“十四五”时期青岛金家岭金融区发展路径研究

安玉洁

(青岛市崂山区地方金融监督管理局 山东青岛 266061)

近年来，青岛市崂山区依托金家岭金融区，不断深化金融改革创新，加快高端载体建设，突出聚集特色金融业态，优化提升金融发展环境，全力打造国家财富管理金融综合改革试验区核心区，在金融拉动作用、金融机构层级、财富管理特色等方面取得突破性发展，金融业成为拉动区域经济和税收增长的主要动力。金家岭金融区下一步该如何发展、提升集聚效应，找出其提高竞争力的路径和思路，对推动崂山区乃至青岛市金融业发展具有重要的指导意义。

1 目前发展情况

1.1 金融业经济效益大幅提高

截至2021年底，崂山区内累计落户金融机构及类金融企业1177家，共有23家法人金融机构。2016年以来，崂山区金融业增加值由83.6亿元增至205.1亿元，翻了一番以上，增速位居青岛市首位；占GDP比重由15.2%提高到20%以上，年均增长1个百分点；金融业税收占崂山区税收总收入的32.4%，金融业成为崂山区的支柱产业。

1.2 财富管理领域实现突破

注册资本50亿元的光大理财子公司于2019年在崂山区落户运营，为全国首家股份制银行理财子公司，产品规模已突破万亿元大关，并成为全国首批获准开展养老理财产品试点的4家理财子公司之一，为全国复制推广积累经验。2020年，青银理财子公司注册，为长江以北地区首家、全国第六家获批的城商行理财子公司。2021年，注册资本20亿元的恒丰银行理财子公司获批筹建，将于年内开业运营，崂山区成为全国除北京西城区以外第二个拥有3家理财子公司的城区。

1.3 龙头总部项目加速聚集

引入联储证券总部，为青岛市首家、山东省第二家全牌照券商，填补了青岛市全牌照券商的空白；新沃基金迁址崂山，为崂山区首家、山东省第二家公募基金，实现了崂山区公募基金领域的突破；全市唯一的金融租赁公司青银金融租赁落户运营；引入北京、渤海、浙商、广发4家大型银行分行，补齐了青岛市全国性股份制银行拼图；华创期货、华创证券、东海航运保险等金融机构纷纷在崂山区成立区域性总部。

1.4 创投风投稳步发展

总募集规模100亿元的山东高速康养基金、100亿元的国新中银股权投资基金等一批头部大型私募基金落户。全市私募基金管理人管理规模最大的10家中有9家落户崂山区。截至2021年末，中基协备案的崂山区私募基金管理人总计145家、基金585支、基金管理规模910亿元，均为历史新高，分别占全市的33%、34%、56%，三项指标均居全市第一。

2 目前发展中存在的问题与不足

崂山区金融业发展虽然取得了显著成绩，但与其优质的资源禀赋相比还不够，需要进一步利用好财富管理试验区平台，聚合能量。

2.1 金融产业规模有待提高

近年来，崂山区金融业持续快速增长，年均增速约20%，但金融业前期基数较小、总量并不是很大。以浦东新区为例，2020年底金融业规模约为崂山区的23倍，两者发展差距显著。

2.2 金融业集聚度和辐射带动作用不足

法人金融机构规模是衡量一个城市金融业发展水平的重要标志。目前，崂山区全国性的法人金融机构屈指可数，集聚能力、辐射能力相比国内金融业发达地区均有较大差距。

2.3 金融业开放创新优势不足

大型外资法人金融机构引进落户尚未实现零的突破，金融业对外开放的水平和层次不高。缺乏金融科技龙头项目，金融科技整体产业实力不强。近年来，胶州和西海岸新区相继争取到了上合示范区、中国(山东)自贸试验区青岛片区等国家战略，崂山区金融业发展的先发优势、政策优势和开放优势将面临更加激烈的竞争。

2.4 财富管理专业人才比较匮乏

财富管理专业性极强，当前市场上专业财富管理人才紧缺，成为制约地区财富管理发展的障碍。目前，崂山区具有金融理财师、国际金融理财师、精算师等行业资格证书的金融从业人员总量偏少，会计师、律师、税务师和评估师事务所等金融中介服务体系有待健全，亟需建立专业化的财富管理人才队伍。

3 “十四五”时期金家岭金融区发展路径

“十四五”期间，围绕财富管理金融综合改革试验区核心区建设目标，对标学习深圳福田、上海浦东、北京西城等地先进经验，进一步集聚优质金融资源、推动金融改革创新。着力引进大型法人金融机构和金融总部项目，加快聚集理财子公司、证券另类投资公司、保险资管公司等新型法人金融机构、金融科技企业、供应链金融企业等，推动金融业保持较快增长。

3.1 打造资产管理集聚新高地

积极承接国家金融深化改革创新增量机构，主动对接国内银行、保险、证券等重点金融机构，争取引入银行理财子公司、证券另类投资公司、保险资管公司等专业子公司。支持光大理财、青银理财、恒丰理财做大资产管理规模，做强财富管理服务，支持光大理财管理资产规模与综合竞争能力进入银行理财子公司第一阵营，建设成为一流的资产管理机构和领先的资管科技平台。依托光大理财做好养老理财试点工作，推动养老金融改革发展，支持理财子公司围绕财富管理开展业务创新。

3.2 打造银证保金融主导领域新高地

努力补齐短板，着力引进法人金融机构和区域性总部项目，力争在法人寿险、法人期货等方面实现突破。加快引进一批有较大辐射力、影响力的全国性法人金融机构，支持当地金融机构做大做强，打造行业领军企业。鼓励国内外金融机构、产业集团在金融区设立财富管理平台和资金集中管理平台。支持山东省内首家上市银行——青岛银行再融资，资产规模翻一番至万亿元，打造服务青岛建设全球海洋中心城市的蓝色金融特色银行。支持新沃基金强化产品创新，申请基金子公司牌照、基金销售子公司牌照、QDII业务资格等牌照和资质，成长为一家在特定细分领域具备品牌优势的中大型基金公司。

3.3 打造稀缺性金融牌照新高地

依托金融区内信托、财务公司、金融租赁、消费金融、地方资产管理公司一系列稀缺性金融牌照，促进金融创新发展，提升金融区辐射效应和示范带动作用。支持陆家嘴信托增资，跻身行业头部；支持青岛青银金融租赁上市；推动中信资产管理公司增资，扩大管理资产规模跻身全国地方性资产管理公司前五；支持青岛蓝海股权交易中心按照多层次资本市场塔基、地方重要金融基础设施定位，建设“山东省中小微企业综合金融服务平台”。

3.4 打造创投风投聚集新高地

加强与知名创投风投机构合作，引导带动一批行业领先的创投风投机构落户金融区。加快推进上市公司孵化集聚区试点建设，加大对头部私募基金机构的招引力度。以科创母基金、市级产业引导基金为引领，深化国内外知名投资机构联系与合作，吸引知名投资机构来崂山设立基金，扩大辖区私募基金规模，提高地区私募行业整体实力，保持全市领先地位。

3.5 打造金融科技新高地

瞄准国内金融科技行业领军企业和高成长性企业，开展金融科技企业招商，逐步形成金融科技企业领先优势，重点引进移动支付、大数据、智能投顾、区块链等领域法人机构落户。依托能链控股、青岛闪收付等企业，推动金融科技技术创新，打造金家岭金融科技中心。依托数金公共服务(青岛)有限公司及各试点银行机构，大力发展“数字金融”，在智慧出行、低碳减排、智慧民生等领域深化数字人民币的推广应用，打造全省首个数字货币体验先行示范区。

3.6 打造金融生态新高地

规范发展地方金融组织，引导小额贷款、融资担保、民间资本管理、典当、融资租赁、商业保理等领域企业合规经营、稳健发展，更好地服务实体经济。做好书店、品牌咖啡、米其林餐饮等高端配套生活服务机构的引入，引进毕马威等一批专业性强、信誉度高、服务水平好的专业化信用评级、会计师事务所、审计师事务所等金融中介服务机构，提升金融氛围、优化金融生态。

4 “十四五”期间金家岭金融区的领先性、创新性发展方向

4.1 支持金融机构业务创新

密切对接金融监管部门，合力支持金融机构申请基金投顾试点。支持青岛银行、光大理财等资产管理机构申请公募基金牌照；支持青岛银行、青岛农商行申请基金托管资格；支持新沃基金开展特色和差异化产品创新，开发创新指数；支持青建财务延伸产业链金融服务资质，申办发行金融债资格、外汇业务资格、保险代理业务资格，提高金融服务能力。

4.2 促进平台创新和制度创新

依托中信青岛资产管理公司搭建青岛市不良资产处置平台，创新不良资产处置方式，充分发挥对不良资产处置的关键性推动作用。支持蓝海股权交易中心开展制度与业务创新试点，与北交所更好地联通对接，加快构建多层次、多维度的股权投资基金生态体系，开展基金份额出质、转让试点，拓展基金退出渠道。

4.3 支持金融机构产品创新

鼓励驻青金融机构围绕“双碳”目标，创新开发差异化金融产品，综合利用绿色信贷、绿色债券、绿色发展基金多种工具，支持绿色技术创新。依托陆家嘴信托等法人金融机构，运用资产证券化工具，发行以支持绿色生态环保、碳中和目标实现为目的的资产支持票据，发行绿色私募股权基金产品及绿色产业基金。支持青银金租持续探索融资租赁在不同场景下的业务新模式。

4.4 深化数字人民币创新

依托数金公服公司，围绕数字人民币主线，重点推进“青岛地铁”App、“青碳行”App、“团油”App等平台推广应用，运营数字人民币展示体验中心和数字人民币标准组的制标、定标和修标工作，拓展数字人民币在跨境支付、转移支付多个领域的创新应用，打造更多数字人民币创新应用场景。

5 需要解决的重大问题和具体实施路径

5.1 加快金融业对外开放

支持光大理财引入2.5亿美元外资战略投资者，开放创新融合发展，引入境外优质资源。依托国家扩大金融业对外开放重要政策机遇，积极争取境外资产管理机构与中资银行或保险公司子公司在崂山区合资设立理财子公司，推进崂山区财富管理板块全面起势。同时，在财富管理、消费金融、绿色金融等领域引入具有专业特色、经营稳健、资质优良的外资金融机构，丰富和创新产品体系，提高金融服务质量。

5.2 提高法人金融机构规模实力

支持驻区法人金融机构通过增资扩股扩大规模，做大做强；支持中路保险增资，着力解决因资本金不足而无法参与大型保险项目的问题，进入行业全国中游水平；支持联储证券登陆资本市场，实现IPO目标，跻身证券行业中游水平；支持新沃基金、陆家嘴信托、中信青岛资管等企业增资扩股，跻身行业头部。

5.3 打造特色金融机构

支持青岛银行打造国内首家蓝色银行，定位蓝色金融特色，创建具有行业影响力的蓝色银行新品牌；支持陆家嘴信托加强绿色产业研究探索，与大型产业集团开展战略合作，通过绿色信贷融资、碳排放收益权转让交易、绿色供应链金融等为其实现“碳中和”提供综合金额服务；支持青银金融租赁紧跟制造强国及“碳中和、碳达峰”等重大战略，充分发挥金租公司融资与融物双重功能；依托数金公服公司，加快数字人民币与金融科技产业布局。

5.4 汇聚高端金融人才

金融人才特别是金融科技领域的顶尖人才严重缺乏，是制约行业、产业甚至城市发展的关键因素，也是拉开城市之间竞争软实力的焦点问题。加大对金融人才引进的政策投入，依托金融区法人金融机构吸引金融业各领域龙头机构，筑巢引凤吸引金融高端人才来金融区创业就业，共同营造良好的金融环境氛围。

6 结语

综上，“十四五”时期，青岛金家岭金融区需要针对目前发展中存在的不足之处，在扩大金融业规模、提高法人金融机构影响力、突出财富管理特色、引入专业金融人才等方面进一步提升，强化财富管理试验区核心区地位，为崂山区乃至青岛市金融业发展开创新局面。