财产保险公司省级分公司可持续发展经营模式研究

2022-11-08 05:36任真真紫金财产保险股份有限公司
现代经济信息 2022年19期
关键词:保险公司财产资金

任真真 紫金财产保险股份有限公司

引言

财产保险公司运营过程中,需要采取持续化的运营方式,为公司的发展构造前提条件,打造适合公司发展的管理模式。保险公司管理过程中存在着较多的风险因素,应建立积极的防范策略,提高防范措施的有效性。财产保险公司应注重可持续发展,确保风险管控方法的有效性,保障风险管理过程能够顺利进行,保障公司能够正常开展业务。

一、财产保险公司省级分公司发展经营中的风险

(一)竞争风险

作为财产保险公司的分公司,需要承受来自市场的压力,应积极参与到竞争中,逐渐适应市场环境的发展。财产保险公司的数量较多,为了提高对客户的吸引力,需要树立一定的竞争优势,保障公司的业务处理能力。能否获得客户是竞争胜利的关键,在竞争过程中,需要以客户的满意度作为衡量指标,保障客户能够参与到保险中,使财产保险能够发挥作用,提高客户财产的安全性。客户是财产保险公司运营的关键,需要将客户放在首要地位,尽可能地满足客户的诉求,提高客户对本公司的满意度。同时,应对服务质量进行优化,巩固保险公司的竞争优势,打造优质的服务状态,确保客户能够认可保险公司。另外,需要注重决策的制定,确保保险业务决策的合理性,使客户能够在保险中受益,使财产保险竞争优势能够突显出来。

(二)评估风险

财产保险管理过程中,需要对风险进行评估,确保业务能够正常开展。风险评估保证保险业务运营的关键,应构建完善的评估措施,确保管控体系的健全性。评估工作应基于实际情况展开,确保客户能够顺利地进行投保,提高对保险业务的处理效率,抑制保险问题的产生。风险评估与审核工作具有密不可分的联系,需要注重风险评估机制的构建,提高风险评估方法的有效性,保证风险评估工作的准确性。风险评估具有一定的难度,需要制定详尽的评估方案,对资金的投入情况展开控制,对各项保险的比例进行控制,构建完善的风险评价机制。风险评价应注重重点内容的分析,采用具有针对性的评价方式,提高风险分析结果的准确性。在风险评估的作用下,能够起到对经营风险的控制作用,使财产保险的经营模式更加完善。

(三)投资风险

财产保险公司经营过程中,存在着投资风险,需要加强对投资过程的管控,对投资风险进行控制。财产保险公司收取保险费后,需要合理对资金进行使用,注重投入渠道的合理性,时刻关注资金的具体流向,提高资金管理过程的有效性。在投资前因提前对风险进行预测,构建完善的投资渠道,确保投资渠道的可靠性,对投资的影响进行严格控制。同时,应做好资金投入分配工作,避免采用集中化的投资方式,否则将会应吸纳到资金的正常回收,影响保险公司的正常经营。对投资风险进行论证时,需要确保风险评估的充分性,对投资风险进行深入探讨,排除投资风险的影响,使风险控制能够及早提上日程。投资是保险公司的重要盈利环节,需要对资金的投入情况进行分析,提高投资的盈利水平,提高投资管理方式的充分性。

二、财产保险公司省级分公司发展经营模式分析

(一)树立风险防范意识

财产保险公司应具有风险防范意识,提高对风险的分析能力,降低风险对企业发展的影响。风险防范属于一种主观意识,需要有意识地进行日常经营,提高管理方法的有效性,根据保险险种的不同,制定相应的风险防范措施,使风险排查措施能够有效开展。风险防范需要注重常态化,将风险防控融入到日常管理中,由思想对风险防范进行引导,促进风险防范措施的落实。财务保险公司应定期对险种进行分析,针对风险较高的险种进行排查,一旦发现险种出现问题,需要将险种及时进行停止,防止风险的影响进一步蔓延。风险防范过程中,需要符合法律法规的要求,应保证投保人的利益,同时使公司能够正常盈利,对投保过程进行严格控制,防止对公司造成不利影响,导致风险意识出现疏漏。

(二)构建诚信保障机制

财产保险需要具有诚信上的保障,需要合理对保险金进行理赔,确保保险人能够从中受益。为此,需要采用诚信经营的方式,使公司能够树立诚信形象,给客户留下良好的印象,进而吸引更多的客户购买保险,提高保险的营销效果。售卖保险之前,需要在信誉方面进行承诺,严格对保险的质量进行控制,在规定范围内采取理赔措施,对理赔过程进行严格控制,使客户能够感受到保险的重要性,提高对保险的认可程度。财产保险公司应注重核保人制度的制定,对财产进行严格检验,确保保险能够顺利进行经营。同时,需要对保险的赔付率进行分析,确保公司具有足够的资金的进行理赔,使保险业务能够稳定进行。保险公司还应对承保范围进行明确,避免在理赔过程中出现纠纷,进而促进诚信保障措施的实施。

(三)完善管理制度形式

财产保险公司运营过程中,需要以管理制度作为保证,对管理制度进行完善,对保险进行严格管理,避免出现财产上的损耗。管理制度制定时,需要注重管理制度的专业性,结合公司的运营情况展开分析,避免管理过程中出现问题,促进风险防范的落实。公司员工应按照管理制度进行操作,对管理措施进行严格化,既要保证客户的利益,又要完善公司的经营制度,保障经营管理过程的有序性。管理制度需要注重风险意识的融入,基于风险展开管理,对公司的经营模式进行巩固,明确风险防范的要素。管理制度应注重落实效果,对于违规行为需要采取处罚措施,对员工进行严格要求,使其能够认真履行自己的职责,通过管理制度对承保过程进行辅助,并且确保公司能够顺利完成投资,使资产得到有效处理。

(四)采用内部管控措施

财务保险公司需要做好内控管理工作,确保企业的投资决策能力,对投入过程进行完善,提高投资管理方法合理性。内部控制措施是应对经济风险的关键,使决策过程更加正规化,制定完善的决策制度,同时对决策过程进行精准分析,确保最终决策能够符合公司的实际要求。内部管控主要体现在两个方面:一方面,需要做好运营模式上的管理,构建完善的运营体系,使运营制度更加健全。保险属于金融机构,并不会进行物质生产,主要内控控制为金融风险,需要对经济状况进行掌控,采用正当的投资形式,提高内控措施的合理性。另一方面,需要对内部人员进行管控,注重运营团队之间的密切配合,控制资金的支出情况,保障业务处理过程的规范性,对业务运营状态进行优化。

(五)注重理赔管理环节

理赔是财产保险公司运营的重要环节,需要做好理赔管理工作,通过理赔对客户起到积极作用,促进理赔措施的实施。理赔过程中,应对理赔金额进行分析,防止理赔金额的过度支出,否则将会影响到公司的利益,不利于公司的长久发展。理赔金额应根据实际情况进行考虑,确定客户的实际损失情况,一方面,需要防止客户在理赔上进行虚报。业务人员需要对客户损失情况展开调查,出示书面材料进行说明,对理赔过程严格地进行论证,确保理赔过程能够符合实际情况,提高理赔的控制效果。另一方面,需要做好理赔核验工作,对相关材料进行审查,对客户的诚信状况进行评估,一旦发现客户存在虚报情况,则需要进行严肃处理,降低客户的诚信度,对客户的投保范围进行限制,保障理赔管理具有良好的开端。

(六)做好监督体系建设

为了促进经营模式的持续发展,需要展开监督体系的建设,对保险运营过程进行全面监督,消除运营中存在的风险隐患。监督体系应基于内控进行,根据管理制度进行监察,对监督体系进行全面建设,提高监督措施完善性。监督过程中需要注重财产保险的审计,一方面,需要对投保人的状况进行分析,使其具有完善的投保状态,同时,对保险资金的运用情况进行监督,提高财产保险审计效率,避免财产管理过程中存在疏漏。另一方面,需要对公司内部进行监督,保障员工能够正确投入投保运营环节,使资金处于良好的状态,防止投资过程出现问题。另外,监督体系需要进行人员的投入,构建专门监督部分,对公司的日常运营情况展开分析,提高运营监督管理的效果。监督体系建设是保障投资落实的关键,需要确保监督过程的实施,确保监督体系建设落实到位。

(七)加强审核流程控制

财务保险公司需要对审核流程引起重视,采用规范的流程管理形式。首先,需要对投保过程进行管理,做好投保人信息的审核工作,对投保风险展开分析。业务人员应具有较强的责任性,能够全程对投保过程负责,辅助客户完成投保工作。其次,需要做好核保工作,对核保授权过程进行监督,使保险能够顺利进行出单。核保是审核流程的重要环节,决定着运营体系能够正常运转,一旦核保过程出现问题,将会影响到资金的统计的情况,导致公司无法正常经营。最后,需要做好后期稽查工作,对保险风险、投资风险等进行审核,确保管理流程的执行效果,使审核工作能够顺利完成落实。审核流程是实现风险排查的关键,需要构建严格的审核形式,保证管理流程的完整性,提高审核过程的秩序。

(八)规范保险营销渠道

财产保险公司运营过程中,需要对营销渠道进行控制,对投保过程进行分析,提高投保过程的严谨性。首先,需要对营销渠道进行优化,做好渠道的审核工作,防止不良渠道出现在保险过程中,使保险渠道能够得到规范运营。保险营销过程中,需要注重监管模式的建立,做好投资效率的控制工作,使保险销售主体能够得到强化,对保险进行规范化处理。营销过程中需要注重出单系统的管理,提高管理方法的有效性,确保保险能够顺利完成出单,保障客户能够顺利完成投保。其次,需要注重网络资源的整合,合理对网络平台进行运用,对营销渠道进行拓展,提高财产保险公司的业务规模。最后,需要对营销渠道进行监督,充分发挥营销管理的优势,使营销渠道能够顺利完成投资建设。

(九)提高人才队伍素质

财产保险公司运营过程中,需要做好人才队伍的建设,打造专业化的业务处理人才,保证企业能够正常进行经营。人才管理有助于业务的正常运用,一方面,需要定期做好人才的培训工作,提高员工的保险运营流程,对管理模式进行全面管理,保障管理措施的执行效果。另一方面,需要提高员工的专业素养,提高员工的资源收集能力,使保险能够顺利进行出单。同时,需要提高员工的理赔处理能力,能够对理赔金额进行准确计算,提高员工的理赔控制能力。另外,应注重信息化管理的应用,将管理平台应用到公司运营中,对保险出单情况进行分析,同时对投资金额进行记录,使人才能够掌握信息化处理技术,对业务处理措施进行完善,进而促进人才素质的提升。

(十)健全资金管理体系

财产保险公司需要严格对资金进行管理,对投资过程进行控制,防止出现资金无法管控的情况。财产保险公司的运营主要体现在两个方面:一方面,需要做好保险出单的管理,通过保险出单可以起到集资作用,应做好资金的管理工作,对客户的保险出资进行记录,保障资金在公司的运转状况,便于对资金的流向进行了解。另一方面,需要对投入情况进行记录,合理选择投资的方向,对投资信息进行全面收集,提高资金的管控力度。资金流向是实现资金管理的关键,需要对资金流向进行跟踪,对资金进行针对性控制,使经营环节能够得到保证。资金管理过程需要全程参与,对资金进行严格处理,对资金数据进行掌控,同时通过人工干预确保资金动向的稳定,提高对资金的管控力度。

(十一)创新发展保险产品

财险省级分公司要根据地方特点,创新发展保险产品,向农村地区、牧业地区、林业地区发展,结合农林牧业发展实际,努力探索地方特色农产品保险,譬如X保某省分公司连续十多年承担全省政策性农业保险任务的50%以上,开办品种由10年前的2—3个扩大至目前的6大类近百个,涵盖了粮食种植、牲畜养殖、果业、林业、茶叶等主要农业领域,为农户尤其是脱贫户的农业生产提供保障,防止因灾返贫。根据农业风险保障需求,该公司还开发了苹果收入、蔬菜价格、生猪和肉牛价格指数保险产品,积极推广苹果期货保险,鸡蛋期货保险、玉米期货保险等“保险+期货”项目,将农业保险“保灾害”延伸到保“价格下跌和产量降低”,为困难群众稳定增收提供坚实保障。为充分发挥保险巩固拓展脱贫攻坚成果的金融优势,该公司积极承办政策性农房保险、政府救助等保险,并推出政府防贫救助保险,将易贫人员自然灾害、意外事故、重大疾病的风险进行合理的转移和安排,提高易贫人员抵御风险的能力,防止其因灾、因重大疾病返贫,巩固脱贫攻坚成果。

这对于省级保险公司及其下属各县区分公司而言,是一个非常好的思路,广大农牧林业地区的财产险覆盖率还比较低,有的甚至是尚未开发的“处女地”,有广大的舞台,就有巨大的发展潜力。

三、结语

综上所述,财产保险公司运营模式较为复杂,需要制定完善的管理策略,对运营过程进行全面分析,提高风险防范手段的合理性。财产保险公司应注重稳定发展,对资金管理体系进行完善,形成有效的运营监督状态。同时,应做好保险理赔工作的控制,防止运营管理过程出现问题,保障财产保险公司的经营效率,降低经营风险对公司的影响。■

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