恒丰银行为高质量发展插上“数字翅膀”

□ 本刊记者 徐天宝／通讯员 齐美杰 路文成

作为唯一一家总部在山东的全国股份制商业银行，恒丰银行积极履行省属国企责任担当，将金融数字化与产业数字化有机融合，加快推动数字化转型，在服务山东省经济高质量发展中走在前。

坚持战略引领，以变革的力量驱动数字化转型

2021 年10 月，恒丰银行发布“建设一流数字化敏捷银行”的新战略，是首家把“数字化”写进战略的全国性银行。新战略把握生产力和生产关系两大战略先导，以数字技术提高生产力，以敏捷组织变革生产关系，实现从发展目标、体制机制、组织架构到业务流程的全面变革，加速产品创新迭代、敏捷响应客户需求。

伴随新战略发布，恒丰银行在总行层面成立董事长任组长的数字化敏捷转型工作领导小组，下设“一院两办”，即数字银行研究院、数字银行办公室和敏捷组织办公室，作为推动数字化转型的顶层设计，实现研究、执行、协调“三位一体”。随后在总行层面成立一级部数据资源部，聚焦客户价值和用户体验，以数据驱动业务增长、提升管理效能。

基于未来需求实现资源整合，是提升服务竞争力的关键。2021 年11 月，恒丰银行投产上线新一代企业级全功能系统——恒心系统，在股份制银行中首个实现业务和系统的一次性整体升级。随着系统和组织架构不断完善，今年10 月，发布“六自一体”数字化转型总体规划，擘画了未来数字化转型的蓝图，提出按照“系统自控、数据自驱、能力自主、应用自新、服务自助、治理自愈”的总体思路，统筹推进“数字恒丰”建设，到2035 年全面建成一流数字化敏捷银行。

强化数据赋能，打造恒丰“数智金融大脑”

党的十九届四中全会将数据增列为新的生产要素，《“十四五”数字经济发展规划》《中共中央 国务院关于加快建设全国统一大市场的意见》等文件均强调要发挥数据要素作用，加快培育统一的数据市场，凸显了数据作为市场要素和战略资源的重要性。恒丰银行锚定“建设一流数字化敏捷银行”的战略愿景，以企业级核心系统转型为突破口，聚焦数据治理体系建设，锤炼“聚数、治数、谋数、用数”能力，实现全行数据资源共治共享，以“数字恒丰”建设，聚力打造“数智金融大脑”。

在聚数、治数方面，健全企业级数据治理机制，成立数据治理委员会，明确董事会、监事会、高管层和相关部门的职责分工，发布《恒丰银行数据战略规划（2022-2025 年）》，启动“数芯工程”，加快“一数一源一标准”体系建设，建成“数据一本账”，促进数字技术与业务管理深度融合，赋能经营效率和服务质量提升。

在谋数、用数方面，打造“恒·北斗”看板，实现“一屏观全行”；建设自主用数平台，创新引入国产BI 软件和硬件设备，提供自助查询、数据可视化等6 类自主用数模式，压降手工报表90%，每天节约人力资源超过3000 小时。2023 年5 月，恒丰银行获评数据管理能力成熟度（DCMM）量化管理级（4 级），成为9 家已通过DCMM4 级以上评估的全国性商业银行之一，位列同业第一梯队。“聚数、治数、谋数、用数”能力的提升，为恒丰银行敏捷响应客户、服务实体经济打造了坚实的能力支撑。

聚焦数据强基，推动数据资产化、价值化

2023 年10 月，山东省发布数字金融惠企行动方案，提出金融领域数据强基行动，加强数据汇聚融合，数据共享开放，实现数据可用不可见、数据不动价值动，加快数据资产化、价值化。恒丰银行对外拓展丰富政务数据资源，积极对接全国和地方政务服务平台，持续提升政务数据利用能力；对内探索自身数据资产估值入表，推动数据资产化、价值化。

2023 年9 月，恒丰银行完成国家发改委平台政务专线接入、22 个数据查询接口调通和数据共享，首次以“总对总”方式实现与国家级平台的政务数据共享。同时，实现浙江省金融综合服务平台60 个数据查询接口调通、数据共享、“营销获客”联合建模和“金综链”特色功能开发，完成799 张数据库表分类，形成1000余字段的宽表，通过模型产出3000 余户优质小微客户清单，有效赋能普惠客户精准营销。

作为数据密集型行业和数据要素市场的重要参与主体，恒丰银行在打造数字化核心竞争力的蓄势过程中，积极开展数据资产估值与入表前瞻性研究。今年10 月，业内首个发布《商业银行数据资产估值研究与入表探索》白皮书，从数据资产“估值设计、方法构建、公式优化、参数计量、数据资产表构建”五个方面，创新提出新思路、新方法、新实践，为推动数据资产化、价值化提供了创新实践，也为数字化转型中持续服务普惠客户的价值创造提供了核算依据。

打造数字生态，以数字技术赋能高质量发展

随着数据系统日趋可控、数据底座愈加稳固、数据能力更加自主，恒丰银行充分发挥数字应用优势，对接普惠金融、乡村振兴、绿色金融等国家战略，将大数据、云计算、物联网、人工智能等技术深入应用到生产、加工、经营、管理和服务全流程，将创新金融产品引入工业互联网等场景，赋能高质量发展。

在数字驱动上做文章，充分释放数据资产价值。依托数据资源，打造了一批叫响市场的“恒丰好快”数字化金融产品。例如，在菏泽曹县，结合当地肉牛养殖产业发展现状，创新推出“好牛快贷”产品，为肉牛佩戴电子耳标，通过区块链、物联网、大数据等信息技术手段对肉牛进行唯一赋码、智能实时监控，实现肉牛生物资产“数字化”，确保活体抵押“抵得了、看得住、控得住”。据统计，“恒丰好快”系列产品余额已突破270 亿元，成为服务普惠客户有影响力的品牌。

在互通互联做文章，化繁为简提升客户体验。升级大宗商品金融综合解决方案，迭代优化包括未来货权、标准仓单、普通电子仓单与动产融资以及大宗商品交易支付清算在内的系列融资与结算产品，为进出口、商贸流通与生产加工企业提供在线、便捷、高效的组合金融服务，助力港口经济与实体企业发展。与山东发展投资集团签订战略合作协议，主承销山东省商业集团6亿元乡村振兴债券，为省属企业提供“商行+投行”“股权+债权”综合金融服务；针对“研、产、供、销、存”等环节的经营特点、融资需求，为企业提供e 票通、网络应收贷、网络预付贷等产品，丰富了供应链融资场景。

在助农惠农上做文章，助力打造特色乡村振兴模式。如在“大蒜之都”济宁金乡推动“金蒜盘”业务落地，在“蔬菜之乡”潍坊寿光推出“大棚贷”，在“苹果之乡”烟台栖霞推出“苹果贷”，在山东粮食主产区推广“好粮快贷”“好仓快贷”等产品，助力农民丰收增产，支持美丽乡村建设。