甘肃省物流金融发展现状及问题研究

□ 朱耀天

(甘肃农业大学 财经学院，甘肃 兰州 730070)

1 甘肃省物流金融发展现状

1.1 甘肃省物流总额稳步增长

2020年，甘肃省社会物流总额完成16023亿元，同比增长7.4%。从构成看，工业品物流总额6338亿元，同比增长6.5%；农产品物流总额2150亿元，同比增长5.4%；单位与居民物品物流总额47亿元，同比增长19.6%；进口货物物流总额7479亿元，同比增长8.5%；再生资源物流总额9亿元，增长56.3%。全省社会物流总费用1576亿元，同比增长3.6%，占生产总值的比率17.5%，与上年基本持平，但依旧高于全国平均水平2.8个百分点。物流业总收入1221亿元，比上年增长4.3%，增速与上年同期相比下降0.5个百分点。

1.2 政府政策大力支持物流金融发展

自党的十九大召开以来，党中央把“三产融合”发展体系作为促进农业发展及农产品生产销售的重要手段，在此背景下，物流业的发展尤为重要。随着农业的不断发展和农业现代化不断推进，物流行业在农业市场的份额占比不断增大。甘肃省作为西北省份，物流产业发展相对迟缓，农业市场对物流业的需要缺口日益增大。为进一步保持甘肃省物流金融发展的良好趋势和强劲动力，甘肃省委省政府联合三家政策性银行对全省物流体系金融产品和企业融资服务进行了全面改善和创新，全省物流体系进一步健全，物流金融产业进一步创新。主要体现在以下几个方面：一是实施专项贷款项目，发放专项贷款，积极发放1000亿元产业发展专项贷款和500亿元农产品收购贷款，进一步保障物流从业人员收入；二是建立省、市、县三级融资担保体系。甘肃省财政设立100亿元省级担保基金，为物流业提供融资担保。三是加强农业保险保障，积极开展农牧综合保险，积极推广贷款担保保险，为农产品物流发展提供风险担保和贷款担保。四是全面促进农村金融组织体系建设，打通农村金融服务“最后一公里”，在各行政村成立“农村金融综合服务站”和“农村金融综合服务室”，促进金融服务网络进一步延伸，扩大农村金融服务范围，形成相互补充、多元服务、融合互动的农村金融服务新格局。

结合当前甘肃省物流金融产业发展现状，甘肃省对物流金融的发展采取了一系列切实可行的举措和办法，但由于地理环境限制和经济发展滞后等原因，物流金融发展仍然存在很多短板。部分物流企业因生产运营等因素有很大的融资需求，但实际情况中，物流企业的融资渠道相对单一，融资难、融资贵问题普遍存在。目前，甘肃省物流企业的融资渠道主要是政策性金融机构，然而由于地理因素影响，政策性银行无法提供较大的资金供给，同时鉴于物流业在发展过程中有很大的经营风险，所以其他银行业金融机构存在“惜贷”行为，无法提供所需的资金支持，从而导致物流企业发展滞后。

2 甘肃省物流金融发展存在的问题

2.1 物流经营主体融资难、融资贵

甘肃省物流企业与全国物流企业发展存在着较大的差距，在传统企业向现代企业转型的过程中，产品生产加工等方面的技术水平相对落后，农村中小微企业成为主体部分。并且中小微企业在经营过程中存在起步晚、经营管理水平不高，缺乏竞争意识、盈利水平低、贷款风险大等问题，因此金融机构在综合考量后很难向其提供信贷资金支持。在农村地区，由于农户及中小企业生产水平不高，进一步减少了对扩大生产的资金需求，同时，物流企业经营者由于自身金融知识匮乏导致在争取银行资金方面缺乏主动性，加之甘肃省地理环境复杂、交通行业不发达等制约因素，很大程度上影响了物流企业的发展。在办理物流金融业务时会出现一些小微企业因自身资产实力不足，无法担保抵押、融资难度大、融资成本高的情况。

2.2 银行信贷产品缺乏创新

供应链金融出现以来，国有银行和股份制银行在快速发展的势头下，积极建设物流金融服务。目前，银行主要针对农业企业、生产合作社、种植大户、家庭农场等经营主体提供银行信贷，而物流企业只能通过提供信息服务来获得利润，匮乏单一的物流金融服务和金融产品成为了制约物流企业融资的主要原因。总体来看，中小物流企业缺少融资平台和农资金融服务、金融技术服务水平低已成为甘肃物流金融发展的瓶颈。物流金融服务的产品主要以信用担保和支付决算为主，而对物流保险的产品又很少，物流金融服务审批难度大、程序复杂。各大银行均未能结合省市县的差异为农村物流提供专项金融服务制约着物流金融的发展。

2.3 政府对物流产业提供的政策支持不够

资本短缺一直都是影响甘肃物流金融发展主要因素。甘肃作为西部落后省份，资本要素聚集能力低，经济综合实力提升缓慢，在资金供给方面有着巨大的资金缺口。从支持力度角度来看，省政府根据综合各市州经济发展情况总体呈现对发展较快的中东部地区持力度大，但对甘肃省西部及陇南等地区支持力度明显不足的状况。近年来，省政府相关部门虽出台了支持物流企业发展的措施及办法，但与其他发达省份的支持力度相比仍存在很大差距，主要表现为，政策措施针对性不强、执行难度较大，存在很大风险。这也造成了甘肃省物流金融业务发展规模较小。完善物流金融的操作流程，降低风险是甘肃省发展物流金融急需解决的问题。

2.4 物流金融专业技术人才缺乏

甘肃省物流金融行业发展缓慢，主要原因是从事物流金融行业的专业人才极度欠缺，在经济金融方面存在教育和文化缺陷。教育事业落后直接束缚了甘肃省物流金融的发展。由于对物流业教育的发展重视程度不够，忽略了人才的培养，加剧了人才流失。从目前的情况来看，由于甘肃省物流产业所涉及的产品种类繁杂、数量庞大，其在保鲜方式、时间、运输方式等方面各不相同，因此很难在短时间内拥有专业技术人才来进行产品的运输。此外，大部分物流从业者在上岗前未接受过专业的技能培训，因此对物流金融的认识不足、缺乏对供应链金融的了解，也是物流金融人才匮乏的表现。

3 甘肃省物流业发展的对策建议

3.1 提升当地金融机构服务物流金融的意识

甘肃省物流金融发展理念落后，是物流金融发展的一大瓶颈。一是金融机构和物流企业缺乏合作，未能开发创新物流金融产品和服务。二是，大部分物流企业也缺乏物流金融意识。因此，甘肃地方物流应高度重视金融机构和金融一体化的发展趋势，加大与物流企业的业务合作，丰富金融产品，拓宽融资渠道。针对中小微企业建立健全金融风险防范体系，多角度、多方位降低物流企业信贷风险。此外，金融机构需要培养从事物流金融服务的专业人才。

3.2 创新金融服务模式

物流金融要适应“互联网+产业+金融”的发展形态，全面推进“互联网+物流+金融”融合发展，合理利用互联网金融提供的客户结算、物流保理、融资渠道等优势。通过招商引资，提高服务效率和贸易水平，鼓励设立非银行业金融机构以推动物流金融服务产品创新和发展，形成集金融企业、物流企业和电子商务平台于一体的综合型、新型产业供应链，研究开发农业生产经营信息系统，实现资本信用评级、金融政策解读以及物流产品供应链等内容系统化管理。鼓励商业银行与线上物流企业的合作，丰富金融产品在物流系统中的使用，鼓励邮储银行、兰州银行、甘肃银行和农村商业银行等银行业金融机构通过无息贷款、支农再贷款等方式，多举措为物流企业发展提供金融支持。同时，创新贷款形式，引导金融机构与生产企业、物流企业三方签订长期发展战略合同，建立战略合作伙伴关系，促进物流企业快速发展。

3.3 鼓励地方政府加大政策支持

首先，省政府要从省情出发，因地制宜，制定和出台具体细化的适合甘肃省物流金融发展的优惠政策和法律法规，提高对物流企业的金融支持和政策优惠，鼓励更多的物流企业投入到甘肃省物流金融发展的浪潮中来，挖掘和开拓物流市场，为甘肃省农村经济的发展贡献力量。其次，要积极引导银行和物流企业的交流和协作，加强物流企业之间的协同合作，并实现物流金融的共同发展和协调发展。鼓励政策性银行向物流企业注入资金，引导社会资本流入，减少政府资金压力的同时，带动民间资本发展物流设施、物流通信的建设，形成良好的资金循环，推动农产品物流行业的健康发展。最后，物流企业要充分利用国家与甘肃省政府支持和促进物流金融加快发展的契机，切实履行企业主体责任，加强企业内部建设，提高核心竞争力，为建立建成统一开放、竞争有序、诚信守法、安全可靠、绿色环保的农村电子商务物流金融市场体系贡献自身的力量。

3.4 培养物流金融专业人才

甘肃地区人力资源丰富，各高校都分别培养有物流人才和金融人才，但是缺乏培养物流金融的复合型现代专业人才。甘肃省政府应该将涉及到的企业、大学、科研组织联系起来，专门对甘肃省的物流金融行业进行深入研究、探讨，以此来替甘肃物流金融的进步做好基础理念铺垫。一是制定健全的农产品物流金融人才培养方案和教学计划，政府必须要制定完善的人才政策，让专业人才在物流金融发展中发挥出应有的作用；第二，鼓励高校为社会输送高质量的金融人才，并制定相应的培养策略来适应长期的物流金融协同发展；第三，打造人才培养基地，为物流企业和金融机构输入复合型专业人才，以理论和实践相结合为标准进行人才培养；第四，积极引导青年大学生回乡创业，培养新型“农民”，创新管理方式，引进高校优秀大学生担任农村管理人员，为农村经济发展带来新思想和新活力；最后，培育物流金融社会组织，定期为农村青壮年人员开展物流产业发展相关培训，提高培训质量并鼓励金融机构提供一定的资金支持，提高物流企业知识素养与新思想的形成。