数字经济与银发经济融合发展的前景

张佳敏

本文先对数字经济和银发经济的概念进行介绍，然后阐述了目前阻碍二者融合的各类因素，并在此基础上提出一系列具有针对性的解决措施。目的是为相关从业者的日常工作提供借鉴和参考，推动数字经济与银发经济的融合发展，借助数字化发展将“老龄风险”积极转化为“长寿红利”，为经济高质量发展注入动力。

目前，我国老龄化趋势日益严峻，老龄人口占比持续上升，养老问题越来越突出。如何应对人口老龄化及老年消费市场的变化，推动老龄市场健康有序发展，已经成为社会各界普遍关注的焦点问题。而随着智能手机和移动支付在老年群体间的普及，站在数字背景下从各个方面对银发经济进行细致划分和研究，尽快寻求银发经济在当代社会下的发展突破口，帮助老年群体顺利跨越数字经济的鸿沟，具有重要的现实意义。

一、数字经济与银发经济简介

（一）数字经济

数字经济是以数据为基础的，一种具有明显数字化、网络化和智能化特征的新型生产生活方式。它改变了企业经营模式，商业模式，产业形态以及社会治理结构等，对人类经济社会发展产生巨大影响，也给世界的发展带来前所未有的挑战与机遇。

数字经济是一种在互联网技术，大数据和人工智能等现代信息技术的基础上发展起来的新经济形态。近年来，随着全球新一轮科技革命与产业变革蓬勃兴起，以5G、物联网、云计算、大数据分析为代表的新一代信息技术迅猛发展，我国数字经济取得了巨大进步，已成为国民经济重要组成部分和国家战略性支柱产业之一，并正在向高端智能化方向快速推进。

（二）银发经济

银发经济是伴随着老年人口规模不断增加而形成的一个庞大市场，目前已经被认为是未来最有潜力的新兴产业。主要包括养老地产、健康管理、教育培训、休闲娱乐等内容。

目前银发产业可分为本位产业、边缘产业和衍生产业三大类。其中本位产业包括居家养老、社区护理、医疗康复等；边缘产业指的是老龄产业中涉及的所有领域：养老地产、健康养生、金融理财、老年教育培训等；衍生产业则指的是将这些产业融合在一起后所构成的新兴行业，比如旅游文化娱乐业、房地产业、交通运输业等。

二、数字经济与银发经济的融合阻碍

（一）管理力度不够

目前我国银发经济仍处于发展的初级阶段，社会上对“银发产业”一词还存在较大争议，有关部门也并未将银发经济作为未来我国社会经济发展的重点。这种管理的缺失主要体现在尚未出台引导性制度或体系来积极推动数字经济与银发经济的融合发展。体系和制度的缺失使得我国银发经济还没有列入发展重点。银发产业和相关事业还存在功能不清、领域混乱等问题，相关民營企业的发展也在一定程度上受到了限制。具体来说，目前社会对老龄化人群的关注热点仍集中在“养老”问题上，但养老服务只是整个银发产业的一个分支，其单方面发展既不能对整个银发经济的发展起到推动作用，又会在一定程度上阻碍经济市场的总体发展。

（二）初级群体作用的缺失

银发经济中所指的“初级群体”是指与老年人具有亲密关系的家属，比如儿女等，他们是帮助老年群体重新认识现代化社会、学习数字化技术的重要支撑。但就目前现实情况来看，这些初级群体由于工作繁忙、自身意识缺失等各种主客观因素的影响，往往无法肩负起这一责任。老年群体可能就会因此而失去一个与外界交流的出口，其在外出购物、乘坐公共交通等方面都受到了阻碍，很难使其共享老年红利与信息红利。

（三）适老技术尚未得到完善发展

适老技术是一项针对老年人的特殊服务，它涉及医疗、教育、养老等多个领域，其在数字经济和银发经济中的落后主要从两方面体现：

1.目前被广泛应用在各个领域中的技术具有明显现代化和创新特性，这些以人工智能和5G网络为主的各类现代化信息技术更适合当代年轻人的发展需求，针对老年群体的数字产品少之又少，从而导致老年群体对各类数字产品或相关技术的学习积极性不高。

大量具有明显数字化特征的数字产品涌入市场，是企业过分注重经济效益的结果，这些企业的高层领导者由于缺少市场调研和对银发经济的正确认识，因此误认为高龄老人不具备消费能力，忽视或直接放弃了老年市场。这种需求的忽视使得许多老年人失去了了解新时代的机会，很容易使老年群体被错误归为“边缘群体”，从而引发“脱节”等情况，这也是导致银发经济的发展长期处于被动的一个主要因素。

（四）数字化基础设施较少

当前我国针对老年群体的数字化基础设施尚未完善，这是由于对老年群体传统刻板印象和认知功能下降所导致的。

由于认知差异或身体素质等各类主观因素的影响，老年群体的日常活动通常会受到限制，很难在短时间内适应各类数字化产品或设备，因此这种身体上的不便会逐渐拉大老年群体与现代社会的距离，使其不愿意接受新事物，因此即便向其提供相应的数字化基础设施或服务，也不会得到有效的利用。

三、数字经济与银发经济融合发展的有效措施

（一）加大资源投入力度，建立健全监管机制

1.当地政府相关部门应积极发挥自己在经济社会中的重要作用，通过各种方式加大对老年群体的政策倾斜力度，积极引导社会各界人士提升对老年群体的关注度，对现有公共资源的建设方案进行调整与优化，尽快实现当地公共服务的均等化发展，为老年群体提供更多能满足其生理需求和心理需求的机会。不仅如此，政府相关部门在现有经济条件允许的情况下，适当削减各类不必要的开支，并将节省下来的资金投入到当地银发产业发展中。必要时还可专门为当地老年群体开设基础性公共服务渠道和评价体系，为老年群体提供一个意见反馈平台，这样不仅能够使当地公共服务方式更具人性化和全面化色彩，还能不断提高老年人的幸福度，为银发经济和数字经济的融合发展打下基础。

2.建立健全银发经济发展的监管机制。由于我国银发产业中的供需矛盾较为突出，因此许多不法分子开始盯上了以老年人为主的弱势群体，不仅使得大量老年人被骗，降低了其对整个社会的信任度，还扰乱了正常市场秩序。这是我国经济发展的毒瘤，应尽快对此种行为进行根治和铲除。一个完善的银发经济监管机制应涵盖以下几个方面：

（1）应该明确银发经济的性质以及地位。从法律上来看，银发经济属于一种新兴产业，而不是传统的“老”产业。在现代市场经济运行过程中，银发产业具有一定程度的外部性特征，这种特征会给市场带来较大影响，因此对此概念应进行明确定位。

（2）制定科学有效的监管方案，采用信息化技术手段来监测市场运行状态，及时了解市场动向，从而做到精准打击各类恶意欺诈活动，保证老年人的合法權益不受侵害。

（3）构建多层次的监管主体。应当明确各级政府及各职能部门的职能定位，建立相应的组织机构来保证各项工作的有序开展。必要时还可设立专门的银发经济管理机构或者配备专职工作人员来加大对银发经济领域的管理力度。

（4）明确银发产业中的各方关系，同时发挥政府部门、行业协会、金融机构等多方面的作用，共同维护老人利益，在推动数字经济与银发经济融合发展的同时，促进社会和谐稳定发展。

（5）加强信息公开制度建设。要实现信息披露的透明性和公开性，并通过公开形式确定信息发布原则、内容和时间要求，借助各种媒体或其他途径向公众公布银发经济的发展信息。

（二）转变初级群体与老年群体的传统观念

老年群体的诉求主要可分为：安全诉求、资金流动需求、收益需求、便利诉求四大类。安全诉求是指老年群体对医疗服务及医疗保障等方面提出了更高要求；资金流动需求是指当老年人因疾病而产生经济上的困难时，会向家庭和社区求助；收益需求则表现为老年人在满足自身基本生活需要后，希望得到一定程度的帮助或获得相应回报；便利诉求是指老年群体希望通过各种方式来提高其生活待遇，从而实现“老有所养”的目标。

就目前实际情况来看，初级群体往往只能意识到老年群体最基础的安全诉求，认为只要保证老年人身体健康就可以满足其养老生活所需。这种错误理解不仅使老年群体无法真正感受到自己在社会中应有的地位，也容易造成其他社会阶层对其的排斥与歧视。因此要想转变初级群体与老年群体的这种观念，使其能够尽快融入到数字经济发展中，可以根据主体的不同采取以下措施：

对于儿女来说，要以积极乐观的心态看待老年群体，要多给老年群体提供一些物质层面上的支持，如给予老人适当的经济资助以及定期体检等。此外，政府相关部门还可以出面进行引导，让他们参与到养老工作中来，并主动承担起养老责任，同时提供必要的社会保障。此外，儿女还可以在老年人身体条件允许的情况下积极鼓励老年人使用养老公共服务设施，使有限的公共资源在银发经济中得到充分利用。

对于老年人自身而言，可以鼓励其积极参与子女们的活动，为老人创造一个良好的社交环境，以缓解老年群体面临的孤独感和压力，从而使其以积极向上的心态接纳和学习各种数字化技术，使用数字化产品。

对于政府而言，可以定期在当地召开与数字经济、银发经济有关的宣传会议，发布相关信息，营造健康向上的舆论氛围，进而带动整个地区乃至全国范围内老年群体参与到数字经济建设当中去。此外还可以将数字经济与老龄事业联系起来，为老年人营造更好的养老氛围，并且为老年群体创造更加舒适健康的居住环境，比如政府部门可以加强与大众媒体之间的沟通和交流，利用新技术提升银发经济的传播效率，为广大老年人搭建信息交流平台，改变老年人传统生活思维与心态。

（三）加强顶层设计，优化数字技术与适老技术

数字技术能够帮助老年人更方便地获得服务，提升服务质量，降低老年人生活成本。也可以为老人提供更为丰富多样的服务内容和更加便捷高效的服务流程。

银发产业和银发经济的数字化创新是未来智慧城市建设的必然要求。相关企业可以根据自身经济发展需要以及市场需求设计出各类智能化养老产品。通过构建养老产品的“云”平台，借助互联网思维将养老产品推向老龄人群，从而达到提高老年人生活品质的目的。总的来说，数字技术与适老技术的优化创新，能够对数字经济和银发经济的融合发展起到积极促进作用。

比如目前以手机为主的移动智能终端设备开始针对老年人进行系统优化，增设了“大字版”等功能，除了通过输入密码等传统形式对老年用户进行身份认证外，还出现了人脸识别、指纹识别等，这些技术的功能拓展都能够为老年群体的生活提供方便。不仅如此，为了防止老年人走丢，儿女还可以在老年人的智能手机上设置跟踪功能，帮助家人掌握老人的实时动态和移动方向，从极大程度上减轻了老年人的生活压力和负担，满足了其日常生活所需。

（四）养老产品的数字赋能

对养老产品进行数字赋能是推动数字经济与银发经济融合发展的重要抓手，其重要价值主要从三个方面得以体现：

1.养老产品的数字化发展是市场充分了解当地老年群体共性需求的结果。目前我国已有部分企业意识到了银发经济在我国经济社会中所占有的重要地位，并由此展开了对老年群体的个性喜好刻画，在全生命周期理论的指引下制定了相应的养老产品推出机制。

2.养老产品的数字赋能能够有效促进传统养老产业的转型升级。养老产品的数字化改造不仅可以实现资源优化配置和效率提升，还能使老年人更加方便地享受服务。养老产品的数字赋能是实现老年人智慧化生活方式和精神慰藉的重要途径之一。

3.养老产品的数字赋能有助于提高政府公共服务水平，增强社会治理能力，促进社会公平正义。政府可利用数字赋能的优势来完善社会保障体系，加强基层服务型政府建设，加大对老龄事业的支持力度，以更好地满足人民群众日益增长的美好生活需要。

4.养老产品的“云上+线下”模式有利于提高政府的公共管理水平，加强政府与社会组织之间的合作关系，推进政府向服务型政府的转变。

结语：

综上所述，目前我国银发经济在与数字经济融合发展的过程中还存在一定上升空间。因此从业者应及时转变自身思维观念，通过各种手段加深对“数字经济”、“适老技术”、“银发经济”等概念的了解和认识，并站在全局视角下重新审视自身工作。尽快找到数字经济与银发经济融合发展的切入点，满足老年人健康消费、智能消费、网络消费的需求，促进消费升级，为银发经济高质量发展注入动力。