金融经济的风险及防范措施分析

俞 敏

(南京医科大学附属妇产医院，江苏 南京 210001)

现如今随着我国经济建设的加快进行，金融市场的整体环境更加复杂，所对应的金融经济风险也更加多元。如果市场主体没有对潜在的金融经济风险进行及时预判，就会导致金融风险的影响范围不断扩大，甚至严重威胁市场主体的日常经营。

由此可以看出，市场主体必须要利用科学的防控手段来应对金融经济风险，将风险带来的不利影响降到最低，这也就要求市场主体能够对金融经济的风险种类进行明确，并在此基础上找到清晰的应对思路和应对措施。

1 金融风险的定义及其特征分析

1.1 金融风险的定义

风险就是有可能会对未来收益造成损失的一种不确定性。而金融风险则是指在经济活动发生的过程中，由于一些不可抗力的因素或者决策上的失误而导致收益未能达到预期，出现了一定偏差的情况[1]。

金融经济活动具有很强的不稳定性，收益和损失相伴而行，并且有多种因素能够影响最终的收益结果，所以金融经济风险发生的概率也一直居高不下。

现如今，在我国的市场经济中，金融经济占据重要地位，这也使得我国的金融经济风险的影响范围十分广泛，影响程度也更大更强，那么为了确保我国经济的健康发展，就要求市场主体必须能够采取有效措施来应对金融经济风险，从源头上降低金融风险的发生概率。

1.2 金融风险的特征

1.2.1 金融风险的扩散性

金融机构在本质上来说是一种融资机构，经营资金多以存款和借入资金为主。金融风险之所以会呈现出明显的扩散性特征，是因为复杂的金融经济体系是由众多个金融机构作为衔接点而构成的，金融经济在运作过程中涉及多个环节，一旦某一环节出现问题，就会产生十分强烈的连锁反应，最终会扩散影响整个金融经济链条上的所有参与者。金融经济风险的扩散性导致风险一旦发生，就很容易引发整个金融市场出现危机[2]。

金融风险并非仅仅存在于金融体系中，而是广泛存在于每一个行业中，因为所有行业在运作过程中都会有金融经济行为的发生，在经济活动发生过程中就一定会蕴含着不同程度的金融经济风险。

在本质上来说，金融风险并不以人的意志为转移，而是客观存在的，所以市场主体也无法彻底消除金融风险，只能采取有效措施进行预测和防范，或者将金融风险进行转移，以此来达到控制目的。

2 金融经济风险的具体种类

2.1 金融信贷风险

金融信贷风险主要是因为金融机构受到了不合理的业务扩展影响，简单地说，就是金融机构在放贷之前，没有对贷款人的信贷资质做到严格审核，引发了还款行为的不及时，这是金融信贷风险产生的最本质原因。不难看出，贷款主体的信誉和还款能力与金融信贷风险息息相关，金融信贷风险还会产生频繁程度较高的呆账和坏账现象[3]。这也就要求金融机构必须对贷款主体的信贷资质进行严格审核，如此才能从源头上降低金融信贷风险的产生。

2.2 金融政策风险

金融政策的变化也能在一定程度上引发金融风险。如果金融监管机构出于某种目的，必须要对现有的金融政策进行调整，那么就会在一定程度上引发金融风险的产生。因为金融市场本身就具有不稳定性的特征，任何因素的改变都会产生连锁反应，所以金融监管机构若想调控金融市场，就一定要提前拟定全新的金融监管机制，积极应对可能出现的金融风险。

值得一提的是，一些市场主体在运行过程中并没有对现行的金融政策法规做到透彻理解，因此很容易导致金融经济活动与金融政策相背离，最终引发了严重的金融经济风险，产生一系列法律纠纷。这一点也需要金融监管机构引起高度关注。

2.3 金融汇率风险

现如今随着经济的全球化建设，国际之间的金融交易也更加频繁，因此也产生了各种各样的金融汇率风险。通常情况来说，因为不同国家之间存在的货币差异和经济差异，很容易导致跨国贸易引发特定种类的金融汇率风险[4]。而且，一旦引发金融汇率风险，甚至会导致汇率发生变化，这会对金融经济活动参与方的国内经济带来严重影响。

例如，当外国资本大量涌入国内市场时，就一定会抬高内需，为了有效控制内需国家一定会出台相关经济政策，例如采取货币紧缩政策，但是在某一个层面来说这会使情况更加恶化，国内金融利率的不断升高一定会促进更多的游资流入，长此以往带来的直接后果就是通货膨胀。而且对于一些国际直接投资，他们主要以获取高额利息为目的，所以通常更热衷于投资证券业与房地产业等高风险行业，这会对维持东道国经济稳定带来极为不利的影响，因为一旦出现任何情况，这些国外资金会迅速撤出，从而使得整个经济链崩盘，严重动荡国内经济。

除此之外，金融市场本身也能在一定程度上引发金融经济风险，虽然绝大多数时间金融市场都能够保持整体的平稳运行态势，但是在某些特定因素的影响下，一些不法分子会用特定手段来从事金融领域的投机行为，最终引发金融市场波动。这也就要求金融监管机构必须能够强化对金融市场的管理力度，确保金融经济活动在运行的各个环节都能够得到有效的监督和管理。

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3 防范金融经济风险的重要意义

从本质上来讲，金融经济风险虽然无法彻底避免，但是却可以借助一定的技术手段实现对金融风险的控制，将影响范围和影响程度降到最低。因为导致金融经济风险产生的原因十分复杂，所以能够采取的应对措施也各不相同，只有对症下药，才能达到更好的经济保障目的。

现如今，金融经济市场波动频繁，各参与主体一定要理性看待，能够对金融经济风险进行全面的了解和认识，才能在面对金融经济风险及时妥善处理，迅速化解，将经济损失降到最低。当然金融经济风险的防范和化解绝对离不开政府部门的宏观调控，政府部门也要积极作为，能够最大程度地规避金融经济的潜在风险，但是由于金融经济活动本身就具有很大的不确定性，所以一些固定化的调节机制也不能达到尽善尽美的作用。这也就要求政府部门一定要适当介入，借助宏观措施确保金融市场的平稳状态。

4 金融风险的防范措施

国家政府的宏观调控是稳定金融市场发展环境的重要前提，所有参与金融经济活动的市场主体，也要不断提高自身的金融风险防控意识，能够采取有针对性的措施来应对金融经济风险，将风险影响降到最低。金融经济风险的防范思路和防范措施主要包括以下内容。

4.1 增强宏观性的金融经济调控力度

金融经济活动若想保持稳定的市场运行状态，决离不开国家政府部门的宏观经济调控。因此金融监管部门也要根据国家的政策和法规，对金融市场调节手段进行强化，并且运用相应的货币工具以及其他的金融经济工具来实现市场调节目标[5]。

例如，金融监管机构在防控因通货膨胀而导致的金融经济风险时，就必须要借助特定的货币政策，才能进行更好的规避和化解，而且通过政府部门对金融市场的全面调控，也可以做到对潜在通胀风险的提前预防，这对于维护金融市场的稳定有着十分重要的作用和意义。与此同时，对金融经济市场的宏观调控，政府部门还需要强化对市场利率的监管，确保日常资金的流动能够平稳进行。

4.2 对金融经济风险进行全面监管

在金融经济活动运行过程中，不可避免地会产生金融经济风险，而且这种金融风险也无法从根源上进行规避，所以政府监管部门只能采取相应的防范措施来达到控制目的。

在此背景下，政府监管部门一定要强化对金融经济活动的监管力度，创建健康稳定的金融市场环境。在推行现阶段切实可行的金融风险监管举措时，监管部门一定要对信贷主体的真实资质进行严格审核，避免信誉不良的主体进入金融信贷系统，在此基础上，金融监管部门也要对信贷主体的资产信用进行科学评估，对信贷主体资质进行全方位审查。如此才能在根源上对金融经济风险进行全面防控，才能最大程度地避免呆账和坏账的产生。金融贷款的申请主体也要不断提高自身对金融风险的认识，能够对金融经济活动在运行过程中所可能产生的风险进行提前预测，并确保自身有足够的应对风险的实力。

4.3 构建统一性与开放性的金融经济体系

政府部门的金融监管机构一定要保证金融经济体系的开放性，只有构建了统一性和开放性的金融经济体系，才能确保金融市场的平稳运行，才不会被突发性的金融风险所影响。所以政府监管部门需要利用一系列的科学手段来对市场经济主体进行监督和引导，避免在小范围内构成封闭的金融经济体系，对金融市场的稳定运行提供保障。

不难看出，如果金融经济体系具有更强的统一性和开放性，那么金融市场的运行效益将会无限接近预期，也能积极应对多种金融经济风险。金融经济活动中的市场主体也一定要高度配合金融监管机构的工作，借助对金融市场的强化监管将金融风险的影响范围和影响程度降到最低。

4.4 构建完善的金融经济风险预警体系

由于金融经济风险具有很强的关联性，会有一定的连锁反应，严重破坏整个金融链的稳定，虽然金融风险无处不在不可避免，但是在金融风险爆发之前一定会有一些预兆可循，伴随着金融自由化进程的不断加深，与之相关的金融指标也会随之变化。一旦金融指标中的实际汇率、货币乘数等发生变化超过临界值至金融危机爆发的时差，其间的范围介于12～17个月，此时如果能及时对异常数据进行控制，那可以在最大程度上防止金融风险的产生[5]。这也就是说金融风险是可以预防的，需要建立一定的预警体系，对金融指标数据进行随时观测，从而有效预警金融风险。这也就是说，金融风险预警指标必须具有综合性、较高的评估性以及敏感性。

对于金融风险预警体系的构建原则要遵循以下几个方面：首先，全面性。金融系统是一个非常庞大的系统，所以金融风险预警指标必须能够全面代表经济运行的各个方面，可以系统地反映出金融活动所面临的金融风险程度；其次，针对性。金融风险的预警指标必须具有一定针对性，可以真实反映某一种经济活动在运行过程中将要面对的结果和可能遇到的风险影响，并且得出的结论要经得起金融活动的检验；最后，灵敏性。金融风险预警指标必须具备一定灵敏性，可以快速反映出金融活动的细微变化，并对金融市场具有较高敏锐性，具有对经济活动的前瞻性。

4.5 运用科学手段来评估金融经济风险

立足于金融经济市场的发展现状，市场主体应对多种多样金融经济风险的最主要措施是采取科学手段对金融经济风险进行评估，同时保证评估过程能够全程贯穿于金融风险防控之中。借助科学的预测手段和评估手段，将风险防控效果最大化，同时也可有效弥补金融经济监管漏洞。在特定时刻，金融经济市场主体会遇到一些突发性的金融经济风险，要求市场主体必须能够提前做好应对准备，通过构建完善的金融风险运行体系来达到最佳的金融风险防控效果。

现如今，在信息技术高速发展的背景中，金融监管部门已经能够充分利用科技手段来对金融监管领域进行全面覆盖，因此能够在金融市场中构建更加完善的金融监管体系，科学技术的进步也促使金融监管机构能够更加及时地获得潜在的金融风险预警信号，这也极大地提高了金融风险预测手段的时效性，促使防御手段能够发挥出更加有力的作用。

5 总结

现如今金融经济体系在我国的市场经济中占有重要地位，但是众所周知，金融经济市场并非时刻处于稳定状态，而是持续波动变化的，一旦金融经济活动在发生过程中出现了些许波动，都会干扰和影响与之相关的金融经济市场主体，如果应对不当就会产生严重的金融损失。

为了最大程度地降低市场主体的金融风险，不仅需要金融监管机构对金融市场进行宏观调控，同时也需要市场经济主体能够对金融经济风险进行科学的评估和预测，并采取有力的防护措施将金融经济风险控制在一定范围内，将金融经济风险平稳化解。