。

一是攒好雄厚的客户基础家底。拓户图新，扩总量优结构，深入打造“大中小微个”相协调、“老中青幼”相均衡的客户生态体系，实现个人客户总量1686 万户，占成都常住人口比例由67%提升至80%，月日均1 万以上客户、5 万以上个人客户增量系统第一，100 万以上个人客户、日均1 万以上公司客户增量均列系统前三。

二是筑牢稳健发展的管理基石。建立“四个一”工作机制和“五分钟”工作法，建立“网格化智能化”联防联控机制，以如履薄冰的心态抓实各级内控案防和重点领域风险治理，确保了未发生案件和重大风险事件。观大势重细节，稳信贷质量。组专班有序化解间客式汽车分期业务潜在风险，余额从峰值114.8 亿元平稳压降到8.51 亿元，未发生舆情事件。加快不良处置清收处置，三年来清收处置表内外不良资产92.91 亿元，不良贷款处置损失率8.76%，居系统较优水平。

三是打造人才兴业和谐家园。体系化锻造有信心、有目标、有拼劲、有方法、有风险意识的“五有”干部队伍，不断激发敢作为、善作为、不服输的精神。突出员工关爱提升凝聚力，扎实统筹推进金融服务和疫情防控平稳有序，推行“不跑一次”减负赋能改革，组织实施减负项目45 个，让基层经营单元“轻装上阵”。

四是突出数字化渠道转型和网点竞争力建设。建立网点竞争力提升“五四三”7五四三：以网点定位与布局、客群与产品、服务与创新、人员与考核、减负与赋能为落脚点建生态，以营销一体化、服务数字化、风控智能化、网点支行化为路径促转型，努力实现将网点打造成优质服务单元、风险控制单元和价值共创单元的三大目标。工作机制，不断深耕支行客户经理、网点负责人、网点客户经理“铁三角”工作模式落地应用，将网点建成能打胜仗、凸显市场竞争力的“作战单元”。积极用好用活总省行专项激励政策，加大工资费用等核心资源向网点基层一线倾斜。坚持“猛将起于行伍”，注重面向绩优网点负责人和业务骨干选培管理人员，率先推行绩优网点主任晋升支行高级经理制度，聚焦网点员工“到岗早”“下班晚”等基层最关切的事项，出台网点员工关爱行动11 条具体措施，不断提升基层网点岗位吸引力和职业归属感。同时聚焦网点营销痛点难点强化数智化减负赋能，整合用好自主开发的GBC 营销管理平台、个人资金流向系统等70 余个特色数字化系统工具精准赋能到基层网点营销一线，其中投产的GBC 营销管理平台，可以实现B、C 端资金流数据15 分钟触达网点营销人员。开发的对公开户上门尽调抢单平台，网点尽调效率提升1 倍以上。上线PRA“数字员工”365天、7×24 小时全自动数据处理，释放26 家支行业务条线“表哥”“表姐”，被总行大力推广。截至2023 年6月末，网均各项存款余额26.80 亿元，较2019 年末增幅36.11%。

三、下一阶段工作思路

今后及未来一个时期，是全面贯彻党的二十大精神，奋力谱写中国式现代化成都篇章的关键阶段。面对国家对成渝地区打造全国经济增长“第四极”、稳固战略大后方地位的历史机遇，成都分行将在总、省行党委的坚强领导下，深入开展学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育，学好用好新时代调查研究基本功，全面围绕成都“建强大后方，唱好双城记，做强都市圈，建好示范区，打造幸福城”的城市发展蓝图，聚焦成都的时代使命和独特定位，坚决扛好全国重点城市行和四川分行“主战场”的责任担当，激发全行“狠拼早快”的工作作风，将“比拼”意识拧成冲击市场的一股“狠劲”，系统增强竞争发展能力，不断提升同业主力军和系统压舱石地位，奋力为成渝地区双城经济圈建设贡献新的更大的工行力量，以优异的成绩迎接工行成立40 周年。