绿色金融改革创新与区域产业结构转型升级探讨

谢质卓 中国人民大学经济学院在职人员高级课程研修班

引言

为了更好地提高供需结构的合理性，减少失衡矛盾，并提升供给体系的质量以及效率，强化经济持续增长的动力，我国已经做好了相关准备，并加速了供给侧结构的改革。因为产业结构带来的问题，使得供需结构出现了不平衡。因此，势必要强化绿色金融改革创新的力度，提高产业转型升级速度，尤其是国内在长久的发展过程中，比较追求社会经济的增速与发展，并因此而带来了一系列的环境污染以及生态破坏问题，带来环境问题、产能过剩的问题等，极大地制约着国内的经济可持续化发展。由此可知，加速推进绿色创新改革、加快产业转型升级，将有效推进国内的经济发展。

一、绿色金融

绿色金融具有重要的发展意义，其不但支持社会的绿色经济发展以及经济绿色转型，是一种特别关键的金融服务活动，而且对产业升级转型的推进也有着极大的意义。在2020年以前，国内的相关绿色金融政策包括“绿色信贷”“绿色证券”“绿色保险”等，同时，还推出了其他新政策，积极倡导和鼓励国家绿色金融体系的建设，并发布了《G20绿色金融综合报告》文件，以彰显绿色金融在全球范围内的经济结构性改革中的关键意义。随后，我国严格实施《关于构建 绿色金融体系的指导意见》，并加强了G20绿色金融报告中的倡议内容的推广与传播力度，由此可见，国内的产业转型升级以及金融业的全面发展，都需要绿色金融倡导。

二、产业升级转型

产业升级转型始终是国内经济供给侧改革中的一项关键内容，不但具有一定的难度，而且也具有很高的价值。目前国内的经济供给侧所面临的问题是：低端供给出现过剩，因此必须去产能，而高端供给则显示出较大的不足，无法匹配消费升级。故而，推进产业转型升级将在一定意义上解决供给侧结构性改革中的一些问题，以提升其效果。产业转型的关键在于产业增长模式与类型的转变，也就是说必须降低消耗与污染、投入，同时要提升质量及效益，让以往的发展模式逐渐地变为高质量以及高效率、高效益，从粗放型的低效率、低质量发展模式，变成集约型的高效率高质量发展模式。在产业升级的过程中，其核心就是要将价值链从低端变为高端，并使其附加值产品以及服务都推向更高的水平。产业转型升级要求一定要叠加产业转型以及产业升级，同时作出融合，其根本目的是要让产品服务走向高端化、让产业结构变得高级化，并让产业发展走向绿色化。目前，新的信息技术，比如物联网技术、云计算和大数据等都取得了飞速化的发展，互联网以及移动互联网早已逐步地渗入各大领域中，为传统的产业改造升级活动提供了极大的技术支持以及驱动力，也催生了一大批新业态以及新模式。此外，低碳经济发展理念早已成为全球共识，如今，有更多国家将绿色经济当成它们经济发展中的关键方向。在此情形下，产业转型升级就要强化对于技术与经济发展趋势的把握，从而形成新型的产业形态以及发展模式，改变自身的生产方式。第一，要基于创新驱动力来提高产业竞争力。在目前的劳动力以及土地等各种生产要素成本持续增长、投入瓶颈明显的情形下，产业发展方式一定要从传统要素的驱动以及投入驱动逐步地转变为创新驱动，并利用新型的生产要素，比如信息和知识、管理、技术等，依托科技、生产组织方式、工艺、产品、模式、管理以及服务等各个方面的创新，来突破总体的发展瓶颈，提高业务发展能力。第二，紧跟消费升级趋势，持续地提高产品以及服务层次，要努力培育新型的业务以及业态。目前，国内的居民消费结构早已有了根本性的变化，生存型的消费支出，比如饮食、衣着等方面的消费支出，所占比重明显降低，而其他一些文化与娱乐、医疗、健康、信息通信、交通、住宅等方面的消费支出所占的比重则在大幅提高。此外，消费者也更为注重品质、个性化、享受、品牌、消费服务体验等要求。加之因为互联网与电子商务的全面普及，进一步加速了消费升级，因此，国内目前的整体消费趋势已经呈现高端化、服务化、个性化、多元化和互联网化。我们的产业部门需要基于消费升级的契机，努力改进自身的产品以及服务，将品质提高起来，尽量塑造优质的品牌。并更多地适应新型的消费模式，特别是要将此与互联网技术和电子商务模式结合起来，强化个性化定制以及服务型制造、线上及线下的结合等多样业务的培育，努力培育出新型产业。第三，推进技术与产业之间的深入融合及发展。在新的信息技术持续发展以及应用的持续影响下，技术与技术、产业与产业间的界限变得越发模糊，同时，跨界合作与融合发展、互相渗透也在变得越来越重要。产业转型升级绝非是一蹴而就的，而是要在技术与产业的互相渗透、互相合作及互相融合之下，在新型信息技术以及制造技术的有效结合下，在传统产业和新兴产业的相互融合下，逐步地达成技术改造升级，并引领传统产业走向网络化和智能化、高端化的发展方向。第四，朝着全球价值链的中、高端位置不断攀升。国内的传统行业始终都在价值链的低端，因此，技术含量以及附加价值仍然比较低下。国内的经济早已融入“全球化”之中，因此产业竞争也已经迈入全球化，竞争的争夺点就在于全球价值链的高端主导权。故而，产业转型升级一定要对标全球标准、国际标准，要逐步提升到价值链的中高端位置，形成主导。第五，积极发展绿色制造、高端制造、智能制造。制造业始终都是我们的国民经济主体，同时也是整个产业转型升级过程的核心。目前，我国仍然需要紧抓机遇，更快地推动智能制造以及绿色制造，以促使制造业逐步走向真正的高端化发展之路。

三、绿色金融改革创新和产业转型升级的关系

绿色金融就是要把环境保护和绿色发展、生态治理等各种理念都融入金融活动之中，基于对绿色项目以及绿色产业的全面支持等，来持续地推进产业走向高端化和绿色化。绿色金融的创新改革应该要做到基于自身的角色定位，来加大绿色环保技术的全面创新，让企业基于技术创新的方式，来降耗减排，特别是对于回报周期比较长、投入较大、资金不足的绿色创新项目，要给予更大的支持。此外，为了让绿色金融创新改革成功，应对其中的节能环保要求，企业还要持续完成加工技术以及工艺与流程的创新，继而降低能耗以及排放，提高整体的产出以及效率，从而推进企业以及产业的全面改造升级。

四、绿色金融改革创新支持下的产业转型升级的路径

第一，绿色信贷将推进传统行业的改造升级。在我国的政策指导之下，对于传统产业中的骨干企业所做的技术改造以及循环经济发展的支持、研发能力的提升等，都要提供一定的信贷支持，以利于其技术水平的提高，并促进节能减排，推进其走向先进、高端和绿色发展方向。并且，针对技术落后以及产能过剩、未能保证环保性的项目与企业，则要对其限制信贷，这些都会使其过剩落后产能加速淘汰，提升低端行业以及低端企业的有效整合以及转移、退出。

第二，绿色证券将会促进产业调整以及整合。绿色企业的发展、企业的绿色转型都需要绿色证券的新融资渠道的支持，并且，也能在其帮助下，降低融资成本，继而更好地发展中期和长期的绿色项目，并支持绿色企业展开兼并重组，推动产业绿色转型。此外，绿色证券在其发型过程中所做的环保审查以及环保监管、信息披露努力、所建立的相关机制，都将让融资企业更多地关注到绿色绩效，继而推进其绿色转型与绿色发展。

第三，绿色保险将能够推进环境治理的效率、提升其效果，并促进产业转型。绿色保险所指的是和环境风险管理相关的各种各样的保险计划，在此之中，环境污染责任保险是最具有代表性的。因为保费费率以及环境污染风险之间有挂钩，并且保险公司普遍会监控以及督导投保公司，故而，环境污染责任险将有助于提高企业环境风险管理的强化力度，增强节能减排与治污。若结合绿色信贷以及环境污染责任险，把企业有没有环境污染责任险的投保事实以及其是否能够获得信贷资质相互联系起来，让两者挂钩，那么，就能够推进企业的绿色转型。此外，其他和环保技术以及产业有关的保险，譬如低碳环保产品的质量安全责任险等，都会加快新兴绿色产业的整体发展速度。

第四，绿色产业基金对于新兴技术以及新兴产业发展的支持。绿色产业基金所提供的股权融资的方式能够让绿色企业以及绿色项目获得进一步的发展，是一条不错的发展路径。尤其是在绿色环保性以及科技含量比较高的新兴行业、项目中，因为前期需要的研发创新投入比较大，而日后的收益以及发展都具有较大的不确定性，因此，就要有绿色创新投资以及风险投资的全面介入。为此，相关部门可先设立专门的绿色产业基金、投入一部分资金，以充当种子基金，然后撬动数倍社会资金，将其投入于新兴的绿色产业中，以促进新技术以及新业态的发展，让产业转型升级更快实现。

第五，碳金融市场将为产业转型升级以及绿色金融改革创新提供很好的交易平台。碳金融交易机制能够支持温室气体排放的价格发现功能，因此可清晰地计算企业所需的环境成本，企业因为成本的压力，将会持续提升其技术水平以及生产效率，尽量降低污染、朝着低污染以及高利润行业逐步转型。并且碳金融市场还可基于碳排放权下的金融衍生品交易以及低碳技术、项目融资等各项机制与活动，来让绿色新兴技术创新得到很好的新型融资平台，并基于和绿色金融以及绿色证券等方面的融合创新，来持续推进产业转型升级。

五、绿色金融支持下的产业升级对策

第一，确立供给侧结构性改革的前提下的产业转型升级方向以及重点，强化政策统筹协调性以及引导支持。突出产业转型升级的重要性，必须基于供给侧结构性改革的具体方向，在其明确后才能展开。基本的任务就是要将落后产能淘汰，改造与升级产业，推进绿色产业发展，积极培育新兴产业。基于产业转型升级的整体规划，我们的政府必须统筹与协调好各方面的政策，包括金融与财政、环境、产业等各方面的政策，将金融对于资源配置的实际作用发挥出来，全力支持以及引导绿色金融的改革，使其着力于传统产业的改造升级以及绿色产业发展、新兴产业的培育等各个领域中，同时，就各行各业的特点，专门编制可靠的绿色金融投放指引，并在利率以及赋税等方面，对其给予一定的优惠政策。

第二，绿色金融要在全产业链中覆盖。强化对于传统的中小型企业的转型支持、对小微创新企业的成长支持。绿色金融支持产业转型升级不要只是流于生产制造的环节，而应当要注重长久性，要积极地覆盖到全产业链（研发设计-生产制造-经营管理-营销服务）。对各个科研院所的各种研究开发给予支持，对企业制造的服务化以及服务升级、服务创新给予充分的支持。

第三，强化对于绿色金融产品以及服务的创新，对绿色金融供给给予完善。当前，国内的绿色经济发展遇到资金供给不够充足的问题，因此，绿色金融改革创新必须强化供给侧改革。首先，建构一个多层次的绿色金融体系，包含信贷与债券、基金、股票、碳金融、保险等，并发展多元化的资金供给手段。并基于期限匹配以及资金需求的特点等，来对各类项目采取相应的绿色金融支持模式、提供绿色金融工具，提升资金的供给效率。其次，鼓励以及推动绿色金融产品以及服务方面的创新（针对金融机构），并开发有特色的、适应产业转型升级的金融产品，譬如绿色信贷以及绿色证券增信等，同时运用互联网平台来完成销售、提供相应服务。最后，努力地实现绿色金融市场的拓展与发展，特别是要让碳交易市场网络遍布全国，以更好地给予减排、产业转型升级的交易机制，来提高总体的融资效率。

第四，推进绿色金融基础设施的建设，对绿色金融改革与产业转型升级的有效开展，进行环境保障的完善。比如构建依据大数据技术的信息披露以及共享机制，让信息不对称性消除。提高环保部门以及金融部门、产业部门之间的有效交流与沟通、为其构建相应的健全性的沟通反馈与共享机制等。然后，对绿色投资的产权界定与计量加以完善，强化对于环境成本的合理化的信息收集分析以及量化处理，提升绿色项目的数据支撑，激励绿色金融改革创新与产业转型升级。以及编制节能减排与环境风险的横梁标准，健全环境风险的评估指标，构建绿色评级体系、做好绿色评级，并将其推行到绿色金融中，积极引导以及支持金融机构展开环境风险的压力测试、绿色金融业务风险的评估。总之，唯有做到这些，才能更好地促进区域产业转型升级，实现更好的绿色金融改革创新，促进区域发展。

结语

总而言之，绿色金融改革创新与区域产业结构转型升级是一项极为关键的课题，值得探讨与把握。基于此，本文对此作出了一定的探讨，并强调应当要发挥出绿色金融改革创新的实际作用，推进区域产业转型升级，特别是有关方面一定要加强政策引导以及统筹协调，并在全产业链下增强中小微企业的全面转型升级与创新，提高绿色金融改革的速度，并为绿色金融的合理建设提供健全的体系保障。