商业银行全面风险管理转型思考

杨建兰

（郑州银行股份有限公司）

随着商业银行建设数量的增加，其内部风险管理质量正引发人们极大关注，若想更好地加强商业银行内部风险控制，要找出商业银行风险管理中遭遇的各项风险，在明确风险范围与内容后对其实行必要的风险控制，适时解决具体的风险管控问题，增进商业银行内部管理的可持续性。

一、商业银行开展全面风险管理转型的具体内容

（一）管理方法

商业银行在进行全面风险管理转型期间，若想增强风险管理转型效果，在日常工作中应增加管理方法的科学性。一般来讲，商业银行在选择全面风险管理形态后，其多采用定量与定性相融合的方式，全面考量商业银行风险控制的全过程，透过对该过程的合理控制来精准衡量其可能生成的风险数据指标，在该项数据指标的影响下切实提升商业银行内部风险管控水平。针对传统风险管理内容而言，商业银行在日常工作中需严格遵循定量等基本原则，透过对该项方式的合理使用，高效平衡银行内部遭受的实际风险，在进行日常管理时需增加对指标数据的监管，提升风险管理整体质量。

（二）管理流程

随着商业银行内部风险管理控制的逐步转型，其管理流程也产生了较大变化，相关部门在开展该项业务时需增加管控流程的严谨度。一般来讲，商业银行在实行全面风险管理期间，其多选用控制风险、报告风险、监测风险、评估风险、计量风险与识别风险等主要内容，工作人员应借助对全面风险管控内容的详尽分析，及时明确风险管理流程，利用对更多关键环节的合理控制来提升风险管理的针对性，促进风险管控工作的整体质量不断提高。对于商业银行内部存有的传统风险管控流程来说，其主要内容多为风险决策、风险控制、风险评价、风险分析与风险识别等，鉴于该环节中缺乏对各项风险的适宜监督，因而要利用全新的风险管控流程来管理商业银行的内部风险[1]。

（三）管理范围

当前商业银行开展的全面风险管理转型还会适时扩展管理范围，具体来看，商业银行内的全面风险管控中的风险内容多包含科技信息风险、战略风险、名誉风险、银行利率风险、操作风险、市场风险、信用风险、流动性风险与其他风险等，鉴于风险类型的增加，其风险管控范围也逐步扩大，管理人员在日常工作生活中应依照实际情况来完成风险范围的控制，延展风险控制的各项基础内容。此外，在确认全面风险管理转型范围后，商业银行内部管理者在日常工作中需利用针对性举措来逐步管理全面风险管控范围内的各项内容，在该项管理范围的控制下，适时提高风险管理水平，提升该类银行内部经营安全性。

二、商业银行实施全面风险管理转型的发展现状

（一）管控报告设计不完善，风险监控力度不强

部分商业银行在实施全面风险管理转型期间，管理部门未能设计出完善的管理报告系统，对各项风险监控的持续性不足，该现象无形中影响了全面风险管控工作的整体质量。一般来讲，商业银行在控制其内部各项风险期间，要利用适宜举措来控制风险管理中的各项内容，该风险管理内容包含风险类型、风险评价等，并对风险的内在维度进行适宜控制，而目前部分商业银行由于风险管控报告得设计不完善，再加上未能推出风险监控手段，无形中影响了全面风险管理转型质量，在该项管理理念的影响下，商业银行的内部风险正持续性增加，继而缩减其全面风险管控转型的整体效果，给商业银行的运营发展带来了更大隐患。

（二）缺乏风险管理设计计划，风险指标评价较模糊

部分商业银行在进行风险控制期间，受多重要素影响，其风险管理质量处在较低水平，而引发该问题的原因为风险管控设计计划的严重缺失，再加上风险指标评价较模糊，在该类现象的影响下，其开展的全面风险管理控制较难取得适宜效果。一般来讲，商业银行若想精准实行全面风险管控转型工作，应对其内部的风险指标进行科学分析，而当前部分商业银行未能在日常工作中设定适宜计划，导致其采取的风险管控举措存在较大漏洞，在风险管控执行计划内容产生问题后，其内部的数据指标较难作为衡量风险管理的具体标准，在该项标准的真实性遭到较大质疑后，其风险管控内容较难达到理想水平，因而若想在此后的全面风险管控转型中提升风险控制质量，需合理制定风险控制计划[2]。

（三）风险治理体系不合理，缺乏对风险类型的辨识度

针对商业银行内部全面风险管理转型的实施举措而言，若想提升风险控制效果，应在日常工作中构建出适宜的风险治理系统，并通过对该体系的合理使用来增强对各项风险的辨识度，而目前部分商业银行受其发展现状影响，其内部未能建立适宜的风险治理体系，该现象无形中影响了风险治理过程的控制，增加了风险类型识别的模糊度，在该现象的影响下，风险治理体系的合理性将遭受较大影响，无形中降低了商业银行的风险控制质量。此外，部分商业银行在进行内部管理时，部分管理者忽视了对风险管控工作的参与，即严重影响其内部各部门对各项风险的控制，无形中降低了风险控制的整体水平，管理层也没能解决其内部经营的多种风险。

（四）风险管控环境不佳，风险管理文化不健全

商业银行在实行全面风险管理控制时，若想全面提升其内部风险控制效果，要适时观察该风险管控环境的适宜度，而在当前部分商业银行内部，银行管理层未能根据其内部产生的风险来制定出对应的风险控制方案，该现象导致风险管控环境较难达到适宜要求，也会间接影响银行内部的风险管控文化，严重降低风险管控质量，全面风险管控转型工作也会出现极大阻碍。此外，商业银行在建设之初，为提升自身管理效果，要将其实际发展状态与发展方向相结合，根据自身状态来创造出适宜的商业银行内部文化，而在文化内容设置后还要对其内部风险实行精准控制，而目前部分商业银行未能在发展过程中，根据自身发展目标来设定风险管理文化，该文化的缺失将直接阻碍银行整体的风险管理质量，削弱风险管控环境的适宜度[3]。

（五）未搭建合适的基础设施，缺少风险管控的执行度

在当前商业银行开展全面风险管控的过程中，内部管理人员需搭建出适宜的基础设施，根据该基础设施的执行效果来判断其风险控制质量。一般来讲，部分商业银行在进行全面风险管理期间，其内部没能搭建出合适的基础设施，而该类基础设施的缺失则会降低其风险控制的执行效果，使风险管控工作遭遇许多阻碍，无助于风险管控内容的改进，因而在进行内部风险控制期间，需全面观察各项基础设施的搭建状况，若基础设施的使用产生问题，不仅会影响该风险控制的执行效果，而且还会对商业银行的综合效益产生极大影响，因而在日常工作中为控制经营风险需建设出更具特色的基础设施，并利用对应设备来完成商业银行的风险控制。

三、优化商业银行全面风险管理转型的有效措施

在规划商业银行全面风险管理的过程中，相关部门需恰当明确全面风险管理在商业银行风险控制中的作用。具体来看，一方面，在当前的商业银行中，受多重要素影响，其发展过程中将遭遇较多风险，若未能合理把控该项风险，则会给商业银行整体的经营管理带去较大影响，对其未来发展造成较大阻碍。相关部门应合理控制商业银行中的各项风险，对不同类型的风险实行科学监控，透过对更多数据报告的改进来增进全面风险管理的转型，为商业银行的后期发展奠定坚实基础。同时，在把控商业银行的内部风险时，相关部门需恰当关注其内部带有的各项数据指标，借助对相关指标数据的把控，有效增强对风险数据信息的控制性，及时发现风险管理中带有的各项问题，并透过对该项问题的把控来提升风险管理效果。另一方面，在实行全面风险管理转型工作内容的过程中，相关部门需对与风险管理相关的基础设施开展对应性建设，若能增强基础设施的建设效果，则会对商业银行的内部风险进行合理控制，精准解决其内部存有的各项问题，全面增强对风险管理内容的控制性。

（一）搭建管理报告系统，加强银行风险监控

为提升商业银行全面风险管控转型的整体质量，相关部门在日常工作中应适时建立管理报告系统，并利用对该管控系统的合理应用来完成对各项风险的监控，有效提升风险控制的针对性。在实行全面风险管理转型期间，银行内部的管控部门应建立风险管理报告体系，该系统包含与风险管理相关的自我评价，即适时了解与掌握风险管理中各类风险与总体风险的关系，确认各项风险管理的基础性内容，并根据对应的风险管理状态来观察风险限额、风险偏好与风险管理方案的执行状态。针对商业银行内部的各项风险运行状态，需合理关注其在产品、客户、地区与行业等领域中的具体分布情况，利用对其具体情况的掌握来提升风险控制效果。此外，商业银行内部管理部门在日常工作中应增加对内部风险的详尽分析，及时探索不同类型风险的形成源头，透过对其的监督管理工作来明确各项风险引发的原因，利用对该类原因的控制来减少风险造成的损害，增加风险控制流程报送的应用频率，并根据此前设定的既定频率来解决商业银行内部遭受的风险控制问题，为商业银行此后的风险管控质量搭建出适宜基础，因而商业银行内部管理层应利用合理举措来建立风险管理报告体系，利用对各项风险内容的严格监督来提升风险控制效果，提升商业银行的风险控制质量[4]。

（二）制定风险管控计划，科学评价风险指标

首先，商业银行在日常经营中应依照自身发展状况，合理设置风险管控计划，利用对该计划的精准执行来提升全面风险管理转型质量。具体来看，若想提升风险管理方案设计的科学性，在正式制定相关方案前应及时找出影响风险管控计划执行的各项要素指标，根据该信息数据指标来确认与评估商业银行内部的各项风险，比如，在挑选风险控制指标时，需科学融合重要性与全面性等多项基础原则，其数据评价指标应精准覆盖当前商业银行内部的所有风险，并对市场风险与信用风险等重要数据指标实行合理控制。其次，在划定全面风险管控转型的执行计划时，商业银行内部工作人员需合理结合定性评价与定量评价，其具体的评价指标都应带有一定的定性数据信息与定量数据信息，在目前商业银行的风险控制中，仍需将定量指标放置到主要位置，将定性指标设定为辅助性手段，利用两项数据信息的合理利用来提升风险评价结果的科学性、客观性。最后，在设定商业银行风险评价计划期间，还需精准融合过程评价与结果评价，利用对过程评价的关注来控制结果评价，借助适宜的递进手段来精准提升风险评价结果，通过对风险评价过程控制的精准强调来加强该计划设定的有效性，使此后制定出的风险管控方案更具合理性、执行性。

（三）构建完备的风险治理系统，精准识别风险类型

一方面，商业银行在开展全面风险管理转型的过程中，要适时完善风险治理系统，利用对各风险内容的合理控制来完善风险治理框架，借助对该框架的合理使用来精准识别多项不同类型的风险。比如，商业银行在日常经营中需搭设出合适的治理框架结构，根据该结构的合理应用来确认其内部各项风险的具体界限，在明确风险界限后，将适宜的风险治理内容放置到对应的治理系统内，增强对风险治理的合理性、科学性。商业银行内部治理架构包含内部审计部门、风险管控部门、业务部门、管理层、监事会与董事会等，在完成该类部门的合理设计后，需依照各部门的工作规范适时规定对应的管理内容，使各部门在此后的业务工作中都能明确自身工作职责，通过对该项工作任务的合理规范来解决此后遇到的各项问题[5]。另一方面，商业银行内部治理架构在控制各项风险期间，需制定出适宜的风险管控方案，其风险管理计划要与银行的实际发展状况相结合，将全面风险管理内容放置到各风险控制流程、管理业务、产出产品与对应员工手中，利用对风险管理内容的规范性控制来提升风险控制效果，从而解决更多实际存在的风险问题，提升风险管理的针对性、有效性，商业银行内部的各项风险数据指标也会被精准识别，以提升内部风险数据类型的辨识度。

（四）创设风险管控环境，改进银行风险管理文化

为提升商业银行内部的风险控制效果，在实行全面风险控制期间需为其创建出合适的风险管控环境，并利用相关环境的改善来彻底完善银行内部风险控制文化。一方面，在进行商业银行的风险控制时，银行内部管理层应适时观察风险控制环境内存在的各项问题，利用对该问题的合理控制来解决银行可能遭受的各项风险，彻底增强风险控制效果。在管控商业银行内部风险的过程中，相关部门可精准关注银行内部的风险发展状况，根据其具体的经营管理状态，找出不同类型的风险管理内容，在该项风险控制的影响下，其经营状态将产生较大变化，因而通过对其的合理分析后，根据不同类型风险生成的原因，可制定出适宜的解决措施，在通过对该项措施的精准控制后，有效减少银行整体风险。另一方面，在管控银行内部的风险经营环境时，相关部门还应建立适宜的风险评估机制，利用该机制更好地评估其遭受的风险，不仅帮助银行管理者更好地掌握其内部风险，而且还有助于其找寻到适宜的风险解决措施，利用对各项风险内容的精准评估来制定出适宜的风险控制举措，不但能帮助商业银行创设出适宜的风险控制环境，还能真正解决各类风险控制问题，将商业银行可能出现的风险控制在银行经营管理的初始阶段。

（五）完善风险管控基础设施，增强风险管理的有效性

其一，为更好地完善商业银行内部风险管理质量，管理层在日常操作中应及时完备风险管控基础设施，利用对基础设施的合理控制来增强风险管理工作的执行性、有效性。比如，依照商业银行内部的发展状况，要主动将信息技术与各基础设施相结合，通过信息系统的完成度来检验该类银行的内部风险控制水平，使其发展态势与当前金融企业的发展方向相符。商业银行内部在建设信息系统期间，可将风险规避部门设置成信息基础设施的应用中枢，将各项风险信息数据放入到对应的管理工作内，将更多的风险管控技术融合到银行内部的风险控制中，有效增强风险控制的针对性。其二，商业银行在搭建内部的基础设施期间，风险控制人员还要依照该银行内部发展的实际情况，建立合适的数据信息分析系统，将数据银行当做此后银行的发展目标，利用大数据技术来科学设计银行风险信息管理系统，将可能产生的风险内容放置到对应的风险管理系统内，通过对该系统的合理分析，适时找出各项银行风险产生的原因，并利用对该原因的合理控制，精准探索出对应的解决方案，利用适宜的风险控制举措来解决商业银行的内部风险问题，管理层还可以该信息系统的分析为基础，科学找出风险应对方案，利用对各项风险的合理管控来提升商业银行的综合效益。

四、总结

综上所述，在科学管控商业银行各项风险的过程中，相关部门应利用有效举措来控制其遭受的各项风险，解决商业银行遇到的各项经营风险，制定风险管理转型的最佳方案，将风险管理转型内容与适宜方式相融合，提升风险管控的有效性、针对性。