农村养老保险体系亟待健全

张敏

发展农村养老保险的重要性

国家宪法的要求 国家《宪法》第四十五条规定：“中华人民共和国公民在年老、疾病、或者丧失劳动力的状况下，有从国家与社会取得物质帮助的权利。国家发展为公民享受这些权利所需要的社会保险、社会经济与医疗卫生事业”。这一根本大法赋予了劳动人民获得社会保险等方面的权利。

农民老龄化趋势的要求 社会养老保险的主要任务是为全国老年人生活提供保障。我国已经步入老龄化阶段，农村老年人口比例较高，但目前的现实是我国农村社会养老保险存在很大的空缺，只有健全农村养老保险体系，才能够减轻和化解农民的养老负担。

促进国民经济发展的需要 我国农民占据国家人口总数的62%以上，农民消费力不足已经成为制约经济快速增长的主要原因之一。但是目前农村现实状况显示，因为担忧生病和养老问题，农民不愿意、也不敢把积蓄用于消费。因此，为了推动国民经济的发展，必须为农民群众建立养老保险这一最基本的社会保障。创建农村养老保险体系是推动农村经济发展的需要。

现阶段农村养老保险面临的困难

参保热情较低且区域差异大 根据国家规定，农村老年人满60周岁就能够领取的保险金和实际缴纳的数额成正比，但是由于全国城乡发展不均衡，区域差距较大的情况一直都存在。在东部沿海区域，城乡建设水平更高，农民也有更多致富的机会，和全国其他地区相比，收入较高且观念更加开明，农民通常会积极缴纳养老保险并且缴纳的级别更高，退休后能够领取的养老保险金额也更多一些。但在我国西部地区，农民普遍收入不高，没有办法承受缴纳养老保险的负担。与此同时，在“养儿防老”“土地防老”的传统思想的影响下，这些区域参保热情较低，但他们却是更加需要稳定持续的养老保障的人群。除此之外，这些不发达地区政府通常财政压力较大，这也在一定程度上使“新农保”的全面推广受到限制。

基金管理增值压力大 现阶段，中国暂时不具备养老保险基金运营的相关优惠政策，为了保障安全性，养老保险账户资金一般仅展开存入银行或者购买国债等低风险的投资，管理模式简单，资金利用效率低。养老保险基金管理中最为关键的一环是安全性，这关系到成千上万农民的切身利益。但是风险和收益并存，若想通过市场手段，比如参与投资、购买债券等方式来使养老保险基金的收益有所提升，就要承担一定的风险。随着新型农村养老保险的贯彻落实，缴纳的资金数额也不断提高，但还是欠缺安全有效的保值增值路径。另外，各地政府对养老保险基金管理的水平有所差异，这也直接影响到了养老保险基金的增值保值。

法律监管意识薄弱 “新农保”在农村实行已经超过12年，可是其实质上隶属于国家的惠农政策，到目前为止，国家在法律层面还没有颁布与之相匹配的法律法规，导致该体系在发展过程当中面临无法可依的困境，給“新农保”的发展带来较多的难题，也加重了基金管理执行人员的工作压力。与此同时，有关法律法规的缺乏也导致监管主体不清晰，欠缺统一的监督指导。因为缺乏国家层面的统一的法律法规，各地对“新农保”细则的执行具有较大的自主权，这也导致不少非法违规操作、钻空子行为等层出不穷，导致养老保险的诚信度在农民群众中大打折扣。

有关建立新时期农村养老保险体系的建议

目前，农民针对“新农保”的认知大多数源自政府的全面推行与积极引导，所以，各级政府必须因地制宜地运用各式各样的推广手段，加大力度向广大农民宣传新养老保险的方针和政策，让农民更加了解养老保险的价值，使农民对养老保险的态度从“要我参保”转变为“我要参保”，提高他们的参保意愿。只有农民参保的积极性提高，才能够进一步促进养老保险制度的贯彻落实。

完善相关法律法规 政府需要加快建立完善有关“新农保”的法律体系，使各部门在执行时有法可依。与此同时，国家必须通过法律法规明确“新农保”贯彻过程中各部门的责任，并对现阶段各地“新农保”推广过程中产生的争论议作出官方解释，确保各监察主体进行有效的监督，从根本上杜绝各种违规操作的出现。政府还需要根据各地的养老风俗、财政状况等对养老保险的运营出台相关优惠政策；与此同时，参考国际先进经验，聘请经验丰富的投资理财团队对养老基金进行专业化管控，科学地对养老基金投资进行多元化的配置，进而实现养老保险基金长期而稳定的增值升值。

创建多层次养老保险机制 我国各省份的地理位置不同，经济发展水平也存在差异，农民的实际经济收入也有差距。因此，养老保险无法适用统一的标准，需要根据各地区的参保能力，创建多样化、多层次的养老保险机制，对经济欠发达地区的农村人口给予更多的财政补贴，进而提升参保率，更好地发挥收入再分配的功能。

现阶段“新农保”给农村人口晚年带来的保障有限，只可以满足最基本的温饱所需，因此，在基于持续推广“新农保”的前提下，也要鼓励农民购买商业保险作为补充。伴随着脱贫攻坚的顺利完成和乡村振兴的深入，农村的生活质量正在逐渐提高，商业保险可以为农村居民带来更加多样化、个性化的选择，给农民带来更加丰富全面的保障。创建较为健全的中国特色的农村养老保险体系将是一个长期过程，任务艰巨，要在实践中持续积累经验，建立适宜的模式和路径。建立健全农村养老保险体系，为农村老年人的生活提供保障，也有利于缩小城乡差距，是统筹城乡经济社会协调发展、保障农民社会权益的重要途径。

作者单位：下堡镇便民服务中心