基于区块链技术的跨境电商第三方信用评价系统研究

杜亚敏，程广华，袁 媛

（淮南师范学院 经济与管理学院，安徽 淮南 232000）

一、中国跨境电子商务发展现状

跨境电商指分属不同关境的交易主体，通过电商平台达成商品交易的国际商业活动。依据交易主体性质的不同，可以分为B2B跨境电商、B2C跨境电商和C2C跨境电商。中国跨境电商正处于蓬勃发展中，增速较快，且国家政策支持力度大。经济学上把投资、消费、出口比喻为拉动GDP增长的三驾马车。境内电商从一个侧面展示了国内消费能力和水平，国家统计局发布的数据显示， “2020年全国网上零售额达11.76万亿元，同比增长10.9%”［1］（图 1）。

图1 全国网上零售交易总额和同比增长率

跨境电商分为跨境进口和跨境出口两部分。跨境进口交易数据体现了国内消费能力，跨境出口交易则属于出口贸易的一部分。随着中国基础设施建设的完善和技术的创新，跨境电商获得了良好的发展且增速较快（图2），跨境电商贸易成为中国对外贸易的重要组成部分。

图2 中国跨境电商进出口总额和增速

《2021年（上）中国跨境电商市场数据报告》显示： “2021年上半年中国跨境电商市场规模达6.05万亿元，预计2021年市场规模将达14.6万亿元。2021年上半年中国跨境电商交易额占中国货物贸易进出口总值的33.48%，预计2021年全年渗透率将达40%。 ”［2］“在进出口结构上，2021年上半年中国跨境电商出口占比为77.5%，进口占22.5%”［2］。作为新兴贸易业态，跨境电商在疫情期间飞速发展，成为稳定外贸的重要力量，同时对中国外贸转型升级影响深远。

我国管理部门对跨境电商政策支持较为全面且连续，国务院、商务部、财政部、税务总局、海关总属、国家知识产权局、市场监管总局、国家邮政局等部门都出台了相关文件和指导意见（表1）。这些文件的颁布显示国家对跨境电商的重视，也对跨境电商业务起到规范作用。

表1 跨境电商相关政策文件列表

二、区块链技术的内涵

2008年，Nakamoto对比特币的原理进行了详细的阐述，提出了 “区块链” （blockchain）的概念，并在2009年创立并运行了比特币网络系统，挖出了比特币系统的第一个区块，即 “创世区块”［3］。区块链技术是去中心化、分布式存储管理系统。它可以收集和共享多个节点的数据，能够将数据细分为以哈希形式的唯一标识符链接在一起的共享区块，并确保数据完整性，消除数据重复，提高数据安全性，具体见图3。

图3 区块链结构示意图

区块链账本（ledger）是一个公开的信息库，接入区块链系统后可以查询交易记录，但该账本信息不能随意更改。在区块链系统中，未经50%以上节点许可，区块中的数据将无法更改，这一特点有助于防范欺诈和数据篡改，能够确保数据的一致性和完整性，实现数据的安全存储。

区块链技术经过12年的发展，除加密货币之外已经在多个领域有所应用， “区块链 +食品” “区块链 +物流” “区块链 +药品” “区块链 +支付” “区块链+防伪” “区块链 +溯源” 等都从理论框架走向实际应用。

三、文献回顾及研究方向

（一）电子商务信用评价

国内外学者对电子商务信用评价的研究成果丰富。Bickle等人将虚拟社区纳入电子商务活动中，以此来扩展传统电商服务内容［4］；彭丽芳等人建立交易方的信用评价模型，并强调信用评价模型与方法必须与身份认证相结合［5］；于兆吉等人结合主观赋权和客观赋权两种方法，提出基于改进拉开档次机制的模糊综合评判法［6］；杨韵强调店铺评价要引入时间因素和交易活跃度，并在评价模型中引入惩罚机制［7］；曹建莉等人将买家信用度、评价时间、交易金额引入其改进后的评价模型，从而使评价结果更加客观［8］；Cheung等人提出了基于企业社会责任的信任观，即企业社会责任与贸易信用正相关［9］。

（二）学者们针对跨境电商信用评价的研究

李海莲等人提出促进跨境电商发展的海关通关路径选择［10］；冯凯建立了跨境电商 “委托-代理” 博弈模型［11］；吕雪晴等人提出促进我国跨境电商平台发展的策略［12］；荣飞琼等人建立基于BP神经网络的跨境电商信用评价模型［13］；路红等人通过商家信用效益与信用的博弈分析，提出跨境电商动态信用评估模型［14］；马德清等人建立基于AHP的跨境电商信用评价体系，并通过调查问卷获得的数据进行实证分析［15］。

国内外学者在多个领域进行了区块链应用研究。陈巧萍提出利用区块链和智能合约技术，构建农产品跨境电商溯源防伪体系［16］；焦良构建 “区块链 +跨境电商” 的运作模式［17］；王飞利用区块链数据特性，着重解决跨境电商中的跨境支付问题［18］；吴竞鸿依据区块链技术设计出生鲜电商体系框架［19］；Liu等人开发了通用产品可追溯框架［20］；李冬辉研究了电商平台价值共创体系［21］；刘雪纯等人得出了利用区块链进行产品溯源，增强了消费者对天猫国际品牌信任度的结论［22］；匡增杰等人利用智能合约技术提高海关监管效率［23］；沈世勇等利用区块链技术，从管理的角度提出全过程健康管理的思想［24］；曹允春等人构建基于区块链技术的药品追溯体系［25］；Casino等人利用智能合约技术解决乳制品溯源问 题［26］；Uddin 等人 提 出 了 两 种 架 构，Hyperledger Fabric 和 Besu，以满足药物可追溯性的要求［27］；侯本忠等人利用区块链技术设计出了审计业务信任体系框架，以期解决审计工作中的问题［28］；梅傲等人构建以海关为核心的联盟链监管方案，实现对跨境电商的全程监管［29］。

目前的信用评价研究中，主要集中于评价指标和评价模型两个方面，多从某一企业或某一跨境电商平台角度进行分析，较少研究整个行业层面的信用评价问题。实践中不同电商平台之间的信用评价标准各不相同，信用评价信息被割裂地分布在不同的平台服务器之上，信用评价信息没有形成共享机制。针对这些问题，提出本文研究内容，本研究在已有的信用评价理论基础之上，结合区块链技术的共识机制和不可篡改特性，从第三方的角度进行信用评价，信用评价不从属于任何电商企业或跨境电商平台，评价信息更加中立、公正、可信。

四、跨境电子商务交易流程存在的问题

（一）身份认证管理不统一

信用评价的前提是对每一个参与实体进行身份识别与认证，可以防止跨境电商交易实体的身份假冒与欺诈问题，并能对商家或个体的交易行为进行甄别。在目前的跨境电商交易平台中，各个平台获取的认证信息没有共享，如果相同的卖家或买家在不同的平台间进行销售或购物，必须进行多次身份认证。一方面，身份认证信息被多个平台获得并存储，更加容易造成身份信息的泄露，导致信息安全的问题；另一方面，多次身份认证给卖家和买家也带来了不便，增加了交易的时间成本。

（二）卖方和买方交易成本高

跨境电商由于其业务特征，交易流程要比国内的电商业务复杂，卖方和买方在不同的国家或区域，遇到法律纠纷，维权一方需要付出较高的经济和时间成本；同时，由于买家和卖家在不同的国家，维权过程中的法律适用问题也变的复杂。一旦出现交易问题，不论是买方还是卖方，维权成本均高于国内的电商业务。在这一情境下，跨境电商的信用主体评价就非常重要，且需要对买家、卖家和商品同时进行信用评价。客观、公正的信用评价能够区分出信用度不同的卖家和其提供的商品或服务，也能够识别出信用不同的买家。在良好的信用评价条件下，在交易达成之前，彼此能够知道对方的信用状况，从而可以避免因信用问题产生的交易纠纷，减少买卖双方的损失，降低交易成本，提高交易效率。

（三）跨境电商物流信息追溯难

跨境电商交易过程中，跨境物流的主要问题是运输时间长和物流信息失真。运输时间长的问题一方面是由于跨境电商一般发生在物理距离较远的买卖双方之间，另一方面是由于海关进、出关时间较长。虚假物流信息存在于跨境进口产品的货物运输中，卖家为了获得超额利润，在交易前宣传自己的产品为国外的且品质较好的产品，在商品运输过程中提供需假进、出关信息和物流信息，实际交付的商品为国内生产，真实货物的流转发生在国内。虚假物流信息的危害较大，一方面严重侵害了买家的合法权益，另一方面虚假的进、出关信息影响了人们对海关权威的信任。

（四）平台监管缺失

和线下消费一样，线上消费时，人们往往喜欢选择那些店铺信誉高、销量大、购买人数多的产品，这一行为本身并没有任何问题，购买行为可以理解为是一种信任的表现，是对商家和商品的一种肯定式投票。在平台型跨境电商中，平台提供产品展示和结算业务，平台不拥有商品和服务，商品和服务由入驻平台的商家提供，部分商家为了提高自己的信誉和销量，进行虚假交易， “刷单” 一词就来源于该行为。为了迎合大众的消费心理，自营型跨境电商平台也有动力去提高自己的商品信用和销售数据，且对于自营型电商平台来说，甚至不需要虚拟交易，只要在后台数据库中直接更改就行，以此营造出平台使用人数多，交易活跃的假象。对于这两种行为，目前的监管法规和监管技术很难进行监控和处理。鉴于此，需要有一个中立的第三方对各个平台的销售数据进行监管。

五、基于区块链技术的跨境电商第三方信用评价系统

（一）区块链技术选择

现有的区块链系统众多，选择的范围大，分为公有区块链、私有区块链和联盟区块链三大类。公有链开放性较强，效率较低；私有链开放性较弱，效率较高；联盟链在二者之间进行了平衡，开放性和效率均在二者之间。在区块链的技术理论中，有3个重要的因素需要考虑：可扩展性（scalability）、去中心化（decentralization）、安全性（security），且受 “不可能三角” （图4）的限制，即一个区块链项目无法同时满足这3个条件，最多只能同时满足其中的两个条件。

图4 区块链 “不可能三角”

目前的技术只能较好的解决这3个中的2个，鉴于去中心化、安全性、可扩展性考虑，本文采用联盟链的区块链类型。跨境电商平台、物流企业、海关以联盟参与者的形式加入跨境电商第三方信用系统，并在授权和智能合约的规则约束下对相应数据进行增加、修改，实现信息共同使用和维护的目标，同时联盟参与者也能相互监督，保证数据的有效性和安全性。

（二）信用评价指标

跨境电商第三方信用评价系统分别对卖家和买家进行信用评价。本文结合文献分析和《跨境电子商务平台商家信用评价规范》，考虑到指标数据的可获取性和指标数据更新的频度，把信用评价卖家指标分为数据变动较少的静态指标和数据变动较频繁的动态指标（表2）。

表2 跨境电商卖家信用评价指标列表

上述指标主要从企业属性、商品评价、服务质量3个角度来考虑，其中静态类指标主要用于评价企业自身属性情况，动态指标主要用于评价企业销售的商品情况、服务情况、产品销量情况、单笔交易价格变动情况、企业经营状况、售卖产品的跨境报关和检验检疫情况。对买家的信用评价指标有：身份特质、交易次数、交易金额、退款次数、交易纠纷次数和投诉次数。

（三）跨境电商第三方信用评价系统

跨境电商第三方信用评价区块链系统主要参与方有跨境电商平台企业、物流企业、海关、用户，其中，跨境电商平台企业、物流企业、海关以联盟区块链的形式共享和维护整个系统的数据（图5）。区块链技术、加解密技术、数字指纹技术和零知识证明技术的使用保证了数据的安全性，参与企业的敏感数据使用加密技术进行储存，授权用户使用解密密钥进行解密后使用。区块链技术的使用让参与方在数据的储存上达到共识，数字指纹技术和零知识证明技术能让使用者对数据进行完整性、有效性验证，同时使用者不会了解数据的具体情况，数据提供者不会担心自己的商业机密泄露，这样易于达成数据共享的目标。

图5 区块链技术下的跨境电商第三方信用评价系统

买家使用角度：买家在购物时通过平台集成的API获得卖家信用信息、产品信息、服务满意度信息、物流满意度信息等，这些信息通过联盟区块链参与方达成共识后写入信用评价系统，数据的可靠性高，且参与方可以对处理的数据进行监督，数据可靠性要远远大于跨境电商平台企业自己控制的数据库。买家购物后可以通过物流企业提供的运输信息获得商品在途状态，可以通过海关信息查询商品是否出关和入关，在买家收到商品后，可以通过评价对卖家、商品和服务进行打分，并存入联盟区块链系统。

卖家使用角度：商家在使用时可以通过集成的API获得买家的信用状态信息、概况类交易数据，可以预防不诚信买家，从而避免自己经济受损；同时可以针对一些投诉率高、退款率高的客户，让业务经验更丰富的客服提供更好的服务，从而提高转化率，减少交易纠纷。

海关使用角度：通过该系统的接入，海关可以更有效地获得跨境电商的交易数据，可以提高进出关统计数据的准确性，可以预测通关货物数量，提高通关效率，降低跨境电商贸易的交易时间。

六、结论与建议

基于区块链技术的跨境电商第三方信用评价系统可以减少传统跨境电商交易中的刷单虚拟交易行为。物流系统的接入要求商家在发货中使用真实的物流信息，且跨境物流成本较高，使虚拟交易的成本大幅提高。该系统的使用可以杜绝虚假跨境交易，海关系统的接入会验证商品是否真的出关或入关，以本地商品代替进口商品的行为会减少。区块链技术的引进，可以防止删除用户评价行为的出现，用户的信用评价和商品评价会存入区块链中，令卖家或平台无法删除用户做出的评价；买家和卖家的身份认证后，联盟链参与者可以查询认证信息，不诚信黑名单共享，以往的买家或卖家在一个跨境电商平台不诚信交易后，转战到另一个平台的行为将会受到限制。可见，本系统可以减少跨境电商中的不诚信行为，提高虚假交易成本，减少以一个身份认证信息在多个平台之间进行不诚信交易的现象。

该系统也受到诸多限制。其一，企业没有足够的经济动力自发组建一个第三方联盟区块链系统，尤其是处于垄断地位的大企业，更不愿意和小公司共享自己的信息；其二，增加了原有系统的复杂性，需要增加一些信息存储和查询的接口，需要对原有跨境电商交易平台进行改动；其三，组建联盟区块链系统存储的数据量较大，数据的存储、维护和带宽会产生相关费用。解决上述问题，需要国家相关部门牵头组织实施，并和电商平台、海关、物流公司信息共享，加强对中国跨境电商平台和企业的监管，以降低不诚信交易行为，提高中国商品在国际市场的竞争能力，促进中国跨境电商行业的发展。