产融结合背景下企业延伸产业链金融服务探析

张娣

（山东省商业集团财务有限公司 山东济南 250000）

随着我国金融市场整体以及相应体系的不断完善，企业逐渐延伸自身的产业链金融服务，并愈发重视该金融领域，加上国家相关金融政策的大力扶持，基于产融结合的背景，更有利于企业迎接时代的机遇和挑战，不断加大企业内部金融服务的创新力度，在此大环境背景之下，企业应紧密结合产业金融和实体经济，积极完善相关的产业链和金融服务模式，在实现企业自身财务战略目标的同时，不断扩大金融服务的范围，帮助企业在行业竞争中占据核心地位，推动企业经济效益持续向好发展。

1 企业集团拓展产业链金融服务重要性

从当前企业集团延伸自身产业链的发展情况来看，实际应用效果并不十分理想，毋庸置疑，企业金融服务的拓展是其落实国家相关政策、实现自身效益和时代发展的必然趋势，其重要性主要体现在以下几个方面：

一是通过金融服务的有效创新能够更好地满足企业实体经济的发展需求，尤其是随着企业产业集群、产业链的不断扩大，企业对资金的需求也越来越大，通过产业链金融服务能够有效提升企业产业链中资金周转效率，实现企业经济效益的进一步提升。

二是在拓展供应链延伸金融服务过程中能够使企业管理者更好地处理资金问题，有利于保证企业与供应商之间的合作更加稳固，有利于企业供应链持续稳定发展。此外，通过企业自身金融服务的不断完善和拓展，通过更为丰富的支付方式还能够使企业自身在行业中的核心竞争力不断提升，从而为企业赢得更多的合作机会。

三是在一定程度上帮助企业在内部形成积极创新的良性竞争，帮助企业内部员工更好地融入金融思维、金融模式、金融水平的进一步提升中，在根本上帮助企业完善自身的金融职能，创新发展，提高企业在行业产业链中的影响力和凝聚力，推动企业持续高质量发展。

2 企业集团延伸产业链金融服务存在的困难

2.1 企业战略目标功能定位模糊

当前，虽然部分企业集团已经逐渐开始实现产业链延伸、金融服务的创新，但其在企业战略目标的定位方面还不是较为明确，不利于对企业金融发展方向的引导，极易给企业造成较为严重的经济损失，具体可从以下几个方面进行探讨：

一是部分企业集团对于战略目标的制定没有根据企业的实际金融发展情况和外部政策市场环境的变化综合考虑，仅仅是在原有的资金管理体系上形成一定的金融业务延伸、创新补充，难以对后续产业链金融服务工作的发展方向和管理形成一定的规划，对于相应金融服务的创新标准等也没有进行一定的明确，仅仅停留在制度层面。

二是部分企业集团通过第三方支付、租赁公司等方式延伸企业内部产业链，拓展金融服务的渠道，实现企业集团经济效益的提升。然而，在此过程中部分企业内部财务公司难以实现自身的职能作用，致使相关产业链金融业务的开展存在较大不确定性，甚至产生较大的经济风险。

2.2 产业链金融服务模式单一、职能不够完善

虽然我国大部分企业集团已经逐渐投入实际的产业链延伸及金融服务的完善实践中，但部分企业仍缺乏较为完善的产业链金融创新模式，因此企业实际的金融服务产品的创新率并不是很高。此外，在金融服务模式方面表现较为单一，在处理金融业务时不够灵活；部分企业投入的资金不足，使得企业集团难以进行统一创新发展，企业金融服务的工作效率和服务效率较低，为企业金融服务的创新和进一步发展带来一定的制约作用。

此外，企业集团内部金融业务职能作用表现不够突出，其内部的资金来源受限，即在市场经济迟滞时期，企业集团对财务资金的使用要求偏高，因此在一定程度上降低了金融服务及产业链延伸的资金投入力度等，加之企业本身的资金积淀规模不足，企业内部部分财务公司的金融市场化程度相较于银行金融机构等存在一定差距，可能会对企业金融创新方面造成一定的不利影响。

2.3 外部金融风险管控不到位

目前，我国大部分企业集团存在金融风险管控不到位的问题，尤其相较于商业银行存在较大的差距，加上市场竞争愈加激烈，因此企业集团之间竞争压力较大，金融风险的防控水平相对滞后。综合来看，其主要面对的是以下三种风险：一是信用风险。企业集团在进行自身产业链延伸的过程中必然要面对中小型企业的信用风险问题，需要对其进行一定的信用评估，一旦合作企业的信用评估不到位可能会导致企业处于较大的资金风险；二是操作风险。当前部分企业集团出现金融服务的拓展认识不足，在实际操作过程中通过使用自偿性授信技术导致企业自设存在一定的金融操作风险；三是企业集团在签订具体的延伸产业链的合同不健全等相关问题导致的法律风险。究其原因，主要是由于企业集团自身风险管控机制不健全，使得其在后续的应用过程中管理不够规范，使得企业金融业务的拓展面临诸多风险因素。

2.4 内部信息数据一体化体系建设有待完善

现阶段，我国企业实现产业链延伸，拓展金融服务等具有一定的信息优势，但在其企业内部信息数据一体化的建设过程中还有待进一步完善，从而形成有利的、具有特色的金融信息数据共享体系。基于这方面，当前大部分企业集团的信息数据共享平台在其内部金融服务方式的创新上发挥了重要作用，但从另一层面看，其忽视了对于信息数据隐私问题的考虑。该数据信息平台内部存在企业金融方面的核心重要数据，因此，如何在保护数据隐私的同时促进信息数据的高效发展是企业内部管理人员需要进一步完善的问题。此外，企业集团管理者在进行产业链延伸过程中还应注意，企业的信息数据一体化建设并不是为了数据本身进行整合，而是通过云计算等方式分析，数据信息为企业金融产业链的转型提供一定的数据基础，从而有利于企业集团更进一步实现自身的可持续目标和相应的战略决策等，实现自身在金融方面的跨越和创新。

3 基于产融结合背景下企业产业链金融发展自身优势及相关对策

3.1 立足产业实际、服务实体经济

用发展的眼光来看，企业集团开展产业链延伸及金融服务创新活动是其自身发展的重要手段，因此，企业应当充分利用自身优势，立足产业实际，服务实体经济，具体体现在以下两个方面：

一是企业可以充分利用财务公司的优势对内部的产业资源进行有效整合，一定程度上实现企业资源的最大化利用。此外，其作为企业创新发展金融方式的最佳载体，能够对企业的金融合作对象进行充分严格的限制，从而进一步控制其金融业务创新风险，使其保持在一定范围内，有利于企业管理者进一步推进产业链拓展等，实现自身向好发展。

二是企业集团相较于商业银行来说，本身具有较大的实体经济优势，因此企业集团可在自身的产业链上充分进行金融服务的延伸和创新，不断扩大产业链，构建企业内部更为完善、系统的产业链集群、生态圈，推动企业金融服务向好发展，其不仅能够帮助企业避免资金在内部金融体系或其他虚拟经济中空转，同时还能帮助企业最大限度地投入实体经济。

3.2 完善金融服务产业链服务基础

企业集团要想充分地将金融服务创新及产业链延伸工作落实到位，就应当首先完善相应的金融服务基础等，确保企业金融服务稳步落实，企业集团管理者具体可从以下几个方面进行考虑：

首先，制定较为完善的金融服务方案。基于这一方面，企业集团内部财务公司作为企业的资金结算平台，可以充分利用自身优势，即通过对于企业内部各部门的采购信息、供应商的信息和相应的资金支付信息等，制定较为全面的、操作性较强的金融服务方案，更好地把控企业金融产业发展进程，实现企业内部各部门员工的良好沟通；其次，企业集团管理者在进行产业链延伸的过程中应明确对于内部客户营销、产品设计、业务开展等相关业务人员的职责，确保实现该产业链的稳步拓展，避免由于一个环节落实不到位而导致企业的整体金融服务进程滞后；最后，企业管理者要注意对业务开展过程中资金投入、交易的真实性进行定期监督和管理，避免存在资金流失而给企业造成资金风险等问题，对于已经发生的问题或潜在的问题应采取相应的解决措施。

3.3 利用信息系统平台降低金融交易成本

企业集团要想进一步确保自身金融服务的创新质量、使产业链积极向好发展，应当构建较为健全、系统的信息数据平台，确保其金融服务业务稳步发展，具体可从以下两个方面进行实施和完善：

一是企业集团应当构建完善的产业链金融信息服务平台，确保内部产业链信息的完整及各个业务板块向好发展，帮助企业内部财务公司更好地发挥出自身职能作用，全面整合信息流和资金流等，搭配与之配套的信息交互和业务流程线上协同管理等，确保产业链延伸信息的准确性及开展金融服务的时效性等。

二是企业集团本身在产业链金融方面就具有较大的信息优势，即财务公司能够依靠自身的产业结构最大限度地获得财务信息数据，以及获取金融服务合作对象的相关信息，从而有利于企业管理者优化金融资金的投入，实现企业资金效益的最大化。此外，企业管理者还可过该信息平台的数据对金融合作对象及相关服务等进行及时的监督和管理，确保相关金融交易正常稳步进行，有效地降低企业的资金风险，避免信息不对称等问题。

3.4 搭建健全的金融服务风险管控体系

部分企业在开展金融服务创新的过程中对风险的管控并不十分到位，这对于产业链金融的长远发展极其不利。基于此，企业集团管理者应积极搭建较为健全的金融服务风险管控体系，具体可从以下两个方面开展：

一是要实现制度先行，建立完善的产业链金融制度体系，在相关工作具体实施的过程中严格落实，前台、中台、后台分工合作，形成良好的风险控制机制。值得注意的是，企业管理者可以通过信用捆绑技术、风险屏蔽技术等必要的金融风险控制技术，更好地对金融风险进行合理、到位的管控。

二是要做好对于风险的监督工作，即在实际产业链延伸过程中对可能出现的金融风险的防控能力不足，而且自身的经营不够稳定，因此，极易发生金融风险传导的现象。对此，企业管理者有必要定期对产业链项目进行检查和管理，及时向相关人员了解实际情况，做好专项审计和监督工作，进而全方位实现金融风险管控。

4 结语

就当前的国家金融发展政策和外部市场情况来看，企业的金融业务发展和产业链延伸是其寻求发展的重要手段和趋势。基于此，企业管理者应积极结合企业自身的实际特点，制定明确的金融发展战略和方向等，明确其金融定位，通过完善信息一体化管理体系、全面管控金融风险等方式进一步促进企业产业链延伸，形成较为良好的金融生态圈，立足实体产业经济，有效推动企业金融服务的升级和转型，实现企业经济效益最大化。