互联网供应链金融创新模式研究

文/王译萱

随着互联网金融的迅猛发展，传统产业也面临着激烈的冲击与渗透。本文以供应链金融和互联网金融产品的业务过程为切入点，结合互联网金融与供应链金融的创新，探讨了互联网金融与供应链金融地协同创新问题。在互联网金融快速发展的今天，传统的金融机构正处于前所未有的冲击与深度整合之中[1]。在互联网背景下，物流企业的金融创新正由物流金融转型为供应链金融，而供应链金融的兴起，弥补了传统的物流方式的缺陷，互联网金融是伴随着互联网技术的发展和全球经济一体化的发展而出现的一种新的金融行业。它为广大中小企业提供了一种新的低成本融资方式，对推动我国经济健康发展具有重要意义。随着互联网金融的发展，衍生了更多的互联网金融产品，对传统产业产生了极大的冲击和深入，如何将互联网供应链金融相融合，以实现供应链金融的持续优化和升级，已经成为当前研究的热点。

1.供应链金融分析

在我国，供应链金融业务的发展已经从物流融资向供应链金融转型。由于物流金融在我国众多中小企业的融资难题得到了较好的解决，经过十余年的发展，现已形成仓单质押、买方信贷、授信融资、垫资—代收货款、预付货款、替代采购等经营模式。随着我国物流金融业务的发展，物流金融的一些缺陷也逐渐暴露出来。为解决我国中小企业的物流融资问题，寻找一条低成本、高效的融资途径，我国的供应链金融业务得到了快速的发展，而目前国内的金融机构大多是从供应链的下游、上游提供供应链金融服务[2]。在此基础上，针对供应链的主要产品有四大类：先票后货的标准模式、先标后货担保模式、国内信用证模式和票据贴现模式。供应链金融包括了票据贴现和商票保贴。供应链金融的发展，从而进一步拓宽了我国中小企业的融资渠道，解决了库存、应收为基础的物流金融的缺陷。而供应链金融则是建立在其核心企业的基础上，为其提供融资支持。

2.互联网金融发展分析

随着互联网技术的不断发展，手机终端的使用越来越广泛，互联网理财服务也得到了快速发展。供应链金融作为一种新兴的金融组织，正逐步向各行各业渗透，对我国的企业、金融业产生了重要影响。互联网融资是互联网金融中最具代表性的几大类型：第三方支付、众筹融资。

2.1 第三方支付。支付宝作为一种新型的互联网支付形式，在我国目前的金融支付系统中占有举足轻重的地位。传统的第三方付款业务流程如下：（1）买方和卖方通过洽商，最终成交；（2）支付给第三方支付公司；（3）将商品寄给买方；（4）买方证实已收到第三方的支付；（5）在买方确认收到商品后，由第三方支付公司向卖方转账，交易就结束了。在互联网时代，第三方支付的产品也在快速发展，包括在线支付、移动支付、POS支付等。拓展了支付渠道。第三方支付实质上是一种信贷保证，为不信任的买方和卖方建立一个过渡账户，从而达到控制的资金冻结。第三方支付采用“先发后付”的方式，有效地解决了互联网支付中存在的问题：由于商业银行的庞大，使得互联网上的小额支付不便；同时，也可以有效地减少互联网交易中的欺诈风险，保护消费者的合法权益，推动电子商务的迅速发展。

2.3 众筹融资。众筹是指在互联网上为他人或机构筹集资金的一种行为。发起人可以利用互联网进行项目推介，投资人也可以投资于发起人的项目，从而获得投资收益。2005年，美国出现了众筹网站，2009年，Kickstarter把众筹引入公众视线。2013年，中国出现了“众筹”的模式，如“天使汇”等[3]。众筹平台是众筹的关键，其核心在于互联网上的众筹平台。大众投资人可透过互联网众筹平台，获取融资资讯；投资人选择了一个投资项目，与融资平台和融资公司签署了一份合同，由银行和金融机构投资人的资金，在融资计划完成的时候，将投资人的资金以一定的比例转给融资人，如果融资人达不到约定的目的，那么投资人的资金就会被返还。融资平台作为项目的监督机构，在融资项目结束后，融资机构会对项目进行适当的投资，并将项目的实施和效果反馈给众筹平台。

3.互联网供应链金融的模式创新

然而，由于供应链金融的发展相对滞后，传统的供应链金融业务面临着复杂的业务流程、复杂的手续、高成本和高门槛的问题。随着互联网技术的飞速发展，传统的供应链管理面临着巨大的挑战，实现供应链金融服务的创新，是一种有效的整合方式。

3.1 互联网供应链金融创新的两种模式。互联网供应链金融可以充分利用互联网的特性来进行产品的创新，它是利用大数据、云计算、搜索引擎等技术来实现对企业的信息流、资金流的规范化，从而建立起一个持续的、动态的数据支持决策系统，完善一套有效的风险管理体系。其次，在结算模式上，互联网理财产品主要采用互联网在线支付，实现了对供应链金融资产的清算。在供应链金融中，供应链上的资源整合，企业可以使用先进的互联网技术发布和匹配商业信息，实现互联网金融和供应链金融的结合创新。

3.2 线上供应链金融模式。面对互联网的持续冲击和渗透，传统的商业银行也在不断地适应这种变化，在金融产品上进行创新，同时也在不断地加强与第三方公司的合作[5]。通过对供应链上下游企业的金融服务，可以极大地加快其办理业务的速度、降低资金成本、提升客户的使用体验。通过与供应链金融的互联互通，可以极大地降低其运营成本，从而进一步降低其融资压力，提高其融资门槛。供应链金融是为解决我国中小企业融资困难而出现的，供应链金融的绝大多数都是中小微企业，存在着零散的现象。互联网供应链金融的出现，可以有效地解决这个问题，通过互联网供应链金融服务，可以大大减少零零散单的处理费用，极大地增加了金融机构的资金支持，提高了中小企业融资的成功率，提高了银行的业务规模，达到了双赢的效果。

结束语

综上所述，就互联网供应链金融的发展而言，互联网带来了交易、信息、资金等方面的便利，因此，互联网企业可以通过自身的大数据优势，将整个供应链的上下游进行整合，以适应新的环境。在线供应链金融平台突破了传统的金融产品组合方式，将金融服务融入企业的每一个业务中，从而使企业的融资得到提升。

引用出处

[1]宫磊“.互联网+”下供应链金融模式的创新研究[J].财富生活,2020(20):7-8.

[2]周敬轩.互联网+环境下食用菌供应链金融创新模式[J].中国食用菌,2020,39(07):235-237.

[3]曹帅,张鑫.浅谈以互联网为基础的供应链金融创新模式[J].商讯,2020(01):84-85.

[4]杨志华.基于互联网的供应链金融创新模式研究[J].物流科技,2019,42(01):159-161.

[5]徐鹏杰,吴盛汉.基于“互联网+”背景的供应链金融模式创新与发展研究[J].经济体制改革,2018(05):133-138.